LE RENFORCEMENT DES CAPACITÉS DES COOPÉRATIVES D HABITAT

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1 LE RENFORCEMENT DES CAPACITÉS DES COOPÉRATIVES MALI - SÉNÉGAL GUIDE PRATIQUE SUR LES MÉCANISMES DE FINANCEMENT D UN PROJET DE CONSTRUCTION

2 PLAN 1 Objectifs et programme de la rencontre 2 Planifier mon projet de construction : les étapes préparatoires au démarrage des travaux 3 Le rôle de l Union : les services et la stratégie financière 4 Le financement de mon projet de construction : mes options

3 OBJECTIFS DES RENCONTRES 1. Informer et aider les membres à planifier leur projet de construction 2. Présenter aux membres les services offerts par l Union et les différentes options qui se présentent à eux pour la construction 3. Guider les membres dans leurs choix de construction 4. Identifier les membres qui entendent utiliser l un ou l autre des services de l UR et planifier avec eux la suite

4 PLANIFIER MON PROJET DE CONSTRUCTION Les étapes préparatoires au démarrage des travaux de construction Étape 1 Terrain Valider l état de la situation Étape 2 Maison Décider des plans Évaluer les coûts Choisir un entrepreneur/fournisseurs Obtenir permis de construire Étape 3 Financement Déterminer mon mode de financement Évaluer ma capacité de crédits Préparer mon dossier de crédit

5 PLANIFIER - ANTICIPER la clé pour contrôler les coûts de tout projet de construction

6 LE RÔLE DE L UNION ET SES SERVICES Rôle de l union Informer / sensibiliser Coordonner les actions pour permettre de construire un habitat de qualité à moindre coût Proposer et développer des solutions de construction et de financement pour aider les membres dans la réalisation de leur projet Promouvoir une construction durable et une gestion commune du cadre de vie

7 LE RÔLE DE L UNION ET SES SERVICES Services de l Union Services pré-construction Négociations et acquisitions de sites à construire Viabilisation des sites à construire Appuis aux démarches domaniales

8 LE RÔLE DE L UNION ET SES SERVICES Services de l Union Services en lien avec la construction Plans types archi évolutifs Plans BA évolutifs Présélection d entrepreneurs/fournisseurs Expertise sur les matériaux locaux (notamment BTC) Négociation des coûts en faisant jouer l économie d échelle

9 LE RÔLE DE L UNION ET SES SERVICES Services de l Union Services post construction Accompagner la mise en place d un cadre de vie durable (prototypes, charte, sensibilisation des membres ) Appui à la mise en place de syndics pour gérer les espaces collectifs

10 Le siège de l Union (Thiès, Sénégal) Conception d un habitat durable Adaptation de l orientation du bâtiment en fonction de la ventilation, de l ensoleillement et choix des matériaux afin de garantir le confort, la qualité et diminuer les charges d électricité. Le financement du siège de l URCCHT a été réuni grâce aux partenaires SOCODEVI et ADER-RIED

11 LA PROMOTION D UN HABITAT DURABLE ET D UNE GESTION COMMUNE DU CADRE DE VIE Une charte du cadre de vie L engagement des membres à travers la stratégie financière et l utilisation des services offerts par l union Présentation de la formation sur la gestion du cadre de vie

12 LES ÉTAPES PRÉPARATOIRES AU DÉMARRAGE DES TRAVAUX DE CONSTRUCTION Étape 1 Mon terrain : Valider l état de la situation 1) Est-ce que je suis en règle avec l union? 2) Est-ce que j ai reçu mon attestation? 3) Est-ce que j ai reçu mon extrait de plan individuel? 4) Est-ce que j ai déposé mon dossier de bail?

13 LES ÉTAPES PRÉPARATOIRES AU DÉMARRAGE DES TRAVAUX DE CONSTRUCTION Étape 2 Mon projet de maison : 1) Décider des plans 2) Évaluer les coûts 3) Choisir un entrepreneur/fournisseurs 4) Obtenir permis de construire

14 LES ÉTAPES PRÉPARATOIRES AU DÉMARRAGE DES TRAVAUX DE CONSTRUCTION Mon projet de maison : 1) Décider des plans 3 choix : J ai mes propres plans Je choisis les plans-types de l union Je choisis les plans fournis par mon entrepreneur Présenter les plans-types de l URCCHT

15 LES ÉTAPES PRÉPARATOIRES AU DÉMARRAGE DES TRAVAUX DE CONSTRUCTION Mon projet de maison : 2) Évaluer les coûts Établir des devis détaillés en fonction des plans : Fondation Élévation Électricité Menuiserie Plomberie Carrelage Avantages et inconvénients liés au choix des plans

16 LES ÉTAPES PRÉPARATOIRES AU DÉMARRAGE DES TRAVAUX DE CONSTRUCTION Mon projet de maison : 3) Choisir un entrepreneur/fournisseurs Demander des soumissions qui se comparent Évaluer /Analyser les soumissions obtenues Vérifier la fiabilité de l entrepreneur ou du fournisseur Sécuriser les décaissements

17 LES ÉTAPES PRÉPARATOIRES AU DÉMARRAGE DES TRAVAUX DE CONSTRUCTION Mon projet de maison : 4) Obtenir le permis de construire Préparer les éléments du dossier de permis de construire : (lister) Déposer auprès de la mairie son dossier et faire le suivi Avantages et inconvénients liés au choix des plans

18 CONSTRUIRE, OUI! MAIS PAR QUI? Choix du mode de construction A. Plan type + Entrepreneur/promoteur Union Ou B. Plan type + Entrepreneur au choix du membre Ou C. Plan personnel + Entrepreneur au choix du membre Ou D. Plan type + Auto construction Ou E. Plan personnel + Auto construction

19 A. PLAN TYPE + PROMOTEUR Union Offre «clef en main» négociée par l Union Plus nombreux seront les membres à choisir cette option, plus grands seront les avantages et les réductions de coûts

20 B. Plan type + Entrepreneur au choix du membre Le membre choisit et négocie avec l entrepreneur de son choix Le membre gère lui-même la construction de sa maison. Il embauchera tour à tour le maçon, le plombier, l électricien Il pourrait bénéficier des services suivants moyennant des prix avantageux (à préciser avec l étude des coûts) : Groupement d achats Services liés à la vie communautaire

21 C. Plan personnel + Entrepreneur au choix du membre D. Plan type + Auto-construction E. Plan personnel + Auto-construction Le membre négocie avec l entrepreneur de son choix Ou Le membre gère lui-même la construction de sa maison. Il embauchera tour à tour le maçon, le plombier, l électricien Avec un plan personnel et en auto-construction le membre ne pourra bénéficier que du service de groupe d achats

22 CHOIX DU PLAN Plan type de l Union : Une gamme de services offerts par l Union dont plusieurs seront gratuits Ou Plan personnel : Une gamme de services offerts par l Union, et ce, à moindre coût

23 PLAN PERSONNEL Le membre peut choisir d utiliser le plan de son choix Dans ce cas, les services seront disponibles à des prix avantageux (à préciser avec l étude des coûts) Par contre, le membre devra lui-même effectuer les démarches administratives (plan de masse, permis de construire), trouver un entrepreneur, négocier son prêt La simple réalisation du plan par un architecte coûte environ 1 million de FCFA

24 LES ÉTAPES PRÉPARATOIRES AU DÉMARRAGE DES TRAVAUX DE CONSTRUCTION Étape 3 Le financement 2 principales options : 1) Fonds propres 2) Emprunt bancaire

25 CE QU IL FAUT SAVOIR SUR LES EMPRUNTS BANCAIRES 1. Emprunter de l argent a un coût : le taux d intérêt + les frais 2. Les frais : des frais de dossiers l achat d une assurance invalidité/décès 3. Les conditions des institutions financières : des garanties : apport personnel ou garantie la durée du remboursement est de 5 ans à 20 ans maximum 4. Généralement, il est aussi demandé: De pouvoir justifier des revenus réguliers De domicilier son salaire ou le faire transiter par l institution prêteuse De fournir le titre de propriété, les plans, le permis de construire, et l échéancier de construction

26 Je voudrais une maison de 15 millions Comment faire pour savoir combien je peux emprunter?

27 Montant emprunté Mensualité 10 ans CALCULER VOTRE CAPACITÉ D EMPRUNT Cout du prêt 10 ans Mensualité 15 ans Cout du prêt 15 ans Mensualité 20 ans Cout du prêt 20 ans

28 A RETENIR 1) Il est bon d apporter autant de fonds propres que l on peut. Cela donne confiance aux banques et de plus vous aurez moins d intérêts à payer au final 2) Il est conseillé de ne pas consacrer plus d un tiers de ses revenus mensuels au remboursement du prêt 3) L Union pourrait être en mesure de négocier des conditions de crédit globales plus avantageuses pouvant s appliquer à ses membres, la création d un fonds de sécurité devrait aider 4) L Union pourra éventuellement vous aider à monter votre dossier de financement

29 Financement avec emprunt bancaire sans UR Financement avec emprunt bancaire avec UR Financement sur fonds propres Plan de l Union Plan personnel Entrepreneur de l Union Entrepreneur personnel Autoconstruction Autoconstruction Entrepreneur personnel Services UR Plan de masse, Permis de construire, Suivi de chantier, Groupe d achat, etc. Services UR Groupe d achat Services UR Groupe d achat Services UR Groupe d achat Services UR Groupe d achat