SECTION 1 : Connaissances et expérience

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1 SECTION 1 : Connaissances et expérience Question 1 : Vos connaissances en matière d investissements sont o plutôt faibles 0,0 o moyennes 5,0 o très bonnes 10,0 Question 2 : ACTIONS : Connaissez-vous ce type de produits et les risques liés? Question 2.1 : La valeur d'une action peut tomber à zéro? Question 2.2 : Une action cotée peut toujours être rapidement vendue ou achetée en bourse? Question 3 : OBLIGATIONS : Connaissez-vous ce type de produits et les risques liés? Question 3.1 : Quand j'investis dans une obligation émise par une entreprise, j'acquiers une part de cette entreprise? Question 3.2 : Une obligation est toujours remboursée par son émetteur Question 4 : FONDS D'INVESTISSEMENT : Connaissez-vous ce type de produits et les risques liés? Question 4.1 : Un OPCVM peut connaître des baisses très importantes o Faux -2,5 Question 4.2 : Les fonds investis en obligations ne peuvent pas baisser o Vrai -2,5 Question 4.3 : Les fonds à capital garanti ne peuvent pas baisser o Vrai -2,5 Question 4.4 : Les fonds investis en actions sont généralement plus risqués que les OPCVM investis en obligations : o Faux -2,5 Question 5 : Assurance-vie : Connaissez-vous ce type de produits et les risques liés? Question 5.1 : Quand j'investis dans un contrat d'assurance, j'ai la garantie de

2 retrouver au moins mon investissement o Cela dépend 0,0 Question 5.2 : le contrat de capitalisation (B 26) est un contrat d'assurance vie Question 6 : Assurance-vie de type Branche 21: Connaissez-vous ce type de produits et les risques liés? Question 6.1 : Hors frais et taxe, quand j'investis dans un contrat d'assurance branche 21, j'ai la garantie de retrouver au moins mon investissement o Cela dépend -5,0 Question 6.2 : Qui garantit le rendement dans un contrat de la branche 21 o Jamais de garantie du rendement -5,0 o L'assureur 0,0 Question 7 : Assurance-vie de type Branche 23: Connaissez-vous ce type de produits et les risques liés? Question 7.1 : Quand j'investis dans un contrat d'assurance de la branche 23, j'ai des perspectives de gains élevés mais je peux perdre une partie de mon investissement Question 7.2 : En branche 23 la compagnie d'assurance garantit la performance Question 5 : Quelle affirmation s applique le mieux à vous en ce qui concerne votre expérience actuelle en investissements (à l exclusion de l épargne-pension) o Ce sont mes premiers pas dans le monde de l investissement 5,0 o Je gère un portefeuille de moins de depuis quelques années 10,0 o Je gère un portefeuille situé entre et depuis de nombreuses années 15,0 o Je gère depuis plusieurs années, avec ou sans aide de mon banquier, un portefeuille 20,0 de plus de Question 6 : Quels sont les placements dans lesquels vous avez déjà investi? Cochez les placements dans lesquels vous avez investi au moins 2 fois au cours des 5 dernières années o Produits de dépôt (livret d épargne, bons de caisse) 0,0 o Obligations 2,0 o Fonds d investissement avec protection du capital 2,0 o Fonds d investissement sans protection du capital 5,0 o Assurance placement du type Branche 21 1,0 o Assurance placement du type Branche 23 5,0 o Actions 5,0 Question 7 : Vous vous informez sur l actualité des marchés financiers :

3 o tous les jours 10,0 o plusieurs fois par semaine 10,0 o quelques fois par mois 5,0 o jamais 0,0 SECTION 2 : Situation financière Question 8 : Quelle part du revenu familial mensuel est actuellement consacrée aux obligations de crédit (amortissements prêt(s) hypothécaire(s) + prêts à tempérament (prêt auto,..) o Plus de 35% 5,0 o Entre 25% et 35% 5,0 o Entre 20% et 25% 10,0 o Moins de 20% 15,0 Question 9 : Votre patrimoine total (y compris immobilier de rapport, à l exclusion du logement familial et des immeubles utilisés à vos fins professionnelles) o Moins de ,0 o Entre et ,0 o Entre et ,0 o Entre et ,0 o Plus de ,0 Question 10 : A combien s élève votre patrimoine net disponible (= mobilier) pour des investissements o Moins de ,0 o Entre et ,0 o Entre et ,0 o Entre et ,0 o Plus de ,0 Question 11 : Vos revenus actuels (professionnels, immobiliers et financiers) nets de charges régulières (emprunts, pensions alimentaires, loyers,...) o Moins de ,0 o Entre et ,0 o Entre et ,0 o Entre et ,0 o Plus de ,0 Question 12 : Actuellement, la part principale de votre revenu vient de o vos revenus en tant que salarié 2,0 o vos revenus en tant qu entrepreneur indépendant 5,0 o vos pensions de retraite 2,0 o vos revenus de patrimoine 10,0 o autres revenus irréguliers 7,0 Question 13 : Estimez-vous que vos revenus futurs (professionnels, immobiliers, financiers) : o vont évoluer à un rythme supérieur à celui de l'inflation 7,0 o vont évoluer à peu près comme l'inflation 7,0 o vont évoluer à un rythme inférieur à celui de l'inflation 4,0 o sont très instables avec une grande incertitude dans le futur 0,0 o Je ne sais pas 0,0 Question 14 : Si vous deviez faire face à une dépense importante et non prévue, seriez-vous en mesure d'y faire face avec vos seuls revenus (professionnels, immobiliers, financiers),ou vos liquidités? o Oui 13,0 o Je ne sais pas 0,0

4 Section 3 : Vos objectifs pour un éventuel investissement Question 15 : votre âge o Plus de 75 ans 0,0 o Entre 61 et 75 ans 5,0 o Entre 46 et 60 ans 10,0 o Entre 30 et 45 ans 15,0 o Moins de 30 ans 20,0 Question 16 : Cet investissement a-t-il pour objectif : o de valoriser la somme investie? 0,0 Quels sont vos objectifs d'investissement (max 2 réponses) o Préserver le capital (protéger mon investissement) 5,0 o Construire un patrimoine dans le temps 10,0 o Placer de la trésorerie en la protégeant 0,0 o Préparer la retraite 15,0 o Percevoir des revenus complémentaires 5,0 o Préparer la transmission d'un capital à mon décès 15,0 o Optimiser fiscalement 10,0 o Autre 5,0 o de financer dans les 5 ans une dépense connue aujourd'hui et obligatoire? 0,0 Question 17 : Quel est votre horizon d'investissement? o Moins ou égal à 3 ans 0,0 o 3 à 5 ans 10,0 o 5 à 8 ans 20,0 o Plus de 8 ans 40,0 Question 18 : Comment estimez-vous le risque d'être dans l'obligation de désinvestir une part significative avant l'horizon de placement envisagé? o Elevé -5,0 o Modéré 5,0 o Faible 10,0 Section 4 : Votre tolérance au risque En prenant plus de risques, vous augmentez également vos chances de bénéfices plus élevés! mais également le risque de pertes plus importantes. Question 19 : Parmi ces 4 investissements, lequel préférez-vous? /12/ /01/ /12/03 29/03/04 28/06/04 27/09/04 27/12/04 29/03/05 27/06/05 26/09/05 27/12/05 27/03/06 26/06/06 22/09/06 22/12/06 23/03/07 22/06/07 21/09/07 21/12/07 21/03/08 20/06/08 19/09/08 19/12/08 13/03/09 12/06/09 11/09/09 11/12/09 12/03/10 11/06/10 10/09/10 10/12/10 11/03/11 10/06/11 09/09/11 09/12/11 09/03/12 08/06/12 07/09/12 07/12/12 08/03/13 07/06/13 06/09/13 06/12/13

5 o Le vert 0,0 o Le noir 5,0 o Le bleu 10,0 o Le rouge 25,0 Recherches de bénéfices plus élevés peut également vouloir dire pertes plus importantes. Voici plusieurs exemples de la façon dont un patrimoine placé peut évoluer. Question 20 : Quel scénario correspond le mieux à votre préférence? 0,6 0,4 Sur 5 ans 0,2 0 0, ,4 o Situation 1 : je veux éviter toute perte pour mon patrimoine mobilier et j accepte un faible rendement 0,0 o Situation 2 : je veux une croissance prudente pour mon patrimoine mobilier et je pourrais accepter une perte limitée 5,0 o Situation 3 : je veux une croissance modérée pour mon patrimoine mobilier et je peux accepter une perte 15,0 o Situation 4 : je veux une croissance significative pour mon patrimoine mobilier, même si je peux subir une perte importante. 25,0 Question 21 : Comment réagiriez-vous si la valeur de votre assurance d'investissement devait fortement baisser à court terme? o Je vois cela comme une opportunité pour effectuer d'autres achats à des conditions avantageuses 15,0 o Je conserve mes investissements, mais je suis leur évolution de près. 10,0 o J'envisage de me débarrasser de l'ensemble ou d'une partie de mes investissements afin limiter les pertes. 5,0 o Cela m'empêche de dormir et je me débarrasse immédiatement de mes investissements 0,0 Question 22 : Comment réagiriez-vous à des fluctuations de votre assurance d'épargne/d'investissement pendant toute la durée du contrat o Je ne réagis pas. En effet, les fluctuations sont inhérentes aux assurances d'épargne/d'investissement C'est le résultat au terme qui m'intéresse 15,0 o Je suivrai de près les fluctuations. 5,0 o Je songe à vendre mes assurances d'épargne et/ou d'investissement. 0,0 Question 23 : Concernant l'évolution à 1 an des marchés financiers (actions, obligations), êtes-vous : o Plutôt optimiste (vous pensez qu'ils vont plutôt monter) 10,0 o Plutôt neutre (vous pensez qu'ils vont évoluer en dents de scie) 5,0 o Plutôt pessimiste (vous pensez qu'ils vont plutôt baisser) 0,0 o Sans opinion 0,0 Question 24 : L investissement en actions vous semble : o Préférable à l investissement en obligations car il offre des meilleures performances 10,0 o Difficile à comparer à un investissement en obligations, les deux classes d actifs étant trop différentes 5,0 o A éviter, car trop risqué 0,0

6 Votre profil de risque Somme des 4 détails du profil Moyenne arrondie des points sommes Votre profil de risque global est déterminé à 25% par votre capacité à prendre des risques, 1 Défensif à 25% sur base de vos connaissances et de votre expérience, à 25% sur base de vos objectifs, 2 Prudent et à 25% par votre volonté à prendre des risques. 3 Equilibré D après vos réponses aux questions, votre profil de risque global est 4 Dynamique 5 Agressif Détail de votre profil de risque Vos connaissances et votre expérience Somme des points obtenus section 1 Ils sont déterminés par vos connaissances des produits financiers ainsi que par votre expérience si 28 Faibles 1 dans l investissement dans ces produits. Une attention particulière est apportée à votre compréhension si 55 et > 28 Moyennes 2 des risques inhérents à chacun des produits. si 80 et > 55 Bonnes 3 D après vos réponses, vos connaissances et votre expérience sont si 105 et > 80 Elevées 4 Si > 105 Très élevées 5 Votre capacité à prendre des risques Somme des points obtenus section 2 Elle est déterminée par votre situation personnelle, ainsi que par des ratios tels que votre si 25 Faible 1 niveau d endettement, le poids de vos actifs financiers dans votre patrimoine, par vos besoins si 45 et > 25 Moyenne 2 de liquidités imprévus et votre capacité à y faire face ou la stabilité de votre situation personnelle. si 73 et > 45 Bonne 3 D après vos réponses aux questions, votre capacité à prendre des risques est si 90 et > 73 Elevée 4 Si > 90 Très élevée 5 Vos objectifs Somme des points obtenus section 3 Ils sont déterminés par les objectifs et l'horizon de placement que vous avez fixés pour l'investissement si 20 Sécuritaires 1

7 ainsi que sur base de votre sentiment à y arriver si 50 et > 20 Défensifs 2 D après vos réponses aux questions, vos objectifs sont plutôt si 65 et > 50 Balancés 3 si 90 et > 65 Dynamiques 4 Votre volonté à prendre des risques Si > 90 Agressifs 5 Somme des points obtenus section 4 Nous l évaluons en vous faisant choisir entre différents types d investissements et scénarios si 15 Faible 1 qui expriment votre préférence pour la sécurité d un placement (qui limite l espérance de gain) si 35 et > 15 Moyenne 2 ou l espérance de gain (plus celle-ci est élevée, moins la sécurité est importante). Nous faisons aussi si 55 et > 35 Bonne 3 une distinction entre votre tolérance aux pertes et votre aversion au risque. si 85 et > 55 Elevée 4 D après vos réponses, votre volonté à prendre des risques est Si > 85 Très élevée 5