PATRIMOINE OPPORTUNITÉS CONTRAT D ASSURANCE VIE Donnez du potentiel à votre patrimoine >> Deux fonds en euros, dont l un dynamique, avec des taux particulièrement attractifs. >> Une offre financière en architecture ouverte, sur la majorité des classes d actifs, dont l immobilier. >> Des options de gestion complémentaires.
GRÂCE À PATRIMOINE OPPORTUNITÉS, BÉNÉFICIEZ : o D UN FONDS EN EUROS QUI OFFRE UN TAUX ATTRACTIF, adossé sur l actif général de la compagnie d assurance SPIRICA. Allocation de l actif général de Spirica (au 31/12/2012) Obligations : 78 % Immobilier : 11 % Actifs de diversification : 8 % Trésorerie : 3 % Source : Spirica Performances annuelles de l actif général de Spirica *Net de frais de gestion (0,7%), hors prélèvements sociaux Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Source : Spirica o D UN FONDS EN EUROS DYNAMIQUE, PRIMONIAL EURODYNAMIC, qui est investi à 70 % minimum sur l actif général de Spirica, et pour 30 % maximum sur une poche d actifs dynamiques. Au 31décembre 2012, cette poche dynamique était investie à 25 % sur le support Naxicap Rendement 2018. Répartition au 1 er janvier 2013 Actif général Spirica : 75 % Naxicap Rendement 2018 : 25 % Source : Spirica La gestion réactive du fonds Primonial EuroDynamic Les investissements sont répartis entre actifs diversifiés (OPCVM, actions diversifiées, EMTN ) et actif sécurisé (actif général de Spirica) en fonction de la conjoncture. En cas d évolution défavorable des marchés, l allocation en actifs diversifiés pourra être progressivement ou totalement désinvestie au cours de l année pour être reformée chaque début d année civile.
DES SUPPORTS D INVESTISSEMENT DIVERSIFIÉS POUR ACCÉDER À UNE OFFRE FINANCIÈRE EN ARCHITECTURE OUVE UNE OFFRE UNIQUE DE GESTION IMMOBILIÈRE INNOVANTE o > Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) Primopierre, Patrimmo Commerce et Primovie. o Au sein de Patrimoine Opportunités, vous accédez à 3 supports immobiliers SCPI qui vous permettent de diversifier votre patrimoine en immobilier d entreprise. >> Primopierre est une SCPI investie en bureaux, dans toute la France. Primopierre s est rapidement imposée comme l un des produits les plus attractifs du marché. >> Patrimmo Commerce est une SCPI qui investit en immobilier de commerces, en recherchant en priorité ceux qui sont en adéquation avec les nouveaux modes de consommation des Français, notamment les commerces de proximité. >> Primovie est la 1 ère SCPI thématique investie principalement sur les secteurs de la santé et de l éducation. Les SCPI, au sein de l assurance vie, permettent la constitution d un capital et le versement de revenus potentiels complémentaires réguliers, réinvestis dans le contrat, et vous font bénéficier d une grande souplesse ainsi que de la liquidité garantie par l assureur (1). > L unité de compte Primonial Capimmo Primonial Capimmo est une unité de compte qui investit notamment sur une sélection de SCPI parmi les meilleures du marché. >> Une gestion qui permet d adapter le portefeuille aux cycles des marchés. >> Une sélection de fonds immobiliers non cotés destinés habituellement aux institutionnels. LA MULTIGESTION ET LES FONDS PURS, EN ACTIONS ET EN OBLIGATIONS > Conjuguez les atouts des pépites de la finance au travers de la multigestion de Primonial Asset Management. Grâce à un pilotage du risque particulièrement pointu et une gestion flexible de l exposition aux marchés, Primonial Asset Management propose une gamme de fonds de fonds diversifiés et attractifs. Retrouvez toute l expertise de gestion de Primonial Asset Management dans les gammes Primonial Stratégie, Pareturn Primonial Systematic et dans le fonds Primonial QuantoStars. > Patrimoine Opportunités vous offre également l accès à plus de 50 fonds sélectionnés dans l offre des grands noms de la finance française et internationale. > Dans ce cadre, profitez des atouts de spécialistes de la gestion actions européennes : la société de gestion Roche-Brune Asset Management. Retrouvez tout le savoir-faire de Roche-Brune AM au sein des deux fonds RB Europe Actions (Actions européennes larges capitalisations) et RB Zone Euro Actions (Actions zone Euro moyennes capitalisations).
RTE DES OPTIONS DE GESTION À LA CARTE o UNE OFFRE DE SUPPORTS COMPLEMENTAIRES POUR DIVERSIFIER VOS ACTIFS Vous bénéficiez par ailleurs d une gamme de produits à protection partielle ou à capital garanti au terme, dont les caractéristiques sont bâties sur des indicateurs économiques et financiers, dans un cadre contractuel, avec objectif de performances. À tout moment, vous avez la possibilité de mettre en place une option parmi celles présentées ci-dessous. o Investissement progressif CHIFFRES CLÉS DE PRIMONIAL REIM PRÈS D 1,4 MILLIARD D ACTIFS GÉRÉS 400 M DE COLLECTE EN 2012 940 M ENGAGÉS PRIMONIAL REAL ESTATE INVESTMENT MANAGEMENT est la société de gestion de portefeuille du groupe Primonial, dédiée à l immobilier collectif. Son métier consiste à concevoir et gérer des placements immobiliers de long terme auprès des particuliers et institutionnels. Son expertise est multi-produits (SCPI, OPCI...), multi-secteurs (bureau, commerce, service, résidentiel), multi-zones (Paris, Ile-de-France, Régions, Londres). CHIFFRES CLÉS DE PRIMONIAL AM PRÈS DE 800 M D ACTIFS SOUS GESTION LARGE GAMME DE FONDS DE FONDS PRIMONIAL ASSET MANAGEMENT est une société de gestion de portefeuille du groupe Primonial, dédiée aux actifs financiers. Primonial AM a développé une offre de multigestion à vocation patrimoniale, dont les objectifs sont de capter les hausses de marché et de préserver au mieux le capital dans les périodes de baisse. Leur expertise consiste à sélectionner des fonds de qualité au sein d une offre pléthorique et d adapter constamment l allocation du portefeuille aux évolutions conjoncturelles. CHIFFRES CLÉS DE ROCHE BRUNE AM 87 M D ACTIFS GÉRÉS SPÉCIALISTES DES ACTIONS EUROPÉENNES ROCHE-BRUNE ASSET MANAGEMENT est une société de gestion de portefeuille créée en 2004, qui a développé une expertise reconnue sur les actions européennes, en identifiant, grâce à une méthode propriétaire, des valeurs de qualité sur le long terme présentant un potentiel de rendement intéressant, tout en tenant compte de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. ROCHE-BRUNE s attache dans la durée à restituer aux investisseurs la valeur créée par les entreprises performantes sélectionnées. Vous planifiez des arbitrages mensuels depuis le fonds en euros vers votre propre sélection de supports en unités de compte, choisis parmi une liste de fonds éligibles, du montant que vous souhaitez. Les arbitrages d investissement progressif seront réalisés chaque mois, automatiquement, sans frais, pendant la durée que vous aurez définie. o Sécurisation des plus-values Vous déterminez le taux de plusvalue à atteindre sur les supports en unités de compte de votre choix. Lorsque ce taux est atteint, l assureur initie automatiquement l arbitrage vers le support de sécurisation que vous aurez sélectionné : soit l actif général de la compagnie, soit le fonds Primonial EuroDynamic. o Rééquilibrage automatique À la mise en place de l option, vous indiquez une répartition cible entre différents supports sélectionnés. À chaque date anniversaire d ouverture de votre contrat, l assureur procédera à un arbitrage de rééquilibrage automatique de façon à retrouver votre choix initial.
PATRIMOINE OPPORTUNITÉS : UN PARTENARIAT ENTRE PRIMONIAL ET SPIRICA - CHIFFRES CLÉS GROUPE PRIMONIAL PLUS DE 5,3 MILLIARDS D EUROS D ACTIFS GÉRÉS OU CONSEILLÉS 1,4 MILLIARD D EUROS DE COLLECTE 40 000 CLIENTS PARTICULIERS CONSEILLÉS 800 PARTENAIRES INSTITUTIONNELS ET INDÉPENDANTS 500 COLLABORATEURS En quelques décennies, Primonial s est imposé comme le 1 er groupe indépendant de conception, de gestion et de conseil en solutions de placement en France *, auprès des professionnels comme des particuliers. Le groupe propose un éventail large et moderne de solutions financières, en matière d immobilier, d assurance et de valeurs mobilières, en partenariat avec les meilleures signatures institutionnelles. Le groupe Primonial est détenu à 70 % par les principaux dirigeants de l entreprise. Cette structure capitalistique associée à une réelle indépendance d esprit, permet au groupe d avoir la pleine maîtrise de ses choix stratégiques. En choisissant le groupe Primonial, vous bénéficiez ainsi de tous les services d un leader indépendant de la gestion de patrimoine, conjuguant ainsi solidité, expertise et indépendance... *D après une étude réalisée en 2012 par la société de conseil Image & Finance portant sur la distribution individuelle d épargne financière en France. CHIFFRES CLÉS SPIRICA 328 MILLIONS D'EUROS DE COLLECTE PLUS D 1,2 MILLIARD D'EUROS D ENCOURS 23 000 CONTRATS GÉRÉS 45 COLLABORATEURS Spirica est spécialisée dans la conception de produits d assurance vie et épargne sur-mesure labellisés pour ses partenaires distributeurs. La société porte dans son ADN les notions de créativité, d innovation et de dématérialisation, Internet étant au cœur de son système. Depuis sa création en 2007, Spirica a su démontrer qu il était possible d innover dans le métier de l assurance vie. Son intégration dans le groupe Crédit Agricole Assurances, dès décembre 2010, a souligné les valeurs d expertise, d innovation et d ouverture qui la caractérisent. Spirica propose une gamme de produits sur mesure à ses partenaires : > contrats d assurance vie, > contrats de capitalisation.
RAPPEL DU CADRE FISCAL PARTICULIÈREMENT AVANTAGEUX DE L ASSURANCE VIE - UNE FISCALITÉ ALLÉGÉE PENDANT LA VIE DU CONTRAT > Les plus-values réalisées en cas d arbitrage ne sont pas imposées. > Après 8 ans, les produits (intérêts, plus-values, etc.) lors du rachat (2) sont partiellement exonérés. Entre 4 et 8 ans, vous bénéficiez également d un taux d imposition allégé *. UNE TRANSMISSION FACILITÉE DE VOTRE CAPITAL EN CAS DE DÉCÈS > Transmission de vos capitaux sans taxation au conjoint ou partenaire de PACS bénéficiaire et dans la limite légale (3) de 152 500 pour chaque bénéficiaire ou d'un abattement unique de 30 500 pour les versements après 70 ans. > Votre contrat vous permet de transmettre, par la clause bénéficiaire, un capital décès aux bénéficiaires de votre choix (hors taxation, dans les limites légales (3) ). Le règlement du capital est réalisé par l assureur, en dehors du circuit de succession notarial, plus simplement et plus rapidement, dans la majorité des cas. * Taux d imposition allégé : 15 % ou tranche marginale d imposition (hors prélèvements sociaux). APPEL GRATUIT DEPUIS UN POSTE FIXE PRIMONIAL Société par Actions Simplifiée au capital de 49 910 euros. 484 304 696 RCS Paris. Société de conseil en gestion de patrimoine. Conseiller en Investissements Financiers adhérent à l ANACOFI-CIF, Courtier en assurance, Mandataire Non Exclusif en Opérations de Banque et en services de paiement inscrit à l'orias sous le n 07 023 148. Transaction sur Immeubles et fonds de commerces, carte professionnelle n T11651 délivrée par la Préfecture de Police de Paris conférant le statut d Agent Immobilier ; garantie par Zurich Insurance PLC, 112 avenue de Wagram 75017 Paris. SIÈGE SOCIAL 15/19 avenue de Suffren 75007 Paris Téléphone : 01 44 21 71 00 Fax : 01 44 21 71 23 www.primonial.com SPIRICA Société Anonyme au capital social de 68 042 327 euros, Entreprise régie par le code des assurances. 487 739 963 RCS Paris SIÈGE SOCIAL 50-56, rue de la Procession 75015 PARIS Bureaux : 31, rue Falguière 75015 PARIS Adresse postale : 50-56, rue de la Procession 75724 PARIS Cedex 15 Patrimoine Opportunités est un contrat d'assurance vie de groupe de type multisupport commercialisé par Primonial et assuré par Spirica. La valeur des supports libellés en unités de compte est susceptible de fluctuer à la hausse ou à la baisse en fonction de l'évolution des marchés. Les performances passées ne sauraient préjuger des performances futures. Il est rappelé que toute personne intéressée par la souscription d un contrat d assurance doit disposer des connaissances et de l expérience nécessaires pour évaluer les caractéristiques et risques liés à ce placement. À cet effet, l investisseur doit se rapprocher de son intermédiaire en assurance habituel pour vérifier son niveau de connaissance et d expérience ainsi que l adéquation de ce placement à ses exigences et ses besoins, à sa situation financière ainsi qu à ses objectifs de souscription. Prélèvements sociaux en vigueur au 01/01/2013 : 15,50 %. Sur la partie fonds euros, les prélèvements sociaux sont prélevés lors de l'inscription en compte des produits (revalorisation annuelle ), lors d un rachat ou au dénouement du contrat (rachat total, rente, décès). Les opérations de souscription, rachat et arbitrage des unités de compte ne peuvent être effectuées que sur la base du dernier Document d Informations Clés pour l Investisseur (DICI) ou de la dernière note détaillée, ou le cas échéant, de la dernière annexe complémentaire de présentation du support concerné, remis préalablement à tout investissement et disponible gratuitement sur simple demande auprès de Primonial. (1) La Société de Gestion ne garantit aucun objectif de rentabilité. La valeur d un investissement en SCPI peut varier à la hausse ou à la baisse, comme les revenus qui y sont attachés. Les SCPI n offrent pas de garantie en capital. (2) Au terme de 8 ans de détention les produits sont exonérés d'impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux) en cas de rachat dans une limite annuelle d intérêts de 4 600 pour une personne seule ou de 9 200 pour un couple soumis à imposition commune ; au-delà, ils sont imposés, au choix du contribuable, soit à un taux de prélèvement forfaitaire libératoire, fixé à 7,50 % (hors prélèvements sociaux en vigueur), soit au barème progressif de l'impôt sur le revenu (selon la fiscalité en vigueur). (3) En cas de décès, le capital est transmis au conjoint bénéficiaire ou partenaire de PACS hors taxation et au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) en exonération de droits dans la limite de 152 500 par bénéficiaire, au-delà taxation forfaitaire de 20 % jusqu à 902 838 et 25 % au-delà (pour le capital transmis correspondant aux primes versées avant 70 ans). Après 70 ans, exonération du capital transmis au conjoint bénéficiaire ou partenaire de PACS, et pour les autres bénéficiaires : exonération des primes versées dans la limite d'un abattement unique de 30 500 et au-delà, taxation des primes selon le barème des droits de succession (les plus-values sont exonérées). Ces seuils d exonération s entendent tous contrats confondus selon la réglementation en vigueur au 01/01/2013. Les intérêts et produits des contrats dénoués par décès de l Assuré sont soumis aux prélèvements sociaux, sous réserve qu ils n aient pas été soumis à ces prélèvements du vivant de l Assuré. Les informations d ordre juridique et fiscal contenues dans ce document sont à jour au moment de sa parution et sont susceptibles d être modifiées ultérieurement. Toutes prévisions ou opinions exprimées nous sont propres à la date d édition de ce document et sont susceptibles d évoluer. Les informations contenues dans ce document ont été puisées à des sources considérées comme fiables. Primonial ne peut cependant en garantir l exactitude. En application de l article L520-1-II-6-1 du Code des Assurances, Primonial vous informe : ne pas être soumis à une obligation contractuelle d exclusivité avec une ou plusieurs entreprises d assurance, travailler actuellement principalement avec les entreprises d assurance suivantes : Spirica, Cardif Assurance Vie, Generali Vie, La Mondiale Partenaire, April Assurance, Axa Life Insurance, Apicil, Suravenir. La liste actualisée pourra être fournie sur demande écrite à Primonial. N d immatriculation auprès de l ORIAS : 07 023 148. Ce numéro est consultable sur le site du Registre des Intermédiaires d Assurances : www.orias.fr Coordonnées du service réclamations : Primonial, Département litiges et contentieux, 19 avenue de Suffren - CS 90741-75345 Paris Cedex 07. Coordonnées de L ACP : 61 rue Taitbout - 75009 Paris. Document non contractuel, à caractère publicitaire. JUIN 2013 Réf. : Primonial Patrimoine Opportunités -DC00622-01062013 - Photo : Fotolia