Home Invest Plan EpargnEr Et placer

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1 Home Invest Plan Epargner et placer

2 Home Invest Plan fiscalement avantageux Une préparation fiscalement avantageuse de votre futur crédit habitation. Nous avons tous une brique dans le ventre. Et avoir sa propre maison, c est un des meilleurs investissements qui soit. Tout le monde en rêve mais cela ne doit pas rester qu un projet. Vous pouvez maintenant préparer votre futur crédit hypothécaire et profiter d un avantage fiscal. Comment est-ce possible? direz-vous. Grâce au Home Invest Plan, un produit d assurance-vie (branche 21) de AG Insurance que vous propose BNP Paribas Fortis. Le préfinancement de votre Assurance solde restant dû. Avec le Home Invest Plan, vous préparez maintenant le financement de votre Assurance solde restant dû à venir. Vous choisissez vous-même le montant et la périodicité de votre investissement. Les versements sont déjà possibles à partir de 30 euros par mois 2 Épargner et placer Home Invest Plan 3

3 Home Invest Plan fiscalement avantageux De plus, vous bénéficiez d'un avantage fiscal en récupérant jusqu à 40 % des primes versées en fonction de votre situation personnelle (le capital épargné peut être modérément imposé). Et en tenant compte de la taxe communale, le gain est encore plus appréciable. Au sein d un ménage, votre conjoint ou cohabitant légal peut aussi contracter un Home Invest Plan. De la sorte, Bénéficiez d un vous bénéficiez ensemble avantage fiscal d une importante réduction d impôts. Une belle épine hors du pied! Grâce au Home Invest Plan, une partie ou la totalité de votre Assurance solde restant dû sera financée. Au niveau des impôts également puisque votre espace fiscal sera davantage disponible pour vos amortissements de capital et éventuellement pour vos intérêts lorsque vous contracterez un crédit habitation. 4 Épargner et placer Home Invest Plan 5

4 Fonctionnement du Home Invest Plan Une couverturedécès facultative. Le Home Invest Plan est composé de deux contrats distincts : Constitution de Capital et Protection (facultatif). Le contrat Constitution de Capital sert à la constitution d un capital. Le contrat Protection sert de couverture complémentaire en cas de décès prématuré de l assuré. Grâce au contrat Constitution de Capital, vous financez de manière fiscalement intéressante votre future Assurance solde restant dû. Chaque versement de prime produit une partie La base de votre assurance solde restant dû. du capital garanti au terme. Nous vous informons alors sur le capital constitué au terme avec les primes payées. La somme de toutes les primes successives forme le capital total vie au terme. Vous pouvez à tout moment et sans frais transformer votre contrat Constitution de Capital en Assurance solde restant dû. Sans vous soucier de l échéance convenue. 6 Épargner et placer Home Invest Plan 7

5 Protection financière Pour vous et votre famille. Facultatif mais conseillé! Le contrat Protection offre une sécurité financière à votre partenaire ou à vos enfants si vous venez à disparaître avant la concrétisation de votre projet immobilier. Sa souscription est facultative mais conseillée. Vous pouvez ainsi assurer le montant de votre futur emprunt comme capital décès en complément à celui de votre contrat Constitution de Capital. Chaque année, la prime due est recalculée sur base du capital à assurer et de votre âge. Vous connaissez donc parfaitement le coût de cette protection. Le contrat Protection offre une sécurité financière à votre partenaire ou à vos enfants 8 Épargner et placer Home Invest Plan 9

6 Un gain fiscal immédiat Un logement demain. Vous pouvez donc déclarer jusqu'à euros pour les revenus 2011! Chaque versement vous donne droit à un avantage fiscal. Le Home Invest Plan est proposé dans le cadre du régime fiscal de l Épargne à long terme. Chaque versement vous donne droit à un avantage fiscal, sous forme d une réduction d impôts. Pour les revenus de 2011, le montant maximum permettant cette réduction d impôt s élève, en fonction des revenus professionnels et de votre situation fiscale personnelle, à euros. Chaque contribuable peut bénéficier de cet avantage fiscal. Si vous et votre Des économies d'impôt aujourd'hui. partenaire contractez tous les deux un Home Invest Plan, vous pourrez donc déclarer jusqu'à maximum euros pour vous deux. Selon la législation en vigueur, vous bénéficiez d une réduction d impôts vous permettant de récupérer jusqu à 40 % des primes versées en fonction de votre situation personnelle. Mais ce n est pas tout. Quand vous contracterez votre crédit habitation, la prime de votre Assurance solde restant dû sera déjà (ou partiellement) payée. 10 Épargner et placer Home Invest Plan 11

7 Un gain fiscal immédiat Et vous pourrez utiliser entièrement l espace fiscal pour les amortissements de capital et éventuellement les intérêts payés. L'avenir sourit à ceux qui s'y prennent tôt Vous pouvez aussi bénéficier d une réduction d impôts en déclarant les primes de votre contrat Protection. Mais dans certains cas, il vaut mieux s en abstenir. En effet, lorsque les primes sont minimes, l avantage fiscal qui en résulte risque de ne pas compenser la taxation du capital versé en cas de décès de l assuré. Consultez un spécialiste dans votre agence BNP Paribas Fortis pour connaître la formule qui vous convient le mieux. Pour les cohabitants de fait et les isolés aussi. Les cohabitants de fait et les isolés peuvent aussi bénéficier de l avantage fiscal dans le cadre de l Épargne à long terme pour leur contrat Protection. Si tel est votre cas, il vous suffit de désigner un de vos parents ou enfants ou un autre parent jusqu au deuxième degré comme bénéficiaire en cas de décès. 12 Épargner et placer Home Invest Plan 13

8 En pratique Conversion Une solution tout en souplesse. À tout moment et sans frais, vous pouvez convertir votre contrat Constitution de Capital en l'assurance solde restant dû de AG Insurance proposée par BNP Paribas Fortis. La valeur de votre contrat Constitution de Capital sera utilisée pour financer la prime unique de votre Assurance solde restant dû. Si vous contractez votre crédit plus tôt que prévu, la valeur de votre contrat Constitution de Capital peut être insuffisante. Dans ce cas, il vous suffit de contracter une Assurance solde restant dû pour le complément souhaité. 14 Épargner et placer Home Invest Plan 15

9 Home En pratique Invest Plan xconversion Le Home Invest Plan de Valérie et David. Des chiffres qui parlent. David (26 ans) et son épouse Valérie (24 ans) projettent d acquérir leur propre habitation dans quelque temps. Ils estiment le capital à emprunter pour concrétiser leur rêve à euros. Les travaux démarreraient dans 3 ans. Ils souscrivent alors chacun un Home Invest Plan pour financer l Assurance solde restant dû qui couvrira leur futur crédit habitation. Pour un capital de euros calculé sur 20 ans à un taux de 5 % au tarif non-fumeur : L épargne annuelle de David s élèvera à 650,65 euros (taxe comprise) ; celle de Valérie à 349,91 euros (taxe comprise). Ils choisissent d y ajouter l option Protection, chacun pour le montant total du crédit habitation qu ils compteront demander. Ainsi, si l un des deux venait à décéder avant le terme du Plan, l autre pourra quand même réaliser le projet initial sans devoir contracter un crédit habitation : David versera la première année une prime de 183,96 euros (taxe comprise) ; Valérie une somme de 124,25 euros (taxe comprise). Tous deux demandent l immunisation fiscale des primes de leur contrat Constitution de Capital. Par conséquent, sur base d un avantage fiscal de 35 %, leur effort réel dans les deux volets de leur Plan ne sera plus que de : 606,88 euros (taxe comprise) pour David ; 351,69 euros (taxe comprise) pour Valérie. Cet exemple chiffré est purement indicatif. Il ne constitue donc un engagement ni pour BNP Paribas Fortis et/ou AG Insurance, ni pour leurs clients. Les primes mentionnées tiennent compte de la taxe de 1,1 % sur les assurances-vie, des frais d entrée et de la prime de risque. Cet exemple se base sur les conditions en vigueur au 1 er janvier 2011 et décrit une situation fictive. Grâce à leur Home Invest Plan, l'effort réel de Valérie et David est bien moins important qu'il n'y paraît! 16 Épargner et placer Home Invest Plan 17

10 En savoir plus La préparation idéale de l acquisition de votre habitation. Pour BNP Paribas Fortis, une information claire et transparente permet de bien choisir : consultez notre Fiche info financière Assurance-vie concernant le Home Invest Plan, à votre disposition dans toutes les agences BNP Paribas Fortis et sur ; dans l agence BNP Paribas Fortis de votre choix, nos spécialistes se feront un plaisir de vous donner tous les détails souhaités et de vous établir une offre sur mesure, sans aucun engagement bien sûr ; appelez-nous au (du lundi au vendredi de 7 à 22 h et le samedi de 9 à 17 h), nos conseillers peuvent vous fournir des simulations adaptées à votre situation personnelle. Comment souscrire votre Home Invest Plan? Une seule visite à l agence BNP Paribas Fortis de votre quartier suffit. Vous pouvez ensuite suivre vousmême l évolution de votre Home Invest Plan et gérer vos versements très facilement via PC banking. 18 Épargner et placer Home Invest Plan 19

11 Un conseil? Une information? Une opération? BNP Paribas Fortis est à votre disposition. Passez en agence (sur rendez-vous, lu-ve jusqu à 19 h ; sa 9-12 h) Kantoren Telefoon Internet GSM Appelez-nous au (lu-ve 7-22 h ; sa 9-17 h) Surfez sur (7 jours sur 7, 24 h sur 24) Surfez sur m.bnpparibasfortis.be (pour mobiles - 7 jours sur 7, 24 h sur 24) BNP Paribas Fortis distribue les produits d assurance de AG Insurance. Home Invest Plan est une assurance-vie individuelle (branche 21) de AG Insurance sa, Bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles, RPM Bruxelles, TVA BE proposé par BNP Paribas Fortis. BNP Paribas Fortis est la dénomination commerciale de Fortis Banque sa, Montagne du Parc 3, B-1000 Bruxelles, RPM Bruxelles, TVA BE , inscrite et agissant comme agent d assurance sous le n FSMA A pour AG Insurance sa. Consultez la Fiche info financière Assurance-vie décrivant les caractéristiques du Home Invest Plan dans votre agence BNP Paribas Fortis ou sur le site L Assurance solde restant dû est un produit de AG Insurance sa, bd E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles, RPM Bruxelles, TVA BE Entreprise agréée sous le numéro de code 0079 pour pratiquer toutes les branches Non-Vie (branches 1 à 18) (AR 4/7/79 - MB 14/7/79, AR 29/12/86 - MB 14/1/87, AR 7/12/88 - MB 20/12/88. Cette brochure a été imprimée sur du papier recyclé à 100 % portant l écolabel européen. IF9566 I I Made in BNP Paribas Media Processing Fortis Banque sa Montagne du Parc Bruxelles RPM Bruxelles TVA BE FSMA n A AG Insurance sa Bd E. Jacqmain Bruxelles RPM Bruxelles TVA BE FSMA n 0079 E.R. : Francis Peene, Fortis Banque sa, Montagne du Parc 3, 1000 Bruxelles, RPM Bruxelles