SOMMAIRE INTRODUCTION I. GAN ASSURANCES, ASSUREUR GENERALISTE POUR LES PARTICULIERS, LES PROFESSIONNELS ET LES TPE/PME II. LE MARCHE DE L ASSURANCE : UN SECTEUR QUI SE CONCENTRE ET DEVIENT PLUS EXIGEANT III. LES NOUVEAUX ENJEUX STRATEGIQUES DE GAN ASSURANCES IV. ANNEXES 1
INTRODUCTION Le secteur de l assurance a connu, ces dix dernières années, de véritables bouleversements, avec notamment une forte concentration des acteurs, le développement de la bancassurance, l émergence d Internet comme nouveau levier de développement. Aujourd hui, face à une concurrence accrue, les sociétés d assurances doivent redoubler d efforts pour fidéliser leurs clients et conquérir de nouvelles parts de marché. La récente enquête Gan Assurances / IFOP réalisée du 5 au 13 octobre 2010, révèle que les assurés souhaitent bénéficier de conseils d experts face à une multitude d offres et de contrats, et attendent de leur assureur, expertise, clarté, proximité et suivi dans le temps. Fort de ses 1100 agents généraux, Gan Assurances, assureur généraliste, s inscrit dans cette démarche personnalisée et fait de la proximité un axe fort de différenciation. Le «Suivi Expert», bilan régulier des assurances et placements, permet aux agents généraux de vérifier avec leurs clients que leurs contrats et garanties sont toujours adaptés à leur situation, personnelle et professionnelle. 2
I - GAN ASSURANCES, ASSUREUR GENERALISTE POUR LES PARTICULIERS, LES PROFESSIONNELS, LES TPE/PME Assureur généraliste, Gan Assurances propose une large palette de contrats et de services adaptés aux besoins de chacun : auto, habitation, santé, prévoyance, épargne, retraite, placements et garanties professionnelles. Aujourd hui, Gan Assurances entend poursuivre son développement en renforçant sa position sur le marché des professionnels et petites et moyennes entreprises. «Dès 2008, afin de permettre aux agents généraux de se concentrer sur le conseil, la souscription et de s impliquer davantage en assurances de personnes, nous avons achevé le déploiement de nouveaux outils en partenariat afin de faciliter les encaissements et la gestion de sinistres. Les résultats sont conformes à nos attentes et le nombre d affaires nouvelles par agence et par an augmente». Eric Gelpe, directeur général de Gan Assurances. 1 - Une entreprise régionalisée pour être au plus près de ses clients En 1998, Gan Assurances est acquise par le groupe Groupama. Avec les 1 110 agences et 1,5 million de clients, dont 475 000 professionnels, Gan Assurances constitue le 5 ème réseau français d agents généraux. Tout en demeurant une entité juridique unique, Gan Assurances est organisée en 5 Directions Régionales depuis le 1 er janvier 2010 : Nord-Est, Ouest, Paris-Centre-Picardie, Sud-Est et Sud-Ouest. 2000 collaborateurs, à Paris et en région, accompagnent le réseau au quotidien. 3
Bien intégrés dans la vie locale, les agents généraux développent une relation de forte proximité avec leurs clients fondée sur le conseil et la disponibilité. Leur atout : pouvoir s appuyer sur le savoir-faire du groupe et de Gan Assurances ainsi que sur l expertise des quelques 350 chargés de missions (professionnels de l assurance de personnes), pour proposer aux particuliers, aux professionnels et aux chefs d entreprise, des produits et services adaptés à leurs problématiques. Dans un marché de l assurance qui a su résister à la crise économique, Gan Assurances a réalisé, en 2009, un chiffre d affaires de 2,5 milliards d euros, dont 41 % en assurances dommages et 59 % en assurances de personnes. Gan Assurances réalise ainsi 20 % du chiffre d affaires Assurance France du groupe Groupama. 4
2 - Un réseau d agents généraux, à la fois chefs d entreprise et conseillers Avec 1 000 agents généraux répartis sur toute la France, Gan Assurances bénéficie d un fort maillage territorial. Le métier de l agent général évolue et converge aujourd hui vers un rôle de conseiller «personnel» en assurance. Les agents généraux interviennent sur l ensemble des marchés, particuliers/professionnels/pme/pmi, et sur l ensemble des branches assurances dommages (automobile, habitation, risques d'entreprises), Vie (épargne, santé, retraite), et la Banque pour une partie d entre eux. Témoignage «Etre un bon agent général repose sur une logique simple : il faut avant tout être un bon généraliste et, ensuite - si on le souhaite - on peut se développer sur des niches en fonction de nos goûts, de nos envies et, bien entendu, du marché. Quand on connaît parfaitement son portefeuille, les clients savent qu'ils peuvent compter sur nous. Les notions de services et de proximité sont indissociables de nos fonctions». N.V., agent général Gan Assurances à Châteaulin. Un métier en pleine évolution Il revêt aujourd hui trois dimensions : Chef d entreprise, l agent général Gan Assurances fixe ses propres objectifs et organise l ensemble des moyens nécessaires à la bonne marche et à l évolution de son agence. Responsable de ses collaborateurs, il en assure le recrutement, le management et l animation commerciale. Comme tout chef d entreprise, il construit sa rémunération en fonction de ses performances. Commercial, il s investit dans la mise en œuvre d une stratégie de développement de son portefeuille, par une démarche de prospection et de fidélisation de sa clientèle. Particulièrement bien intégré au cœur de la vie économique locale, il s appuie sur un réseau de prescripteurs et sur des actions de communication pour développer sa notoriété. Professionnel de l assurance, il analyse les besoins d une clientèle de particuliers, de professionnels et d entreprises pour proposer une solution globalisée et adaptée en assurances de personnes (VIE) et de dommages (IARD). De la souscription des contrats à la mise en œuvre des prestations, il traite des opérations d assurance, en liaison avec les différents services de l entreprise (souscription, sinistres, centres de relations clients ). 5
Gan Assurances propose à ses agents généraux et à leurs collaborateurs des cycles de formation continue, qui leur permettent de faire évoluer leurs compétences et expertises, agent général développe également des relations de partenariats avec un certain nombre d acteurs locaux, dont les cabinets d expertise-comptable qui comptent parmi leur clientèle des TPE/PME, une cible privilégiée de Gan Assurances. Témoignage «Vitré est une commune de taille moyenne (16 000 habitants) permettant de tisser des liens. C est la dimension humaine de la ville et mon implantation locale qui font ma valeur ajoutée. Les affaires se concluent en effet «intuitu personae»! Mais cela est à double tranchant. Le marché des cabinets d expertise comptable est très concurrentiel, ces derniers sont notamment courtisés par des instituts de prévoyance et des courtiers. Y être reconnu est un travail de longue haleine, qui peut prendre des années, mais qui en vaut la peine : la clientèle de ces cabinets est très variée et correspond notamment à la cible TPE/PME de Gan Assurances, et nos compétences sont complémentaires.» P.R, agent général à Vitré. Chargé de missions : expert en protection sociale Le réseau des agents généraux Gan Assurances peut également compter sur l expertise de 350 chargés de missions, experts en protection sociale. En collaboration avec les agents généraux, ils identifient, analysent et proposent des solutions adaptées aux problématiques de chaque client. Spécialistes des assurances de personnes, ils interviennent dans les domaines de l épargne, la retraite, la santé et la prévoyance. Ils sont particulièrement présents auprès des professionnels et des entreprises, dans les domaines de la protection sociale complémentaire, de l épargne salariale, de la couverture des indemnités de fin de carrière et de la mise en sécurité du patrimoine du dirigeant. Chaque chargé de missions bénéficie d une formation initiale et continue, qui lui permet de développer et de maintenir ses compétences techniques et commerciales, dans la vente, l environnement réglementaire, la concurrence et les produits distribués. 6
«Aujourd hui la relation client repose sur trois piliers forts : la disponibilité, l expertise et l engagement. Nos clients professionnels ont de fortes exigences, ils attendent une réponse presque instantanée à leurs besoins en matière d accompagnement et de conseils. La maîtrise technique ne suffit plus, le chef d entreprise souhaite un interlocuteur qui connaisse son cœur de métier et ses problématiques C est pourquoi, nous devons faire évoluer notre stratégie client, de la disponibilité vers l instantanéité, de l expertise vers «l affinité client». C est en cultivant notre différence que nous réussirons à nous démarquer de la concurrence. En ce sens, les lignes de forces de Gan Assurances convergent vers le rôle d un conseiller expert qui sait écouter le client et trouver les meilleures solutions et les experts les mieux placés, pour arbitrer et répondre aux attentes de nos clients.» Eric Gelpe, directeur général de Gan Assurances. L Académie des chargés de missions Gan Assurances : des formations exclusives pour garantir l excellence aux clients Dans un environnement en perpétuelle évolution, la performance des chargés de missions est essentielle. Pour relever les défis de demain, Gan Assurances a créé son Académie des chargés de missions, qui propose une offre inédite de formations professionnalisantes, certifiantes ou diplômantes. Son ambition : développer les compétences commerciales et techniques des collaborateurs, à chaque étape de leur parcours professionnel. Junior : Campus intégration, des modules de formation en «technique» et «vente» pour devenir rapidement un chargé de missions opérationnel, Certifié : Business Performance, une formation qualifiante pour devenir un acteur confirmé et optimiser sa performance commerciale, Expert : Magistère, une formation diplômante pour mener des missions ambitieuses à fortes responsabilités. Témoignage «Lors d un «rendez-vous Découverte» avec un cabinet d expertise-comptable à Nice, j ai proposé d étudier un certain nombre de dossiers clients dans le cadre de la Loi Fillon (prévoyance, santé, retraite) et des Conventions Collectives Nationales. Dans un second temps, je leur ai remis une fiche de «synthèse de diagnostic social» analysant les points forts et faibles. Intéressé par ma démarche, ce cabinet a souhaité collaborer avec moi : j ai finalement signé un contrat «Prévoyance Cadres Convention Collective Syntec Bureau d Etudes», ouvert un PEE et un PERCO. L agent général, avec qui je travaille en binôme, a, pour sa part, signé un contrat de garantie décennale et d assurance automobile. Nous sommes complémentaires» P.J., chargé de missions dédié aux agences de Nice Wilson et Cagnes sur Mer. 7
3 - Des solutions adaptées pour répondre aux nouvelles attentes des clients Outre ses offres d assurances (cf p3), Gan Assurances propose également à ses clients : des services associés : l Assistance, avec Mutuaide Assistance, filiale de Groupama, la Protection Juridique, avec Groupama Protection Juridique, l Assurance Crédit, avec Groupama Assurance Crédit, une Garantie Panne Mécanique sur les véhicules, avec son partenaire Caarea. des services adaptés, en prévention ou lors de la survenance d un sinistre : Activeille : En France, un cambriolage se produit toutes les deux minutes. Pour sécuriser les habitations et les locaux professionnels, Gan Assurances propose un système de télésurveillance électronique, relié à un centre de veille 7j/7 et 24h/24. France Maintenance Bâtiment (FMB) : avec plus de 25 ans d expérience, cette société de Groupama est spécialisée dans l organisation d interventions d entreprises du bâtiment. Grâce à un réseau national constitué de plus de 950 entreprises, les clients, victimes d un sinistre, n ont pas d entreprises à rechercher et bénéficient de délais d interventions rapides, à des tarifs négociés. CapsAuto : L assurance automobile est un produit très concurrentiel qui se distingue par la pertinence de l offre et son prix. Groupama se distingue par de nombreuses innovations sur le marché de l assurance automobile. Avec son réseau de 750 réparateurs agréés, CapsAuto, filiale spécialisée de Groupama, prend en charge les véhicules en panne. Une voiture de courtoisie est mise à disposition des assurés, le temps des réparations. 8
II - LE MARCHE DE L ASSURANCE EN PLEINE MUTATION 1 - Des clients plus volatiles et exigeants La crise financière de 2008 a bouleversé la donne des secteurs banque et assurance. Dans ce contexte tendu, les Français sont devenus plus actifs, en s informant sur leur assurance, tant sur les tarifs que sur les garanties. Mieux informés et plus exigeants, les clients souhaitent tisser une vraie relation de confiance avec leur assureur, relation fondée sur le conseil et la disponibilité. Cette notion de conseil et de proximité est encore plus forte chez les chefs d entreprise. L enquête IFOP 2010 pour Gan Assurances «Les PME-TPE, le risque et l assurance» souligne ainsi que pour les dirigeants, «la dimension relationnelle, fondée sur la confiance et la proximité, apparaît aujourd hui comme un élément fondamental, au même titre que la qualité des prestations». 35% des répondants affirment ainsi que la relation directe avec un conseiller est une priorité. Toujours selon l étude, l agent général reste le partenaire de référence auprès des chefs d entreprise (54%), devant les mutuelles (29%) ou les courtiers (20 %). Les dirigeants apprécient particulièrement ses conseils en matière de contrats (79 %), l adéquation des garanties en fonction des besoins (85 %) ainsi que la qualité de la relation (92 %). Si les dirigeants sont globalement satisfaits des garanties souscrites, ils avouent avoir modifié leur gestion en matière d assurance depuis la crise. Pour optimiser leur budget, les chefs d entreprise privilégient aujourd hui la négociation (36 %) et la mise en concurrence (29 %) en vue d obtenir une baisse de tarifs. Une pratique plus répandue au sein des PME (48 % pour la négociation et 29 % pour la mise en concurrence). Enfin, les dirigeants se déclarent également plus attentifs à la clarté de l offre et la proximité avec l assureur : 34 % des chefs d entreprise estiment qu une bonne qualité des prestations et garanties est une priorité, et 29 % s attachent à la clarté des contrats. 9
2 - Une adaptation aux nouvelles donnes du secteur Avec 200 milliards d euros de chiffre d affaires en 2009, dont 155 milliards d euros en assurances de personnes et 45 milliards en assurances de biens et de responsabilités (source FFSA), le marché de l assurance a bien résisté à la crise économique qui a secoué les marchés financiers. Il a également plus évolué en dix ans que durant ces cent dernières années, avec notamment un important phénomène de concentration, l émergence de la bancassurance et le développement d Internet. Pour les sociétés d assurance, le changement est indispensable pour continuer à grandir et à se développer. C est dans un marché mature, aussi bien en Dommages qu en Vie, que les sociétés d assurances sont amenées à trouver de nouveaux relais de croissance. Dans ce contexte, les stratégies «multicanal», la globalisation de l offre, l excellence du service et l expertise constituent les pierres angulaires d un nouveau modèle pour répondre aux nouvelles attentes des clients. Témoignage «Un bon assureur est une personne qui est au fait de ma profession ; il connaît l environnement dans lequel je travaille et comprend mes problématiques. Avec une certaine clairvoyance, il sait anticiper mes attentes et me propose des contrats sur-mesure, car les petites entreprises ont parfois du mal à «entrer dans le prêt à porter». Déclare un Chef d entreprise, interview réalisée en 2009 dans le cadre d un micro-trottoir Gan Assurances. 10
3 - La fidélisation des clients par la qualité de service La qualité de service est aujourd hui réellement différenciante. Il s agit d abandonner la logique purement «assurantielle» pour raisonner en termes de satisfaction et ainsi, fidéliser les clients sur le long terme en tissant avec eux une relation pérenne, fondée sur le conseil et la confiance. Les résultats de l enquête interne Gan Assurances 2009 réalisée auprès de 9311 clients particuliers de Gan Assurances, soulignent une forte satisfaction de la clientèle, en progression constante depuis 2007 : 94 % des assurés estiment que Gan Assurances leur apporte une bonne ou une très bonne qualité de service. Parmi les points forts évoqués : le professionnalisme des interlocuteurs, la régularité du suivi des contrats et les informations sur les garanties et franchises, la clarté et le délai de réponses aux questions posées, le traitement des sinistres. Deux enquêtes qualité ont été menées en mars 2010 sur le marché des entreprises, l une en dommages auprès de 1000 chefs d entreprise et l autre en assurances collectives auprès de 1015 assurés. Les entreprises assurées en dommages apprécient particulièrement le professionnalisme de la souscription, la couverture des risques ainsi que la qualité des réponses des interlocuteurs commerciaux. 91% des assurés en collectives sont satisfaits des prestations de Gan Assurances, et principalement le règlement des prestations en santé et en prévoyance. Gan Assurances évalue également tous les mois la qualité des prestations sinistres, ce qui permet de réagir en temps réel en fonction de l évolution des indices. 11
III - DE NOUVEAUX ENJEUX STRATEGIQUES POUR GAN ASSURANCES 1. Devenir, en 2012, un assureur de référence sur les marchés des professionnels et des TPE/PME Un axe de développement majeur La France comptait 2,6 millions de PME en 2009. Avec près de 9 millions de salariés, les TPE-PME sont le principal employeur de France et représentent 85 % des entreprises en France. Faiblement équipés en solutions d assurances, les professionnels et les PME constituent un réel potentiel en terme de revenus et de profitabilité. Le récent statut d auto entrepreneur a donné une nouvelle impulsion économique, en séduisant plus de 300 000 Français depuis sa création en 2009. Partenaire depuis longtemps des professionnels et des PME, Gan Assurances entend accentuer ses efforts sur ce marché porteur. Considérée comme la priorité du projet interne «Entreprendre 2012», les professionnels, et les TPE/PME, nécessitent une revue complète des offres, outils et process, mais aussi une refonte de la formation, du pilotage et du réseau. «Le segment des PME et des professionnels est un marché prioritaire pour nous. Sur un milliard d euros de chiffre d affaires réalisé en dommages, 20 % provient des PME-PMI. Notre volonté est de nous positionner comme assureur de référence sur le marché des professionnels et des entreprises d ici 2012.. Nous voulons doubler nos efforts sur ce segment car nous avons la conviction qu il est incontournable pour notre développement futur.» Alain Carré, chargé de missions auprès de la Direction Générale, responsable du projet «Entreprendre 2012». Gan Assurances a ainsi identifié 9 marchés ou segments de marché : Les professionnels : artisans, commerçants, exploitants agricoles, Les entreprises : PME-PMI manufacturières, entreprises de négoce, entreprises du bâtiment, transport, Les professions libérales et les entreprises du conseil. 12
«Le marché de l assurance est de plus en plus complexe, avec des paramètres de société de plus en plus différenciants : concurrence accrue, environnement réglementaire complexe, paramètre sociologique Le projet d entreprise «Entreprendre 2012» vise à donner une visibilité à Gan Assurances sur un marché prometteur : celui des TPE et PME. A ce titre, nous souhaitons devenir l assureur de référence sur le marché des professionnels et des entreprises et obtenir une croissance soutenue du chiffre d affaires Incendies-Accidents (IA) et Vie de Gan Assurances générée par les marchés Professionnels et Entreprises». Alain Carré, chargé de missions auprès de la Direction Générale, responsable du projet «Entreprendre 2012». 2 - Des partenariats solides pour continuer à s ancrer dans la vie locale Membre fondateur du CJEC (Club des Jeunes Experts-comptables et Commissaires aux comptes) en 1983, Gan Assurances est un partenaire historique des instances de la profession comptable. Le savoir-faire développé par Gan Assurances pour les cabinets d expertise-comptable s articule en 4 axes forts : - La protection sociale complémentaire : vérification de la bonne conformité des régimes par rapport aux obligations des conventions collectives, respect des conditions permettant aux entreprises et aux salariés de bénéficier des exonérations fiscales et sociales, - L'optimisation de la rémunération du dirigeant : choix du statut, arbitrages entre salaires et dividendes, estimation retraite et bilan individuel de garanties, - L'identification et l'évaluation des passifs sociaux : évaluation du passif social lié aux indemnités de fin de carrière, aux régimes de retraite «chapeaux» (régime de retraite supplémentaire à prestations définies), - La mise en sécurité du patrimoine du dirigeant. 13
Cegid Depuis le 19 décembre 2007, date de la signature de l accord industriel entre Cegid, Groupama et sa filiale Gan Assurances, Gan Assurances est partenaire de Cegid, principal éditeur de logiciels destinés aux experts-comptables. Cette collaboration permet d accompagner des cibles de clientèles communes chef d entreprise et professions de conseil dans un contexte social, fiscal et législatif de plus en plus complexe. Gan Assurances et Cegid ont développé des offres innovantes de produits et services, comme un logiciel de paie et RH qui intègre, dans ses solutions, des modules de simulation et de calcul d optimisation dans divers domaines : retraite, protection santé, statut du dirigeant, prévoyance, épargne salariale Réseau Entreprendre Acteur majeur sur le marché de la création d entreprises, Gan Assurances compte plus de 151 000 entreprises clientes. De fait, Gan Assurances a noué un partenariat fructueux avec Réseau Entreprendre depuis 2008 ; son objectif étant d accompagner les créateurs et repreneurs d entreprises de façon pérenne et de participer à leur développement. En outre, Gan Assurances et Réseau Entreprendre ont mis en place une offre spécifique Lauréats de Réseau Entreprendre. Cette offre, élaborée avec le concours de Groupama Assurance Crédit et la GSC (Garantie Sociale des Chefs et Dirigeants d entreprises) permet de bénéficier de conditions privilégiées, pour la souscription des garanties suivantes : - Responsabilité Civile du chef d entreprise - Perte d emploi du dirigeant - Santé - Prévoyance (pour le dirigeant et ses salariés) - Assurance contre les impayés. Apere Créée en 2003, l association Apere (Accompagnement Personnalisé d'entrepreneurs et Repreneurs d'entreprise) accompagne et conseille les dirigeants qui souhaitent transmettre ou reprendre une entreprise. Dans ce partenariat, Gan Assurances apporte son expertise notamment concernant la mise en sécurité de l entreprise et/ou du patrimoine du dirigeant. 14
CRA Depuis 2008, Gan Assurances est partenaire de l association CRA dans le cadre du Trophée de la meilleure reprise d'entreprise. Ce trophée récompense les dirigeants de PME de 5 à 100 salariés, ayant réussi une reprise d entreprise, suivi d un fort développement. Chaque année, six dossiers sont sélectionnés parmi les candidatures, en provenance de toutes les régions de France. Le lauréat est choisi par un jury composé de personnalités du monde de la transmission d'entreprise. Le trophée est remis lors d'une conférence organisée pendant le Salon des Entrepreneurs. 3 - Internet, nouveau levier de croissance Depuis quelques années, les différents acteurs de l assurance multiplient les offensives sur Internet. Ainsi, selon le dernier baromètre Novedia Consulting (septembre 2010), les offres en ligne sont de plus en plus fournies et concernent majoritairement les biens (habitat, automobile..). L Argus de l Assurance (article du 17/03/2010) confirme la montée en puissance de l e-assurance : en 2009, «la part des souscriptions pouvant être entièrement réalisées en ligne a progressé de 10 points en un an, pour atteindre les 40 %». En parallèle, le comportement des internautes a évolué : le nombre de demandes portant sur l assurance en ligne a augmenté de 70 % tandis que le trafic des sites d e-assurance a progressé de 24%. Internet apparaît aujourd hui comme un canal de distribution efficace et un véritable outil d information (tarification en ligne, demande de devis, boutique virtuelle, etc.). Toutefois, l'assurance étant un produit complexe, le potentiel de vente sur le web reste encore limité. Le web constitue donc un tremplin, un outil de prospection, qui vient en support des agents généraux. Conscient de ce nouvel enjeu, Gan Assurances a bâti une nouvelle stratégie web, en collaboration avec les agents généraux. «Internet ne sera pas un réseau concurrent, mais un autre mode de mise en relation avec nos agents», explique Eric Gelpe, Directeur Général de Gan Assurances. Le site web www.ganassurances.fr propose un espace particuliers et un espace professionnels avec une large gamme de solutions et de produits. Depuis octobre 2010 il s est enrichi d un espace clients. D importants travaux de refonte sont en cours. A ce jour, 26 000 devis ont été demandés en ligne dont 60 % de devis Automobile. Le nombre de visiteurs uniques atteint 363 000, soit plus de 1,5 million de pages vues. 15
www.gan-experts.fr : un site Internet dédié aux experts-comptables Avec son site www.gan-experts.fr Gan Assurances poursuit son engagement au côté des cabinets d expertise comptable. Le site propose une base documentaire fournie, mais aussi des dossiers thématiques sur la protection sociale et la gestion de patrimoine, ainsi qu une actualité quotidienne sur l environnement comptable. Les experts comptables ont également à leur disposition 5 outils de simulation en ligne : calcul des enveloppes fiscales et sociales, cartographie des compétences Agirc-Arrco, estimation de la couverture décès en cas de disparition du dirigeant, estimation et optimisation de sa retraite. Les nouveaux enjeux de la gestion de patrimoine et de la transmission d entreprise Partenaire des entreprises et des professionnels de longue date, Gan Assurances a de nombreux atouts pour s imposer dans ce secteur, grâce notamment à un large portefeuille de TPE-PME, susceptibles d être reprises dans les dix prochaines années. Afin d accompagner et de conseiller les dirigeants dans leur stratégie de gestion (vente, reprise, transmission), Gan Assurances a créé une nouvelle fonction (en juillet 2010) au sein de son réseau - l Inspecteur Spécialiste Patrimoine. Un poste d expert qui requiert une formation universitaire spécialisée, validée par une expérience professionnelle. Les défis de la bancassurance Dix ans après la percée des assureurs dans le secteur bancaire, le bilan reste en demi teinte. Pour autant, l étude du cabinet Precepta sur «la bancassurance : les stratégies des assureurs sur les marchés bancaires» (2008) se veut rassurante, puisque les analystes estiment que «si le phénomène de la bancassurance est loin d'être récent, il prend aujourd'hui une toute nouvelle ampleur.» Pour le cabinet, l activité bancaire sera même, à terme, un passage obligé pour les assureurs, afin de multiplier les contacts portefeuille et fidéliser la clientèle. Plus qu une stratégie de conquête, il s agit donc bien d une stratégie de «réassurance» et de fidélisation. L objectif étant de créer des passerelles entre les offres banque et assurances. Les assureurs ont fourni leurs premières armes avec une offre globale «crédit/assurance automobile» et comptent aujourd hui gagner du terrain sur les produits d épargne, comme l assurance Vie. 16
Gan Assurances commercialise aujourd hui deux offres bancaires auprès des particuliers : une formule de compte rémunérée «REMUNEO» et un prêt à la consommation «DESIRIO». Plusieurs dispositifs ont été mis en place en 2009, pour dynamiser cette nouvelle offre bancaire et appuyer la démarche commerciale : - une assurance auto + un crédit (ou un compte rémunéré = 10 % de réduction sur l assurance auto) - une assurance habitation + un crédit travaux = 10 % de réduction sur l assurance habitation - frais de prélèvements mensuels gratuits pour les assurances prélevées à partir d un compte rémunéré. 17
IV Annexes Gan Assurances : une longue expertise au service des particuliers et des professionnels 1,5 million clients : 69 % de particuliers, 22 % de professionnels et 9 % d entreprises 2,5 milliards d euros de chiffre d affaires en 2009, soit 41 % en assurances dommages et 59 % en assurances de personnes. Gan Assurances réalise ainsi 20 % du chiffre d affaires Assurance France du Groupe. 1000 agents généraux (dont 236 agents généraux labellisés pro en 2009) et 2000 collaborateurs d agence 1833 salariés, au siège et en région, dont 350 chargés de missions experts en protection sociale Gan Assurances distribue les produits d assurance-vie de Groupama Gan Vie, société vie unique en France du groupe Groupama. Biographie Eric Gelpe, directeur général Après une première expérience comme Responsable de la Division Contentieux de l URSSAF de la Gironde, Eric Gelpe change d univers et rejoint la SAMDA, filiale de GROUPAMA, en 1987 comme chargé des Relations avec les Caisses Régionales. En 1989, il devient Responsable du Département des affaires générales au sein des services de la Direction Générale de Groupama Central. En 2002, après des responsabilités de Direction Opérationnelle et de Direction Générale, en dehors de GROUPAMA, principalement dans le domaine de l Assurance-Vie, il prend la Direction de Groupama Epargne Salariale. En 2007, il devient Directeur Général de Gan Patrimoine et de Gan Prévoyance, tout en assumant en 2008 et 2009 la direction du Projet de convergence des systèmes d information d assurance-vie individuelle, En 2010, il devient Directeur Général de Gan Assurances, tout en conservant la direction générale des Réseaux Spécialisés (Gan Patrimoine et Gan Prévoyance) 18
Les dates clés de Gan Assurances 2010 : Repositionnement de la marque Gan et lancement du «suivi expert», un bilan régulier et approfondi entre l agent général et son client sur ses contrats et garanties, afin de vérifier que ses assurances sont toujours en phase avec sa vie professionnelle et personnelle. Passage à 5 directions régionales. 2009 : Lancement du projet «Entreprendre 2012». 2007 : Refonte du métier de chargé de missions. 2002 : Lancement du projet d entreprise de Gan Assurances, dont l ambition est de répondre aux attentes des clients en améliorant l efficacité des actions et des procédures. 2001 : Gan Assurances lance le chantier de la décentralisation, aboutissant à la création de 6 Directions Régionales. 1998 : Groupama, 4 ème assureur français, acquiert le Gan. 1989 : Les trois sociétés du Groupe Gan se réorganisent en 6 Directions (marchés, technique, informatique, réseaux, gestion et courtage). 1968 : Les 34 compagnies nationalisées sont restructurés en 4 Groupes : Le Groupe des Assurances Nationales (Gan), l Union des Assurances de Paris (UAP), les Assurances Générales de France (AGF) et les Mutuelles Générales Françaises (MGF). Le Gan est alors créé par la fusion de la Nationale, le Soleil et la Caisse Fraternelle de Capitalisation. Suite à cette fusion, trois sociétés sont constituées : Gan Vie, Gan IARD et Gan Capitalisation. 1946 : Nationalisation de 34 compagnies d assurances, dont La Nationale et le Soleil. Cette nationalisation marque la primauté symbolique des «intérêts de la collectivité» sur une logique purement privée. Cette date marque également les débuts d un assureur «solidaire», avec le positionnement de la Nationale Vie sur le marché de la retraite par répartition. 1848 : La Royale devient la Nationale. 1829 : Création du Soleil. 1786 : Création de la Royale. 19