L accompagnement des étudiants dans la gestion de leur budget Colloque des services aux étudiants Université du Québec 28 mai 2014
Une présence provinciale d associations de consommateur Coalition des associations de consommateurs du Québec : www.cacq.ca Union des consommateurs : www.uniondesconsommateurs.ca
Consultation budgétaire La consultation budgétaire permet de faire un état des lieux et dresse un portrait réel de la situation économique. Elle permet de : Trouver sa méthode budgétaire Réorganiser son budget Trouver des solutions à l endettement Planifier de l épargne Organiser une entente avec un créancier
Pourquoi faire un budget? Connaître son revenu disponible Savoir où va son argent? Mesurer sa capacité à rembourser ses dettes Réaliser des objectifs : Planifier un voyage Payer son prêt étudiant Acheter des meubles Épargner pour la retraite
Comment organiser mes finances? Du point de vue des revenus : Augmenter? Du point de vue des dépenses : Diminuer? Contrôler? Prioriser?
Outils pour une meilleure réalisation Du côté du service aux étudiants : Budget de subsistance et budget de confort minimum du Dispensaire diététique de Montréal (DDM) au coût de 15 $ http://www.dispensaire.ca Du côté de l étudiant : Application mapayecacompte.com de la Commission des normes du travail
Balises des dépenses 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Logement Dépenses Transport Épargne Dettes
Faire le point Est-ce que je priorise le superflu et mon apparence? Est-ce que je nourris mes désirs? Ou je priorise mes besoins primaires sans me laisser influencer C est l heure des choix! Je choisis ma santé financière!
Analyses des dépenses Dépenses absolument nécessaires : Dont on ne peut pas se passer Dépenses nécessaires : Dont on peut soit remettre ou faire attendre Dépenses superflues : Dont on peut annuler Fixes ou variables?
En mode action Réduire les dépenses variables Planifier avec un calendrier les sorties et rentrées d argent (pour une vue d ensemble) Noter toutes les dépenses et surtout celles faites en argent comptant Chasser vos mauvaises habitudes de consommation Magasiner les assurances, la câblodistribution Réorganisation du budget!
Analyse des dettes Bonnes ou mauvaises? Lister les dettes Répertorier les dettes en fonction du taux d intérêt le plus élevé Carte de crédit de grands magasins? Effectuer le total du crédit à la consommation
En mode solution Négocier un taux d intérêt plus bas auprès du créancier Transfert de solde sur un prêt personnel ou une marge de crédit Remboursement en cascade Prêt de consolidation avec un taux d intérêt moins élevé que la carte de crédit Autres pistes?
Dossier de crédit ADN du consommateur Consulter ses dossiers de crédit Instrument de négociation : Pour un nouveau taux d intérêt Pour un nouveau mode de financement Assurances
Qu'est-ce qui influence votre pointage de crédit? Nouvelles demandes de crédit - 10 % Durée de l'expérience de crédit - 15 % Type de crédit - 10 % Montant des dettes - 30 % Historique des paiements - 35 %
Bon coût et mauvais coup Effectuer vos paiements toujours à temps Posséder une limite de crédit raisonnable Diversifier vos produits de crédit Garder vos «vieux comptes» de crédit Utiliser moins de 35 % de votre crédit disponible Interrogations sans impact : Le consommateur consulte son dossier de crédit Le prêteur révise votre compte
Bon coût et mauvais coup Magasiner un prêt (maison, voiture) dans un délai de deux semaines Demander du crédit en fonction d un réel besoin pour limiter les interrogations avec impacts Signaler toutes erreurs dans votre dossier de crédit Ne pas dépasser la limite de crédit
Questions? «Seul, je vais plus vite, ensemble nous allons plus loin» proverbe africain
Merci de votre attention! 4765, 1ère Avenue, Bur. 280 Québec (Québec) G1H 2T3Tel: (418) 522-7356 Fax: (418) 522-0845 Courriel: legrape@videotron.ca http://www.legrape.ca/
Remerciements : Mégane Girard de l université du Québec Marie-Claude Bergeron de l université du Québec à Chicoutimi Références : Lacroix Daniel ; Martin Tony ; Tyson Éric (2013). Les finances personnelles pour les nuls. Paris : Éditions First, 524 p. Vaz- Oxlade Gail (2011). Zéro dette pour la vie. Canada : Les Éditions Transcontinental, 240 p. Lalande Caroline (2014). Apprenez à contrôler vos dépen$es. Québec : Béliveau éditeur, 147 p.