Document 2.2 Planification financière personnalisée pour : Questionnaire n o 1 Profil de la situation financière personnelle et familiale Date : Lieu :
Questionnaire n o 1 Profil de la situation personnelle et familiale 1. Renseignements généraux Nom(s) et prénom(s) État civil Date de naissance (âge) Occupation(s) Adresse de correspondance : Résidence n Bureau n Nom du client Entreprise Rue Ville Code postal Téléphone Résidence Bureau Professionnels consultés : comptable, avocat, notaire, courtier en valeurs mobilières, courtier d assurance, conseiller personnel, etc. (La liste des professionnels consultés n est pas obligatoire, mais pourrait s avérer très utile.) Profession Bureau Nom Téléphone (Joindre la liste, s il y a lieu) 2. Renseignements familiaux Cette planification financière concerne : le couple n une personne n Enfants à charge Prénom Âge Autres (s) personne(s) à charge (expliquez) Prévoyez-vous avoir d autres enfants? Oui n Non n Si oui, combien? Vos enfants possèdent-ils un compte en banque individuel? Oui n Non n Enfant Montant
Recevez-vous du fédéral la PUGE ou Prestation universelle pour garde d enfants? Oui n Non n Si oui, combien par mois au total? $ Nom des enfants bénéficiaires Âge Avez-vous un REÉÉ pour vos enfants? Sinon, prévoyez-vous en avoir un? Si vous possédez un REÉÉ, précisez le nom des enfants, leur âge et le type de REÉÉ. Oui n Non n Oui n Non n Enfant Âge Type de REÉÉ 3. Coût de vie mensuel pour l année qui vient, soit à partir du A) Maison B) Transport Loyer Hypothèque Téléphone Câble Chauffage Électricité Taxes (total) Entretien Assurances (feu, vol, etc.) Ameublement Autres frais Essence et huile (auto) Entretien (auto) Assurance auto Automobile Immatriculation et permis Stationnement Location d un garage Taxis Métro ou autobus Autres frais TOTAL MENSUEL (B) TOTAL MENSUEL (A) C) Famille D) Divers Alimentation Habillement Frais de scolarité Vacances et voyages Assurance vie Autres assurances
Sports et loisirs Sorties au restaurant Pharmacie et cosmétiques Journaux et magazines Tabac et alcool Frais de garderie Dentiste et optométriste Allocation aux enfants Loterie Argent de poche Autres frais TOTAL MENSUEL (C) TOTAL GÉNÉRAL MENSUEL (A) (B) (C) (D) TOTAL ANNUEL Ajouter 5% pour les imprévus Coût de vie annuel COÛT DE VIE ANNUEL Dons ou cadeaux Aide ménagère Pension alimentaire TOTAL MENSUEL (D) (total arrondi à 100$ près) Quel est le montant des dépenses totales annuelles relatives aux enfants? Le montant total est approximatif mais est représentatif des frais engagés. Ce montant est inclus dans le total du coût de vie annuel. Année Montant Dépenses totales annuelles reliées aux enfants : $ 4. Projets spéciaux Il faut considérer ici les dépenses que vous désirez effectuer d ici cinq ans environ et qui n ont pas déjà été incluses dans votre coût de vie. Voyage Scolarité (extraordinaire) Maison (rénovations) Maison (achat) Année Coût Commentaires
DOCUMENT 2.2 Piscine Chalet Copropriété Automobile Ordinateur Ameublement Autres (divers) 5. Retraite Âge actuel Âge de la retraite (1 er choix) (2 e choix) Conjoint Conjointe Ajustement au coût de vie à la retraite : augmentation pour imprévus à la retraite? $ Prévoyez-vous un changement majeur dans votre vie familiale ou professionnelle? D ici cinq ans À plus long terme 6. Revenu de travail Profil des salaires annuels Salaire brut Retenues à la source : admissibles pour impôt (déduction ou CNR) non admissibles Salaire net Année Conjoint Conjointe Total des acomptes provisionnels effectués depuis le début de l année civile Montant Date(s) Brève description de l occupation d où provient votre revenu salarial Quelle augmentation annuelle prévoyez-vous pour les deux prochaines années? Année Augmentation en pourcentage Année Augmentation en pourcentage
7. Revenu de location immeuble habité n ou non n par le propriétaire sans objet n Type d immeuble Date d achat Coût de l immeuble Coût du terrain Valeur marchande actuelle immeuble Valeur marchande actuelle terrain Solde hypothécaire actuel Assurance hypothèque Taux d intérêt Échéance de l hypothèque Amortissement restant Taux d intérêt Revenu mensuel (actuel) Revenu mensuel (au renouvellement des baux) Mensualités de l hypothèque (capital et intérêt) Intérêt (base annuelle) Pour les quatre prochaines années (valeur arrondie) Débours directs moyens mensuels (actuels) Débours directs moyens mensuels (au renouvellement des baux) Superficie occupée par vous en pourcentage Total d amortissement fiscal réclamé Commentaires Si vous n habitez pas l immeuble de location, sera-t-il conservé par le conjoint survivant dans l éventualité d un décès? Conservé n Vendu n 8. Objectifs personnels et familiaux Que signifie pour vous l indépendance financière?
Jusqu à quel âge limite prévoyez-vous être le soutien financier de vos enfants? (Cette question peut avoir une influence sur le montant d assurance vie.) Enfant Âge actuel Âge limite Prévoyez-vous inclure, d ici quelques années, dans vos besoins financiers en assurance vie, un montant d argent pour un fonds spécial d études universitaires pour vos enfants? Oui n Non n Si oui, spécifiez l année Enfant (prénom) Âge actuel Montant ($) 9. Placements Selon vous, quel est votre «profil d investisseur»? Prudent n Équilibré (modéré) n Audacieux (spéculatif ) n En fonction de votre tolérance au risque, quelle répartition (en pourcentage) de placements préférez-vous? (Le total doit représenter 100 %.) Placements totalement sécuritaires (sans risque) Placements partiellement sécuritaires (risque faible à moyen) Placements spéculatifs (risque élevé) Outre la rentabilité, quelle caractéristique majeure recherchez-vous dans vos placements? Profil d investisseur : Veuillez consulter l annexe 1 à la fin de ce premier questionnaire et remplir le TEST «Profil d investisseur» suggéré. Les résultats de votre test seront analysés au module Placements dans votre rapport final.
10. Succession Date du mariage Régime matrimonial Contrat de mariage Oui n Non n Avez-vous un testament? Votre conjoint? Testament avec clause de décès simultané Oui n Non n Quels sont vos objectifs majeurs pour votre succession? Y a-t-il des aspects précis qui vous préoccupent au sujet d un testament? Est-il probable que vous ou votre conjoint héritiez? Oui n Non n Si oui, de combien? Quand? Avez-vous pensé à créer une fiducie testamentaire? Oui n Non n 11. Assurances Polices d assurance vie : Dressez la liste des polices d assurance vie de chaque membre de la famille Titulaire Bénéficiaire Compagnie Genre de police Prime annuelle Valeur de rachat Montant de protection Fumez-vous? Conjoint Oui n Non n Conjointe Oui n Non n Si oui, combien de cigarettes par jour? Conjoint Conjointe Commentaire(s) Quel montant d assurance vie minimal désirez-vous maintenir? Croyez-vous avoir besoin d assurance vie au-delà de 65 ans? Assurance hypothèque Résidence principale Oui n Non n Autre immeuble (précisez) Oui n Non n Sans objet n
Vos polices d assurance vie présentent-elles (dans l incertitude, fournir les polices d assurance): 1) une clause d assurance salaire? 2) une clause de protection conjoint et enfants? 3) autres? Donnez les détails. Police d assurance salaire (invalidité) Oui n Non n Provisions annuelles pour profits spéciaux pour le conjoint survivant : $ 12. Commentaires Commentaires additionnels pouvant nous aider à mieux connaître vos objectifs personnels et familiaux Date Lieu Documents requis (s ils sont disponibles) n Déclarations de revenus (trois ans) n Contrat de mariage n Idem pour le conjoint n Conventions entre associés n Bilans personnels (trois ans) n Fiducies n Idem pour le conjoint n Acte de divorce n États financiers d entreprises n Documents financiers (relevés de placements, comptes en banque, créances n Polices d assurance [ou comptes débiteurs], liste des dettes, n Testaments avoir net, etc.) n Dernier relevé de paie n Autres
Annexe 1 «Votre profil d investisseur» 1. Selon vous, votre profil d investisseur est le suivant : Prudent n Équilibré (modéré) n Spéculatif (audacieux) n 2. Votre répartition des titres : Risque nul à faible : % Risque moyen : % Risque élevé : % Total : 100 % 3. Le test Note aux étudiants : En général, le test «Profil d investisseur» serait inclus avec le questionnaire nº 1 pour que le client le complète. Cependant, dans l optique pédagogique de ce manuel, nous vous référons à trois différents tests et recommandons que vous les consultiez sur le site web de l Éditeur. Test nº 1 Un total de 14 questions qui conduisent à un graphique illustrant le profil du client. www.desjardins.com Test nº 2 Un total de 6 questions qui conduisent à un graphique illustrant le profil du client. www.bcn.ca Test nº 3 Un total de 5 questions basées sur un système de pointage. www.cba.ca 4. Les résultats du test Ces résultats seront révélés et interprétés au chapitre 14, au module Placements : la gestion de portefeuille.
DOCUMENT 2.2 Planification financière personnalisée pour : Questionnaire n o 2 Profil de la situation financière Date : Lieu :
Questionnaire n o 2 Profil de la situation financière 1. Encaisse : solde de vos comptes bancaires $ 2. Comptes clients : total des sommes à recevoir (Régie, clients, autres) $ 3. Assurances vie : valeur de rachat $ 4. Obligations d épargne $ Nom Date d achat Échéance Taux d intérêt Montant $ $ $ Commentaires $ 5. Dépôts à terme ou certificats de placement garanti Établissement financier Type Date d achat Échéance Taux d intérêt Montant Commentaires $ 6. Autres produits financiers : obligations, actions, etc. Fournir une liste détaillée. $ 7. REÉR traditionnel et autogéré Nom de l établissement financier Type de REÉR Date d achat Valeur à l achat Valeur totale actuelle $
8. REÉÉ individuel ou familial Nom de l établissement Type de REÉÉ Cotisations Valeur totale actuelle $ 9. Régime de pension agréé (RPA) employeur C est le cas si vous êtes salarié et que vous participez à un régime de pension agréé de votre employeur. Nom du régime Type de régime Cotisations pour l année Employé : Employeur : Les cotisations augmentent au taux de Détails sur le régime % par année. Valeur actuelle du régime (valeur de transfert si elle est connue) $ 10. Solde des prêts que vous avez consentis à d autres personnes $ 11. Autres éléments d actif Collections (précisez) Œuvres d art (peintures, sculptures, etc.)
Meubles de collection Chaîne stéréo spéciale Bijoux Investissements (or, argent, diamant) Fourrures Autres $ 12. Immobilisations Résidence principale Ameublement général Automobile(s) Chalet Autres (bateau, avion, terrain) Coût Valeur actuelle Valeur actuelle totale : $ 13. Hypothèque sur votre résidence principale et votre résidence secondaire Date d achat Prêteur Date du prêt Terme Période d amortissement en années à la date de prêt Montant du prêt Solde du prêt* (Date : ) Taux d intérêt Remboursement mensuel (capital et intérêt) Autre mode de remboursement Résidence principale Résidence secondaire
Commentaires : * Ce solde est-il assuré? Oui n Non n ** Calculatrice : 24 mois AMRT 3 fois après avoir calculé le 534 $ 14. Autres dettes Ne pas inclure ici la marge de crédit, mais toutes vos dettes telles que les emprunts bancaires, les emprunts personnels, les billets à ordre, etc. Nom du prêteur Raison du prêt Emprunt n o 1 Emprunt n o 2 Emprunt n o 3 Autre Date du prêt Montant du prêt Échéance Solde actuel Ce solde est-il assuré? Taux d intérêt Montant mensuel (capital et intérêt) ou Intérêt seulement Autre mode de remboursement Commentaires 15. Solde des cartes de crédit $ 16. Marge de crédit Montant en solde $ Montant autorisé $ Versement mensuel minimal exigé $ Taux %
17. Impôt à payer Si vous n avez pas réglé votre dernier compte avec le fédéral ou le provincial, indiquez le montant en cause. Si l impôt est réglé, n y indiquez rien. Année Montant $ 18. Dette éventuelle Si vous prévoyez une dette future, indiquez le montant et la date Date Montant $