Assurance et protection du revenu Webinaire sur la planification de la retraite Banque Nationale du Canada 1
Régimes publics 2
Régimes publics Assurance hospitalisation Assurance soins médicaux Assurance médicaments Norme fédérale, mais régimes conçus et administrés par les provinces 3
Assurance hospitalisation L assurance hospitalisation couvre principalement : les frais de séjour en salle commune les repas les soins donnés par le personnel infirmier les frais d'utilisation de salle d'opération les médicaments 4
Assurance soins médicaux Les services fournis par un médecin comprennent, entre autres : les consultations les actes diagnostiques et thérapeutiques l anesthésie, la chirurgie et la radiologie les traitements psychiatriques les soins de nature esthétique sur autorisation spéciale Certaines provinces couvrent les soins dentaires et ceux fournis par un chiropraticien La couverture des services optométriques varie d une province à l autre 5
Assurance médicaments Toutes les provinces offrent un régime d'assurance médicaments Plusieurs provinces offrent des programmes visant des groupes particuliers (aînés, prestataires d'aide sociale, personnes atteintes de certaines maladies) Le Québec et le Nouveau-Brunswick offrent un régime universel obligatoire (pour ceux qui ne bénéficient pas d un régime d assurance collective) Chaque province maintient sa propre liste de médicaments admissibles 6
Régimes d assurance collective 7
Régimes d assurance collective Pour être admissible au régime d assurance collective de la Banque (FlexiPlan pour les retraités) vous devez : être un participant du régime à titre d employé avant la retraite; être âgé d au moins 55 ans à la date de la retraite; compter au moins 15 années de service continu; et compter au moins 15 années de participation à l un ou l autre des régimes de retraite de la Banque ou de la Financière, ou au REER collectif de la Financière. 8
Régimes d assurance collective FlexiPlan pour les retraités offre : l assurance vie de base pour vous; l assurance vie et l assurance facultative en cas de décès et mutilation accidentels pour vous et vos personnes à charge; des options de soins médicaux et de soins dentaires pour vous et vos personnes à charge; et l assurance facultative en cas de maladie grave, pour vous et votre conjoint, si vous aviez souscrit cette protection au régime FlexiPlan à titre d employé actif. Consultez le Guide FlexiPlan pour les retraités sur l intranet de la Banque 9
Régimes d assurance collective Le régime offert par l employeur de votre conjoint peut compléter ou remplacer votre régime Protection individuelle, combinée ou renonciation Droit d adhérer aux régimes de soins médicaux et dentaires sans preuve de bonne santé durant les 31 jours suivant la perte de protection de votre régime 10
Régimes d assurance collective Droit de transformation en assurance individuelle, sans preuve de bonne santé, lors de la cessation d une protection Produits standard de l assureur Programme Transit de la Banque : assurance vie, soins médicaux et soins dentaires Délais à respecter 31 jours pour l assurance vie 60 jours pour les soins médicaux et dentaires 11
Assurance individuelle 12
Assurance individuelle Gamme de produits Assurance vie Assurance soins médicaux et dentaires Assurance voyage Assurance soins prolongés Assurance maladies graves Ces produits sont offerts par des compagnies d assurance 13
Assurance individuelle Les primes dépendent des facteurs suivants : Âge Sexe Antécédents médicaux Montant de l assurance ou étendue de la protection 14
Assurance vie Une question de besoins, de valeurs et d objectifs Revenus Dettes Niveau de vie Impôts successoraux Importance de revoir les bénéficiaires désignés Consulter un planificateur financier 15
Assurance vie Types d assurance vie Assurance vie entière primes s accumulent avec intérêt prestation payable au décès possibilité de demander le montant des primes avec intérêt Assurance vie temporaire répond aux besoins de protection élevée à court terme Il se peut qu une combinaison de ces deux types d assurance vous convienne 16
Assurance soins médicaux et dentaires Complément aux régimes publics Protections de base et options, pour vous et vos personnes à charge Doit exclure les médicaments au Québec Peut inclure l assurance voyage 17
Assurance voyage Les régimes provinciaux ne couvrent que partiellement les soins médicaux d urgence à l extérieur du Canada Si vous y êtes admissible, le régime d assurance collective est probablement suffisant, mais il n offre habituellement pas : Assurance perte de bagages Assurance annulation de voyage Importance de se procurer une assurance supplémentaire avant de partir 18
Assurance soins prolongés Verse une prestation mensuelle dans l incapacité d effectuer certaines tâches de base comme : Se laver S habiller Se nourrir S occuper de son hygiène personnelle Se coucher et se lever 19
Assurance maladies graves Prestation forfaitaire en cas de diagnostic d une maladie assurée à laquelle vous survivez Exemples Crise cardiaque Accident vasculaire cérébral Cancer pouvant entraîner la mort Maladie de Parkinson 20
Hébergement à la retraite 21
Hébergement à la retraite Résidences privées (personnes plus ou moins autonomes) Établissements de soins de longue durée Régis par des lois provinciales et territoriales Offrent un logement pour les personnes qui exigent des soins supervisés sur place, jour et nuit, y compris les soins de santé professionnels, les services et les soins personnels, tels que les repas, la lessive et le ménage Peu d'uniformité à l'échelle du Canada quant au : niveau ou le type de soins dispensés; et à la façon dont les établissements sont régis 22
Protection du revenu 23
Programmes de protection du revenu Régime de pensions du Canada/Régime de rentes du Québec Prestations à la retraite, en cas d invalidité et au décès Décès : montant forfaitaire et rente mensuelle Pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV) Rente au conjoint survivant 24
En résumé Planifier sa retraite signifie également prévoir ses besoins en matière d assurance à la retraite Il est important de bien connaître la protection offerte par les régimes d État et les régimes d assurance collective offerts par les employeurs (le vôtre et celui de votre conjoint) Il faut porter une attention particulière aux soins médicaux puisqu il est probable que vos besoins augmentent pendant la retraite Considérer acheter de l assurance individuelle : assurance vie, soins médicaux, voyage, soins prolongés ou maladies graves Avant d acheter de l assurance individuelle, il est nécessaire d analyser sa situation, ses besoins et ses moyens financiers 25
Tout savoir sur la planification de la retraite Section planification de la retraite du portail MaRetraite (www.maretraite.com) Autres webinaires sur différents aspects de la planification de la retraite Guide de planification de la retraite Capsule vidéo Intranet de la Banque Capsule vidéo et description du régime FlexiPlan pour les retraités 26