Résultats et impacts «Les femmes de Bac Kan, au cœur du développement économique de leur communauté» Région de Bac Kan Carte du Vietnam Localisation du projet : Communes de Con Minh, Quang Phong, Dong Xa, Duong Son, Xuan Duong, Huu Thac et Cu Le, District de Na Ri, région de Bac Kan Date de début : septembre 2008 Durée du projet : 9 mois (de septembre 2008 à juin 2009) Objectif : Permettre aux femmes d accéder au micro-crédit pour qu elles puissent mieux subvenir aux besoins alimentaires de leurs foyers Nombre de bénéficiaires : 950 femmes (en 2 groupes successifs) Budget : 20 000
1. Contexte et présentation du projet Avec une population de plus de 87 millions d habitants 1, dont 33 % âgés de moins de 18 ans, répartie sur 331 000 km², le Vietnam est un pays jeune et très densément peuplé. Près de 72 % de la population vit en zone rurale. Située au nord du pays, Bac Kan est une région montagneuse extrêmement pauvre où les populations sont pour la plupart issues de minorités ethniques. Vivant pour l essentiel du travail de la terre, les habitants de cette zone peinent à couvrir leurs besoins alimentaires du fait des faibles rendements agricoles qu ils obtiennent. Cela ne leur permet pas d investir dans l achat de semences, de bétails ou de matériel agricole ce qui limite par conséquent la production agraire et la création de richesse. Une situation qui a des répercussions directes sur l ensemble des conditions de vie déjà difficiles (maladies, malnutrition ) des minorités ethniques de Bac Kan. D autre part, la population n a pas accès au crédit auprès des organismes vietnamiens tels que la «Social Policy Bank» ou l «Agriculture & Rural Development Bank» et cela pour deux raisons principales : l éloignement géographique par rapport aux centres urbains la complexité des procédures : les populations de cette région soit sont analphabète, soit ont un faible niveau de scolarisation. De fait, elles n ont pas forcément les capacités de gestion nécessaires pour accéder au crédit et répondre aux critères exigés par les organismes officiels de crédit Le projet a été mené dans 7 communes de la région de Bac Kan : Con Minh, Quang Phong, Dong Xa, Duong Son, Xuan Duong, Huu Thac et Cu Le. Dans ces communes, la situation de pauvreté est avérée : 38,1% de la population de la commune de Dong Xa et 55% de celle de Huu Thac vit en dessous du seuil de pauvreté. Le revenu moyen des habitants de ces 7 communes plafonne à 77 dollars US et 70% de ce revenu provient du travail de la terre ou de l élevage. Il apparaît donc indispensable de favoriser le développement de ces zones en mettant à la disposition des habitants les moyens de rompre le cycle de précarité dans lequel leur enclavement les plonge. 2. Rappel des objectifs du projet L objectif de ce projet était de renforcer la sécurité alimentaire de 950 femmes (en 2 groupes successifs) et de leurs foyers. Ainsi, avec l implantation d une caisse de micro-crédit 2, elles ont pu avoir accès à des financements afin d améliorer les rendements agricoles et de développer leurs cultures et l élevage. 3. Bénéficiaires Bénéficiaires directs : les femmes Dans les communes identifiées, 420 femmes réparties dans 21 villages devaient initialement bénéficier du projet. Finalement, grâce à un taux de change favorable, ce sont 43 femmes supplémentaires qui en ont bénéficié, soit un total de 463 femmes dans 37 villages. De plus, dès que les 463 femmes concernées ont eu remboursé 50% de leur prêt, 487 autres ont également eu accès à un prêt. Au total, 950 femmes ont bénéficié de ce projet à l heure actuelle. Bénéficiaires indirects : les enfants et les communautés Plus largement, dans les 7 communes de Bac Kan, ce sont 950 foyers, soit plus de 4 100 personnes 3, qui ont profité des retombées positives de cette initiative. 1 Source : données Unicef 2008 / http://www.unicef.org/french/infobycountry/vietnam_statistics.html#68 2 Micro-crédit : attribution de prêts de faible montant à des personnes qui ne possèdent pas les garanties requises par le système classique de prêts bancaires. Le prêt permet aux individus de financer leurs activités existantes ou en projet. Le taux d intérêt est bas. 3 Donnée approximative basée sur les chiffres envoyés par ChildFund Vietnam, à raison de 4,36 personnes par foyer. En effet, notre partenaire a pu recenser 12 689 personnes issues de minorités ethniques dans les 6 communes et un total de 2908 foyers Résultats et impacts : «Les femmes de Bac Kan au cœur du développement économique de leur communauté» 2
4. Activités réalisées Le projet s est déroulé en 4 étapes : 1- Mise en place des structures de gestion et de suivi des opérations de micro-crédit dans les 7 communes et les 37 villages identifiés Activité 1.1 : sélection des membres en charge de la création et de la gestion de la structure de micro-crédit Une structure au niveau de chaque commune et de chaque village a pu être mise en place, élue par les Comités d Union des Femmes 4 locaux : 7 conseils communaux, chacun composé d environ 3 femmes : ces conseils gèrent la gestion et la planification des sessions de formation, la collecte auprès des Unités Villageoises des remboursements des prêts et intérêts, le contrôle des flux de trésorerie et la distribution de nouveaux prêts 37 unités villageoises, chacune représentée par 3 femmes environ : ces unités villageoises sont en charge de l organisation des sessions de formation, la gestion administrative des prêts, la collecte mensuelle des prêts et intérêts, l enregistrement et l étude des demandes de bénéficiaires potentiels et le transfert des informations au conseils communal Tous les membres de ces structures font partie des Comités d Union des Femmes au niveau communal et villageois. Activité 1.2 : établissement des documents relatifs au fonctionnement de la structure de microcrédit Le responsable de projet ChildFund Vietnam pour la zone en question a mené différents ateliers avec les membres en charge de la gestion des structures : un atelier au niveau du district de Na Ri un atelier pour chacune des 7 communes un atelier pour chacun des 37 villages Ces ateliers ont permis d établir l ensemble des documents du règlement de la structure «microcrédit». Activité 1.3 : rencontre et formation des membres de la structure de micro-crédit à son fonctionnement et sa gestion Parmi les membres des structures de micro-crédit, 138 personnes ont pu suivre l une des 14 sessions de formation en comptabilité et reporting. Ils sont désormais en mesure d assurer, chacun à leur niveau, le suivi comptable du projet. Activité 1.4 : équipement des structures en matériel nécessaire à la mise en place du projet 7 coffres forts et 37 meubles de rangement ont été achetés ainsi que du matériel de bureau. 2- Sélection et formation des foyers bénéficiaires à l épargne et aux procédures d obtention d un prêt afin de développer leurs activités agricoles Activité 2.1 : sélection des 950 participantes et ventilation en 2 groupes Les participantes bénéficiaires du projet devaient répondre aux critères suivants : être une femme exprimer le souhait de participer au projet, la volonté de s insérer socialement et professionnellement être en situation de misère économique, avoir à sa charge des enfants souffrant de carences alimentaires ne pas avoir de créances à recouvrer (autre crédit par exemple) faire partie du Comité d Union des Femmes s assurer de la bonne compréhension du projet par le mari accepter les modalités de remboursement 4 Le Comité d Union des Femmes est une organisation populaire vietnamienne. Elle est notamment impliquée dans la sensibilisation des femmes sur des thèmes tels que le genre, la violence conjugale, les capacités de production, le contrôle de l application des lois, la gestion des services publics L Union des Femmes joue un rôle important dans la société vietnamienne pour l égalité des sexes et la défense des femmes. Elle tente en particulier de formuler des actions apportant des solutions au problème du sous-emploi. Résultats et impacts : «Les femmes de Bac Kan au cœur du développement économique de leur communauté» 3
Les femmes ont dû ensuite mettre en avant leur capacité d épargne. Avant l obtention du prêt, il leur a été demandé de mettre mensuellement une petite somme d argent de côté (0,20 ) afin de consolider leur habitude d épargne et de garantir leur capacité à rembourser les prêts. L argent placé leur rapporte des intérêts. Elles ont été évaluées mensuellement afin de connaître l état de leurs économies. Des «groupes de solidarité», composés de 7 foyers en moyenne, ont été mis en place. Ce système organise les bénéficiaires en 2 groupes. Il permet de garantir le bon remboursement des prêts puisque le second groupe (3 ou 4 foyers) reçoit le prêt seulement après que le premier (composé de 3 foyers) ait commencé à rembourser le sien. Si au cours de la phase de remboursement, l un des membres du groupe 1 ne peut rembourser son échéance, les membres du groupe 2 l aideront à rembourser sous peine de ne pas se voir attribuer à leur tour un prêt. Les bénéficiaires ont ellesmêmes décidé de se positionner dans le groupe 1 ou le 2. Ce système permet de mieux gérer le risque. En effet, le micro-crédit en milieu rural fait face à différents aléas : climatique, sanitaire (dans le cas de l élevage), économique (variation des prix, difficultés d écoulement de la production agricole ) A ces risques pesant sur l activité agricole s ajoutent des risques moins spécifiques, liés à l emprunteur : défaillance pour décès ou maladie, pour cause d endettement mal maîtrisé Ce mécanisme est lui-même garanti par les très fortes pratiques d entraide existant entre les bénéficiaires. Au sein de ces minorités ethniques, qui ont souffert et souffrent encore beaucoup de discrimination, la place occupée dans la culture et les pratiques locales par les valeurs de solidarité, d honneur et d entraide mutuelle est primordiale. C est dans ce contexte que le nombre de bénéficiaires s élève à 950 femmes : le premier groupe regroupant 463 femmes, le second, 487. En effet, grâce à l argent prêté au premier groupe et remboursé dans les délais impartis, le second groupe a pu déjà bénéficier des micro-crédits et est en phase de remboursement. Activité 2.2 : formation des bénéficiaires aux clauses de la procédure de prêt Par cette formation menée dans chaque village, les bénéficiaires ont compris le fonctionnement du prêt et leur obligation de remboursement. Activité 2.3 : formation des futurs «fermiers-référents» et des bénéficiaires aux techniques d amélioration de la production agricole Les prêts accordés devant permettre sur le long terme d accroître le revenu des familles, il était indispensable de leur présenter les possibilités qui s offrent à elles pour investir au mieux leur argent dans l agriculture et l élevage et accroître leur rendement. Toutes ces personnes ont été formées à l achat de bêtes, de semences ainsi qu aux techniques les plus modernes en terme de culture de riz, maïs, canne à sucre. Elles ont également appris à reconnaître et combattre les maladies les plus classiques touchant les bêtes et les cultures. Cela va leur permettre de cultiver leur terre de façon optimale, en favorisant la polyculture et en limitant l appauvrissement des sols. 14 «fermiers-référents», hommes et femmes, ont suivi la formation et peuvent appuyer les bénéficiaires dans leur travail au quotidien [voir document annexe A] 37 sessions de formation ont permis aux bénéficiaires d approfondir leurs connaissances et ainsi d améliorer leurs productivité et la qualité de leurs cultures. Au total, 925 personnes ont bénéficié de cette formation Tous les membres de la famille peuvent assister aux formations, dans le but de renforcer les capacités agricoles du village dans sa globalité. Cependant, seules les femmes peuvent recevoir un prêt et sont responsables des investissements agricoles. Activité 2.4 : distribution des prêts au groupe 1 (janvier 2009) A l issue des formations, les prêts ont été distribués aux bénéficiaires du premier groupe. Le montant moyen accordé s élève à 50.79. Les bénéficiaires doivent payer un taux d intérêt de Résultats et impacts : «Les femmes de Bac Kan au cœur du développement économique de leur communauté» 4
0,7% 5 par an. Ce pourcentage a été décidé par les bénéficiaires et les structures locales de microcrédit. Cela permet de couvrir les frais de fonctionnement des structures de micro-crédit. Dès juin 2009, le groupe 1 avait remboursé 50% des prêts accordés, ce qui a permis de démarrer la distribution des prêts au groupe 2. 5. Résultats et bilan Les femmes ont pu, grâce aux micro-crédits, effectuer différents achats inhérents à leurs activités agricoles : bêtes (porcs, poulets) et semences (riz, maïs ). Grâce à ces investissements, elles peuvent vendre leur production au marché, réinvestir et s approvisionner pour leur consommation domestique. Cela a permis d augmenter considérablement leurs revenus. La réduction de la précarité est allée de pair avec l amélioration du quotidien des enfants (meilleure alimentation, possibilité d aller à l école, de consulter le médecin, etc.) et des femmes, dont le rôle au sein de la famille s est vu renforcé. Le fait que ce soit les femmes qui reçoivent le prêt est une garantie supplémentaire pour que les bénéfices retirés des investissements réalisés se répercutent sur le bien être des enfants, car les mères sont les premières concernées par leur éducation. Plus de 90% de la population cible est issue de minorités ethniques, principalement des ethnies Tay et Nung. L approche participative a permis à ces minorités d être impliquées dans la mise en œuvre d un projet (planification, suivi, implantation). Ce projet féminin a permis de démontrer l énergie de ces femmes, leur capacité d agir et de s impliquer dans sa mise en œuvre. Certaines d entre elles ont même eu un rôle plus important à jouer puisqu elles l ont mis en place et gérer au niveau du district, de la commune ou du village. Le fait qu elles en étaient également les bénéficiaires a certainement décuplé leur envie d agir. Les formations leur ont permis d acquérir les compétences et connaissances suffisantes non seulement pour améliorer la production agricole de riz, de maïs ou l élevage de porcs, mais aussi pour s impliquer lors des prises de décision sur les moyens d améliorer les budgets des bénéficiaires. De plus, du fait qu elles doivent épargner mensuellement une petite somme d argent avant d intégrer le projet, les femmes ont acquis une habitude d épargne, un réflexe qui leur permettra de faire face plus facilement aux risques générés par la situation de précarité dans laquelle sont plongés les bénéficiaires. De façon générale, nous avons pu constater une augmentation de l estime de soi de ces femmes. Auparavant, elles se sentaient dans l impossibilité d améliorer leurs conditions de vie et celles de leurs familles. Aujourd hui, elles ont repris confiance en elles et vont de l avant. Finalement, 100% des prêts accordés en janvier 2009 ont été remboursés. Le bon déroulement du projet a permis à 487 autres femmes de bénéficier d un prêt dès juin 2009. En effet, 6 mois après l octroi des prêts au premier groupe de femmes, les prêts étant remboursés à 50%, il a été possible de déclencher le versement des prêts au 2 ème groupe. En terme de fonctionnement, il s agit d un des projets les plus réussis de ChildFund Vietnam. 6. Difficultés rencontrées pendant la réalisation du projet Deux difficultés ont pu être identifiée par l équipe de terrain. La première difficulté rencontrée est liée au niveau de scolarisation et d alphabétisation des membres des équipes de gestion. La formation en comptabilité et reporting a nécessité plus de ressources que prévues car ces personnes avaient un niveau de lecture, écriture et calcul très basique. Au final, cette difficulté a été surmontée et a permis le renforcement des capacités des populations. 5 Le taux moyen de 1% annoncé dans la proposition de projet a été revu à la baisse du fait des revenus des familles et de la décision collective des femmes Résultats et impacts : «Les femmes de Bac Kan au cœur du développement économique de leur communauté» 5
La seconde difficulté est liée au manque de confiance en soi des bénéficiaires et à une vision assez pessimiste. De façon assez compréhensible, ces personnes qui vivent dans un certain dénuement, ne pensent pas pouvoir s en sortir. Pour qu elles se lancent dans le micro-crédit, il a fallu les rassurer, les motiver quant à leur capacité à gérer un prêt et le rembourser. 7. Pérennité du projet L approche participative de ce projet a nécessité que l ensemble des individus au niveau du district, de la commune et du village s implique et devienne ainsi responsable du suivi des différentes activités du projet. Ceci a été le meilleur moyen de poser les bases de l organisation de la structure qui peut ainsi continuer à diffuser les bonnes pratiques de techniques agricoles et d élevage animalier d une part, d épargne et de prêt d autre part. De plus, les connaissances acquises lors des différentes formations ont apporté à chaque individu les capacités pour contribuer efficacement au suivi et à la pérennisation des activités et de la structure. Le retrait progressif de ChildFund Vietnam a été pensé dès la conception du projet. En effet, par la formation de «fermiers-référents» et la sélection d un certain nombre de foyers, le projet a souhaité mettre en avant les possibilités de diffusion de la connaissance sans l intervention nécessaire de ChildFund Vietnam, mais par la formation des fermiers par les fermiers eux-mêmes. Ainsi, cette population cible a démontré qu il est possible de développer des techniques de culture et des stratégies dans l élevage. Quant à la partie financière, ChildFund Vietnam réduira progressivement son soutien du fait d une augmentation de l épargne par les foyers, augmentant ainsi le montant total disponible pour les prêts. Enfin au sein des communautés, l ensemble des structures de micro-crédit fonctionne selon un principe d autofinancement grâce à au taux d intérêt très faible (0,7%) payé par les bénéficiaires du projet. L évaluation de l impact environnemental a été mise en place au début du projet et utilisé pour concevoir un plan de gestion de l environnement. Le personnel agricole local et les fermiers ont été formés aux pratiques de protection de l environnement et d enrichissement des sols. 8. Budget EMPLOIS Libéllé Budget final Libellé Montant Frais de personnel 2 400 Un Enfant Par La Main 4 841 Frais administratifs 270 Fondation Raja 4 500 Phase 1 - travail préparatoire 2 790 Leg (5%) 10 659 Mise en place de la réglementation du système de micro-crédit 637 Achat de coffres-forts, de matériels de bureaux, fournitures 944 Formation à la gestion du micro-crédit 1209 Phase 2 - mise en place du projet 10 540 Formation au micro-crédit et à la planification agricole 325 Distribution des prêts aux bénéficiaires* 10 215 RESSOURCES Frais administratifs, de coordination et de communication (20%) 4 000 Budget emplois 20 000 Budget ressources 20 000 Du fait d'un taux de change favorable, le budget alloué aux prêts a pu être converti en un plus grand nombre de prêts sur le terrain. Nous remercions la Fondation Raja-Marcovici pour les femmes qui a financé le projet à hauteur de 4 500. Résultats et impacts : «Les femmes de Bac Kan au cœur du développement économique de leur communauté» 6
9. Témoignages Hoang Thi Gioi dispensant une formation «Je suis «fermière-référente» depuis janvier 2009. Avant de devenir conseillère, j ai suivi les 4 formations suivantes: - Développement communautaire - Formation de formateurs - Organisation de la production agricole - Méthodes de gestion du micro crédit Jusqu'à présent, j ai dispensé 12 sessions de formation sur l organisation de la production agricole et la gestion des fonds du micro-crédit auprès des familles. J aime beaucoup ce travail. Au début, j étais nerveuse et je n avais pas trop confiance en moi. Même après la fin du projet, je veux continuer à transmettre ce que j ai appris aux autres fermiers et cultivateurs.» Mme Hoang Thi Gioi, «fermière-référente» dans le village de Coc Duong, commune de Xuan Duong «Je participe aux activités du projet depuis septembre 2008. Mon groupe est composé de 7 femmes. 3 d entre elles ont reçu un prêt en janvier 2009. L argent a servi pour l achat de bétail et de semences, comme l achat de cochons, de poulets, d aliments pour animaux ou de fertilisants. Les membres de mon groupe sont très contents d avoir reçu ce prêt et n ont pas de dette vis-à-vis du remboursement du prêt et de ses intérêts. Nous nous rencontrons à la fin de chaque mois. Pendant les réunions, nous discutons de la production agricole et du développement de nos enfants. Nous échangeons aussi sur la façon d améliorer les techniques agricoles et la manière de sortir de la pauvreté. J ai utilisé le prêt pour développer l élevage de porcs et de poulets. Depuis, les revenus de ma famille ont augmenté significativement comparé à la période où je n avais pas les moyens d investir. J ai utilisé les bénéfices pour réinvestir dans l élevage et dans d autres activités. Cet argent m a aussi permis d acheter plus de nourriture pour ma famille et des livres à mes enfants. J ai aussi aidé d autres membres du groupe à étendre leurs activités de production, tout comme moi.» Hoang Thi Loan a pu investir dans l élevage de poulets. Mme Hoang Thi Loan, leader de groupe du village de Ray Oi, commune de Duong Son Résultats et impacts : «Les femmes de Bac Kan au cœur du développement économique de leur communauté» 7
10. Annexes Annexe A : Extrait d un document de support de formation aux «fermiers-référents» : Ce document a été distribué à tous les «fermiers-référents» lors de leur formation. Il présente l importance et les enjeux du développement de projets communautaires Résultats et impacts : «Les femmes de Bac Kan au cœur du développement économique de leur communauté» 8