SOMMAIRE LE CONSEIL D ADMINISTRATION LE COMITÉ DE DIRECTION

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2 LE CONSEIL D ADMINISTRATION Président Alain David (11) 12 Vice-Présidents Jean-Michel Lemétayer (16) Alain Laplanche (8) Marie-Françoise Bocquet (9) Secrétaire-Trésorier André Houguet (4) Administrateurs Olivier Auffray (10) Bruno Beucher (1) Sylvie Burban (5) Alain Cobac (12) Constant David (7) Marie-Gabrielle Desmots (13) David Gorieu (15) Alain Magnaval (3) Céline Maisons (14) Laurent Pereygne (2) Guillaume Rousseau (Directeur Général), (6) LE COMITÉ DE DIRECTION Directeur Général Guillaume Rousseau (1) Directeur Général Adjoint Isabelle Simelière (2) Directeur Commercial France Villette (3) Directeur des Ressources Humaines et de la Communication Christian Le Fresne (4) Directeur du Marketing, des Finances et des Engagements Paul Rouaud (5) Directeur des Entreprises et de la Banque Privée Sophie David Breuneval (6) Directeur du Bancaire et de la Gestion des Crédits Alain Daugan (7) SOMMAIRE Directeur des Risques, de la Logistique et de l Organisation Christian Lamour (8) ÉDITORIAL LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE RAPPORT D ACTIVITÉ RÉSULTATS FINANCIERS SUR LES 5 DERNIERS EXERCICES CHIFFRES CLÉS 2010 RÉTROSPECTIVE

3 ÉDITORIAL Alain David Guillaume Rousseau Alain David Président du Conseil d'administration Guillaume Rousseau Directeur Général

4 GROUPE CRÉDIT AGRICOLE : PROFIL Le groupe Crédit Agricole est le leader de la banque universelle de proximité en France et l un des tout premiers acteurs bancaires en Europe. Présent dans 70 pays à travers le monde, le groupe Crédit Agricole est un partenaire de premier rang pour accompagner les projets des clients dans tous les métiers de la banque de proximité et des métiers spécialisés qui lui sont associés : banque au quotidien, épargne, crédits à l habitat et à la consommation, assurances, banque privée, gestion d actifs, crédit-bail et affacturage, banque de financementet d investissement. Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, le groupe Crédit Agricole axe son développement sur une croissance équilibrée, au service de l économie réelle et dans le respect des intérêts de ses 54 millions de clients, 1,2 million d actionnaires, 6,1 millions de sociétaires et de ses plus de collaborateurs. Le Crédit Agricole figure dans trois indices de référence en matière de développement durable : ASPI Eurozone depuis 2004, FTSE4Good depuis 2005, DJSI depuis 2008 (Europe et monde). Il est classé 8 ème meilleure entreprise durable dans le monde et 1 ère en France selon le classement 2011 de Global ,6MILLIARDS D MILLIARDS bénéfice net part du groupe 71,5 D RATIO capitaux propres part du groupe 10,3 % TIER ONE 04 C R É D I T A G R I C O L E D I L L E - E T - V I L A I N E

5 L'ORGANISATION DU GROUPE 6,1 millions de sociétaires sont à la base de l organisation coopérative du Crédit Agricole. Ils détiennent sous forme de parts sociales le capital des Caisses locales et désignent chaque année leurs représentants : administrateurs qui portent leurs attentes au cœur du Groupe. Les Caisses locales détiennent l essentiel du capital des Caisses régionales. Les Caisses régionales sont des banques régionales coopératives qui offrent à leurs clients une gamme complète de produits et services. 55,9% du capital détenu par les 39 Caisses régionales, via la holding SAS Rue La Boétie 55,9% 30,9% 8,2% 43,7% du capital détenu par le public INVESTISSEURS INSTITUTIONNELS : 30,9% ACTIONNAIRES INDIVIDUELS : 8,2% SALARIÉS VIA LES FONDS D ÉPARGNE SALARIALE : 4,6% L instance de réflexion des Caisses régionales est la Fédération Nationale du Crédit Agricole, lieu où sont prises les grandes orientations du Groupe. 0,4% 4,6% 0,4% du capital en autocontrôle Coté depuis décembre 2001, Crédit Agricole S.A. assure la cohérence du développement stratégique et l unité financière du Groupe. Il regroupe et anime ses filiales spécialisées en France et à l international. BANQUE DE PROXIMITÉ En France : - 25 % des Caisses régionales (sauf la Corse) - LCL A l'international : - Cariparma FriulAdria - Emporiki - Crédit du Maroc - Crédit Agricole Egypt - Lukas Bank MÉTIERS FINANCIERS SPÉCIALISÉS Services financiers spécialisés : - Crédit à la consommation - Crédit-bail - Affacturage Gestion de l'épargne : - Gestion d actifs - Assurances - Banque privée BANQUE DE FINANCEMENT ET D INVESTISSEMENT - Banque d investissement - Courtage - Activités de taux (fixed income) - Financements structurés C R É D I T A G R I C O L E D I L L E - E T - V I L A I N E 05

6 Le rapport d activité est présenté au nom du Conseil d administration. Il évoque les aspects majeurs de l année 2010 et met en perspective les évènements qui ont marqué l activité du Crédit Agricole d Ille-et-Vilaine. Contexte économique INTRODUCTION LES FAITS MARQUANTS 06 C R É D I T A G R I C O L E D I L L E - E T - V I L A I N E

7 Marchés financiers Crédit à la consommation et surendettement Evolutions réglementaires Régulation bancaire et financière Création de l autorité de contrôle prudentiel Surveillance des risques C R É D I T A G R I C O L E D I L L E - E T - V I L A I N E 07

8 L ACTIVITÉ DE LA CAISSE RÉGIONALE EN 2010 Les points essentiels de l activité commerciale en 2010 Près de nouveaux clients Près de 10 Mds d d encours de collecte ,4 % +2,7 % ,9 % Epargne Assurance-vie et OPVCM Monétaire 08 C R É D I T A G R I C O L E D I L L E - E T - V I L A I N E

9 4 425 Plus de 20 % de nouveaux crédits ,4 % Equipement +5,4 % Habitat Trésorerie +6,3 % C R É D I T A G R I C O L E D I L L E - E T - V I L A I N E 09

10 L ACTIVITÉ DE LA CAISSE RÉGIONALE EN 2010 Les comptes sociaux Le Produit Net Bancaire (P.N.B.) Services : contrats d assurances Les charges de fonctionnement Les risques crédits Le résultat net social 10 C R É D I T A G R I C O L E D I L L E - E T - V I L A I N E

11 Des projets et des actes pour accompagner les clients et développer le territoire Crédit Agricole la Courrouze : première agence commerciale du département Les coopérations bretonnes C R É D I T A G R I C O L E D I L L E - E T - V I L A I N E 11

12 L ACTIVITÉ DE LA CAISSE RÉGIONALE EN 2010 Energie 2010 : bilan du projet d entreprise à moyen terme Changement de Direction Générale 12 C R É D I T A G R I C O L E D I L L E - E T - V I L A I N E

13 PERSPECTIVES 2011 C R É D I T A G R I C O L E D I L L E - E T - V I L A I N E 13

14 RÉSULTATS FINANCIERS DE LA CAISSE RÉGIONALE D ILLE-ET-VILAINE SUR LES 5 DERNIERS EXERCICES Situation financière de fin d'exercice (en K ) Résultat global des opérations (en K ) Résultat des opérations par titre (en ) 14 C R É D I T A G R I C O L E D I L L E - E T - V I L A I N E

15 LES CHIFFRES-CLÉS 2010 Données d ensemble au 31 décembre 2010 Total bilan au 31 décembre 2010 Compte de résultat social Cotation en bourse du Certificat Coopératif d Investissement du Crédit Agricole d Ille-et-Vilaine Base 100 au 02/01/2009 Evolution comparée du CCI et du SBF 120 Cours au 31/12/2010 : 51,45 Cours CCI SBF 120 mars 09 juin 09 sept 09 déc 09 mars 10 juin 10 sept 10 déc 10 C R É D I T A G R I C O L E D I L L E - E T - V I L A I N E 15

16 LES CHIFFRES-CLÉS 2010 Encours de prêts du Crédit Agricole d Ille-et-Vilaine Le Crédit Agricole en Bretagne au 31 décembre 2010 Total Prêts à moyen et long terme octroyés en 2010 Total Encours des ressources Total C R É D I T A G R I C O L E D I L L E - E T - V I L A I N E

17 RÉTROSPECTIVE 2010 Rencontres annuelles des Caisses locales : 9000 sociétaires au rendez-vous Système d information unique : le premier chantier informatique européen Une nouvelle agence à Orgères Congrès des administrateurs : des travaux préparatoires collectifs C R É D I T A G R I C O L E D I L L E - E T - V I L A I N E 17

18 RÉTROSPECTIVE 2010 Organisation commerciale : mieux répondre aux besoins de toutes les clientèles 3500 participants bretons du Crédit Agricole au festival des Vieilles Charrues La conquête de nouveaux clients et sociétaires : une priorité majeure RAPPORT ANNUEL 2009 SPACE : le Crédit Agricole, premier partenaire de l agriculture 18 C R É D I T A G R I C O L E D I L L E - E T - V I L A I N E

19 RÉTROSPECTIVE 2010 Concerts de l Orchestre pour la Paix et de Miguel Angel Estrella 4 octobre 2010 : 450 salariés emménagent au Crédit Agricole la Courrouze Habiter Demain : le Crédit Agricole, partenaire privilégié de l immobilier neuf Changement de Direction Générale C R É D I T A G R I C O L E D I L L E - E T - V I L A I N E 19

20 CAISSE RÉGIONALE DE CRÉDIT AGRICOLE D'ILLE-ET-VILAINE 4, rue Louis Braille Saint-Jacques de la Lande Tél Fax