LA PROBLEMATIQUE DE LA MOBILISATION DE L ÉPARGNE AU SEIN DES IMF.

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1 1 LA PROBLEMATIQUE DE LA MOBILISATION DE L ÉPARGNE AU SEIN DES IMF. AUJOURD HUI, TOUTES LES APPROCHES EN MATIERE DE MICROFINANCE RECONNAISSENT LE RÔLE ET LA PLACE DE L ÉPARGNE DANS L INSTITUTIONNALISATION ET LA PERENNITE DES I.M.F. ÉPARGNER EST UN SIGNE DE SERIEUX ET DE BONNE GESTION. IL FAUT SOUFFRIR AVANT D AVOIR DU CREDIT. LA FOURMI A TOUS LES MERITES. PLUSIEURS FORMES D ÉPARGNE EXISTENT : o ÉPARGNE EN NATURE (bétail, métaux précieux, récoltes ) o ÉPARGNE LIQUIDE (argent espèces, livrets d épargne ). AU NIVEAU DES INSTITUTIONS MUTUALISTES OU COOPERATIVES D ÉPARGNE ET DE CREDIT LES MOTIVATIONS PRINCIPALES DES POPULATIONS POUR L ÉPARGNE SONT : o LA SECURITE DE L ARGNET o LA DISPONIBILITE DE L ARGENT A TOUT MOMENT o LA POSSIBILITE D ACCEDER AU CRÉDIT. LE TAUX DE REMUNERATION DE L ÉPARGNE EST EN GENERAL SECONDAIRE

2 2 CET ENSEMBLE DE MOTIVATIONS ABOUTIT A UNE DECISION EFFECTIVE D ÉPARGNE A CONDITION QU IL Y AIT : o UN REEL CLIMAT DE CONFIANCE o UNE RELATION DE PROXIMITE PHYSIQUE ET SOCIALE o UN ENVIRONNEMENT ECONOMIQUE SECURITÉ ET POLITIQUEMENT STABLE. POUR CRÉER ET DEVELOPPER UNE INSTITUTION FINANCIERE AVOIR DES FONDS PROPRES SUFFISANTS ET DISPOSER D UNE ÉPARGNE STABLE SONT LES FACTEURS D AUTONOMIE TRES APPRECIABLES QUI PERMETTENT DE NE PAS DEPENDRE DES CREDITS BANCAIRES. L ÉPARGNE A EGALEMENT D AUTRES AVANTAGES : o UNE MEILLEURE SELECTION DES FUTURS EMPRUNTEURS. o UN PLUS GRAND SENTIMENT D APPARTENANCE OU DE PARTICIPATION A LA CAISSE. o UNE PLUS GRANDE APPROPRIATION DE LA CAISSE PAR SES MEMBRES. CEPENDANT FORCE EST DE RECONNAÎTRE QUE LA COLLECTE ET LA GESTION DE PETITES ÉPARGNES A DES COÛTS IMPORTANTS.

3 3 LA COLLECTE DE L EPARGNE AU SEIN DU RESEAU KAFO JIGINEW. PRESENTATION DU REASEAU KAFO JIGINEW. KAFO JIGINEW SIGNIFIE EN BAMANAN (Fédération des greniers) ELLE EST UNE INSTITUTION MUTUALISTE FAÎTIERE D ÉPARGNE ET DE CREDIT IMPLANTÉE AU MALI SUD EN ZONE COTONNIERE ELLE A DEMARRE SES ACTIVITES EN OCTOBRE 1987 AVEC L APPUI TECHNIQUE ET FINANCIER D ONG EUROPENNES ET L UNION EUROPEENNE. LA MISSION DE KAFO JIGINEW EST D ORGANISER ET DE FORMER LES POPULATIONS DU MALI QUI N ONT PAS ACCES AUX SERVICES DES BANQUES POUR LEUR PERMETTRE DE MAÎTRISER LA GESTION DE LEUR INSTITUTION FINANCIERE EN VUE DE LEUR OFFRIR DES SERVICES FINANCIERS ADAPTES. KAFO JIGINEW EXPRIME GLOBALEMENT LA VOLONTÉ DES PAYSANS ET DES ARTISANS DE S ORGANISER POUR MAÎTRISER EUX MÊMES LEUR PROPRE DEVELOPPEMENT, EN GERANT RIGOUREUSEMENT LES RESSOURCES DONT ILS DISPOSENT OU QUI PEUVENT ÊTRE MISES A LEUR DISPOSITION.

4 4 KAFO JIGINEW EST LA PRINCIPALE I.M.F. DU MALI ET COMPTE PARMIS LES PLUS GRANDS RESEAUX MUTUALISTES D AFRIQUE DE L OUEST. A FIN AVRIL 2002 LE RESEAU COMPTAIT 126 CAISSES POUR SOCIETAIRES, AVEC 7,3 MILLIARDS DE DÉPÔTS COLLECTÉS UN ENCOURS DE CREDIT DE 4,9 MILLIARDS DE FRANCS CFA (financé sur l épargne mobilisé). ET 1,7 MILLIARDS DE FRANCS CFA DE FONDS PROPRES, CE QUI EN FAIT LA PRINCIPALE I.M.F. DU MALI.

5 5 MARCHE DE LA COLLECTE DE L ÉPARGNE A KAFO JIGINEW. CHAQUE CAISSE LOCALE OU JIGINE EST UN CENTRE DE COLLECTE D ÉPARGNE. LE CONSEIL D ADMINISTRATION EN TANT QU ORGANE DE DIRECTION DE BASE A EN CHARGE L ORGANISATION DE LA COLLECTE D ÉPARGNE MOTRICE DU DEVELOPPEMENT DE LA CAISSE. LA CAMPAGNE DE SENSIBILISATION A L ÉPARGNE. o PALABRE DANS LES VILLAGES, HAMMEAUX, FOIRES, o TENUE D ASSEMBLEES VILLAGEOISES o ORGANISATION DE VOYAGE D ETUDE : ECHANGES D EXPERIENCES INTER CAISSES. o PROJECTION DE FILMS SUR LA NECESSITE ET L IMPORTANCE DE L ÉPARGNE, SEANCES THEATRALES ET DEMARCHAGE. LES ELUS RECOIVENT DES FORMATIONS ADEQUATES. LE PRINCIPE SUBSIDIARITE ENTRE ELUS ET SALARIES S APPLIQUE DANS LA COLLECTE DE L ÉPARGNE.

6 6 IL CONVIENT AUSSI DE FAIRE NAÎTRE LA CONFIANCE DES SOCIETAIRES EN LEUR MONTRANT LA SIMPLICITE ET LA FIABILITE DES PROCEDURES QUI SONT EMPLOYÉES. LES DEUX IDÉES MAÎTRESSES DE KAFO JIGINEW SONT : SIMPLIFIER ET RESPONSABILISER. DONC LA COLLECTE DE L ÉPARGNE EST LE RESULTAT DE PLUSIEURS EFFORTS D ORGANISATION, DE FORMATION, ET D ENCADREMENT TECHNIQUE DEPLOYÉS PAR UN SYSTEME JUGE SÛR. LE NIVEAU DE L ÉPARGNE COLLECTEE PAR UNE INSTITUTION EST UN BON INDICATEUR POUR MESURER LE DEGRE DE CONFIANCE OU DE MEFIANCE DES MEMBRES OU DES POPULATIONS VIS A VIS D UN SYSTEME. A KAFO JIGINEW L ÉPARGNE INTERIEURE COLLECTEES EST LA PRINCIPALE SOURCE DE FINANCEMENT DES CREDITS. LE SUCCES DE KAFO JIGINEW NE REPOSE T IL PAS SUR SA POLITIQUE «AGRESSIVE»DE MOBILISATION DE L ÉPARGNE ET SON BON TAUX DE REMBOURSEMENT DES CREDITS?