LE PEE Plan d épargne entreprise
Me constituer une épargne? Constituer progressivement mon capital. Bénéficier de l aide de mon entreprise. Optimiser le rendement de mon placement. M appuyer sur un professionnel. Le temps est mon allié. Plus tôt j épargne, plus importante est mon capital.
Le PEE, comment ça marche? Une adhésion par nature facultative. Des versements libres, sauf exception. Jusqu à 25 % de ma rémunération annuelle. Un réceptacle pour l intéressement et la participation. Un complément versé par l entreprise : l abondement. Jusqu à 300 % de mes versements* Dans la limite de 2.770 pour 2010, voire jusqu à 5.000 en cas d acquisition de titres de l entreprise * Dans le cadre de certaines limites légales. Cf notice.
En pratique, est-ce fait pour moi? C est moi qui adapte mes placements à : Mes objectifs Réaliser un projet (achat immobilier, m installer à mon compte, aider un enfant ) Préparer ma retraite en me constituant une rente Mon profil Prudent : «aucun risque» Equilibré : «un minimum de risque» Dynamique : «risquer plus pour gagner plus»
Quel est le risque que je prends? Le risque existe toujours mais... Les SICAV et FCPE sont soumis au contrôle de l Autorité des Marchés Financiers Je diversifie également mes valeurs pour réduire le risque. «Pas tous les œufs dans le même panier!» En plus les supports utilisables ont été sélectionnés pour éviter tout problème. l abondement me garantit quand même un minimum de rentabilité!...
Comment choisir les valeurs dans mon PEE? SICAV Actions ( Risque : ) Suit à la hausse et à la baisse le marché des actions SICAV Obligations ( Risque : ) Suit les taux d intérêts SICAV Monétaires ( Risque : ) Pertes limitées mais gains limités SICAV Diversifiées ( Risque : ) Risque variable selon la composition de l actif FCPE Diversifiés : moins de 33 % des titres de mon entreprise. FCPE Solidaires : investis dans des «entreprises solidaires».
Quelle rentabilité puis-je attendre? Jusqu à 300 % avec l abondement! Des performances liées aux valeurs choisies nettes des frais de gestion. Attention, les performances passées ne prévalent pas des performances futures!
Blocage et déblocages? Mon capital est bloqué sur le PEE pendant 5 ans. Mais il y a des cas de déblocages anticipés : Mon mariage ou mon PACS, La naissance ou l adoption à partir d un troisième enfant, L acquisition de ma résidence principale ou sa remise en état à la suite d une catastrophe naturelle, Mon divorce, séparation ou dissolution du PACS Mon invalidité, ou celle de mes enfants, de mon conjoint ou partenaire pacsé, Mon décès, ou le décès de mon conjoint ou de mon partenaire pacsé La rupture de mon contrat de travail La création de mon entreprise ou une reprise, Le surendettement.
Et la fiscalité? L abondement : Exonération d impôt sur le revenus et de cotisations sociales dans la limite de 2.770 pour 2010. Les gains et produits nets : Exonération d impôt après 5 ans, Exonération d impôt en cas de déblocage anticipé autorisé.
Que se passe-t-il si je quitte l entreprise? J ai le choix! Soit je laisse mes fonds sur le PEE, Soit je débloque, Soit je transfère mes fonds sur le PEE de ma nouvelle entreprise. Dans tous les cas, je reste propriétaire de mon contrat.
Cinq points à retenir 1. Le PEE est un outil d épargne. 2. L abondement augmente l espérance de gains. 3. L adhésion est facultative et les versements sont libres, sauf exception. 4. L épargne est bloquée pendant 5 ans. 5. La fiscalité est avantageuse.
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