CREDIT COOPERATIF DOSSIER DE PRESSE

CREDIT COOPERATIF DOSSIER DE PRESSE PRESENTATION GENERALE Juillet 2013 Contacts presse Crédit Coopératif Claude Sevaistre 01 47 24 89 71 06 16 36 16 47 Tiara de Cerval 01 47 24 83 47 presse@credit-cooperatif.coop Agence Wellcom Lucie Hacquin lha@wellcom.fr Alexia Diez-Soto ads@wellcom.fr Tel : 01 46 34 60 60 1

Le Crédit Coopératif A 1893-2013 : 120 ans d histoires & d innovation B Une organisation coopérative, actrice d une finance «patiente» C Une banque à part entière D Des clients à forte utilité sociale E Une banque engagée Annexes 1 ) Fiche d identité du Groupe Crédit Coopératif 2 ) L organisation du Groupe Crédit Coopératif 2

A 1893-2013 : 120 ans d histoires & d innovation L histoire d une coopérative au service d entreprises d un même secteur : l économie sociale et solidaire Le Groupe Crédit Coopératif a deux origines très anciennes : - La Banque coopérative des associations ouvrières créée en 1893, - et la Caisse Centrale de Crédit Coopératif créée par le décret de 1938, elle-même coopérative. Toutes deux étaient destinées à financer les coopératives de production et de consommateurs. Vers 1970, les 2 établissements se sont rapprochés, regroupant ainsi l activité de financement des investissements de la Caisse et celles de la banque, c est à dire le long terme et le court terme et donnant naissance au Groupe Crédit Coopératif d aujourd hui. En 1984, une Déclaration de principes (confirmée et complétée en 2005) atteste de l évolution du Crédit Coopératif et vient souligner l attachement du Groupe aux principes coopératifs. Ils se traduisent par une organisation spécifique de sa gouvernance et la place donnée aux sociétaires dans une logique de relations partenariales avec leurs mouvements. Dans les années 1990, quatre opérations de croissance externe viennent augmenter ses forces (GMF Banque, BTP Banque, Groupe Pommier Finindus et la Banque de l Entreprise), lui donnant un nouveau périmètre d action et permettant alors de doubler le chiffre d affaires. Des opérations ont permis un ancrage plus fort dans les régions et en direction des particuliers et des PME. Des accords ont été passés avec la SDR Nord-Pas-de-Calais. Des engagements solides ont également été pris avec des organismes solidaires, comme la Nef, l Adie ou la Caisse Solidaire du Nord-Pas-de-Calais, et des structures d intervention en fonds propres (Esfin Ides, CoopEst, ). Diversifiant ses clientèles et ses activités en cohérence avec sa vocation, le Crédit Coopératif mène une croissance organique sur des bases solides. Maison-mère du groupe BPCE En 2002, compte tenu d une réglementation bancaire rendant difficile la vie des établissements de taille moyenne isolés, le Groupe Crédit Coopératif a décidé de s arrimer à un groupe bancaire coopératif de grande taille : le Groupe Banque Populaire. Le Crédit Coopératif a alors adopté le statut de Société coopérative anonyme de banque populaire à capital variable. En 2009, suite au rapprochement des organes centraux des Banques Populaires et des Caisses d épargne, le Crédit Coopératif est devenu une des maisons-mères de BPCE, détenant 1% du capital de BPCE, son organe central au sens du Code monétaire et financier. Pionnier et acteur majeur du financement de l Economie sociale et solidaire en France, le Crédit Coopératif célèbre en 2013 ses 120 ans d engagements et d innovation au service d entreprises de statuts très divers et des particuliers qui veulent les soutenir. 120 ans d actions pour que se développe une économie utile, réelle et à forte plus-value sociétale, vecteur de stabilité et de croissance. 3

B Une organisation coopérative, actrice d une finance «patiente» Une banque qui appartient à ses clients Le Crédit Coopératif est une banque. Le Crédit Coopératif est une coopérative. Créé il y a 120 ans afin de répondre aux besoins de financement des coopératives de production, il répond à un modèle économique participatif, coopératif. Les clients de la banque, historiquement des personnes morales, aujourd hui rejointes par les particuliers, en sont aussi les sociétaires. A ce titre, ils apportent le capital de la banque et participent activement à son développement. Ils détiennent la totalité des droits de vote en Assemblée générale. Représentés dans toutes les instances, les clients sociétaires sont associés au processus de décision, à l échelle nationale et régionale, et contribuent ainsi de manière collective à la conception de produits et de services sur mesure, adaptés à leurs besoins. Cette forte proximité avec ses clients, installée dans la durée, favorise le développement de produits et services au plus près de leurs besoins et de ceux de leurs organisations. C est dans ce contexte par exemple qu a été développé ASTEL, service de gestion de l activité des mandataires judiciaires à la protection des majeurs qui a été coproduit avec eux. Maison-mère de BPCE Le Crédit Coopératif a le statut de Banque Populaire. A ce titre, il détient 1% du capital de BPCE, son organe central au sens du Code monétaire et financier. Il a ainsi accès aux moyens et expertises d un grand groupe coopératif décentralisé, le groupe BPCE. Ce dernier assure la solvabilité et la liquidité du Crédit Coopératif. Par ailleurs, la notation du Crédit Coopératif est la même que celle de BPCE. Un groupe bancaire coopératif Le Crédit Coopératif fédère un ensemble d établissements qui, avec lui, constituent le Groupe Crédit Coopératif. Ce dernier est composé : du Crédit Coopératif, 72 agences dans toutes les régions et une agence à distance. Le Crédit Coopératif est une des maisons mère de BPCE. de ses filiales (dont les principales sont : BTP Banque avec un réseau de 40 agences ; Ecofi Investissements, sa société de gestion ; Crédit Coopératif Lease/Bati Lease) de ses associés : établissements de crédit (coopératives de PME-PMI, NEF,...) dont il assure la liquidité et la solvabilité en vertu d une convention d association. Ces établissements, pour la plupart coopératifs, sont créés ou gérés avec les mouvements de clientèle. Une modèle économique performant et durable Fort de cette organisation coopérative, de ses choix de clientèles, de ses principes d action, le Crédit Coopératif est aujourd hui reconnu à l échelle nationale et internationale pour la stabilité et l utilité de son approche (membre du GABV 1, de la Fébéa 2, de Coop FR 3 ). Il développe son activité de manière régulière et soutenue, malgré le contexte économique. En 2012, il a connu un bon niveau d activité. 1 Global Alliance for Banking on Values. 2 Fédération Européenne des banques Ethiques et Alternatives. 3 Coop FR est l organisation représentative du mouvement coopératif français. 4

Le nombre de clients actifs du Crédit Coopératif et ses filiales est en accroissement de 3,9 % en 2012 (7 % en 2011). Il dépasse les 300 000 et comprend plus de 71 000 personnes morales.l encours de collecte du Crédit Coopératif et de ses filiales (14,15 milliards en moyenne annuelle) est en croissance de 3,8 %. L encours des crédits (9,5 milliards en moyenne annuelle en 2012) en progression (+ 14 %) confirme la capacité de financement de ses clientèles, acteurs de l'économie réelle à forte utilité sociale et sociétale. Le résultat net 2012 est de 27,2 millions d euros après impôts et déduction des intérêts minoritaires. C Une banque à part entière Tous les métiers de la banque Le Crédit Coopératif exerce tous les métiers bancaires classiques avec la création et la distribution de produits et services bancaires de base : compte chèque, gestion des flux, crédits sur toutes les durées, placements. Il intervient par ailleurs en ingénierie financière, financements en fonds propres ou quasi fonds propres (Esfin, Ides). Il élargit son offre en diffusant des produits de partenaires experts, souvent issus de l économie sociale : affacturage, location longue durée de véhicules, ingénierie sociale (chèque-emploi service, chèque-emploi associatif, chèque-déjeuner), d assurance, etc. Il a un réseau mondial de correspondants qui permet aux clients de traiter leurs opérations à l étranger. Il a une forte culture du «sur-mesure», née des partenariats avec les mouvements. au service du développement de l économie sociale et solidaire Le Crédit Coopératif est dans la recherche du meilleur rapport qualité-prix pour ses sociétaires et leurs projets, dans une logique partenariale et de long terme. L offre de produits et services du Crédit Coopératif témoigne de sa volonté de favoriser le développement d une économie à forte plus-value sociale. La banque se distingue ainsi sur le marché par une véritable expertise dans certains domaines : Faciliter l'accès au crédit Le Crédit Coopératif facilite l'accès au crédit des porteurs de projets. Des outils dédiés Le Crédit Coopératif crée et gère, avec ses sociétaires et leurs mouvements, des outils dédiés comme des fonds de garantie mutuelle, notamment pour les associations sanitaires et sociales, le tourisme social. Pour les PME-PMI, en partenariat avec leurs syndicats professionnels ou les MEDEF territoriaux, il promeut des coopératives financières qui opèrent dans une logique de financement concerté, avec une compétence de filière ou territoriale. Il en assure la liquidité et la solvabilité au regard des autorités monétaires. Parmi ces coopératives, on peut citer : Socorec pour le commerce associé, Nord-Financement pour les PME-PMI du Nord-Pas-de-Calais, Sofigard pour les PME-PMI du Gard, Sofindi pour la région Poitou-Charentes, Sofiscop et Sofiscop Sud-est avec les Scop, Somupaca en région Paca, CMGM qui concerne cinq fédérations de l industrie. Des partenariats avec de nombreux dispositifs publics 5

En raison de l importance de ses clientèles pour l'intérêt général ou collectif, le Crédit Coopératif est partenaire de nombreux dispositifs de financement publics, français ou européens : Il distribue des prêts destinés à la construction de maisons de retraites (PLS) et des prêts pour l'accession à la propriété en logement social (PSLA). Il est partenaire de la Caisse des dépôts, qui gère pour les pouvoirs publics le fonds de cohésion sociale garantissant les microcrédits personnels mais aussi dans le cadre de financement dans le secteur médico-social (Phare). La Banque Européenne d'investissement (BEI) et la Banque du Conseil de l'europe (CEB) lui prêtent, à des conditions intéressantes, pour favoriser le développement de projets économiques. Il est partenaire du groupe FEI-BEI avec le lancement, en 2013, du fonds de fonds «Social Impact Accelerator» (SIA), le premier outil d investissement de l Union européenne pour l entrepreneuriat social. Ce fonds est une initiative publique-privée à laquelle le Crédit Coopératif a répondu positivement. Son Président est membre du comité d orientation de la BPI. Il est un partenaire historique des grands opérateurs du microcrédit professionnel : Adie, France Active, France Initiative Réseau, etc. et tient une place pionnière dans la diffusion du microcrédit personnel. Il a été agréé, via sa filiale Ecofi Investissements, au titre du PIA (Programme d Investissement d Avenir) pour faciliter le développement des entreprises solidaires. Financer les financeurs à l échelle locale, nationale et internationale Le Crédit Coopératif intervient auprès d opérateurs financiers spécialisés : refinancement, garantie, apport en fonds propres, collecte par des produits solidaires. Opérateur majeur du microcrédit en France, pour le microcrédit professionnel (refinanceur de l ADIE, partenaire fondateur de France Active) et pour le microcrédit personnel en lien avec le Fonds de Cohésion Sociale). Le Crédit Coopératif a réalisé en 2012, plus de 1400 microcrédits personnels en France (soit 17% de plus qu en 2011), en appui à près de 140 organisations accompagnatrices de personnes. A l étranger, il favorise le développement économique, en particulier par la création d'entreprises d'économie sociale, grâce à une présence de plus en plus importante auprès d institutions spécialisées telles que : CoopEst en Europe de l'est ou Sicoop en Catalogne espagnole et bientôt CoopMed pour les pays du pourtour méditerranéen. Favoriser la finance responsable : une gamme de produits éthiques et solidaires Pionnier de la finance solidaire pour avoir lancé il y a 30 ans, en 1983, le premier placement de partage, le Crédit Coopératif dispose d une gamme de produits éthiques et solidaires qu'on ne trouve pas ailleurs. On y trouve : des services bancaires : Carte Agir (carte bancaire solidaire), Compte Agir (qui permet d orienter ses dépôts), Compte Chèque Nef-Crédit Coopératif, etc. des produits d épargne : livret bancaire, livret de développement durable, etc. des produits de placements : OPCVM gérés par la société de gestion du Groupe, Ecofi Investissements. 6

D Des clients à forte utilité sociétale La banque des acteurs de l économie sociale et solidaire La vocation du Crédit Coopératif, précisée dans sa Déclaration de principes 1, est de «concourir au développement des personnes morales qui composent l économie sociale». L économie sociale est ici entendue dans un sens large : elle désigne l ensemble des acteurs d une économie respectueuse des personnes. Le Crédit Coopératif est la banque des acteurs de l économie sociale et de l entreprendre autrement : coopératives, PME-PMI groupées, mutuelles, associations et fondations, entrepreneurs sociaux et plus largement la banque des acteurs économiques à forte plus-value sociale. Cela va du logement social et très social, associations du médico-social, de la culture, de l'éducation, aux PME-PMI, créatrices d emploi dans les territoires. Plus largement, il met ses métiers au service d'une économie réelle et utile, présente dans l industrie et les services. La répartition des crédits réalisés en 2012 par secteurs témoigne de cette orientation (voir aussi le circuit de l argent en page 8) : - 51 % de ses crédits s adressent aux entreprises (coopératives, PME-PMI, entreprises du BTP). - 40 % sont destinés à des services d intérêt général (associations ou autres). - 9 % de ses crédits sont affectés aux particuliers. Au total, en 2012, 64 % des crédits ont été versés à des structures de l économie sociale ou des organismes d intérêt général. Une banque ouverte aux particuliers qui veulent «faire bouger leur monde» Tout en restant la coopérative de personnes morales qu il est par vocation, le Crédit Coopératif est largement ouvert aux particuliers qui représentent une part significative de son activité et contribuent de façon croissante à son capital et donc à sa capacité d action par la souscription de parts sociales dédiées. A l inverse des banques à grand réseau, majoritairement choisies pour leur proximité géographique, choisir le Crédit Coopératif est le plus souvent le fait d une proximité affinitaire, par des clients qui partagent sa vision humaniste de l économie. Par exemple : - Avec le Compte Agir, le Crédit Coopératif permet à ses clients de choisir l affectation des sommes déposées sur leur compte-courant et de les orienter vers le financement des projets à plus-values sociale et environnementale qu ils souhaitent soutenir. - En raison de ses liens étroits avec le monde du handicap, le Crédit Coopératif compte de nombreux majeurs protégés parmi ses clients. 1 Disponible sur le site internet (http://www.credit-cooperatif.coop/fileadmin/doc/declaration_principes120405.pdf ) 7

Le Circuit de l argent au Crédit Coopératif Au Crédit Coopératif, en 2012, 40% des crédits réalisés étaient destinés à des associations et des services d intérêt général, et 51% à des entreprises dont la moitié environ sont des coopératives. Au total 64 % de ses crédits ont concerné des entreprises d économie sociale. 8

E Une banque engagée Un modèle de gestion responsable et durable Par son modèle économique de coopérative, - la répartition annuelle du résultat favorise le long terme avec la constitution de réserves impartageables et la rémunération limitée du capital ; - le capital étant apporté par les clients, le Crédit Coopératif n'est pas coté en bourse. Non soumis à la pression de la cotation ni aux risques afférents (OPA), il reste concentré sur les attentes de ses sociétaires et peut plus facilement favoriser des logiques de long terme. Le Crédit Coopératif n a pas d activité dans les Paradis Fiscaux et Judiciaires, selon la définition exigeante de la «Plateforme Paradis Fiscaux et Judiciaires». Il n a pas de filiales domiciliées, pas d actifs financiers pour compte propre domiciliés et il procède à un examen attentif de la nature de ses contreparties. Il a mis en place une procédure spéciale pour traiter les éventuelles exceptions. Soucieux de sa responsabilité sociétale, il est attentif à la qualité des données qu il publie sur lui-même. Son document de référence 2012 a obtenu du Global Reporting Initiative (GRI) le meilleur niveau d application de son référentiel Développement Durable. Il est la première banque à l avoir obtenu. Le Crédit Coopératif a été accepté, en 2012, comme membre de la Global Alliance for Banking on Values (GABV). La Global Alliance for Banking on Values GABV (littéralement : Alliance Mondiale pour une Banque fondée sur les Valeurs) est un réseau de 22 banques qui placent l humain, l environnement et la transparence au cœur de leur activité. Seule banque française adhérente, le Crédit Coopératif relaie en France la publication de ses travaux et prises de position. Ainsi a-t-il relayé l'étude qui révèle des différences significatives entre les banques «systémiques» et les banques «durables». Fondée sur la comparaison des performances financières des dix dernières années, elle montre que celles-ci se consacrent plus à l économie réelle, sont plus stables et plus résistantes tout en offrant des rendements comparables. Le pionnier de la finance solidaire en France Pionnier et fer de lance de la finance engagée, le Crédit Coopératif célèbre en 2013 ses 30 ans de finances solidaires. En 1983, il inventait le 1 er placement de partage en France. Il a ensuite continué à développer l épargne de partage et propose aujourd hui une gamme très large de produits bancaires qui permettent de générer des dons ou de faire de l investissement solidaire. Ses clients particuliers ont aujourd hui accès à presque tous les produits en double version, classique et éthique ou solidaire. Le Crédit Coopératif est le 2 ème collecteur d épargne solidaire en France et le 1 er réseau bancaire. Il propose ainsi près de 30 produits labellisés par Finansol et 10 par Novethic. En 2013, au titre de 2012, les produits solidaires du Crédit Coopératif ont généré plus de 5 millions d euros de dons au bénéfice des associations et fondations partenaires. Sa filiale société de gestion, Ecofi Investissements est reconnue pour son sérieux et sa cohérence en matière de gestion responsable. Elle a une expertise et un engagement fort. Son Rapport de vote et de dialogue avec les entreprises qu elle retient dans ses portefeuilles en témoigne. 9

Au-delà des produits proposés à la clientèle, le Crédit Coopératif a des engagements solidaires pour son propre compte. Il fait un don aux associations bénéficiaires de la Carte Agir à la souscription et à chaque retrait depuis son lancement en 2003. En 2010, il innove en lançant le principe de l emprunt obligataire avec quote-part solidaire, qui s insère dans une logique de recherche de mécanismes de financements innovants pour le développement. 10 000 euros ont ainsi été remis au CCFD-Terre Solidaire en 2010, le même montant en 2012 a été versé à AVSF, Agronomes et Vétérinaires sans frontières. En 2011, il met en place une contribution volontaire sur les transactions de change, la CVTC-Change solidaire, nouveau mécénat lié à un volume d activité, qui s insère lui aussi dans les réflexions sur les nouveaux financements pour le développement. Une démarche qui a produit en deux ans environ 150 000 euros remis au GERES pour des projets d'habitats solaires passifs. Le Crédit Coopératif est également engagé pour la promotion de l économie sociale et solidaire : - Participation à des collectifs - en France : Chambres Régionales de l Economie Sociale et Solidaire ; CoopFR ex-groupement National de la Coopération dont Jean-Claude Detilleux, vice-président délégué du Crédit Coopératif, est président. - en Europe : Coopérative Europe ; Febea (Fédération européenne de finances et banques éthiques et alternatives). - à l échelle mondiale : Alliance Coopérative Internationale ; Association Internationale des Banques Coopératives, que préside Jean-Louis Bancel, président du Crédit Coopératif. - Participation à des outils financiers de capital développement - En France : Esfin, Ides, Equisol. - A l étranger : CoopEst, nombreuses IMF Une fondation d entreprise dynamique et reconnue La Fondation Crédit Coopératif prolonge les engagements du Groupe Crédit Coopératif, au-delà de son métier de banquier. Elle noue des partenariats dans les domaines du développement durable, de la solidarité internationale, de l accès à la citoyenneté des personnes handicapées par le sport et la culture, de la lutte contre l exclusion, de la recherche, s engageant auprès de ceux et celles qui trouvent des réponses durables aux enjeux de société. La Fondation encourage tout ce qui peut contribuer au développement de l économie sociale et solidaire ainsi que des formes nouvelles d entrepreneuriat : la recherche, l information, et les réalisations par ses Prix et Trophée de l économie sociale. Elle a reçu en 2010 la distinction de Grand mécène de la Culture par le ministère de la Culture. Elle est pour 2012 et 2013 le 1 er mécène du festival d'avignon. En 2013, à l occasion des 120 ans du Crédit Coopératif, elle soutient la publication d un ouvrage aux Editions Actes Sud : Financer les utopies, une histoire du Crédit Coopératif. 10

ANNEXE 1 FICHE D IDENTITE DU GROUPE CREDIT COOPERATIF Date de création : 1893 Président : Jean-Louis Bancel Directeur général : Francois Dorémus Effectif inscrit au 31/12/12 : 2060 Nombre de clients actifs au 31/12/12 : 302 000 dont 71 300 personnes morales Sociétariat au 31/12/12 : o Sociétaires : environ 40 000, essentiellement des personnes morales. o Clients associés : 32 000 particuliers porteurs de parts. Composition des droits de vote en assemblée : le Crédit Coopératif est une coopérative de personnes morales où le droit de vote s exprime selon le principe «une personne = une voix». Toutefois les personnes physiques sont représentées dans les instances, en particulier au Conseil d'administration. Nombre d agences au 31/12/12 o Crédit Coopératif : 72 agences et une agence à distance dédiée aux particuliers et petites associations. o BTP Banque : 40 agences Résultat net part du Groupe au 31/12/12 : 27,2 millions PNB (Produit net bancaire) 2012 : 423,3 millions Total de bilan au 31 décembre 2012 : 14,92 milliards Encours de crédits à la clientèle au 31/12 : 11,46 milliards Encours de ressources bancaires clientèle au 31/12 : 9,98 milliards Encours OPCVM clientèle au 31/12 : 5,96 milliards 11

ANNEXE 2 L ORGANISATION DU GROUPE CREDIT COOPERATIF Un établissement associé est un établissement de crédit dont le Crédit Coopéraatif assure le contrôle, la liquidité et la solvabilité aux termes d un contrat d association. 12