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Service de désendettement Clientèle en 2007 Moyenne des revenus : Fr. 4 112.- Moyenne des dettes : Fr. 35 416.-
Service de désendettement 2007 Dettes d impôts : 72 % des clients (Fr. 1 587 499.-) Crédit à la consommation : 37 % des clients (Fr. 1 339 448.-)
Causes du surendettement (cumul possible) Crédit/Emprunt pour tiers 8% Working poor/bas revenus durables 5% Leasing 5% Autres raisons 5% Mariage/Séparation/Divorce/ Naissance(s) 18% Dépendance au jeu 2% Maladie/Invalidité/Accident /Dépendance 13% Echec d'une activité indépendante 6% Diminution ou absence de revenu 16% Mauvaise gestion financière ou administrative / Influence de la société de consommation 22%
Situation familiale Couple avec enfant(s) 28% Célibataire/Personne vivant seule 40% Couple sans enfant 10% Famille monoparentale 19% Célibataire vivant en communauté 3%
Age 51-60 11% Plus de 61 ans 2% Jusqu'à 20 ans 2% 21-30 27% 41-50 23% 31-40 35%
Nationalité Etranger (permis B ou C) 31 % Suisse 69 %
Formation Université / Haute école 1% Aucune 29% Apprentissage / Baccalauréat 63% Pré-apprentissage 7%
Source de revenu Pension alimentaire 11% Autre 5% Aide sociale 3% Prestations d'assurances sociales 24% Indépendant 3% Salarié 54%
Type de dettes (en % du montant total) Frais liés à la santé 7% Autres (y compris emprunts à des particuliers) 22% Impôts 29% Leasing (solde à payer) 6% Pension alimentaire 2% Dettes commerciales 3% Retards de loyers 2% Emprunt hypothécaire (insuffisance de gage) 0% Crédit à la consommation (contrat de prêt) 24% Découvert bancaire/cartes de crédit/cartes clients 4%
Suivi donné par Caritas Démarches pour droit aux prestations sociales/financières 0% Soutien pour pouvoir vivre avec les dettes 19% Clarification de la situation et orientation vers un autre service 6% Autres prestations 8% Conseils en matière de gestion de budget et dettes 54% Accompagnement pour procédure de faillite personnelle 0% Assainissement financier (avec remise) 3% Assainissement financier (sans remise) 9%
Provenance des demandes Autres (recommandation privée, clergé, etc..) 35% CMS (Centre Médico-Social) 25% Publicité Caritas dans médias (journal, radio, internet) 28% LVT, Pro Senectute, Emera ou autre bureau social 12%
Région socio-économique Martigny - Entremont 14% Monthey - St-Maurice 22% Goms 1% Brig - Oestlich Raron 9% Visp - Westlich Raron 7% Leuk 4% Sierre 11% Sion - Hérens - Conthey 32%
Désendettement oui, mais comment? Le service de désendettement de Caritas Valais a pour objectif principal d offrir un soutien administratif aux personnes privées vivant au-dessus du minimum vital, mais dont le quotidien est assombri par le poids des dettes et la pression des créanciers. Bilan personnel Pour effectuer un travail d accompagnement utile, les collaborateurs de Caritas ont à cœur de prendre le temps d écouter leurs client(e)s. Un premier bilan familial, professionnel et financier devrait permettre à la personne d exprimer ses difficultés sans crainte d être jugée. Responsabilisation et motivation Un rapport de confiance réciproque est nécessaire avant d entreprendre une démarche de désendettement. Dans ce contexte, nous attendons du débiteur qu il démontre sa motivation à participer activement à l amélioration de sa situation, tout en respectant ses propres priorités. Rétablir le quotidien Les premières mesures envisagées ont pour but de reprendre la maîtrise du quotidien en donnant la priorité à certaines factures (nourriture, logement, assurance maladie) et en informant notre client sur ses droits et obligations dans les procédures en cours (poursuites). Travail sur le budget Un travail de réflexion personnel est demandé au débiteur qui devra nous fournir les documents comptables nécessaires à l étude des différents postes de son budget. Des économies seront suggérées sur la base des recommandations d instituts spécialisés (Budgetberatung Schweiz Fédération Romande des Consommateurs). Ce processus s étendra sur une période de 3 à 6 mois qui précédera l entrée en négociations avec les créanciers. Solutions équitables Après signature d un mandat, le collaborateur de Caritas proposera des arrangements à l amiable aux créanciers (concordat extra-judiciaire ou règlement à l amiable de dettes selon art. 333 LP). Les principes d équité et d unanimité seront appliqués dans le but de trouver une solution acceptable par toutes les parties. Les recommandations de l association suisse des services de désendettement (Dachverband), dont fait partie Caritas Valais, sont une aide précieuse pour maintenir un service de qualité. Respect de la dignité humaine Si une aide financière ponctuelle peut apporter un soulagement à court terme, il importe aussi et surtout de donner aux personnes concernées des outils de gestion qui les aideront à redevenir autonomes à long terme. Leur dignité humaine n en sera que mieux respectée. Jean-Michel Paladini CARITAS Sion Tél. 027 323 35 02
Service de désendettement : phase 1 Accueil Infos, explications BILAN Personnel Financier Familial Professionnel Social Etablissement d un rapport de confiance Durée de 3 à 12 mois 2 à 4 entretiens Rétablir le quotidien Sursis aux créanciers Budget réel établi par le client Budget Minimum Vital Budget d assainissement Etat des dettes Office poursuites Actes de défaut de biens Dettes privées Nature, montant CAPACITE DE REMBOURSEMENT Organisation d une solution individualisée
Service de désendettement : phase 2 Capacité de remboursement Revenus insaisissables Haute Moyenne Basse Très basse Propositions de mensualités aux créanciers Règlement à l amiable Concordat Rachat actes de défaut de biens Aide à la gestion des dettes Vivre avec ses dettes Prêt privé et/ou Appel au fonds Remboursement sur 3-4 ans Assainissement des dettes