LibERté Et. pour une REtRaitE. Galya Retraite Entreprise/Madelin. Assuré d avancer

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1 LibERté Et performance pour une REtRaitE sur-mesure Galya Retraite Entreprise/Madelin Assuré d avancer

2 Galya Retraite, c est : une offre commune pour le dirigeant et ses salariés ; un supplément de retraite par capitalisation qui assure le versement d une rente viagère ; un triple volet prévoyance qui garantit un complément de revenus ; la liberté de choisir la gestion financière qui correspond à son profil d épargnant et à ses objectifs ; les avantages fiscaux et sociaux de la retraite article 83 et de la retraite madelin pour votre entreprise ; la possibilité d effectuer librement des versements individuels libres ou programmés. Les avantages de l article 83 Les cotisations versées par l entreprise sont intégralement déductibles du résultat imposable et exonérées de charges sociales 1. Les cotisations versées ne sont pas considérées comme une rémunération pour vos salariés et sont déductibles de leur revenu imposable 2. Les versements individuels facultatifs sont déductibles de l impôt sur le revenu 3. Les avantages de la loi Madelin Les cotisations sont déductibles de votre revenu imposable dans les limites suivantes : 10 % du bénéfice imposable limité à 8 PASS + 15 % du bénéfice imposable entre 1 et 8 PASS, soit une déduction globale maximum de 185 % du PASS. 1 Dans la limite de 5 % du PASS ou de 5 % de la rémunération annuelle soumise à cotisations de Sécurité sociale, déduction faite de la part des contributions des employeurs au financement des prestations complémentaires de retraite et de prévoyance soumise à cotisations de Sécurité sociale, plafonnée à 5 PASS et sous déduction de l abondement de l entreprise au PERCO. 2 Dans la limite d un plafond égal à 8 % de la rémunération annuelle brute retenue dans la limite de 8 fois le plafond annuel de la Sécurité sociale y compris l abondement de l employeur à un PERCO ainsi que les sommes correspondant aux jours issus d un CET et qui correspondent à un abondement en temps ou en argent de l employeur. 3 Dans la limite du montant le plus élevé des deux montants suivants : - 10 % des revenus d activité professionnelle N-1 limités à 8 fois le PASS N-1, - 10 % du PASS N-1.

3 Dès la souscription, Galya Retraite s engage Trois garanties pour une retraite assurée, quoi qu il arrive une retraite sûre même en cas d'arrêt de travail : la garantie exonération En cas d arrêt de travail de plus de 90 jours consécutifs, l assureur prend en charge le versement des cotisations. Le compte retraite continue d être alimenté normalement tant que l'arrêt de travail est en cours. un revenu immédiat pour les proches : la garantie rente de conjoint En cas de décès pendant la constitution du supplément de retraite, le conjoint ou partenaire profite aussitôt d un complément de revenus garanti avec le versement immédiat d une rente d un montant égal à 60 % du montant de la retraite réversible à ce même taux, qui aurait été versée au départ à la retraite à 67 ans. une protection contre les aléas de la vie : la garantie dépendance 1 En cas de dépendance pendant la constitution du supplément de retraite, versement d une rente viagère immédiate dont le montant est égal à 80 % de la rente qui aurait été versée au départ à la retraite à 67 ans. Les Galya Retraite Le salarié est célibataire ou devient veuf en cours d affiliation? un capital est versé au(x) bénéficiaire(s) qu il a choisi(s), en fonction de l épargne constituée. Vous ou vos salariés souhaitez vous assurer une retraite plus confortable? Le compte retraite peut être complété à tout moment par des versements individuels libres ou programmés, déductibles du revenu imposable. Deux options à la souscription pour une retraite maîtrisée La garantie de table Au moment du départ à la retraite, lors de la conversion du capital en rente viagère, la rente sera calculée en fonction de la table de mortalité en vigueur au moment de chacun des versements effectués sur le contrat, quels que soient les changements de table ultérieurs. Ainsi, l'allongement de l'espérance de vie ne viendra pas affaiblir le montant de la rente. La garantie plancher En cas de moins-values suite à une baisse des marchés financiers et en cas de décès avant le départ à la retraite, un bénéficiaire désigné recevra au minimum une prestation égale au cumul des cotisations et des versements libres nets de frais. Cette garantie donne la possibilité de profiter des performances des marchés tout en se protégeant contre des risques de moins-values temporaires. 1 Garantie non disponible pour le dirigeant. 3

4 Une gestion financière à la mesure de chaque profil d épargnant avec Galya Retraite, vous et vos salariés avez le choix entre 34 supports financiers et 3 modes de gestion. chacun détermine ainsi le type de gestion financière qui correspond à ses objectifs d épargne à long terme. 34 supports financiers 3 fonds multigestion qui permettent d assembler plusieurs fonds de gérants considérés comme les meilleurs dans leur spécialité dans un même portefeuille pour réduire les risques et optimiser la performance. 3 fonds profilés retraite pour profiter des avantages des marchés financiers en confiant au gestionnaire le soin de faire fructifier l'épargne selon le profil retenu : prudent, équilibré ou dynamique. 27 fonds diversifiés du plus dynamique au plus prudent dont certains de sociétés de gestion prestigieuses et reconnues. 1 fonds en euros, sécurisé, dont les intérêts sont définitivement acquis chaque année. 3 modes de gestion La gestion à horizon : 100 % automatisée Ce mode de gestion est conçu pour assurer une grande sécurité de l épargne tout en offrant des perspectives de rendement financier qui challengent les seules perspectives de rendement du fonds en euros. La gestion à horizon est entièrement automatisée et permet un pilotage dans le temps de l épargne retraite. Les cotisations nettes sont investies entre les différents supports retenus en fonction du nombre d années séparant chaque assuré de son départ à la retraite. L'épargne est réallouée une fois par an à chaque date anniversaire entre les supports. A mesure que l âge de la retraite se rapproche, l épargne est progressivement transférée vers le fonds en euros. Cet arbitrage automatique est réalisé sans frais. 4

5 La gestion booster : 100 % performance C'est la combinaison idéale pour dynamiser le rendement du fonds en euros à taux garanti tout en profitant d'une opportunité de diversification avec Groupama FP Flexible Allocation, un fonds multigestion qui a pour objectif de rendement un taux de 7 % sur la durée de placement recommandée. Groupama FP Flexible Allocation permet un accès rapide et permanent aux gérants internationaux spécialisés sur plusieurs classes d actifs, le tout dans un support dont le risque est maîtrisé grâce à une gestion quotidienne. La cotisation périodique est répartie automatiquement avec une préconisation de répartition à hauteur de 60 % sur le fonds en euros et 40 % sur Groupama FP Flexible allocation. a titre d'exemple : en 2012, le fonds en euros a servi une revalorisation annuelle nette de 2,70 %. Grâce à la gestion booster, cette revalorisation annuelle aurait été portée à 5,70 %. La gestion libre : 100 % souplesse Ce mode de gestion permet de répartir librement ses investissements parmi 34 fonds qui couvrent la plupart des classes d'actifs : monétaire, diversifiés, profilés, obligataires, sectoriels, actions... De plus, 4 options de gestion financière automatisées permettent d optimiser les investissements. Sécurisation des plus-values Cette option a pour objectif de sécuriser automatiquement et régulièrement les plus-values latentes des supports en unités de compte vers, soit le support monétaire, soit le fonds en euros. L'assuré fixe un seuil de plus-values à partir duquel il souhaite les sécuriser (minimum de 5 %). Limitation des moins-values relatives Cette option a pour objectif de réduire les risques de perte d'un support financier dans un contexte baissier des marchés. L'assuré fixe un seuil de moins-value sous lequel il n est pas prêt à descendre (minimum de 5 %). Si ce seuil est atteint à la date de constatation, un arbitrage automatique de la totalité de l'épargne du support choisi est effectué vers, soit le fonds monétaire, soit le fonds en euros. Canal de performance C est la combinaison des deux options Sécurisation des plus-values et Limitation des moins-values relatives. L'assuré choisit un canal de performance, c est-à-dire un seuil de moins-values et un seuil de plus-values (minimum de 5 %). Lissage des investissements Cette option permet à l assuré d investir chaque mois sur une période choisie (6, 12, 18 ou 24 mois) un montant défini depuis le fonds monétaire vers les supports en unités de compte sélectionnés. Cela permet ainsi de lisser le coût d acquisition des unités de compte. 5

6 Des options pour une retraite personnalisée En fonction de leur situation personnelle, familiale, patrimoniale et de leurs projets d avenir, les salariés et le dirigeant peuvent personnaliser leur retraite au moment du départ à la retraite et bénéficier de 4 options de rente. 1 La rente réversible : en cas de décès, cette option préserve le niveau de revenus du conjoint grâce au versement d une rente dont le montant est déterminé par le taux de réversion choisi (60 % ou 100 %). 2 3 Les annuités garanties : elles assurent aux proches un revenu régulier sur une période déterminée. Les annuités garantissent, quoi qu il arrive, le versement d une rente sur une durée minimale au choix de 5, 10, 15 ou 20 ans : - en cas de décès pendant la période garantie, le bénéficiaire désigné perçoit 100 % de la rente durant la période restant à courir, - au-delà de la période d annuités garanties, le salarié bénéficie alors de la sécurité d une rente à vie. La dépendance : en cas de perte d autonomie, l'assuré profite d un doublement de la rente servie pour faire face plus sereinement au quotidien (aide à domicile, maison de retraite médicalisée ). ces options sont combina - bles entre elles*. 4 La rente par paliers : en fonction de sa situation au moment de son départ à la retraite, l'assuré peut moduler sa rente à la hausse ou à la baisse **. - Il souhaite réaliser un projet? Pour disposer d une plus grande latitude financière, il bénéficie d une rente plus élevée dans les premières années de versement. - Son conjoint est toujours en activité? La souplesse de l option rente par paliers lui permet de bénéficier d un montant de rente plus faible jusqu à la retraite de son conjoint, puis d'une augmentation de sa rente pour compenser la diminution des revenus du foyer. * Sauf rente par paliers et annuités garanties. ** Choix entre une rente progressive ou dégressive de 20 % avec 2 paliers de 6 ans. 6

7 Votre contrat en ligne Chaque assuré accède 24h/24 sur internet à l ensemble des informations sur son contrat et sur l évolution de son épargne A tout moment et en toute confidentialité, les assurés consultent les informations concernant leur contrat et leur épargne. propose, en ligne, l ensemble des renseignements relatifs à : leur compte, leurs coordonnées, les informations concernant leur affiliation (taux de cotisation, mode de gestion ) ; l historique des actes sur leur contrat : versements, arbitrages, valorisations ; la consultation de leur épargne actuelle et la valeur liquidative des fonds ; le descriptif des fonds ainsi que l accès à la notice d information du contrat ; la consultation et le téléchargement du dernier relevé annuel de situation, d imprimés de gestion : désignation de(s) bénéficiaire(s), déclaration de décès, demande de liquidation de retraite... L entreprise dispose en plus d un service interactif de consultation du contrat, de déclaration en ligne et de paiement en toute confidentialité des cotisations. 7

8 Les atouts de Galya Retraite Le maintien du pouvoir d achat Dès le départ à la retraite, l'assuré perçoit un revenu régulier, garanti et revalorisé chaque année. Une couverture prévoyance assurée Les garanties de prévoyance incluses dans le contrat protègent l'assuré, ainsi que ses proches, des aléas de la vie. Galya Retraite optimise la protection sociale personnelle. La liberté de choisir des garanties optionnelles, la possibilité d effectuer des versements libres à tout moment, parmi 34 fonds financiers et 3 modes de gestion financière, des options au terme pour que chacun personnalise sa retraite. La garantie d un gestionnaire financier de référence Groupama Asset Management, 1 ère société de gestion européenne et française dans sa catégorie est votre partenaire financier. Groupama Gan Vie Société Anonyme au capital de euros RCS Paris APE : 6511Z Siège social : 8-10 rue d Astorg Paris Cedex 08 Tél. : Entreprise régie par le code des assurances et soumise à l Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) 61 rue Taitbout Paris Les produits d assurances distribués sous la marque Gan Eurocourtage via les courtiers, sont ceux de Groupama Gan Vie. - contact-collectives@gan.fr RéF PhotoS : thinkstock - IStoCk - CREAtIon : new ACt - PARIS - Document non contractuel Groupama Gan Vie participe à la protection de l environnement en sélectionnant des imprimeurs référencés «Imprim Vert» ainsi que des papiers issus de forêts gérées durablement. Assuré d avancer