Solutions Assurances Agriculteurs Complément de retraite Préparer sa retraite, c est essentiel. Votre retraite, c est à vous d en décider. Plus tôt vous la préparez, plus vous mettez d atouts de votre côté. Pour en parler dès maintenant, n hésitez pas à contacter votre Conseiller habituel du Crédit Agricole. Il vous conseillera au mieux de vos intérêts. Document simplifié et non contractuel, achevé de rédiger le 31/01/2006. Les dispositions complètes du contrat figurent dans les conditions générales valant note d'information. Le contrat PREDIAGRI Retraite est assuré par Predica PREDICA - Entreprise régie par le Code des assurances S.A. au capital entièrement libéré de 559 884 000 euros Siège social: 50/56, rue de la Procession - 75015 PARIS - 334 028 123 RCS Paris 02/2006 - Crédit Agricole S.A. au capital de 4 491 966 903-784 608 416 RCS Paris - Réf. H 05 916.1 - Prediagri Retraite Février 2006 Des revenus versés à vie, des économies d impôts et de charges sociales pour vous construire un complément de retraite.
Mes parents ont travaillé toute leur vie et se retrouvent maintenant avec une toute petite retraite. Je dois faire autrement. La retraite : une préoccupation essentielle Avec la loi du 4 mars 2002, le monde agricole dispose dorénavant d'un système de retraite complémentaire à l'image du régime ARRCO pour les salariés. Si cette loi a permis de rétablir un certain équilibre, le problème du maintien du niveau de vie des agriculteurs à la retraite est loin d'être résolu. Le nouveau régime de retraite complémentaire obligatoire garantit, en effet, des droits à la retraite à hauteur de 75 % du SMIC net pour une carrière complète (37,5 ans de cotisations tous régimes confondus). En 1990, 1/4 des Français de plus de 15 ans était âgé de 60 ans et plus ; en 2040 cette proportion serait de 35 %. En 1960, notre espérance de vie au-delà de 60 ans était de 15 ans pour un homme et 19 ans pour une femme. Depuis 2000, elle est respectivement de 20 et 25 ans. Source INED Construisez-vous dès maintenant une retraite complémentaire Le nouveau régime de retraite complémentaire obligatoire, créé en mars 2002, comporte encore des lacunes : il est accessible seulement aux chefs d'exploitation ou d'entreprise agricole ayant exercé au minimum pendant 17,5 ans, les conjoints et aides familaux en sont exclus, en cas de décès avant la liquidation de la retraite, le conjoint ne percevra aucun droit sur les cotisations versées au titre de ce régime complémentaire. Même si le minimum des droits à la retraite pour les exploitants passe de 50 à 75 % du SMIC pour une carrière complète (retraite de base et retraite complémentaire), pour s'assurer un revenu sûr, garanti et régulier, les agriculteurs ont toujours intérêt à souscrire un complément de retraite pour eux-mêmes, mais aussi pour leur conjoint et éventuellement leurs aides familiaux. Le Crédit Agricole, partenaire du régime complémentaire facultatif agricole Depuis 1990, les agriculteurs disposaient de leur propre régime de retraite complémentaire facultatif. Le Crédit Agricole est aujourd hui un des acteurs de ce régime grâce au contrat PREDIAGRI Retraite proposé par sa filiale Predica. En choisissant PREDIAGRI Retraite vous bénéficiez du savoir-faire d une des toutes premières compagnies d assurance-vie françaises et de l expérience d un conseiller financier qui vous connaît bien. Avec PREDIAGRI Retraite, vous allégez vos charges fiscales et sociales Avec PREDIAGRI Retraite, vous préparez l avenir en vous assurant une rente pour votre retraite. Mais en même temps, vous ne perdez pas de vue le présent. En effet vos versements sont déductibles de votre revenu professionnel. Vous diminuez donc vos impôts et vos charges sociales.
La sécurité d un complément de retraite versé à vie Bien préparer sa retraite, c est savoir choisir un placement à long terme qui vous assure le versement d une rente pendant toute votre vie. Avec PREDIAGRI Retraite, vous optez pour une retraite plus confortable, en toute sérénité. Un revenu régulier pendant votre retraite PREDIAGRI Retraite fonctionne sur le principe de la capitalisation. Contrairement à la retraite par répartition, vous cotisez pour vous-même en vous constituant progressivement des droits, égaux à la somme de vos versements augmentés des intérêts. Au moment de votre retraite, vos droits sont convertis en rente viagère individuelle ou réversible, revalorisable tous les ans. Le montant de la rente est calculé selon le capital acquis et les barèmes en vigueur au moment de la demande de versement. La rente est versée chaque mois, chaque trimestre ou chaque année, selon votre choix. De la souplesse pour la gestion de votre exploitation Vous versez à votre rythme En tant qu agriculteur, vous devez souvent faire face à des revenus irréguliers, du fait d aléas climatiques, économiques, d événements imprévus... Avec PREDIAGRI Retraite, vous pouvez maîtriser en permanence la constitution de votre retraite complémentaire. Ainsi, vous êtes libre : d augmenter ou de diminuer vos versements à tout moment : à partir de 36,25 par mois avec un minimum de 435,00 par an en 2006 et un maximum de 15 fois la somme annuelle de vos versements (initial, périodiques et libres), de faire des versements libres, dans le respect du maximum annuel, de choisir la périodicité de vos versements : mensuelle, trimestrielle, annuelle. Vous diminuez vos charges sociales et vos impôts La loi Fillon et la loi de finances pour 2004, ont défini les principes de déduction fiscale des cotisations des contrats de retraite supplémentaire. Ainsi, avec PREDIAGRI Retraite, vous diminuez la charge réelle que représente la préparation de votre retraite par des économies de charges fiscales et sociales. En tant que chef d'exploitation, les versements que vous effectuez sur PREDIAGRI Retraite sont déductibles de votre revenu professionnel pour un maximum de 57 475 pour 2006 se décomposant ainsi : si votre bénéfice imposable est inférieur, en 2006, à 31 068 (Plafond annuel de la Sécurité sociale*) vous pouvez déduire vos cotisations jusqu'à 10 % du PASS*, soit un montant forfaitaire maximum de 3 106,80. si votre bénéfice imposable est supérieur, en 2006, à 31 068 (un Plafond annuel de la Sécurité sociale), vous pouvez déduire vos cotisations jusqu'à 10 % de votre revenu professionnel imposable plafonné à 248 544 (8 PASS*), soit 24 854. pour la fraction de votre revenu comprise entre 31 068 et 248 544 vous disposez d'une déduction supplémentaire de 15 %, soit 32 621. Pour votre conjoint ou aide familial, vous disposez d'une déduction fiscale des cotisations versées pour leur compte égale au tiers de celle dont vous bénéficiez au titre de votre cotisation de chef d'exploitation. *Plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS) : 31 068 en 2006 Prenons un exemple* Née en 1956, vous versez 76 chaque mois jusqu'à vos 65 ans (âge de votre retraite). Votre complément de retraite sera de 81,47 par mois net de prélèvements sociaux. Grâce à la loi Fillon, vous bénéficiez d'une déduction de vos cotisations qui génère une économie annuelle d'impôts et de charges sociales. * Hypothèses de calcul Année de référence : 2006 - Taux de rémunération annuel (net de frais) : 4,00 % - Revalorisation des versements : 1,50 % - Frais sur versements : 3,00 % - Rente individuelle - Taux technique de la rente au 01/01/2006 : 2,00 % - Table de mortalité : TPRV 93 - Frais de gestion des rentes : 3,00 % - Taux de contributions sociales sur les rentes à titre gratuit : 7,10 %.
Si je suis malade 3 mois, je me dis que je trouverai toujours un moyen de verser 45 par mois. Par contre, au-delà de 6 mois, ça peut me poser un problème. Des avantages spécifiques Votre contrat PREDIAGRI Retraite tient compte des particularités de votre métier. Il est spécialement étudié pour que votre effort d épargne ne soit pas une charge supplémentaire en cas de difficultés. Des garanties pour la protection de votre famille Vous disposez d une garantie arrêt de travail En choisissant la garantie exonération des versements périodiques, vous atténuez les coups durs de la vie souvent imprévisibles. Ainsi en cas d incapacité de travail de plus de 6 mois, Predica prend en charge les versements périodiques à votre place. Un contrat pour votre conjoint et vos aides familiaux Votre conjoint ou un aide familial travaille peut-être aussi sur l exploitation, tout en étant non salarié. La question de leur avenir à la retraite se pose aussi pour eux. En souscrivant un contrat PREDIAGRI Retraite, ils pourront bénéficier de leur propre complément de retraite. Avantage immédiat pour l exploitation : chaque contrat permet d augmenter d un tiers votre plafond de déductions fiscale et sociale. Les droits ne sont jamais perdus, même en cas de décès Si préparer votre retraite est indispensable, protéger les vôtres contre les conséquences d un éventuel décès est aussi très important. En cas de décès avant votre départ en retraite, PREDIAGRI Retraite garantit le versement de la totalité du capital acquis au(x) bénéficiaires(s) que vous aurez librement désigné(s). Il leur sera versé sous forme de rente. Au moment de votre départ en retraite, vous pouvez choisir une rente individuelle qui vous sera versée jusqu à votre décès. Vous pouvez également opter pour une rente réversible qui, en cas de décès, permettra à la personne désignée par vous, de percevoir toute sa vie 60 % ou 100 % de la rente. Par ailleurs, en cas d invalidité totale ou de liquidation judiciaire pendant la période de préparation de votre retraite, vous pourrez récupérer vos droits acquis sous forme de capital.
Je veux travailler avec des gens compétents, proches des agriculteurs, qui comprennent mon métier. PREDIAGRI Retraite, un contrat sûr et performant Lorsqu on choisit un placement dans l intention de se constituer un revenu pour la retraite, le risque n est pas de mise. Un tel choix doit apporter un bon équilibre entre sécurité et rémunération. PREDIAGRI Retraite vous le garantit. Un capital garanti Vos versements sur PREDIAGRI Retraite sont investis en valeurs sûres : principalement en obligations, emprunts d Etat... Chaque année, ils bénéficient des intérêts qui augmentent votre capital. L ensemble génère à nouveau des intérêts qui s accumulent selon le principe de la capitalisation. Le capital augmenté des intérêts vous est définitivement acquis. A votre départ en retraite, le capital ainsi réévalué vous est versé sous forme de rente viagère. Profitez de l expertise de nos spécialistes des placements à long terme Vous accordez une grande importance au choix de vos partenaires professionnels. En matière de placement à long terme, votre choix exige également toute votre attention. Le contrat PREDIAGRI Retraite est assuré par Predica, la compagnie d assurances de personnes, filiale de Crédit Agricole S.A. Deuxième assureur vie de France, Predica détient à fin 2005, 144 milliards d euros d épargne gérée. C est pour vous plus de sécurité. Frais minimums Les frais de gestion sont calculés au plus bas : 3,00 % seulement sur les versements et 0,50 % sur les capitaux gérés. Ils figurent parmi les plus avantageux du marché.
PREDIAGRI Retraite, en bref Contrat d assurance-vie par capitalisation Il permet de se constituer une retraite complémentaire versée sous forme de rente viagère individuelle ou réversible. Il est réservé aux travailleurs non salariés agricoles en activité, à jour dans leurs cotisations au régime de base d assurance vieillesse : chef d exploitation ou d entreprise agricole, conjoint, aides familiaux. Versements Versements périodiques, modulables à tout moment et revalorisés (sauf option contraire). Périodicité au choix par mois, trimestre ou année. Versements libres possibles à tout moment. Seuils des versements indexés sur l'évolution annuelle du plafond de la Sécurité sociale. En 2006 : minimum 435 par an (à partir de 36,25 par mois), maximum 15 fois la somme annuelle de vos versements (initial, périodiques et libres). Option arrêt de travail Cette option prévoit la prise en charge par Predica des versements périodiques en cas d incapacité de travail. Coût : 2 % du montant du versement périodique. Garanties A la retraite Versement d un complément de revenu garanti à vie sous forme de rente individuelle ou réversible. En cas de décès, versement de 60 % ou 100 % de la rente à la personne désignée, sa vie durant (si vous avez choisi une rente réversible). Avant la retraite En cas de décès : versement au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) de la totalité du capital acquis sous forme de rente viagère individuelle. En cas d invalidité totale ou de liquidation judiciaire : possibilité de demander le versement du capital acquis. Rémunération La rémunération du contrat est affectée chaque année au 31 décembre. Frais 3,00 % du montant de chaque versement, 0,50 % par an des capitaux gérés.