Constitution d un revenu de retraite garanti. La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers

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1 Constitution d un revenu de retraite garanti La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers

2 Les Canadiens et la retraite Vous avez travaillé dur pendant votre vie professionnelle et la retraite doit être l occasion de vous faire plaisir. Heureusement, grâce aux progrès de la médecine et à l adoption de saines habitudes de vie, les Canadiens vivent plus longtemps qu autrefois et profitent d une retraite active. Cette période de votre vie pourrait être aussi longue que votre vie professionnelle et s étendre sur 30 années, ou même plus dans certains cas. Vous devez donc songer sérieusement à la façon dont vous financerez votre retraite. En planifiant dès maintenant le revenu dont vous aurez besoin, vous serez en mesure de profiter de votre retraite l esprit en paix. Auparavant, peu de Canadiens étaient préoccupés par le financement de leur retraite. Nombreux étaient ceux qui travaillaient toute leur vie pour la même entreprise et qui, une fois retraités, recevaient d elle un revenu sûr et garanti. Notre société a changé et avec elle notre conception de la retraite. Les entreprises sont moins nombreuses à offrir des régimes de retraite garantis, aussi appelés «régimes de retraite à prestations déterminées», en raison des coûts et des risques liés à l administration de ces régimes. De nos jours, le capital-retraite de la plupart des Canadiens est constitué d économies personnelles et de différents types de placements. Bien que ces placements permettent d épargner en vue de la retraite, peu d entre eux prévoient le versement d un revenu garanti. C est à l épargnant qu il incombe de gérer son revenu à la retraite, en espérant ne pas manquer de liquidités. Seulement un travailleur canadien sur quatre a accès à un régime de retraite à prestations déterminées offert par un employeur. Source : Statistique Canada, Enquête sur les régimes de pension au Canada et Enquête sur la population active, avril 2009.

3 À quoi ressemblera votre retraite? La majorité des Canadiens ne bénéficient d aucun régime de retraite d entreprise. Il importe donc d inclure la production d un revenu garanti dans toute stratégie de retraite. Pour comprendre l importance de prévoir le versement d un revenu garanti à la retraite, examinons la situation de Jeanne et celle de Béatrice. Jeanne, une professeure de 56 ans, est en santé et mène une vie active. Dans ses temps libres, elle joue au golf et voyage. À la retraite, Jeanne prévoit demeurer active et voyager encore plus. Elle compte parmi les quelques Canadiens qui ont la chance de participer à un régime de retraite à prestations déterminées et sait exactement quel revenu elle touchera à la retraite. Jeanne n a pas à s inquiéter des marchés ou d une éventuelle crise financière puisque son revenu de retraite est assuré et ne variera pas. Comparons la situation de Jeanne à celle de son amie Béatrice. Béatrice, âgée de 55 ans, est propriétaire d un petit magasin de fleurs. Ses rêves de retraite ressemblent à ceux de Jeanne, à la différence qu elle ne bénéficie pas d un régime de retraite garanti. Jusqu à tout récemment, Béatrice était confiante à l égard de son capital-retraite. Elle mettait de l argent de côté régulièrement et son pécule augmentait. Toutefois, les récentes turbulences dans le milieu financier ont ébranlé sa confiance, et elle s inquiète maintenant constamment des fluctuations des marchés. De façon générale, elle se demande si ses économies seront suffisantes pour lui permettre de vivre une retraite longue et active. Béatrice aimerait obtenir la sécurité et la tranquillité d esprit que procure un revenu de retraite garanti. Les régimes de retraite garantis ne sont plus aussi courants qu avant, mais Béatrice et la majorité des Canadiens doivent néanmoins disposer d une source de revenu fiable. Les risques susceptibles d affecter votre sécurité financière à la retraite étant multiples, vous avez besoin d une solution novatrice pour combler le manque à gagner. Le saviez-vous? Il existe une probabilité de 44 % qu une femme en bonne santé qui prend sa retraite à l âge de 65 ans vive au-delà de 90 ans. Source : Table de mortalité 2000, Rentes, Société des actuaires

4 ProjetRetraite Manuvie, une composante de toute bonne stratégie de retraite Voici ProjetRetraite Manuvie, une solution de revenu garanti offerte par Investissements Manuvie. ProjetRetraite Manuvie est un placement simple et à faible risque qui vous permet de transformer une partie de votre épargneretraite en une source de revenu garanti que vous ne pourrez jamais épuiser. Cette solution novatrice en matière de revenu vise à offrir : Un revenu garanti à vie afin d établir la base d un plan de revenu de retraite Un revenu de retraite élevé, en investissant tôt et en reportant le moment où vous commencez à recevoir des versements La possibilité d un revenu viager ininterrompu pour le conjoint survivant 1 Une option de placement sécuritaire et le plein accès à la valeur marchande, au besoin 2 La liberté de choisir le moment où vous commencerez à toucher un revenu, et ce, dès l âge de 50 ans 1 Conjoint ou conjoint de fait selon la définition donnée par la Loi de l impôt sur le revenu du Canada. 2 Des frais peuvent s appliquer. Le dépassement des limites de retrait applicables au contrat d assurance ProjetRetraite Manuvie ou la décision d effectuer des retraits avant le choix des arrérages peuvent avoir une incidence négative sur les versements futurs. Les bonis ne sont pas des dépôts; ils augmentent le montant servant de base au calcul du revenu garanti. Le boni est accordé chaque année qui suit le dépôt initial à ProjetRetraite Manuvie, pourvu qu aucun retrait n ait été effectué. D autres conditions peuvent s appliquer.

5 La solution de Béatrice en matière de revenu garanti Grâce à ProjetRetraite Manuvie, vous connaîtrez avec certitude le montant du revenu que vous recevrez. Par exemple, pour chaque tranche de $ qu elle peut investir dans un contrat ProjetRetraite Manuvie à l âge de 55 ans, Béatrice recevra 563 $ par mois jusqu à la fin de ses jours lorsqu elle prendra sa retraite à 65 ans. Comme vous pouvez le constater dans le tableau ci-contre, plus tôt elle commencera à investir, plus le montant du revenu qui sera disponible à la retraite augmentera. Et plus elle retarde le moment où elle commencera à toucher un revenu, plus le montant qu elle recevra chaque mois sera élevé. Si Béatrice pouvait placer des sommes supplémentaires, son revenu de retraite garanti augmenterait encore davantage. Âge au moment du dépôt Revenu mensuel en fonction de l âge où Béatrice commence à toucher un revenu ($) À titre d exemple seulement. Âges au 31 décembre dans tous les cas. Exemple basé sur l option de versement sur une tête. On suppose qu aucun retrait n est fait avant le début des versements et qu aucun retrait excédentaire n est fait après le début des versements. Les montants incluent les arrérages annuels et un boni annuel de 5 % si le prélèvement du revenu est reporté, exprimés sur une base mensuelle. Les montants de revenu mensuel indiqués peuvent varier en fonction des données à la souscription du contrat. Pour examiner des scénarios tenant compte de votre situation, communiquez avec votre conseiller ou consultez la page Caractéristiques et avantages du site projetretraitemanuvie.ca. Pour connaître les pourcentages de versement et de boni en vigueur, utilisez le calculateur en ligne du produit ProjetRetraite Manuvie.

6 ProjetRetraite Manuvie comporte des caractéristiques et des avantages supplémentaires ProjetRetraite Manuvie est un contrat d assurance qui offre d autres protections importantes. Règlement de succession ProjetRetraite Manuvie comporte des avantages en matière de planification successorale grâce auxquels le solde de votre placement sera transmis à votre famille et à vos proches. Si vous décédez, la valeur de votre contrat est versée rapidement à vos bénéficiaires désignés, en toute discrétion 1 et en évitant les délais et les frais occasionnés par le règlement de la succession. Protection contre les créanciers ProjetRetraite Manuvie est assorti d une protection éventuelle contre les créanciers. Cette caractéristique est idéale pour les membres des professions libérales et les propriétaires de petite entreprise qui cherchent une façon de protéger leurs biens personnels en cas de recours en responsabilité professionnelle. Gestion d actifs Manuvie, spécialiste des titres à revenu fixe Les sommes investies dans ProjetRetraite Manuvie sont placées de manière prudente dans un portefeuille de titres à revenu fixe géré par l équipe de Gestion d actifs Manuvie. Elle compte des gestionnaires de portefeuille et des spécialistes en placements chevronnés dont l expérience couvre l ensemble des placements à revenu fixe Elle gère plus de 83 milliards de dollars 2 en titres à revenu fixe Son rigoureux processus de gestion du risque permet de protéger le capital durant les périodes d incertitude 1 En Saskatchewan, les biens détenus conjointement et les contrats d assurance comportant un bénéficiaire désigné sont inclus dans la demande d homologation malgré le fait qu ils ne seront pas transmis par voie de succession ni soumis aux frais d homologation. 2 Au 31 décembre 2011.

7 Faites confiance à la solidité financière et à la stabilité de Manuvie Solide Les fonds gérés par la Financière Manuvie et ses filiales s élèvent à 500 milliards de dollars canadiens 1. Fiable Plus d un Canadien sur cinq bénéficie des produits et services que Manuvie offre dans le cadre de ses principales activités, soit des produits individuels d assurance vie, d assurance maladie ou de gestion de patrimoine, des services bancaires, des programmes d avantages sociaux, des régimes d épargne collective ainsi que des régimes destinés aux associations de diplômés et de professionnels partout au pays. Sûre Manuvie respecte scrupuleusement ses promesses depuis 125 ans. Avant-gardiste La Financière Manuvie est un chef de file mondial de la protection financière et de la gestion de patrimoine. Elle offre une gamme complète de produits et services pour satisfaire les besoins actuels et futurs des particuliers et des groupes. Brillante réputation Manuvie jouit d une brillante réputation établie sur sa croissance antérieure, ses pratiques de gouvernance d entreprise et la compétence de son équipe de direction Manuvie possède une forte capacité de règlement et d excellentes notes de solidité financière accordées par toutes les agences de notation Manuvie est la plus importante société d assurance du Canada et l une des cinq plus importantes sociétés du monde Elle a été constituée en société en 1887, et son premier président fut Sir John A. Macdonald, le premier à remplir la fonction de premier ministre du Canada 1 Au 31 décembre 2011.

8 Pour en savoir davantage, consultez votre conseiller ou visitez le site PROJETretraitemanuvie.ca Les renseignements provenant de Statistique Canada sont utilisés avec la permission de Statistique Canada. Il est interdit de copier ou de diffuser à des fins commerciales des données intégrales ou modifiées, sans l autorisation de Statistique Canada. Vous pouvez obtenir de plus amples renseignements sur les données de Statistique Canada auprès de ses bureaux régionaux, sur son site web, à l adresse ou par téléphone (sans frais), au Toute somme affectée à un fonds distinct est placée aux risques du titulaire du contrat et peut prendre ou perdre de la valeur. Le dépassement des limites de retrait ou la décision d effectuer des retraits avant le choix des arrérages peuvent avoir une incidence négative sur les versements futurs. Le montant des arrérages est disponible à compter du 1 er janvier de l année du 50 e anniversaire de naissance du rentier ou du copreneur, le cas échéant, s il est plus jeune que le rentier. Le copreneur doit être le conjoint ou le conjoint de fait du rentier (selon la définition de «conjoint» donnée dans la Loi de l impôt sur le revenu du Canada). La désignation du copreneur ne peut pas être modifiée. D autres conditions peuvent s appliquer. La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers est l émetteur du contrat d assurance ProjetRetraite Manuvie ainsi que le répondant des clauses de garantie contenues dans ce contrat. Les noms Manuvie et Investissements Manuvie, le logo qui les accompagne, le titre d appel «Pour votre avenir», les mots «Solide, Fiable, Sûre, Avant-gardiste» et ProjetRetraite Manuvie sont des marques de commerce de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers qu elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence. MK2578F 04/12 TMK1138F solide fiable sûre avant-gardiste