Sommaire Présentation... 3 Saisie des données personnelles... 3 Saisie de la carrière professionnelle... 4 Sélection de l âge de départ à la retraite souhaité.... 5 Préconisation d une solution pour réduire la perte de revenu... 7 L analyse... 8 Autres fonctionnalités... 9 Sauvegarder une estimation... 10 Reprendre une estimation... 12 2
Présentation Le but de ce simulateur est d estimer en quelques clics votre future pension de retraite, votre âge de départ à la retraite à taux plein et d appréhender votre effort d épargne. La saisie s effectue par étapes : - saisie des données personnelles, - saisie de la carrière professionnelle, - sélection de l âge de départ à la retraite souhaité et recherche d une solution pour réduire la perte de revenu. Saisie des données personnelles Indiquez si vous êtes un homme ou une femme en sélectionnant la forme correspondante. Renseignez votre date de naissance en vous aidant du calendrier ou en la saisissant. Cette date est déterminante pour le passage à l étape suivante. Vous pouvez renseigner le nombre d enfants élevés en vous aidant de la liste Si vous êtes un homme, vous pouvez indiquer si vous avez effectué votre service national. Une fois toutes les informations renseignées, vous pouvez passer à l étape suivante en cliquant sur le bouton. Le bloc «Votre carrière professionnelle» apparaît. 3
Saisie de la carrière professionnelle La calculette permet de saisir une seule période d activité correspondant à une période pendant laquelle vous n avez pas changé de statut. La période d activité qui vous est proposée par défaut commence à votre date de naissance + 16 ans (âge de début d activité minimale proposée par défaut par l ihm) Sélectionnez votre profession dans la liste Mettez à jour votre revenu annuel (de l année en cours). Vos revenus seront reconstitués automatiquement entre la date de début que vous avez indiqué et l année en cours avec application d un coefficient d évolution Indiquez quel est votre profil d évolution de carrière jusqu à votre retraite : : pas de progression en pouvoir d achat pour les personnes en fin de carrière. : progression de 1,5% en pouvoir d achat pour les personnes en milieu de carrière. : progression de 3% en pouvoir d achat pour les personnes en milieu de carrière. Ce coefficient d évolution exprime l augmentation en pouvoir d achat puisque tous les calculs seront faits avec les dernières valeurs (plafonds, valeurs de points) connues sans projection de celles-ci. Une fois votre carrière professionnelle saisie, vous pourrez accéder à la synthèse de vos droits. Pour se faire, cliquez sur le bouton. Un chronomètre s affiche tant que le calcul n est pas terminé. Une fois le calcul effectué, l onglet «Votre retraite» est accessible. 4
Sélection de l âge de départ à la retraite souhaité. Une fois les calculs effectués, l onglet «Votre retraite» permet de visualiser les résultats à un âge de départ à la retraite souhaité, 65 ans par défaut. Les résultats se lisent de gauche à droite. Les graphiques permettent de préconiser une solution au client. 5
GRAPHIQUE PENSION MENSUELLE Les montants fournis sont des montants mensuels nets. Les calculs sont effectués sur la base de la réglementation actuelle en prenant les éléments saisis et des hypothèses par défaut Le graphique de gauche représente sous forme d histogramme les montants de pensions pour les différents âges de départ possible à la retraite. Il y est fait la distinction entre les pensions des régimes de base et les régimes complémentaires ou supplémentaires. Pour sélectionner l âge de départ à la retraite souhaité, cliquez sur la barre correspondant à cet âge. Il est fait indication de l âge à partir duquel vous pouvez bénéficier d une retraite à taux plein dans le ou les régimes de base. Cela représente l âge à partir duquel votre pension principale est versée à 100%, sans minoration ni majoration. GRAPHIQUE RESULTAT A XX ANS Le graphique du milieu est un camembert permettant de mesurer l écart par rapport au revenu actuel à l âge de départ à la retraite sélectionné. La perte de revenu est affichée en rouge. 6
Préconisation d une solution pour réduire la perte de revenu Cette solution vous permet de simuler un complément de rente afin de combler l écart entre la pension estimée à l âge de départ souhaité et votre dernier revenu professionnel. A noter : Si votre pension estimée à l âge de départ est supérieure à votre dernier revenu professionnel, cette solution n est pas accessible. GRAPHIQUE SOLUTION Les curseurs permettent de simuler le montant de rente viagère à partir d un certain niveau d effort d épargne ou à l inverse l effort d épargne nécessaire pour obtenir un certain niveau de rente : - la rente est obtenue en convertissant à l âge de départ en retraite le capital acquis sur la base de la table de mortalité en vigueur et d un taux technique nul ; - le capital acquis est calculé sur la base d un capital initial, d un effort d épargne mensuel, d une durée égale à l âge de départ à la retraite moins l âge actuel de la personne et d un taux de rendement brut (hors fiscalité) de 3%. Ainsi, si vous souhaitez connaître le montant à verser pour combler l écart de revenu précédemment calculé, positionnez-vous d abord sur le curseur Capital initial et glissez celui-ci vers le haut pour renseigner le montant de capital déjà disponible à ce jour. Ensuite, sélectionnez le curseur Epargne/mois et glissez-le vers le haut pour indiquer votre effort d épargne possible. Le curseur Rente/mois s incrémentera tout seul et dans le camembert des revenus à l âge de départ en retraite souhaité, vous verrez apparaître une solution en jaune égale à la rente viagère provenant de l effort individuel d épargne. En survolant cette zone jaune, vous pourrez visualiser le capital acquis à l âge de départ en retraite. Vous pouvez aussi, après avoir sélectionné le curseur Capital initial, choisir le curseur Rente/mois. Dans ce cas, le curseur Epargne/mois s incrémentera tout seul, tandis que la solution en jaune reproduira le montant de rente mensuelle sélectionnée. 7
L analyse Donne une explication sur les différents calculs effectués. 8
Autres fonctionnalités - : une fois le calcul effectué il est possible de lancer une impression de l estimation de la retraite. L impression génère un fichier.pdf qui s ouvre automatiquement avec pdfviewer. - : permet de sauvegarder l estimation en cours (cf Explicatif pages suivantes) - : permet de reprendre une estimation (cf Explicatif pages suivantes) - : permet de lancer une nouvelle estimation en effaçant toutes les saisies en cours. - : permet d afficher ce document. - : permet d obtenir des informations complémentaires par simple survol de cet icône avec la souris. Ces informations disparaissent après 10 secondes même si la souris est toujours sur l icône. Une fois que le dossier complet a été saisi, vous pouvez naviguer d un onglet à un autre tant qu aucune modification sur l onglet Vos données personnelles n a été effectuée. Dès qu une donnée est modifiée l onglet Votre retraite est rendu inaccessible. Si la date de naissance a été modifiée, le bloc Votre carrière professionnelle est rendu invisible afin que la chronologie dans la saisie soit respectée : - 1 ère étape : saisie des données personnelles. - 2 ème étape : saisie des éléments de la carrière professionnelle - 3 ème étape : calcul de la retraite En effet, la date de naissance est déterminante pour le calcul de la date de début d activité et le calcul de la retraite Pour sortir de l application, fermez le navigateur. 9
Sauvegarder une estimation Une fois que le dossier complet a été saisi, il vous est possible de sauvegarder les données en cliquant sur le bouton. Lorsque la sauvegarde s est bien effectuée, un message s affiche indiquant le numéro de dossier sous lequel votre estimation a été sauvegardée ainsi que les données qui ont été sauvegardées. Conservez bien ce numéro qui vous sera demandé lorsque vous voudrez reprendre votre estimation. Lorsque la sauvegarde a échoué, un message s affiche indiquant les raisons pour lesquelles la sauvegarde a échoué. NB. Toute nouvelle sauvegarde effectuée au cours de votre saisie remplace la précédente, en conservant le même numéro de dossier. Ce numéro est initialisé à chaque nouvelle estimation que vous faites (réinitialisation de toutes les données). 10
Avant toute action telle que reprendre une estimation (bouton ) ou effectuer une nouvelle estimation (bouton ), un message s affiche indiquant que l estimation en cours n a pas été sauvegardée. Si vous confirmez votre action, vos données ne seront pas sauvegardées. 11
Reprendre une estimation Cette option permet de gérer le chargement d une estimation existante. Saisir le numéro de dossier qui vous a été communiqué lors de la sauvegarde de vos données. Lancer la recherche via le bouton. Ex. Dossier 025479 : L onglet Votre carrière professionnelle est sélectionné par défaut et l onglet Votre retraite est inaccessible. L estimation peut se poursuivre sur la base des données que vous aviez saisies. 12