Contenu de la présentation Le Mouvement Desjardins Développement international Desjardins (DID) Le modèle coopératif Le financement agricole Le Centre financier aux entrepreneurs/centre financier agricole (CFE/CFA Alliance) du RCPB au Burkina Faso
Le Mouvement Desjardins
Développement international Desjardins : Le modèle coopératif et le financement agricole Success story: le CFE-CFA du Burkina Faso Par : Serge GOSSELIN, Directeur Développement des marchés Paule DROUIN, Directrice du bureau régional, Projet régional Afrique de l Ouest, DID Invitée: Mme Aoua Sawadogo, Directrice Cfe/Ouagadougou FORUM 2014 DU PARTENARIAT MFW4A Dakar, Sénégal Juin 2014
Alphonse Desjardins 1854-1920 6 décembre 1900 Ouverture de la première caisse populaire à Lévis
Desjardins aujourd hui Maison Alphonse-Desjardins, Lévis, Québec
Un aperçu du Mouvement Desjardins au service des gens depuis plus de 100 ans Une institution financière solide : Fondée en 1900 par Alphonse et Dorimène Desjardins 1 er groupe financier coopératif au Canada et 5 e au monde 194 G $US en actif total Au 4 e rang des institutions financières les plus sécuritaires en Amérique du Nord Un solide ratio de capital de la catégorie 1, un des meilleurs de l'industrie canadienne D'excellentes cotes de crédit : AA (DBRS), A+ (Standard and Poor's), Aa2 (Moody's), AA- (Fitch) Classée parmi les meilleures entreprises citoyennes au Canada par Corporate Knights Au 13 e rang des institutions financières les plus solides au monde, selon Bloomberg Les gens : notre raison d'être : 6 millions de membres et de clients 45 219 employés et 5 106 dirigeants élus au service des membres et clients Des services à la grandeur du Canada et à l'international : 376 caisses, 864 points de service et 2 270 guichets automatiques 44 centres financiers aux entreprises Près de 400 établissements offrant des services financiers et d'assurance en dehors du réseau des caisses Actif dans 30 pays en développement et en émergence grâce à DID Pionnier et leader dans les services bancaires en ligne et mobiles au Québec Données et informations au 31 décembre 2013
Développement international Desjardins (DID) Au service du développement depuis plus de 40 ans
La mission de DID Accroître l autonomie des populations moins nanties en facilitant l accès à une diversité de services financiers et en soutenant le développement d un patrimoine individuel et collectif.
DÉVELOPPEMENT INTERNATIONAL DESJARDINS TROIS LEVIERS POUR AMÉLIORER L ACCÈS AUX SERVICES FINANCIERS (DID) Assistance technique (conseil) Depuis 1970 DANS LES PAYS EN DÉVELOPPEMENT Investissement Depuis 1998 Opérateur Depuis 2009 Volume projets 22 M $/an ü Plus de 600 mandats à long terme dans 58 pays différents, sur 4 continents. ü Offrant une vaste gamme de solutions spécialisées en appui à la professionnalisation du secteur financier permettant l offre de produits diversifiés ü Création et renforcement d institutions de base, Organisation d institutions financières en réseau, Analyse financière et études de marché, Révision de cadres légaux et réglementaires, Surveillance et gouvernance financière, Offre de nouveaux produits financiers et de nouvelles technologies, appui aux MPME et au secteur agricole, renforcement des capacités, etc. Membre fondateur du Council of Microfinance Equity Funds En partenariat avec plusieurs grands investisseurs en microfinance Fonds sous gestion: Fonds d investissement pour le développement international (FONIDI) Fonds Desjardins pour la Finance inclusive, S.E.C. 2 M $ 9 M $ Fonds de Partenariat 13 M $ Deux lignes de crédit d Exportation et Développement Canada Dernière mise à jour: 2014-03-31 Les données financières sont en $US 5,9 M Les Centres financier pour les entrepreneurs (CFE) sont des institutions à portée nationale CFE Zambie (2009) Actif 17 M $, 22 228 clients 11 points de service, 271 employés Prêt moyen: 5 189$ CFE Panama (2010) Actif 17,5 M $, 2 533 clients 8 points de service, 90 employés Prêt moyen: 6 197$ CFE Tanzanie (2011) Actif 9,7 M $, 2 969 clients 5 points de service, 75 employés Prêt moyen: 8 230 $ CFE Ouganda (2012) Actif 3,4 M $, 305 clients 4 points de service, 70 employés Prêt moyen: 4 346$
Statistiques des réseaux partenaires de DID: 9 millions de membres et clients 3 003 points de service 12 162 employés (48,1 % sont des femmes) 7 127 dirigeants (22,4 % sont des femmes) Actif : 5,1 milliards $US Volume d épargne : 3,6 milliards $US Volume de prêts : 3,7 milliards $US Crédit moyen : 1 283 $US
ACCÈS À DES SERVICES FINANCIERS DE BASE DÉMARRER DE NOUVELLES INSTITUTIONS FINANCIÈRES CONSOLIDER LES INSTITUTIONS FINANCIÈRES
Les solutions spécialisées de DID
14 Une diversité de solutions spécialisées
Le modèle coopératif dans le monde Membres de l associa/on Proxfin devant le fondateur du Mouvement Desjardins, M. Alphonse Desjardins
La force du mouvement coopératif Un milliard de membres dans 100 pays différents Cent millions d emplois créés (20% plus que les multinationales). Une puissance économique équivalente à la 10 e économie mondiale. Et par-dessus tout, trois milliards d individus voient leurs conditions de vie améliorées grâce à elles. L importance et la spécificité des coopératives doivent être reconnues
La force du mouvement coopératif Résilience Les coopératives joignent nettement plus d individus et de familles que les autres Bien plus qu une simple alternative au modèle bancaire traditionnel Capacité d innovation
Faits sur les coopératives Plus solides que les banques LES PRINCIPES COOPÉRATIFS : Les coopératives sont des gages d inclusion et d éducation financière Une contribution majeure au développement socio-économique mondial
Coopératives : quelques résultats Le Réseau des caisses populaires du Burkina Faso (RCPB) Une portée qui ne cesse de s accroître CENCOPAN, au Paraguay L éducation des membres au cœur des pratiques
Coopératives : quelques résultats La Caisse centrale de Lituanie Seule institution financière à propriété locale La Vietnam Association of People s Credit Funds Joindre les populations rurales des quatre coins du pays
Coopératives : quelques résultats Fédération des caisses populaires haïtiennes Le Levier La force du réseau pour surmonter les coups durs
Les solutions spécialisées de DID pour les services financiers agricoles
FINANCEMENT AGRICOLE Analyse du marché et des 1ilières agricoles Élaboration des produits et services 1inanciers Recrutement, formation et coaching des employés des institutions 1inancières Mise en place de départements spécialisés dans les institutions de micro1inance Élaboration de stratégies d atténuation des risques
Le principe d équilibre
Le principe de l équilibre DID considère que l accès à des services financiers adaptés doit être accru de manière à supporter le développement du secteur agricole et agroalimentaire, mais reconnaît également que le renforcement des institutions financières ne peut, à lui seul, supporter le développement de ce secteur. Les piliers du développement Financement Technicité Commercialisation Accès à la terre et à l eau (législation appropriée) Atténuation des risques
Le principe de l équilibre Plus le niveau de développement depasse ces fonctions essentiellesdeest Le développement de l agriculture par le renforcement élevé, plus la demande pour des services financiers adaptés peut l ensemble des piliers, mais également par le renforcement des être satisfaite et plus l offre ces chacun services financiers sera pérenne liensde entre d eux Atténuation des risques Financement Technicité Commercialisation Table d équilibre du développement durable du secteur agricole
Un appui à la petite entreprise: un impact sur l économie rurale En Afrique, chaque prêt fait à une petite entreprise génère en moyenne 1,4 emploi. Les sept CFE créés avec l appui de DID en Afrique octroient plus de 200 000 prêts par année et sont en pleine croissance. L appui au secteur privé est un formidable moteur de développement socioéconomique.
Les services financiers en zones rurales: un levier indispensable au développement Sécurité alimentaire Amélioration des rendements Obtention de meilleurs prix, valeur ajoutée Constitution d un patrimoine, conditions de marché Atténuation des risques, outils de commerce, alliance stratégiques Intrants Investissements, organisation, transformation Accès aux services financiers
Conclusion L accès à la sécurité alimentaire touche encore aujourd hui plus d un milliard de personnes Plus que jamais, l agriculture doit relever le défi de se moderniser de façon durable Développer l agro-industrie fait partie d un développement agricole durable L accès aux services financiers en zones rurales est un puissant levier de développement Relever le défi, c est possible Une question d équilibre Une vision globale du développement
Success Story Le Centre financier pour les entrepreneurs (CFE) Réseau des Caisses Populaires du Burkina (RCPB)
Le partenariat de DID avec le RCPB 1972 : DID mettait en place les premières caisses de ce qui allait devenir le Réseau des caisses populaires du Burkina Aujourd hui la plus importante institution de finance inclusive du Burkina Faso 75% des Burkinabès font affaire avec le RCPB Plus de 180 points de service Près de deux millions de membres. DID et RCPB: toujours partenaires après 40 ans
RESEAU DES CAISSES POPULAIRES DU BURKINA ******************************** Faîtière des Caisses Populaires du Burkina (F.C.P.B.) Tél.: +226 50.37.42.85/86/87 ; E-mail : fcpb@rcpb.bf ; Adresse :01 BP. 5382 Ouagadougou 01 Financement DES ENTREPRISES AGRICOLES, UN DEFI PARTAGE DID ET RCPB JUIN 2014
PLAN 1- Contexte 2- Entreprises agricoles au Burkina 3- Stratégie de financement agricole: exemple des CFE
CONTEXTE (1/3) a- Burkina Faso? v Situé en Afrique de l ouest, superficie 274 000 km 2 v Population de 18 millions d habitants en 2013/ plus de 40% d actifs v Secteur agricole occupe plus de 80% de la population active v Principales filières agricoles : coton, maïs, riz, bétail et viande, fruits et légumes, sésame, soja, anacardes, karité v Adoption de programmes de développement, des référentiels de la politique de développement économique du gouvernement : ü Organisation du secteur agricole (création Unions /Fédérations des organisations de base par filières) ü Professionnalisation (approche d interprofession/filière /chaines de valeurs
CONTEXTE (2/3) b- Réseau des Caisses Populaires du Burkina? v Mouvement mutualiste régi par la loi 023-14 Mai 2009 v Date de création de la première caisse : 1972 v Réseau à 2 niveaux : Caisses Faîtière v 185 points de vente; v 2/3 de points de vente en milieu rural; v Plus de 900 000 membres v Plus de 2 millions de bénéficiaires; v Plus de 100 milliards d épargne mobilisée; v Plus de 60 milliards de crédits octroyés (dont 40% environ à la chaine de valeur agricole);
c- Zone d intervention CONTEXTE (3/3) CFE/CFA de Bobo- Dioulasso CFE/CFA de Ouahigouya CFE/CFA de Koupéla CFE/CFA de Ouagadougou
3- Entreprises agricoles au bf (1/3) a- Types d entreprises v Individuels : Personne physique ayant atteint un certain niveau de développement (équipé, diversifié) v Organisations professionnelles agricoles (OPA): organisation à la base regroupant des producteurs ou organisations de producteurs au niveau local, régional ou national v Acteurs de l agrobusiness :personnes physiques promus sous l impulsion de l Etat (individus issus de milieu favorisé, des fonctionnaires de l Etat ou des travailleurs du privé) b- Importance des entreprises agricoles : v Place prépondérante dans la problématique de la sécurité alimentaire, Rôle de plaidoyer pour la création d un environnement ou de politique favorable aux petits producteurs et aux exploitations familiales, participation à la définition des politiques et stratégies de développement
Entreprises agricoles au bf (2/3) c-besoins de financement des producteurs Fournisseurs d intrants Achat d équipement Production Besoins sociaux Éducation Santé Soudure Logement Stockage Transformation et commercialisation
Entreprises agricoles au bf (3/3) Caractère cyclique ou saisonnier d- Contraintes au financement des entreprises agricoles VolaHlité importante des prix Niveau d organisahon du secteur souvent faible Faiblesses/qualité des garanhes Accès aux marché Au sein des EA Au sein de IMF Flux financiers irréguliers, besoin d autres sources de revenus Bradage produits revenus variables, risque d incapacité financière élevé; Connaissance limitée du secteur Secteur complexe/ Faible niveau de formaion/ Méconnaissance de l environnement Nécessité de partenariat Faible regroupement Infrastructures (quanité et qualité) Ressources financières limitées Inaccessibilité, faible capacité de négociaion Financement limité des équipements
STRATEGIE DE FINANCEMENT AGRICOLE : EXEMPLE DES CFE (1/8) a- CFE: Qu'est ce que c est? Structure technique chargée de : v Compléter l offre de service des caisses; v Gérer les dossiers de crédit aux entreprises commerciales et agricoles; v Professionnaliser la gestion du crédit aux entreprises; v Stimuler le développement des PME/PMI v Mise en place du CFE-AC : 2009 et les deux autres 2010, 2011 pour toucher les zones rurales
STRATEGIE DE FINANCEMENT AGRICOLE : EXEMPLE DES CFE (2/8) b- Historique des CFE en zone rurale v Plan d affaire 2002-2006 v Financement des intrants coton v Démarrage campagne 2003/2004 v v Deux ans activités : 5 814 932 494 F CFA en volume Expérience en crédit agricole à renforcer v PMCA v Réalisation des analyses des filières de production offrant de bons v v v v potentiels de financement Réalisation du diagnostic de l offre de crédit agricole Développement et implantation de pratiques et produits de crédit adaptés et sécuritaires Renforcement des capacités des ressources professionnelles du réseau Développement de l offre de crédit agricole
STRATEGIE DE FINANCEMENT AGRICOLE : EXEMPLE DES CFE (3 /8) c- Services offerts v Produits financiers de proximité ü Épargne (à vue, à terme, spécialisées) ü Crédits (inventaires/fonds de roulement, préfinancement de marché, crédits agricoles, etc.) v Services financiers de proximité: ü Services financiers ordinaires (domiciliation des marchés) v Services non financiers ü Sensibilisation, Formations, Appuis-conseils
STRATEGIE DE FINANCEMENT AGRICOLE : EXEMPLE DES CFE (4 /8) c- Mode de financement (1/3) v Financement direct aux producteurs Entreprise Individuelle d embouche bovine ou de vente de bétail Exemple : producteur emboucheur Membre : producteur individuel BFR: 5 à 50 millions de F CFA Durée : Campagne de 10 mois CAISSE Emprunteur en relation direct avec la caisse
STRATEGIE DE FINANCEMENT AGRICOLE : EXEMPLE DES CFE (5/8) c- Mode de financement (2/3) v Producteurs individuels OP Financement par l entremise d une OP CAISSE Exemple: UGPA Membres: + de 1000 producteurs Domaine : céréales BFR: 650 millions de F CFA Durée : Campagne de 10 mois Fréquence : en fonction des ventes Déblocage progressif Garantie : Caution solidaire+contrat d achat + fonds de garantie Système de vente groupée Perspectives de Bancarisation Emprunteur en relation avec la caisse par l entremise de son organisation
STRATEGIE DE FINANCEMENT AGRICOLE : EXEMPLE DES CFE (6 /8) c- Mode de financement (3/3) v P P OP UNPCB Financement programme CLC Collaboration CDC SOFITEX Expression des besoins et validation du crédit Mise en place et gestion du crédit FCPB En accord avec des partenaires (pour faciliter la distribution des services financiers) Exemple: FC Membres: + de 50 000 Domaine : Intrants coton céréales et coton OP : 10 à 30 producteurs UNPCB : Positionnement national et sous régionale SOFITEX : acheteur BFD: 5 milliards de F CFA Durée : Campagne de 10 mois Fréquence : en fonction des ventes Déblocage progressif Garantie : Caution solidaire+contrat d achat Mécanisme : Comité de crédit : UNPCB-SOFITEX- FCPB Facilité la distribution du crédit et réduction des coûts de distribution) Encadrement concerté/technique et commercial Suivi concerté (pour professionnaliser le secteur) Formation assurée Approche intégrée de développement Système de vente groupée
STRATEGIE DE FINANCEMENT AGRICOLE : EXEMPLE DES CFE (7 /8) d- Modèle de développement utilisé
STRATEGIE DE FINANCEMENT AGRICOLE : EXEMPLE DES CFE (8 /8) Contribution des CFE v Desservir une clientèle en lien avec la mission sociale v v v v v Positionner le RCPB dans le financement agricole (potentiel) Spécialiser les ressources dans un domaine précis : crédit agricole Améliorer la qualité des services et de la gestion du crédit Développer des affaires dans le milieu Assurer un accompagnement des entrepreneurs ayant des besoins croissants
CONCLUSION v CFE : outils performant de lutte contre la pauvreté v CFE: Outil de professionnalisation du financement agricole v Approche CFE constitue une solution pour le financement des entreprises en général et celles agricoles en particulier v Nécessité de développer des partenariats pour renforcer les acquis et améliorer le mécanisme v Nécessité de l appui de l Etat pour l accompagnement du secteur v Nécessité pour les entreprises de s approprier cet outil pour garantir leurs financements.
www.did.qc.ca www.rcpb.bf