Photo Australie AFCA MAE Nos conseils lors d un départ en poste à l étranger Mai 2015
Sommaire La Banque Transatlantique en bref La gestion bancaire en contexte international La gestion de votre patrimoine en contexte international (immobilier, épargne) Conclusion 2 Mai 2015
1 La Banque Transatlantique en bref 3 Mai 2015
La Banque Transatlantique en bref Banque créée en 1881 par Eugène Pereire, alors Président de la Compagnie Générale Transatlantique (les French Lines) dont elle tient son nom. La Banque Transatlantique est détenue à 100 % par le CIC, lui-même contrôlé à 96 % par le Crédit Mutuel. 4 Mai 2015
Position dans le Groupe Crédit Mutuel-CIC 5 Mai 2015
Le savoir-faire de la Banque Transatlantique > Des services dédiés à une clientèle spécifique comme : Les diplomates et fonctionnaires en poste en France ou à l étranger Les salariés en mobilité internationale Les détenteurs de stock-options et/ou actions gratuites Les chefs d entreprises/cadres dirigeants Les grandes familles fondatrices de groupes industriels > Des liens historiques avec les ministères français : Rachat de la Banque Dosseur en 1933 Un savoir-faire aujourd hui étendu auprès de l ensemble des ministères et AEFE (Agence de l Enseignement Français à l Etranger) Une connaissance accrue des carrières d état Une gestion adaptée à l éloignement, y compris en pays à risques 6 Mai 2015
2 La gestion bancaire en contexte international 7 Mai 2015
Vos besoins bancaires à l international > En France : Des outils de gestion et de communication bancaires adaptés à l éloignement Des solutions pour optimiser vos transactions bancaires internationales (frais d émission et/ou de change, sécurité et délais des circuits d acheminement, etc.) Une relation bancaire personnalisée et souple Simplifier vos relations bancaires > Dans le pays d accueil : Disposer d une banque locale fiable (sécurité, capacité à suivre une clientèle internationale, etc.) Obtenir des moyens de paiement dans le pays 8 Mai 2015
Nos réponses > Une équipe de conseillers patrimoniaux dédiés aux agents des ministères français > Votre conseiller : un interlocuteur dédié, votre référent pour tous les aspects bancaires, patrimoniaux et santé > Des outils de communication adaptés à l éloignement > Une correspondance sécurisée par le biais de la valise diplomatique > Cap Transat CIC 1 : une offre bancaire complète pour les agents en poste à l étranger incluant : Une recommandation auprès d une banque locale 12 transferts de fonds exonérés de frais d émission et de commission de change dans les principales devises (USD, GBP, HUF, INR, KWD, MAD, CHF, etc.) Une carte bancaire internationale sans commissions CIC/Banque Transatlantique sur les retraits et paiements partout dans le monde La gestion de compte en ligne, via Filbanque (suivi de vos comptes, mise en place des transferts internationaux) 1 : Tarifs 2015 - Formule classique : 23,80 / mois - Formule web* : 21,80 / mois avec une carte Visa ou Mastercard 4S internationale. 2ème carte bancaire et carte haut de gamme en options. 9 Mai 2015
3 Gérer son patrimoine en contexte international 10 Mai 2015
Résidence principale Une affectation à l étranger conduit à des réflexions sur sa résidence principale : Conserver son bien non occupé : > Prise en compte de la valeur du bien dans le calcul de l ISF > Souscrire les assurances adaptées avant votre départ de France : Assurance avec une période d inhabitation adaptée Télésurveillance à envisager Louer sa résidence principale pendant la durée de l affectation : > Déclarer ses revenus locatifs > Prise en compte de la valeur du bien dans le calcul de l ISF > Souscrire les assurances adaptées avant votre départ de France : Propriétaire non-occupant Loyers impayés Vendre son actuelle résidence principale : > Exonération de la plus-value à condition qu il s agisse de votre résidence habituelle et effective au jour de la cession > Tolérance administrative dès lors que la vente intervient dans des délais normaux de vente : immeuble vacant au jour de la vente mais qui a été occupé comme résidence principale jusqu à la mise en vente 11 Mai 2015
La mise en place de nouveaux projets Votre installation à l étranger : > Financements pour vos dépenses liées à l installation (déménagement, avances de garanties, achat de véhicule ) Acheter un bien à l étranger : > Possibilité de mettre en place un financement via une banque française > Prise de garanties possibles en France et dans quelques pays européens (Allemagne, Espagne, Portugal) Acheter un bien en France : > Possibilité de mettre en place un financement > Accompagnement sur l investissement locatif : choix du mécanisme adapté à la situation du client, proposition de programmes et financement amortissable ou in fine. 12 Mai 2015
Votre épargne Le départ en poste à l étranger est le moment propice à la mise en place d une nouvelle épargne. Il s agira donc de : > Faire un point sur votre situation bancaire et financière avant le départ > Réfléchir à de nouveaux supports d épargne adaptés > Se constituer un complément pour la retraite via des produits d épargne dédiés ou à travers un investissement locatif > Compenser la perte de revenus éventuels de votre conjoint > Préparer les séjours en France et anticiper la baisse des revenus futurs 13 Mai 2015
Anticiper la retraite des expatriés et de leurs conjoints Régimes collectifs : > Retraite du conjoint avec notre partenaire la CFE > Bilan retraite des expatriés Anticiper la retraite avec des revenus complémentaires à des régimes collectifs : > Retraite par capitalisation : assurance-vie, PEA, PERP, etc. > Immobilier de rendement 14 Mai 2015
Protection du conjoint et de la famille Vous êtes «mobiles» dans le cadre de vos fonctions. Votre famille est donc amenée à vous suivre aux dépens parfois de la carrière du conjoint. Il est donc primordial de penser à protéger les vôtres que vous soyez en poste en France ou à l étranger. Cette protection est possible au travers de différents supports : > Contrat d assurance-vie > Contrat de prévoyance (avec une étendue territoriale pour couvrir les affectations à l étranger) > Complémentaire santé 15 Mai 2015
Les intervenants 16 Mai 2015
Vos interlocuteurs à la Banque Transatlantique Maryline NAVARRO Responsable du département Développement Clientèle Privée et Partenariats Tél : 01 56 88 73 81 maryline.navarro@banquetransatlantique.com Charles DUBOYS FRESNEY Conseiller patrimonial Département Fonctionnaires et clientèle patrimoniale Tél : 01 56 88 72 12 charles.duboysfresney@banquetransatlantique.com CONTACT Développement Clientèle Privée et Partenariats Tél : 01 56 88 73 77 btcontact@banquetransatlantique.com RDV sur Paris 8 e ou site de Convention 17 Mai 2015
P A R I S B R U X E L L E S G E N È V E H O N G K O N G L O N D R E S L U X E M B O U R G N E W Y O R K S I N G A P O U R 26, avenue Franklin D. Roosevelt - 75372 Paris Cedex 08 www.banquetransatlantique.com