Musoni System La prochaine génération de technologie au service de la microfinance www.musonisystem.com
Pour améliorer la vie des personnes n ayant pas accès aux services financiers grâce à la microfinance axée sur la technologie 2
Historique des services Musoni Sept. 2009 Mise en place de la première institution de microfinance 100 % mobile dans le monde, Musoni Kenya Juillet 2011 Musoni a remporté le prix pour l «utilisation la plus innovante de technologies» dans le cadre du Global Microfinance Awards Oct. 2011 Lancement d'un module SMS qui permet l'envoi automatique de rappels de paiement personnalisés Oct. 2012 Lancement de l Application Musoni permettant la capture de données sur le terrain Déc. 2013 Plus de 50 000 prêts et 15 millions de dollars US décaissés depuis le lancement Février 2014 1 200 000 transactions M-PESA effectuées sans interruption, dont 99 % avec allocation automatique Avril 2014 Sept IMF utilisent le Musoni System 3
Où sommes-nous présents? 7 IMF utilisent le Musoni System Kenya, Ouganda, Tanzanie et Zimbabwe Nous visons maintenant à nous développer en Afrique occidentale et australe Intégration avec trois portefeuilles mobiles : M-PESA, Airtel Money et Payway 4
Présentation du Musoni System Meilleures pratiques de microfinance Gestion des clients et des groupes Fonctions de prêt et d'épargne Comptabilité intégrée Intégration avec MMT Rapports de grande qualité Vastes possibilités de personnalisation par l'utilisateur www.musonisystem.com 5
Présentation du Musoni System Meilleures pratiques de microfinance Gestion des clients et des groupes Fonctions de prêt et d'épargne Comptabilité intégrée Intégration avec les portefeuilles mobiles Rapports de grande qualité www.musonisystem.com Vastes possibilités de personnalisation par l'utilisateur 6
usoni permet aux clients de rembourser et de recevoir leurs prêts par le biais d'argent mobile
Musoni s'appuie sur le succès des services d argent mobile existants
L IMF devient un Utility partner de la société de portefeuille mobile Clients - Combien de clients utilisent activement le système de portefeuille mobile? Réseau d agents - Combien d'agents avez-vous? Où sontils situés? Agents actifs? Intégration du système - Les API proposées sont-elles standard? Comment puis-je voir/ télécharger/ exporter des transactions depuis et vers le compte? Limites de transaction - Existe-t-il des limites de transaction unique/ par jour? Frais - Entrants et sortants, est-il possible de partager ces frais entre l IMF et le client? Validations client - Est-il possible de valider des numéros de téléphone par rapport aux noms de client?
Clients Remboursements effectués à l'aide du numéro de PayBill Paiement stocké sur le système de portefeuille mobile Transactions importées dans le MIS microfinance Fonds stockés sur le compte du portefeuille mobile Fonds transférés sur le compte bancaire de l'imf Processus de remboursement
Clients Remboursements effectués à l'aide du numéro de PayBill Paiement stocké sur le système de portefeuille mobile Transactions importées dans le MIS microfinance Fonds stockés sur le compte du portefeuille mobile Fonds transférés sur le compte bancaire de l'imf Processus de remboursement
Intégration par lots L'IMF devient un Utility partner Les clients saisissent les numéros de téléphone lors de l enregistrement Les clients effectuent des paiements à l'aide de la fonctionnalité Paybill (l IMF dispose d'un code spécifique) Fichier entrant téléchargé quotidiennement Fichier sortant téléchargé quotidiennement Le système identifie chaque client en fonction de son numéro de téléphone Traitement des suspens (2-3 %) www.musonisystem.com 12
Intégration API totale L'IMF devient un Utility partner Les clients saisissent les numéros de téléphone lors de l enregistrement Argent mobile Intégration API IMF Les clients effectuent des paiements à l'aide de la fonctionnalité Paybill Les paiements passent automatiquement au Musoni System Le système identifie les clients en fonction de leur numéro de téléphone Ideal est une étape de vérification du client permettant d éliminer le besoin de traiter les paiements en suspens Prochaines étapes - intégrations plus étroites permettant les retraits depuis un portefeuille mobile www.musonisystem.com 13
Traitement des suspens permet de suivre et allouer facilement des paiements en suspens www.musonisystem.com 14
Microfinance de caisse Réunions de groupe passées à compter des espèces Un nombre important d employés chargés de la saisie de données est requis pour saisir les remboursements La saisie manuelle des remboursements entraîne le risque de fraudes ou d'erreurs Les remboursements sont liés aux heures de réunion de groupes spécifiques Longs délais entre la demande de prêt et les décaissements Les clients perdent leur temps à faire la queue dans les banques pour déposer/ recevoir des fonds Frais d'agences élevés liés aux comptoirs bancaires, au personnel (guichetiers) et au stockage des espèces www.musonisystem.com 15 microfinance mobile Des réunions de groupe plus courtes permettant l amélioration du rapport entre le nombre des responsables des prêts et celui des clients Remboursements effectués par le biais de l'argent mobile et traités automatiquement Piste de vérification électronique de toutes les transactions Il est possible d effectuer des remboursements à tout moment, depuis n'importe où (plus de 50 % des transactions sont faites en dehors des heures de services bancaires) Le prêt est en général décaissé le jour même Fini les queues Succursales sans espèces, à faible coût
Quelles implications pour la cohésion de groupe? Remboursements effectués avant la réunion de groupe MIS et les rapports sont tous mis à jour Le responsable des prêts peut identifier qui a remboursé à l'avance Des réunions peuvent être organisées pour la formation, les demandes de prêts, les discussions de groupe, etc. www.musonisystem.com 16
Intégration de la technologie dans une IMF Amélioration de la qualité des données Intégration aux portefeuilles mobiles Module SMS Application permettant de saisir des données Notation du risque de crédit? www.musonisystem.com 17
Rappels par SMS automatisés
L application Musoni remplace les formulaires papier
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