Les prêts économies d énergie et rénovation

Les prêts économies d énergie et rénovation Véronique BERTRAND 2010 Les prêts relatifs aux travaux de rénovation thermique pour générer des économies d énergie, sont très intéressants à ce jour. En premier lieu d éco-prêt à taux zéro proposé par la plupart des banques. Attention néanmoins car tous les cas, même si les intérêts sont gratuits, un prêt vous engage et doit être obligatoirement remboursé, il faudra donc être attentif à vos capacités de remboursement avant tout engagement. www.climamaison.com

Le présent mini-guide 2010 se propose donc de clarifier sous forme de fiches synthétiques les prêts relatifs aux travaux d économies d énergie dans la rénovation de l habitat. Sommaire 1 ) Eco-prêt à taux zéro : sans intérêts! 2 ) Le prêt référence pour la rénovation 3 ) Prêt rénovation Bleu Ciel d EDF 4 ) Le service d un grand opérateur! 5 ) Prêt Dolce Vita Gaz naturel : rénovation chauffage au gaz 6 ) Prêt Dolce Vita Energies Renouvelables : rénovation avec les EnR! 7 ) Prêt Dolce Vita Isolation Thermique : rénovation de l enveloppe! 8 ) Prêt Dolce Vita Fenêtres : pour le remplacement de vos vieilles fenêtres! 9 )Autres prêts également! 2

1 ) Eco-prêt à taux zéro : sans intérêts! Le prêt référence pour la rénovation. Prêt de 10 ans sans intérêts. Financement jusqu à 30 000 euros. Sans condition de ressources. Prêt abondé par l état. Délivré par les banques (*) Travaux pris en compte Isolation performante de la toiture Isolation performante des murs (par l'intérieur ou l'extérieur) Changement des parois vitrées (portes ou portes-fenêtres) et des portes extérieures Installation d'une chaudière à condensation ou pompe à chaleur performants et avec programmation Installation de chaudière à bois, poêle à bois, foyer fermé ou insert performants Installation d'un chauffe-eau solaire Parmi les catégories de travaux ci-dessus, au moins deux d'entre elles devront être réalisées pour bénéficier de l'eco-ptz (*) Votre banque parmi lesquelles : BNP Paribas - Crédit Agricole - Société Générale - Caisse d'epargne - - Banque Populaire - Crédit Mutuel - La Banque Postale - Crédit Foncier - Crédit Immobilier de France - Banque Solféa - Domofinance Pas d intérêts à payer, pas de limitation de ressources! C est un prêt recommandé, très intéressant car son montant jusqu à 30 000 euros permet de prendre en compte des travaux transversaux, l isolation thermique et les équipements à performance énergétique. Les frais d architecte ou d études thermiques peuvent être inclus, 3

2 ) Prêt rénovation Bleu Ciel d EDF Le service d un grand opérateur!. Prêt jusqu à 30000 et jusqu à 12 ans. Financement jusqu à 100% du montant des travaux. Aucun frais de dossier. Taux avantageux car bonifié (aidé) par Etat. Délivré par EDF et DOMOFINANCE L'isolation de la toiture et des combles Le remplacement des fenêtres Le chauffe-eau solaire La ventilation Le chauffage électrique avec programmation (programmation temporelle avec horloge hebdomadaire) La pompe à chaleur et les émetteurs associés (avec ou sans programmation) La pompe à chaleur air/air (avec split ou multi split) La chaudière à gaz basse température ou à condensation et émetteurs associés Le chauffage à bois (avec ou sans programmation) Avec des matériaux et équipements respectant le Référentiel Travaux Habitat EDF Et une installation réalisée par des installateurs partenaires Bleu Ciel d EDF. N direct le : 3929 Site web : http://bleuciel.edf.com/ EDF prenant en charge une partie des intérêts, les travaux devant être réalisés par des entreprises partenaires d EDF Bleu Ciel, ce sont des gages qualitatifs qui mettent en avant ce prêt pour les travaux d isolation thermique comme pour le chauffage électrique de préférence encore qu EDF vende désormais du gaz naturel 4

3 ) Prêt Dolce Vita Gaz naturel : rénovation chauffage au gaz. Prêt affecté de 1 500 à 21 500. TEG annuel fixe de 1% à 4,55%. Prise en charge en partie des intérêts par GDF SUEZ. Durées de 13 à 143 mois. Aucun frais de dossier. Pas d avance de trésorerie, les installateurs sont payés par la banque Une nouvelle chaudière à condensation ou basse température au gaz naturel Un chauffe-eau solaire individuel associé à la chaudière Les émetteurs de chaleur associés à la chaudière Les équipements de régulation et/ou de ventilation Les travaux d isolation thermique (toitures, combles, toitures-terrasses, murs ou planchers), et remplacement de fenêtres. (*)Avec matériaux et équipements certifiés ACERMI (isolants) et ACOTHERM (fenêtres) Banque SOLFEA au 01 40 17 55 00 Site web : www.banquesolfea.fr Ce prêt gaz naturel qui finance un remplacement de chaudière, plutôt à condensation, du fait de son prochain standard réglementaire, avec de plus des travaux d isolation thermique est intéressant. Son point fort est que le particulier (ou la SCI, ou bailleurs) n a pas d avance de trésorerie à effectuer, c est la banque qui paye les installateurs! 5

4 ) Prêt Dolce Vita Energies Renouvelables : rénovation avec les EnR!. Prêt affecté de 1 500 à 21 500. TEG annuel fixe de 1.95% à 4,95%. Prise en charge en partie des intérêts par GDF SUEZ. Durées de 13 à 147 mois. Aucun frais de dossier. Pas d avance de trésorerie, les installateurs sont payés par la banque Nouvelle chaudière à condensation ou basse température au gaz naturel Chaudière bois ou un appareil indépendant de chauffage au bois (insert/ foyer fermé, poêle) Chauffe-eau solaire individuel Pompe à chaleur électrique Emetteurs de chaleur associés Equipements de régulation et/ou de ventilation Les travaux d isolation thermique (toitures, combles, toitures-terrasses, murs ou planchers), et remplacement de fenêtres. (*) (*)Avec matériaux et équipements certifiés ACERMI (isolants) et ACOTHERM (fenêtres) Banque SOLFEA au 01 40 17 55 00 Site web : www.banquesolfea.fr Ce prêt Energies renouvelables est intéressant car il est également complémentaire avec le bénéfice du crédit d impôt relatif aux énergies renouvelables, dont le taux est le plus important. Son point fort est que le particulier (ou la SCI, ou bailleurs) n a pas d avance de trésorerie à effectuer, c est la banque qui paye les installateurs! 6

5 ) Prêt Dolce Vita Isolation Thermique : rénovation de l enveloppe!. Prêt affecté de 1 500 à 21 500. TEG annuel fixe de 1.95% à 4,95%. Prise en charge en partie des intérêts par GDF SUEZ. Durées de 13 à 147 mois. Aucun frais de dossier. Pas d avance de trésorerie, les installateurs sont payés par la banque Toitures et toitures-terrasses Combles Murs donnant sur l extérieur ou planchers Remplacement de fenêtres. Avec matériaux et équipements certifiés ACERMI (isolants) et ACOTHERM (fenêtres) Banque SOLFEA au 01 40 17 55 00 Site web : www.banquesolfea.fr Ce prêt Isolation Thermique est fondamental sur le plan de la performance énergétique puisqu il finance l enveloppe, le manteau isolant de l habitat. Son point fort est que le particulier (ou la SCI, ou bailleurs) n a pas d avance de trésorerie à effectuer, c est la banque qui paye les installateurs! 7

6 ) Prêt Dolce Vita Fenêtres : pour le remplacement de vos vieilles fenêtres!. Prêt affecté de 1 500 à 21 500. TEG annuel fixe de 4.59% à 4,99%. Prise en charge en partie des intérêts par GDF SUEZ. Durées de 13 à 85 mois. Aucun frais de dossier. Pas d avance de trésorerie, les installateurs sont payés par la banque Remplacement de fenêtres. Remplacement porte-fenêtre complètes Avec matériaux et équipements certifiés ACOTHERM Banque SOLFEA au 01 40 17 55 00 Site web : www.banquesolfea.fr Ce prêt Remplacement de Fenêtres est loin d être anodin puisqu il s attaque à la partie la plus déperditive de l habitat : les ouvrants. C est souvent le premier geste pour des économies d énergie immédiate et avec budget réduit. Sans hésitation, si vous avez de vielles fenêtres. De même, comme précédemment, c est la banque qui paye les installateurs! 8

7 ) Autres prêts également! D autres prêts existent en dehors de l Eco-PTZ lancé par l état et les prêts bonifiés des opérateurs historiques comme EDF et GDF SUEZ. Il s agit :. des prêts bancaires, prêt travaux jusqu à 30 k avec des taux de 4 à 12% sur des durées de 1 à 12 années,. des prêts des établissements de crédit Cofidis, Cetelem, Cofigona,. Le prêt travaux à taux zéro (PTZ) destinés aux revenus modestes (sans intérêts également!). Notons également les subventions de l ANAH (sous réserve de plafond de ressources). Amélioration thermique de l enveloppe : isolation, fenêtres isolantes, Amélioration de l efficacité énergétique des équipements thermiques avec de préférence l intégration d énergie renouvelables Avec matériaux et équipements certifiés ACOTHERM Site web : www.climamaison.com Dossier «Aides et crédit d impôt» > lien Ces autres prêts sont des compléments intéressants et peuvent être avantageux selon les banques et la période (offres saisonnières). Attention néanmoins au cumul des prêts car n oublions pas que les échéances de remboursement seront là présentes tous les mois. Les niveaux de 20000 à 30000 euros sont des maximums recommandés pour la plupart des ménages. 9

Remerciements A toute l équipe de CLIMAMAISON et au site WWW.XPAIR.COM 10