ÉPARGNE ET RETRAITE COLLECTIVES. EssentiA. REER collectif. Rencontre d adhésion

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1 ÉPARGNE ET RETRAITE COLLECTIVES REER collectif EssentiA Rencontre d adhésion

2 Ordre du jour Introduction Caractéristiques de votre régime Planifiez votre retraite Étape 1 Fixez-vous un objectif de retraite Étape 2 Choisissez votre stratégie de placement Étape 3 Adhérez sans tarder Outils, services et communications

3 ia Groupe financier (Industrielle Alliance, Assurance et services financiers inc.) Fondée en 1892 Siège social à Québec Quatrième société d assurance de personnes en importance au Canada Plus de 126 milliards d actif sous gestion et administration Plus de employés Près de participants et rentiers

4 Ordre du jour Introduction Caractéristiques de votre régime Planifiez votre retraite Étape 1 Fixez-vous un objectif de retraite Étape 2 Choisissez votre stratégie de placement Étape 3 Adhérez sans tarder Outils, services et communications

5 Cotisation Cotisez autant que vous pouvez, jusqu à concurrence des limites fiscales fixées par l ARC 18 % du revenu gagné de l année antérieure Sujet à un maximum de $ en 2017 Maximum déductible au titre des REER inscrit sur l avis de cotisation envoyé par l ARC Possibilité de transférer des montants en provenance de vos autres comptes REER

6 Possibilités de retrait Cessation d emploi Transfert dans un REER Remboursement comptant, moins les retenues d impôts applicables Décès (payable au bénéficiaire) Si le bénéficiaire est le conjoint, transfert dans son REER Dans les autres cas, la valeur du REER doit être incluse dans le revenu de la personne décédée et être déclarée sur sa déclaration de revenus finale Retraite Remboursement comptant, moins les retenues d impôts applicables Transfert dans un FERR Achat d une rente Frais de règlement (25 $)

7 Votre REER collectif EssentIA Les avantages Constitution d un capital à l abri de l impôt en vue de votre retraite Épargne accumulée «sans effort» au moyen des retenues salariales Remboursements d impôts immédiats Frais de gestion des placements compétitifs

8 Remboursements d impôts immédiats Coût net pour 2017 (impôts du Québec et fédéral combinés) Pour une épargne par paie de : Revenu brut Taux 20 $ 50 $ 75 $ 100 $ 150 $ imposable marginal De À d impôt Votre paie diminuera de : $ $ 28,53 % 14 $ 36 $ 54 $ 71 $ 107 $ $ $ 32,53 % 13 $ 34 $ 51 $ 67 $ 101 $ $ $ 37,12 % 13 $ 31 $ 47 $ 63 $ 94 $ $ $ 41,12 % 12 $ 29 $ 44 $ 59 $ 88 $ $ $ 45,71 % 11 $ 27 $ 41 $ 54 $ 81 $ $ $ 47,46 % 11 $ 26 $ 39 $ 53 $ 79 $

9 Ordre du jour Introduction Caractéristiques de votre régime Planifiez votre retraite Étape 1 Fixez-vous un objectif de retraite Étape 2 Choisissez votre stratégie de placement Étape 3 Adhérez sans tarder Outils, services et communications

10 Impact du temps sur l argent Âge au début Cotisation mensuelle Montant cotisé à 65 ans Valeur à 65 ans 25 ans 125 $ $ $ 35 ans 167 $ $ $ 45 ans 250 $ $ $ Hypothèse : rendement de 5 % sur les placements

11 Éléments à considérer : votre longévité Vous pourriez passer près de la moitié de votre vie adulte à la retraite! Début de la vie professionnelle à l âge de 23 ans Au moins 30 années de service Près de 30 années à la retraite Retraite vers l âge de 60 ans Espérance de vie d une personne de 65 ans Femme : 86 ans Homme : 83 ans

12 Pourquoi épargner pour la retraite? Pourriez-vous vivre confortablement en dépendant uniquement du revenu fourni par le gouvernement? Versements maximaux pour 2017 Mensuellement = $ Annuellement = $ = 584 $ Total = $ = $ Total = $ Régime de rentes du Québec (RRQ) Rente maximale payable à compter de 65 ans Pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV) Montant payable de juillet à septembre 2017

13 Pourquoi épargner pour la retraite? À la retraite 70 % du salaire $ 44 % Épargne 34 % RRQ 22 % PSV $ Revenu visé à la retraite

14 Fixez-vous un objectif de retraite Voir loin, c est plus que ça. Une bonne planification de retraite requiert une vision à long terme et le bon outil de projection financière le simulateur de retraite de ia Groupe financier.

15 Le simulateur de retraite A J ai combien? Combien j aurai? Suis-je sur la bonne voie?

16 Le simulateur de retraite B

17 Ordre du jour Introduction Caractéristiques de votre régime Planifiez votre retraite Étape 1 Fixez-vous un objectif de retraite Étape 2 Choisissez votre stratégie de placement Étape 3 Adhérez sans tarder Outils, services et communications

18 Votre choix de placements Solution à la carte ou clé en main

19 Portefeuilles ATTITUDE

20 Portefeuilles ATTITUDE Les avantages Stratégie de placement en évolution La composition du portefeuille choisi change, de façon automatique et progressive, tous les trois mois, afin de devenir moins risquée Facile à choisir pour le participant Profil d investisseur Période de retraite ciblée La solution de placement qui évolue en fonction de votre cycle de vie et de votre profil d investisseur

21 Questionnaire Votre profil d investisseur Pour déterminer votre tolérance au risque Exemple : En répondant au questionnaire, Éric a obtenu un score de 42. Il est un investisseur modéré. Questionnaire Votre profil d investisseur Qui êtes-vous? 1. Quel âge avez-vous? Plus de 70 ans Entre 61 et 70 ans Entre 51 et 60 ans Entre 41 et 50 ans Entre 18 et 40 ans Quel type d investisseur êtes-vous? 4. Quelle est votre situation financière actuelle? TRÈS PRÉCAIRE 1 point 1 point 2 points 5 points 10 points 15 points PLUTÔT PRÉCAIRE 2 points PLUTÔT STABLE 5 points 5. Quel est votre principal objectif de placement? 2. Quand prévoyez-vous prendre votre retraite? Dans moins de 3 ans Dans 3 à 5 ans Dans 6 à 12 ans Dans 13 à 20 ans Dans plus de 20 ans BONNE 10 points 1 point 2 points 5 points 10 points 15 points TRÈS BONNE 15 points SÉCURITÉ STABILITÉ CROISSANCE CROISSANCE CROISSANCE MODÉRÉE SIGNIFICATIVE MAXIMALE 1 point 2 points 5 points 10 points 15 points 6. En supposant que les marchés connaissent une période difficile, quelle baisse de la valeur de vos placements pourriez-vous tolérer? AUCUNE BAISSE 1 point MOINS 5 % 10 % PLUS DE 5 % À 10 % À 20 % DE 20 % 2 points 5 points 10 points 15 points 7. Si vous placiez $ pour un an, quelle fourchette de perte ou de gain potentiels serait la plus acceptable? DE -100 $ À +300 $ DE -500 $ À $ DE $ À $ DE $ À $ DE $ À $ EN ROUTE Votre avenir commence aujourd hui MD 3. Quel est votre revenu annuel brut (avant impôts)? Moins de $ 1 point $ à $ 2 points $ à $ 5 points $ à $ 10 points $ et plus 15 points Votre profil Faites le total des points que vous avez obtenus pour chaque question. Découvrez votre profil d investisseur puis la solution en mode simplifié que nous proposons pour vous faciliter la vie. Si vous préférez faire vous-même votre choix parmi notre gamme d options de placement, la solution en mode avancé vous suggère une répartition d actif qui convient à votre profil d investisseur. Q. 1 Q. 2 Q. 3 Q. 4 Q. 5 Q. 6 Facile à remplir, résultats rapides! 1 point 2 points 5 points 10 points 15 points Q. 7 Q Quel est votre niveau de connaissance des placements? FAIBLE LIMITÉ MODÉRÉ BON TRÈS BON Votre pointage 1 point 2 points 5 points 10 points 15 points ÉPARGNE ET RETRAITE COLLECTIVES

22 Choisir une date de retraite cible Choisir la plage d années qui se rapproche le plus de la retraite Plage d années selon la date cible 2011 à à à à à à à à à à 2060 Exemple : Éric a 39 ans et il voudrait prendre sa retraite à 62 ans. Nous serons en l an 2040.

23 Faites votre choix 1 Profil Prudent 2 Modéré Équilibré Croissance Audacieux Date de retraite cible 2021 à à à à à 2045

24 Solution à la carte Choisissez vous-même les options de placement qui feront partie de votre portefeuille

25 Options de placement à la carte Placements garantis Termes de 1, 3 et 5 ans Fonds de revenu Frais Marché monétaire 1,55 % Indiciel d obligations canadiennes Émeraude (TD) 1,50 % Obligations 1,65 % Obligations (PH&N) 1,75 % Fonds diversifiés Frais Diversifié 1,65 % Répartition d actifs canadiens Fidelity 2,15 % Fonds d actions canadiennes Frais Indiciel canadien (TD) 1,50 % Dividendes 1,65 % Actions canadiennes - croissance 1,65 % Frontière Nord MD Fidelity 2,15 % Actions canadiennes à petite capitalisation (Montrusco) 2,00 % Fonds d actions étrangères Frais Actions mondiales (Templeton) 2,10 % Indiciel international (BlackRock) 1,55 % Actions internationales (Hexavest) 2,00 % Indiciel américain (BlackRock) 1,55 % Actions américaines core (MFS) 1,90 %

26 Ordre du jour Introduction Caractéristiques de votre régime Planifiez votre retraite Étape 1 Fixez-vous un objectif de retraite Étape 2 Choisissez votre stratégie de placement Étape 3 Adhérez sans tarder Outils, services et communications

27 Adhérez sans tarder Remettez votre formulaire d adhésion rempli et signé à votre employeur Pour toute question ou pour obtenir de l aide pour votre adhésion Du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h

28 Ordre du jour Introduction Caractéristiques de votre régime Planifiez votre retraite Étape 1 Fixez-vous un objectif de retraite Étape 2 Choisissez votre stratégie de placement Étape 3 Adhérez sans tarder Outils, services et communications

29 Services aux participants Accès à l Espace client : ia.ca/moncompte Service à la clientèle : pension@ia.ca Relevé annuel transmis par la poste ou en ligne Coup de pouce à l environnement Facile et rapide d accès Disponible en tout temps

30 Site Internet sécurisé l Espace client Simulateur de retraite Modification de la composition des placements existants Modification des directives d investissement pour les cotisations futures Taux de rendement Information détaillée sur les fonds de placement Changement d adresse Votre profil d investisseur

31 Merci de votre attention SRM268-12(17-08) ia Groupe financier est une marque de commerce et un autre nom sous lequel l Industrielle Alliance, Assurance et services financiers inc. exerce ses activités. ia.ca