QUEL EST LE RÔLE D UNE BANQUE?

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1 IL Y A 8 ANS L euro remplaçait le franc. 16 pays de l Union européenne utilisent cette monnaie. UNIQUEMENT PAR ABONNEMENT tous les jours sauf dimanche Édition 2010 INTERNET Découvre le site de la Caisse d Épargne dédié aux jeunes : Tu y trouveras des articles sur l actualité, des interviews, des sondages ISSN Édition spéciale réalisée avec la Caisse d Épargne Bretagne - Pays de Loire QUEL EST LE RÔLE D UNE BANQUE? HISTOIRE p. II L histoire de l argent dans le monde : la 1 re monnaie, la 1 re carte bleue, l euro ARGENT DE POCHE p. VI Quand on commence à avoir de l argent, il faut apprendre à tenir ses comptes. Caisse d Épargne des jeunes 80 % mettent de l argent de côté dès 15 ans. Fotolia ElenaR. D où vient l argent? Quelle est son utilité? À quel âge peut-on ouvrir un compte bancaire? Que veut dire «vouloir le beurre et l argent du beurre»? Un numéro spécial pour mieux comprendre la banque. Source : Institut pour l Éducation Financière du Public

2 L histoire de l argent à travers les âges Avant l invention de l argent, les hommes utilisaient le troc pour se procurer des biens. La volonté de faciliter les échanges a donné naissance aux monnaies. EUROPE CHINE ans av. J.-C. Des coquillages Les hommes de Cro Magnon utilisent des coquillages comme monnaie d échange ans av. J.-C. Du bronze Les premières pièces de monnaie en bronze font leur apparition. 220 ans av. J.-C. Pièces à trou L empereur Qin, bâtisseur de la Grande Muraille, impose l usage des «sapèques» dans toute la Chine. Ces pièces de bronze sont percées d un trou carré afin de pouvoir les transporter avec une baguette ou de les lier avec une corde. FRANCE 1716 Premiers billets L économiste John Law devient ministre des Finances du régent Philippe d Orléans. Il introduit les premiers billets de banque en France Le franc-or Le franc est créé pour libérer le roi Jean II, prisonnier des Anglais. Il est libéré contre le paiement d une rançon en francs-or (le mot franc signifiant «libre»). Mais la monnaie de l époque la plus couramment utilisée est la «livre tournois». LYDIE (ASIE MINEURE) 550 ans av. J.-C. Lion et taureau Le roi Crésus crée une pièce d or pur frappée de son emblème : une tête de lion et une tête de taureau. Illustration : Kilia 1795 Le franc germinal Sous la révolution, la livre tournois est renommée franc germinal. Troc : échange d un bien (objet, nourriture, animal...) contre un autre bien. Frapper (ici) : imprimer un motif sur une pièce. Régent : personne qui gouverne la France pendant que le roi est mineur (à l époque, jusqu à 13 ans) Arrivée du 1967 nouveau franc La carte bleue Un nouveau franc vaut 100 anciens francs. Arrivée de la première carte de paiement en France : la carte bleue. L informatique permet de ne plus avoir besoin de payer en monnaie «sonnante et trébuchante», c est-à-dire avec de l argent liquide (pièces ou billets) L euro, la monnaie européenne La France abandonne le franc en même temps que les 11 autres pays de l Union européenne. 1 euro est égal à 6,55957 francs. INFO + Aujourd hui l euro est la monnaie officielle de l Allemagne, l Autriche, la Belgique, Chypre, l Espagne, la Finlande, la France, la Grèce, l Irlande, l Italie, le Luxembourg, Malte, les Pays- Bas, le Portugal, la Slovaquie et la Slovénie. Certains pays de l Union européenne, comme la Suède, le Danemark et le Royaume-Uni, ont gardé leur propre monnaie. page II > Mon Quotidien > Édition 2010 >

3 CONTEXTE À LA UNE Les revenus du travail Tes parents te donnent peutêtre de l argent de poche. Cet argent vient en général des revenus de leur travail : leur salaire. Passage à la banque obligatoire Si un travailleur est médecin ou commerçant, il reçoit son salaire directement de ses clients : il dépose l argent sur son compte. Mais si le travailleur est salarié, son employeur le paye soit avec un chèque qu il dépose à la banque, soit par virement. Dans tous les cas, l argent transite par les banques. À quoi sert un compte bancaire? Pourquoi ouvrir un compte en banque? Un compte bancaire permet d y déposer son argent afin qu il soit en sécurité. Cela permet aussi d obtenir des moyens pour payer, comme une carte bancaire ou un chéquier. Les avantages sont nombreux : pas besoin de garder chez soi ou de transporter de grosses quantités de billets pour payer les commerçants. Pas besoin non plus de se déplacer pour régler une facture. On peut envoyer un chèque par courrier ou faire un virement. Il existe plusieurs types de comptes bancaires. Celui qui sert aux dépenses de tous les jours est le compte courant. Et celui Un compte bancaire permet d y déposer son argent afin qu il soit en sécurité. sur lequel on met ses économies est le compte d épargne. Peut-on retirer autant d argent que l on veut à un distributeur? Non. Il faut que le compte de la personne à qui appartient la carte soit suffisamment approvisionné. Si la somme que l on veut retirer est supérieure à ce qui reste sur le compte, le distributeur va refuser le retrait. Sauf si l on a négocié un découvert avec sa banque. Pourquoi les banques prêtent-elles de l argent? Cela fait partie de leur métier. Quand une banque prête de l argent, elle va en gagner à son tour. En effet, un prêt n est pas gratuit. Exemple : un étudiant emprunte euros sur 10 mois. Chaque mois, il ne va pas rembourser 100 euros (1 000 divisé par 10) mais un peu plus, en fonction du taux d intérêt pratiqué (voir Le mot du jour page IV). Pourquoi dit-on souvent «carte bleue» pour carte bancaire? Carte Bleue est une marque, comme «Frigidaire» pour un réfrigérateur. GRATUIT POUR LES ABONNÉS! Reçois un mini-journal par dimanche : La carte bancaire rechargeable En 2007, la Caisse d Épargne a lancé la première carte bancaire prépayée rechargeable. Destinée aux ans, elle leur permet de faire leurs achats en toute autonomie. Ce sont les parents qui la rechargent du montant de leur choix. Aucun découvert n est possible. Et le rechargement se fait à distance, directement sur Internet. Virement : transfert par ordinateur d une somme d argent d un compte bancaire à un autre. Transiter (ici) : passer par. Approvisionner (ici) : déposer de l argent sur un compte. Découvert (ici) : autorisation temporaire de dépenser plus que la somme disponible sur un compte. Édition 2010 > Mon Quotidien > page III

4 France À quel âge peut-on avoir QUELQUES chiffres EXPRESSIONS Être plein aux as Avoir beaucoup d argent. Deux origines sont possibles pour cette expression. L une est tirée du poker : celui qui possède «plein d as» dans son jeu est assuré de gagner une grosse somme. L autre remonte à l Empire romain, où un as était une petite pièce. Jeter l argent par les fenêtres Gaspiller son argent. L expression remonte au Moyen Âge, où on avait l habitude de jeter les ordures et les eaux usées par les fenêtres car les poubelles et les égouts n existaient pas. À cette époque, on jetait aussi des pièces aux mendiants et aux troubadours de passage. Vouloir le beurre et l argent du beurre On ne peut pas tout avoir sans rien donner en échange. C est une expression d origine paysanne. Avant, le beurre était considéré comme un produit de luxe : le paysan devait choisir entre le garder pour lui ou le vendre pour avoir de l argent. Il ne pouvait pas faire les deux. Livret de famille : document qui rassemble les informations sur une famille (mariages, naissances, décès ). Justificatif de domicile : document indiquant l adresse d habitation (facture ). un compte en banque? Pour les bébés. En France, tu peux avoir un compte d épargne à ta naissance! Tant que tu n es pas majeur, tu dois être obligatoirement accompagné d un de tes parents, ou de l adulte responsable de toi, pour ouvrir un compte. Vous devez aller ensemble à la banque avec un livret de famille, la carte d identité et le justificatif de domicile de tes parents (ex : facture de gaz...). Un compte comme les grands, dès 12 ans. La loi a fixé à 12 ans l âge minimum pour ouvrir un Livret «jeune». C est un compte sur lequel tu ne peux pas déposer plus de euros. On dit alors qu il est «plafonné» à euros. Il te permet d avoir une carte de retrait associée à ce compte. Cette carte te permet de retirer de l argent aux distributeurs LE MOT DU JOUR La banque prête de l argent avec des «intérêts» : ils correspondent au coût de ce service. Le taux d intérêt est un pourcentage. À partir de ce pourcentage, l emprunteur peut calculer la somme qu il devra rembourser, en plus de la somme initiale. Le taux varie selon Explication les banques, mot en la jaune durée du prêt de billets, mais tu ne peux pas payer dans les magasins. Tes parents fixent, avec le banquier, un montant limite de retrait que tu ne peux pas dépasser. Par exemple, 20 euros en une semaine. Certaines banques, comme la Caisse d Épargne, proposent aussi une carte bancaire rechargeable utilisable dès 12 ans (lire encadré, page III). Elle est alimentée directement par tes parents. Tu n as pas besoin d avoir un compte à la banque pour avoir cette carte. À partir de 16 ans. À tes 16 ans, tu peux ouvrir un autre type de compte (toujours en étant accompagné d un adulte) : un compte courant. Il te permet d avoir une carte de paiement, avec laquelle tu peux retirer de l argent, payer dans les magasins, au cinéma À 18 ans, tu as la possibilité d avoir un chéquier (lire Conseils, page VI). crésus Il a touché le pactole! La légende de la fortune de Crésus a traversé les siècles comme le montre l expression «riche comme Crésus». Mais qui était-il? Crésus était le roi de la Lydie (Asie mineure) au V e siècle avant Jésus-Christ. Son royaume était traversé par la rivière Pactole, où il puisait des quantités colossales d or. Vaincu lors d une bataille, il échappa au bûcher grâce à sa sagesse. Où sont imprimés les billets de banque? HARPAGON Au secours, mon argent! Personnage central de la pièce L Avare de Molière, Harpagon est le meilleur exemple du radin. Compter son argent l enchante, tandis que l idée même de le dépenser le rend fou. Harpagon est prêt à offrir sa fille à un vieillard qui s engage à ne pas lui réclamer de dot (cadeau de mariage). Il est obsédé par la cassette (le coffret) contenant tous ses trésors. À Chamalières et à Vic-le-Comte, dans le Puy-de-Dôme (63). En 200 ans, la Caisse d Épargne a bien changé La première Caisse d Épargne a été créée en 1818 à Paris par le baron Benjamin Delessert et le duc François de La Rochefoucauld-Liancourt. Leur but? Collecter et gérer l épargne des gens. Peu à peu, des Caisses d Épargne ont été ouvertes dans d autres régions de France. Au fil du temps, les Caisses d Épargne ont proposé de nouveaux services et développé de nouvelles activités : les prêts aux mairies, aux personnes, aux entreprises, les assurances des maisons, des voitures Depuis 2009, les Caisses d Épargne se sont rapprochées d autres banques : les Banques Populaires. Elles forment ensemble le Groupe BPCE, 2 e groupe bancaire français avec 37 millions de clients, personnes qui travaillent pour ces banques et agences dans toute la France. C. Chang La Photo du jour À la fin des années 1940, l écureuil devient le logo de la Caisse d Épargne. Pourquoi un écureuil? Parce qu il symbolise l épargne et la prévoyance : à l automne, il fait des réserves de nourriture pour l hiver. Le logo de la Caisse d Épargne a beaucoup évolué, mais il reste fidèle à l écureuil. Studio Garnier 98 % des Français de plus de 15 ans ont un compte en banque. La moyenne européenne est de 80 %. 50 % des jeunes Français âgés de 15 à 20 ans possèdent une carte de retrait : c est le nombre de distributeurs de billets sur l ensemble du territoire français. Il y a 10 ans, il y en avait % des parents n hésitent pas à priver leurs enfants d argent de poche pour les punir. 1/3 des jeunes de 15 ans gagnent de l argent grâce à un petit travail (baby-sitting, jardinage, bricolage ). Info + Les banques ont beaucoup développé leurs sites Internet. Les clients peuvent désormais consulter leurs comptes et faire des transferts d argent en ligne. 15 millions de Français utilisent ces services. Collecter : rassembler, recueillir. Épargne : argent placé pour qu il rapporte plus, grâce aux intérêts. Prévoyance : qualité de quelqu un qui sait s organiser à l avance. page IV > Mon Quotidien > Édition 2010 > Pour vous abonner : (0,15 TTC/min) Offre d abonnement spécial-enseignant pour la classe au (0,15 TTC/min) > Édition 2010 > Mon Quotidien > page V

5 À LA UNE CONSEILS NE JAMAIS SIGNER UN CHÈQUE EN BLANC C est-à-dire ne jamais signer un chèque sans indiquer le nom de la personne à qui il est destiné et la somme que l on doit payer. NI UN CHÈQUE EN BOIS Ne jamais signer un chèque d une somme qui n est pas présente sur le compte. APPRENDRE SON CODE PAR CŒUR Pour pouvoir retirer de l argent au distributeur avec une carte, il faut composer un code. Par contre, ne note jamais ce code par écrit, mais mémorise-le. Ceci afin d éviter qu un voleur pille le compte en récupérant le code et la carte ensemble. AU DISTRIBUTEUR, SE PROTÉGER DES REGARDS Lorsque l on retire de l argent au distributeur, il faut faire en sorte que personne ne puisse voir le code composé sur le clavier. Au besoin, il ne faut pas hésiter à mettre sa main pour cacher ce que l on tape. Budget : argent dont on dispose. Bien gérer son budget Équilibrer les dépenses. Dès que tu commences à avoir de l argent, il est important de bien organiser tes dépenses. Il doit y avoir un équilibre entre les recettes (l argent que l on t offre ou que tu gagnes) et les dépenses (l argent que tu utilises pour acheter quelque chose). Pour bien gérer ton budget, il ne faut pas dépenser plus d argent que ce que tu as. Le meilleur moyen d y parvenir, c est d utiliser un cahier dans lequel tu notes ce que tu reçois, ce que tu dépenses et ce qu il te reste. Par exemple, si on t offre un billet de 50 euros à Noël (recettes) et que tu achètes une bande dessinée à 20 euros (dépenses), tu pourras inscrire «30 euros» dans la colonne «ce qu il me reste». Il faut tenir ce cahier à jour à chaque nouvelle recette ou dépense. L argent de poche Certains parents peuvent donner chaque mois une petite somme d argent à leurs enfants. C est l argent de poche. En général, les enfants commencent à en recevoir à 9 ans. Ils utilisent cet argent pour s acheter des friandises, des disques, des images ou des jeux vidéo. Un enfant sur 5 choisit de mettre une partie de son argent de poche de côté. C est une bonne manière d économiser en prévision d une dépense plus importante. En France, les parents donnent en moyenne 18,90 euros par mois à leurs enfants. Mais l égalité entre les sexes n est pas respectée : en moyenne, les garçons touchent 3,50 euros de plus que les filles! Le mot anglais du jour avec On appelle cela «tenir ses comptes». Tes parents le font eux aussi soit avec un cahier, soit sur l ordinateur. Bien prévoir ses dépenses et épargner Si tu prévois de faire un gros achat, tu peux mettre de l argent de côté chaque mois. : spendings.com Tu peux aussi attendre de recevoir un peu d argent pour ton anniversaire ou Noël. À chaque fois que tu reçois une petite somme, mets ton argent dans ta tirelire ou dépose-le sur ton compte à la banque, pour qu il te rapporte des intérêts. A. Bellier-Tabarly Fotolia A.Balaraman page VI > Mon Quotidien > Édition 2010 > Pour lire l actu après Mon Quotidien, renseigne-toi au (0,15 TTC/min)

6 Que se passe-t-il quand tu retires de l argent à un distributeur? 1 Tu insères ta carte de retrait dans le distributeur. 2 Le distributeur te demande d entrer le code secret à 4 chiffres de ta carte. Si c est le bon code, la puce de ta carte bancaire le reconnaît. Elle peut alors échanger des informations avec le distributeur. 6 L ordinateur de ta COMPTE N banque enregistre le retrait et enlève - 20 EUROS automatiquement les 20 euros de ton compte. OK! Banque OK! 3 10 euros 100 euros 20 euros 150 euros 50 euros 200 euros Tu choisis la somme que tu veux retirer (20 euros, par exemple). COMPTE N Banque 5 En quelques secondes, ta banque vérifie si tu as assez d argent. Si c est le cas, elle renvoie un signal positif au distributeur. Il te rend alors ta carte puis te donne le ou les billets. 4 COMPTE N Grâce à la puce de ta carte, l ordinateur du distributeur reconnaît ton identité bancaire (quel est ton compte, dans quelle banque il est). Il envoie une demande à ta banque pour savoir si les 20 euros sont disponibles sur ton compte. ZOOM La carte à puce En France, toutes les cartes bancaires sont des cartes à puce. La puce est un petit élément électronique intégré dans la carte. Elle peut être comparée à un minuscule ordinateur : elle contient des informations (identité du porteur, nom de sa banque ) et peut les transmettre à des machines (un distributeur, par exemple). Elle est très sécurisée. Beaucoup de pays utilisent des cartes magnétiques, plus faciles à pirater. Banque LE SAIS-TU? Les distributeurs sont aussi appelés «DAB», pour Distributeur Automatique de Billets, ou «GAB», pour Guichet Automatique Bancaire. Des personnes, qu on appelle les dabistes, sont chargées de mettre de l argent dans ces distributeurs. Les dabistes vont d abord chercher les billets dans les coffres des banques, puis les transportent jusqu aux distributeurs. Pirater (ici) : copier ou détériorer les données informatiques de la carte pour piller le compte. Illustration : Kilia > Édition 2010 > Mon Quotidien > page VII

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