N o 1 - Juin 2008 Editorial Chère cliente, cher client, Vous avez sous les yeux la première édition d Ascento News, la nouvelle lettre d information de Fortis Employee Benefits qui paraîtra deux fois par an. Pour vous, comme pour toutes celles et tous ceux qui nous font déjà confiance, cette news a pour vocation de vous apporter des informations actuelles et pratiques. Fonds Rainbow : bonnes performances dans un marché difficile L équipe Fortis Ascento est entièrement à votre service pour vous aider à rechercher les meilleures solutions concernant votre futur et celui de votre famille, tant en termes de placements, revenus complémentaires qu en transmission de patrimoine. Vous avez des questions, des suggestions? Nous attendons vos réactions sur Ascento.employeebenefits. be@fortis.com ou via votre personne de contact habituelle. Bonne et utile lecture! Dans le domaine boursier, 2007 ne fut certes pas un long fleuve tranquille. Pourtant, au regard des résultats présentés, vous constaterez que nos fonds Rainbow, tant en branche 21 que 23, affichent des performances plus qu honorables. En branche 21, où figurent les produits de placements à capital et rendement garantis, nous trouvons notre fonds Rainbow Ivory. Il s agit d un fonds exprimé en euros et composé majoritairement d obligations. Il offre actuellement un taux de base de 3,25% garanti pendant 10 ans, majoré d une participation bénéficiaire annuelle dépendant du rendement obtenu par le fonds. Rendement annuel total de Rainbow Ivory 2003 2004 2005 2006 2007 4,75% 4,70% 4,15% 4,70% 4,70% (*) (*) La participation bénéficiaire doit être approuvée par l assemblée générale de Fortis Insurance Belgium. Le rendement moyen total annuel de Rainbow Ivory sur les 5 dernières années est de 4,60% couplé à un rendement garanti. A titre de comparaison, un de nos principaux concurrents affiche sur la même période un rendement moyen de 4,48% par an durant 5 ans, voire même 4,10% pour d autres! Notons également que ce taux, élevé et stable dans le temps, est attribué sur toute la réserve alors que certains assureurs pratiquent un taux d intérêt différent sur les apports de l année par rapport aux réserves existantes. Votre confiance dans nos placements à long terme se voit ainsi entièrement justifiée. Jean-Michel Kupper Administrateur-Directeur En branche 23, vous trouvez des produits avec une répartition en obligations et en actions, en fonction de leur profil de risque dont le rendement dépend des cours de bourse. suite page 2» P2 P3 P5 P6 Fonds Rainbow : résultats 2007 Fortis Ascento Free, un outil pour la transmission patrimoniale Coachez un jeune! L équipe Fortis Ascento, quotidiennement à votre service
Malgré les turbulences boursières de 2007, les rendements de nos fonds Rainbow se sont bien comportés, au regard des performances de nos concurrents. Voici en résumé la composition des fonds Rainbow, leur rendement en 2007 et sur un horizon de 3, 5 et 10 ans. Fonds Rainbow Rainbow Blue Rainbow Indigo Rainbow Green Rainbow Orange Rainbow Red RARFAA (1) Composition des fonds 100% obligations 70% obligations 30% actions 50% obligations 50% actions 30% obligations 70% actions 100% actions Allocation flexible Rendement 2007 0,63% 1,10% 1,26% 1,94% 0,22% 2,90% Rendement sur 3 ans annualisé 1.33% 4.59% 6.70% 8.89% 11.28% 7.48% Rendement sur 5 ans annualisé 1.78% 5.15% 7.34% 9.60% 12.22% 7.16% Rendement sur 10 ans annualisé Créé en 2001 4.06% 4.56% 4.98% Créé en 2000 Créé en 2002 Fonds Rainbow Rainbow Blue Rainbow Indigo Rainbow Green Rainbow Orange Rainbow Red RARFAA Catégorie MorningStar TM Fonds d obligations mondial (EUR) action / obligation mondial défensif (EUR) action /obligation mondial neutre (EUR) action / obligation mondial dynamique (EUR) Fonds d actions mondial (EUR) action / obligation flexible (EUR) Notation MorningStar **** **** **** **** **** **** TM (1) RARFAA : Rainbow Absolute Return Flexible Asset Allocation La notation MorningStar TM (www.morningstar.be) regroupe la plupart des notations émanant des grandes agences de rating internationales. Elle est calculée sur une moyenne pondérée des notations sur 3 ans, 5 ans et 10 ans selon la longueur de l historique du fonds. Cette utilisation de plusieurs périodes donne aux investisseurs une image plus claire et plus stable de l historique des performances du fonds. Un certain nombre d étoiles sont attribuées aux fonds avec un maximum de 5. Exemple pour 100% des fonds : ***** meilleurs 10% **** 22,5% suivants *** 35% suivants ** 22,5% suivants * 10% restants La notation MorningStar TM attribuée aux fonds Rainbow confirme la qualité de notre stratégie d investissement et leur performance par rapport à des fonds présentant un profil de risque similaire. p.2
Fortis Ascento Free, un outil idéal pour la transmission de patrimoine son obligation de verser au donateur le revenu attendu. Ce contrat répond donc idéalement à cette stipulation. Le donateur a dès lors la certitude que le montant stipulé lui sera versé périodiquement. Donation avec clause de retour conventionnel La donation prévoit une clause de retour conventionnel lorsque le donateur souhaite que la donation lui revienne au cas où le donataire viendrait à décéder avant lui. Grâce à cette clause, les biens ayant fait l objet du don retourneront dans le patrimoine du donateur, sans que celui-ci doive payer des droits de succession. Notre solution? Par le biais d une clause inscrite dans le contrat Fortis Ascento Free, le donateur est renseigné, à concurrence du montant donné, comme bénéficiaire en cas de décès du donataire en vue de satisfaire à un éventuel retour conventionnel. Chacune des phases de la vie comporte ses propres priorités et objectifs. Chaque nouvelle phase et les nouvelles priorités qui l accompagnent entraînent souvent la réévaluation de la situation patrimoniale. Aussi, la planification de la succession prend de plus en plus d importance dans une telle gestion planifiée. Le but principal du planning successoral consiste à organiser la transmission du patrimoine à la génération suivante au moment choisi et de la manière la plus avantageuse en terme de fiscalité. Les assurances-placements, comme Fortis Ascento Free, ont certainement un rôle à jouer dans le planning successoral d aujourd hui. Une assurance-placement est en premier lieu un outil idéal pour la transmission de patrimoine. Combiner une donation par virement (ou un don manuel) avec l assurance-placement Fortis Ascento Free permet, tant au donateur qu au donataire, d avoir la certitude que les modalités dont ils assortiront la donation seront réalisées. Ces modalités peuvent être le service d une charge financière ou le retour de l argent donné en cas de prédécès du bénéficiaire. Quels sont les modalités liées à la donation? Donation avec charge : le donateur souhaite obtenir un revenu viager L insertion d une clause imposant une charge signifie que le donataire est tenu de donner ou de faire quelque chose à l égard du donateur. Il est souvent stipulé que le donataire doit verser périodiquement une somme d argent au donateur. Notre solution? Le contrat Fortis Ascento Free offre la possibilité d effectuer des rachats périodiques, et permet ainsi au donataire de satisfaire à Comment faire une donation avec Fortis Ascento Free? 1. La première étape consiste à faire don de l argent au donataire, par exemple en le versant sur le compte bancaire de ce dernier. 2. Ensuite, un pacte adjoint est établi. Il contient les modalités de la donation, par exemple une charge financière, une clause de retour conventionnel. Il servira aussi à établir la preuve de la donation préalablement réalisée. 3. L étape suivante consiste, pour le donataire, à investir un montant correspondant à celui de la donation dans un contrat Fortis Ascento Free. 4. Le donataire cède son droit au rachat du contrat Fortis Ascento Free au donateur à concurrence de la charge imposée. Par des rachats périodiques, le donateur obtient de façon certaine le paiement périodique de la charge prévue. 5. Le contrat Fortis Ascento Free est aussi rédigé de façon à permettre un retour conventionnel en cas de prédécès du donataire. p.3
6. Lorsque le donateur décède, le donataire peut disposer pleinement du contrat Fortis Ascento Free et désigner librement un nouveau bénéficiaire. Les rachats périodiques prennent fin. 7. Les donations d une somme d argent peuvent être enregistrées à un taux forfaitaire réduit (voir tarif ci-dessous). 8. Si la donation n a pas été enregistrée, le donataire devra acquitter des droits de successions sur la somme reçue si le donateur vient à décéder dans les 3 ans qui suivent la donation. L avantage de l enregistrement est que, en cas de décès du donateur, le donataire ne doit pas payer de droits de succession, même si ce décès survient dans les 3 ans qui suivent la donation. Quel tarif en vigueur? Le tarif des droits de donation est différent d une région à l autre : - En Wallonie, le tarif est de 3% pour les donations en ligne directe, entre époux, et sous certaines conditions entre cohabitants légaux. Il est de 5% pour les donations entre frères et sœurs, et entre oncles ou tantes et neveux ou nièces ; il est de 7% pour les donations à d autres personnes. - Dans la région de Bruxelles-Capitale, le taux est de 3% pour les donations en ligne directe, entre époux et entre cohabitants légaux. Le tarif est de 7% pour les donations à d autres personnes. - En Flandre, le taux est de 3% pour les donations en ligne directe, entre époux, entre cohabitants légaux et sous certaines conditions entre cohabitants de fait. Le taux est de 7% pour les donations à d autres personnes. Un moyen idéal Une assurance-placement Fortis Ascento Free couplée à une donation est le moyen idéal pour transmettre son patrimoine de façon fiscalement avantageuse. Le donateur est sûr que les conditions assorties à la donation sont effectivement respectées. Réaliser une telle opération demande de la rigueur! Contactez votre consultant Employee Benefits habituel, celui-ci se fera un plaisir de vous conseiller et de vous assister dans cette matière. Coachez un jeune avec Bright Future! En partenariat avec Fortis Foundation Belgium, Bright Future aide des étudiants issus de milieux défavorisés. En effet, aujourd hui encore, trop de jeunes talentueux et volontaires sont fragilisés par une situation sociale et un environnement défavorable qui limitent leur accès futur à des fonctions responsables et de gestion dans l entreprise. La mission de Bright Future repose sur deux principes : d une part, un étudiant motivé s engage dans un projet. D autre part, un coach consacre à cet étudiant un peu de son temps, lui fait part de ses connaissances, le fait bénéficier de ses relations et de son expérience. suite page 5» p.4
Luc Daems, responsable du coaching de Bright Future : «Le but est de lancer 40 nouvelles relations par an.» correspond à nos objectifs. Sa motivation est éprouvée au cours d entretiens personnels avec l asbl Promo Jeunes. Le coaching lui-même est suivi par la fondation Bright Future. Quels conseils concrets donnez-vous aux jeunes? Tout d abord, nous voulons épauler les jeunes dans leur orientation professionnelle. L adéquation entre le profil de l étudiant et son ambition professionnelle n est pas toujours chose aisée. Ensuite, nous souhaitons les aider à développer un début de réseau. Nous leur donnons aussi une série de conseils sur la façon de se présenter à un entretien d embauche, sur la manière de gérer leur temps, etc. Une guidance particulière s attache à renforcer la confiance de l étudiant en lui-même et à l aider à faire connaissance avec la réalité de l entreprise. Pour tous ces aspects, Bright Future apporte une réelle valeur ajoutée. Quel est le bilan de votre fondation? Luc Daems, responsable du coaching : Bright Future est une toute jeune organisation opérationnelle depuis 2007. C est une fondation privée, créée par Kris Verhellen, CEO d Extensa, en coopération avec Amélie d Oultremont, présidente du comité exécutif de Fortis Foundation Belgium. Actuellement, 48 relations de coaching ont démarré. L objectif est de lancer 40 nouvelles relations par an. Comment s opère la sélection des candidats étudiants? La sélection s opère via le service social de l université ou de l institut d enseignement supérieur qui confirme que l étudiant Quelles sont les qualités d un coach? Chez Bright Future, le coaching se fait entièrement sur base bénévole. Quant aux qualités du coach, je dirais qu elles sont multiples. Sa motivation doit être intacte et il doit être prêt à mettre son expérience et les responsabilités prises dans l entreprise ou dans l organisation au service de la personne dont il s occupe. Il doit être également convaincu que, dans le cadre de la mondialisation, notre société est devenue multiculturelle. Autrement dit, les volontaires qui s engagent dans ce projet aiment partager leur expérience, faire montre de patience et d écoute. Ils acceptent également d ouvrir leur réseau tout en admettant l idée qu une relation de coaching se base sur le concept d un two way street. «Nous faisons appel à toutes les bonnes volontés». Amélie d Oultremont : Fortis Foundation Belgium soutient financièrement des associations et des institutions actives en faveur : d enfants socialement défavorisés, dont la situation difficile nécessite une aide spécifique et complémentaire aux interventions publiques ou privées. Fortis Foundation Belgium soutient également les maisons d accueil pour enfants blessés par la vie de jeunes en difficulté, pour leur permettre d accéder à l apprentissage et à la formation en guise de tremplin à leur (ré-) insertion dans la société de la solidarité entre les générations, par un soutien de projets susceptibles de rapprocher les personnes de toutes les générations en situation de précarité, et de favoriser les liens sociaux entre les personnes isolées. Vous aussi, avec Bright Future, consacrez aux jeunes une partie de votre temps et de votre expérience. Devenez coach d un étudiant défavorisé. Donnez-lui, grâce à vos contacts et à vos bons conseils, assez de force et de confiance pour croire en ses chances et concrétiser ses projets. Fortis Foundation Belgium www.fortisfoundation.be Bright Future The Coaching Network Prenez contact avec Bright Future, appelez Luc Daems au 0497 599 658 ou envoyez un mail luk.daems@scarlet.be p.5
Ascento News N 1 L équipe Fortis Ascento : jour après jour à votre service Les services Fortis Ascento sont exclusivement réservés aux ex-affiliés d un plan de pension chez Fortis Employee Benefits. Fortis Ascento fait partie de Fortis Employee Benefits, l entité qui gère les assurances de groupe et les assurances soins de santé pour le compte de Fortis Insurance Belgium. L encaissement total des activités de Fortis Employee Benefits s élève en 2007 à 1,1 milliard d euros. Les réserves gérées sont proches de 11 milliards d euros. Parce que la confiance est une valeur qui se gagne tous les jours, l équipe Fortis Ascento souhaite bâtir avec vous une relation stable et basée sur le long terme. L équipe Fortis Ascento est composée de gestionnaires, de commerciaux, d actuaires, d experts financiers et de juristes qui vous apportent leurs connaissances et leur expertise. L équipe des Consultants Employee Benefits Eliane Van den Stock, responsable de l équipe Luc Bosmans Ann Delcourt Benny Driesen Yves Hérion Alban Huyghé Fabienne Differding L équipe Support Pour toute info complémentaire appelez le 02 664 85 00 Par e-mail : Ascento.employeebenefits.be@fortis.com Site internet : www.employeebenefits.be.fortis.com/ascento De gauche à droite : Carl De Clercq, Isabelle Rochtus, Emmanuel Larue, Kathy Vanhee, Luc Wouters (responsable Gestion), Ruben Van Den Bulcke, François Cassette (responsable Marketing) et Marieke Keyaerts. Editeur responsable : Jean-Michel Kupper, Bd Emile Jacqmain, 53-1000 Bruxelles Employee Benefits. Trust in Expertise. Rédacteur en chef : Alexandre Homez Ont collaboré à ce numéro : François Cassette, Karel Coudré, Amélie d Oultremont, Bo Grell, Alban Huyghé et Eliane Van den Stock Traduction : Anne-Marie Lafullarde & C Layout : Nazo Sislian Prepress : Alain Hardy Imprimerie : Michel Jaumoulle & C Ascento News 2008 Ascento NEWS est imprimé sur un papier fabriqué dans le respect de l environnement. Employee Benefits, Bd. du Jardin Botanique 20, B-1000 Bruxelles - Tél. +32 (0)2 664 82 11 - Fax +32(0)2 664 83 02 - www.fortisinsurance.be Fortis Insurance Belgium sa. Bd. E. Jacqmain 53, B-1000 Bruxelles RPM Bruxelles TVA BE 0404.494.849 Entreprise agréée sous le n de code 0079 pour pratiquer les branches 21 Assurances sur la vie (AR 4/7/79 MB 14/7/79), 23 Assurances sur la vie liées à des fonds d investissement (AR 30/3/93 MB 7/5/93), 26 Opérations de capitalisation (Décision CBFA 26/4/05 MB 12/5/05), 27 Gestion de fonds collectifs de retraite (AR11/1/91 MB 13/2/91) et toutes les branches Non-Vie (branches 1 à 18) (AR 4/7/79 MB 14/7/79, AR 29/12/86 MB 14/1/87, AR 7/12/88 MB 20/12/88, Décision CBFA 31/5/05 MB 14/6/05) p.6