Le secteur bancaire syrien, levier de reprise Réalités et Perspectives
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- Stéphane Lemelin
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1 Le secteur bancaire syrien, levier de reprise Réalités et Perspectives Juin 2013
2 Agenda Facteurs de développement du secteur bancaire syrien Le secteur bancaire syrien: performance solide, mais La Syrie après la crise: les challenges de la reconstruction Les conditions clés de la reprise économique Le potentiel du secteur bancaire syrien 2
3 Facteurs de développement du secteur bancaire syrien Modernisation des réglementations et du cadre juridique, ainsi que reforme monétaire et fiscale: Loi no. 28 / 2001 permettant l établissement du secteur bancaire privé et la participation des partenaires stratégiques étrangers à hauteur de 49% puis 60% du capital Loi no. 23 / 2003 du Code de la Monnaie et du Crédit qui a règlementé le rôle de la Banque Centrale de Syrie en tant qu autorité de tutelle et instauré son indépendance dans la formulation et l implémentation des politiques monétaire et de change Levée graduelle des restrictions sur les flux monétaires et le contrôle de change Loi no. 24 régularisant l établissement et l activité de sociétés et bureaux de change Loi no. 33 / 2005 et loi no. 27 / 2011 spécifique à la lutte contre le blanchiment: donc transparence du secteur bancaire Loi no. 30 / 2010 instaurant le secret bancaire Politique monétaire stable qui a motivé les investissements étrangers et domestiques 3
4 Facteurs de développement du secteur bancaire syrien Vision économique et un plan de développement quinquennal ambitieux largement acceptés par l ensemble des acteurs domestiques, régionaux et internationaux Politique d ouverture économique: transition d une économie socialiste dirigée vers une économie de marché sociale qui a eu pour effet de dynamiser les échanges libéralisation des échanges commerciaux : levée des barrières à l importation et réduction substantielle des tarifs douaniers Promotion des investissements industriels et touristiques Marché à fort potentiel de croissance: le secteur bancaire < 1% du PIB Population fortement sous bancarisée: 1 agence pour habitants Le flux des capitaux bancaires arabes: 14 banques privées ont ouvert leurs portes entre 2004 et 2009 Proximité du marché syrien Liens historiques avec les hommes d affaires syriens (essentiellement pour les banques libanaises (7) et jordaniennes (3), banques islamiques (3) ) 4
5 Le secteur bancaire syrien: une performance solide En 9 ans, la part de marché du secteur bancaire privé syrien = 30% 500,000, ,000, ,000, ,000, ,000, ,000,000 Evolution des Dépôts et Crédits Clients (en Milliers SYP) 30,000,000 25,000,000 20,000,000 15,000,000 10,000,000 5,000,000 Performance du secteur privé (en Milliers SYP) 700,000, ,000, ,000, ,000,000 Volume et capitalisation (en Milliers SYP) 200,000, ,000,000 - (5,000,000) 300,000, ,000,000 50,000,000 - (10,000,000) (15,000,000) (20,000,000) 200,000, ,000,000 - Depots Clients Avances et Credits Clients Resultat Financier Net Profit Net Net provisions Fonds Propres Total Bilan 5
6 MAIS doit faire face à des ressources limitées Epuisement accéléré des ressources en capitaux à cause de la dévaluation continue de la livre syrienne Appauvrissement du taux de capitalisation (actuellement faible entre 7% et 16%) Fuite des capitaux 90.00% 80.00% 70.00% 60.00% 50.00% 40.00% 30.00% 20.00% 10.00% 0.00% Taux de capitalisation Epuisement de l épargne domestique qui affecte le renouvellement des dépôts Equity to assets 2011 Equity to assets
7 Les challenges de la reconstruction après la crise Si la guerre prend fin en 2015, les économistes estiment: Budget de $80 - $100 milliards pour reconstruire les infrastructures détruites par la guerre, essentiellement: Reconstruire les infrastructures du secteur de l énergie, pilier essentiel de l économie, car créatrices de ressources pour renflouer la trésorerie de l Etat Moderniser et développer les infrastructures de service Réseaux d eau potable, traitement des eaux usées Réseau de transport routier, ferroviaire et aérien Electricité Télécommunications Réseaux d écoles, services médicaux et hôpitaux Reconstruire les industries détruites pour répondre aux besoins de consommation domestique et relancer l export Budget de $22 milliards pour la reconstruction des 1.2 millions d unités de logement détruites (soit un quart des domiciles syriens) 7
8 Conditions clés de la reprise économique Etablir un environnement de confiance apte à attirer les ressources nécessaires à la reprise: Résolution des problèmes politiques et institutionnels pressants et maintien de la sécurité Leadership fort à vision crédible et long terme capable de promouvoir la liberté des flux des marchandises, services, capitaux financiers et capital humain Mobilisation de la communauté internationale qui assurera les fonds nécessaires à coûts réduits Mobiliser les ressources de la diaspora syrienne à travers le monde (dépôts syriens à l étranger sont estimés à $80 milliards) 8
9 Conditions clés de la reprise économique Encourager les investissements étrangers directs Politique d intégration dans l économie globale afin de faciliter les échanges commerciaux régionaux et internationaux Reformes des réglementations visant à instaurer la compétition et transparence du marché Eliminer les restrictions sur la participation des capitaux étrangers tous secteurs confondus Faciliter l accès aux moyens de production: liberté de change, main d œuvre qualifiée, etc Moderniser le cadre juridique et réglementaire et activer le fonctionnement des instances de régulations: Commission pour la Garantie des Crédits Commission pour le Financement Hypothécaire Switch National pour les Paiements Electroniques Damascus Stock Exchange et gestion des fonds Dynamiser le financement publique: émission de BDT, etc Promouvoir la privatisation: appliquer les PPP 9
10 Potentiel du secteur bancaire syrien Contribuer au renouvellement des ressources financières: Recapitalisation des banques par les maisons mères et levée des capitaux. Cette action a un double impact : participer au financement des projets de développement. Crédits syndiqués et consortium bancaires pour le financement de projets d infrastructure. Participer aux BOT, BOO et PPP dynamiser la Bourse de Damas Mobiliser et canaliser l épargne de la diaspora syrienne à travers des produits de fidélisation moyennant le réseau du groupe au niveau régional Mobiliser l épargne domestique L expérience de a montré la capacité des banques syriennes à attirer les investissements étrangers et à mobiliser l épargne domestique 10
11 Potentiel du secteur bancaire syrien Canaux de distribution des fonds de financement spécialisés et réduction des coûts d investissement et de financement : Accès aux crédits subventionnés pour une plus grande participation des PMEs et autres acteurs locaux aux échanges commerciaux Accès aux lignes de crédit spécialisées ainsi qu aux sociétés d assurance du crédit export qui permettent de réduire les coûts des transactions de commerce à l export / import. Agir sur le pricing des transactions de trade Financement du secteur privé et public Vecteurs d intégration économique du marché syrien à l économie mondiale grâce à l appartenance des banques à des groupes régionaux et internationaux 11
12 Potentiel du secteur bancaire syrien Soutenir le pouvoir d achat et promouvoir le développement foncier Prêts logement à moyen et long terme Prêts personnels Vecteurs de transferts de savoir faire technique, technologique et stratégique qui a pour effet d augmenter le potentiel productif de l économie Rapatrier les matières grises et savoir faire syriens de la diaspora pour contribuer au développement du pays Apport de main d œuvre qualifiée et experte Développer une base de connaissance solide et introduire des stratégies innovantes Introduction de produits financiers structurés et avancés Investissement dans des technologies avancées Formations professionnelles aux employés et cadres 12
13 Merci
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