Régimes d épargne et de retraite collectifs Votre guide pour assurer la croissance de vos affaires
Si vous êtes intéressé à accroître la valeur de votre entreprise, voici certaines choses que vous devriez savoir à propos des régimes d épargne et de retraite collectifs... Le Canada est le cinquième plus important marché des régimes de retraite au monde. Selon les tendances démographiques actuelles, les possibilités sont immenses et les responsables de régimes recherchent des conseillers qualifiés pour les aider. On n a pas à renouveler les régimes d épargne et de retraite chaque année. En réalité, la plupart des clients gardent longtemps le même fournisseur. Ce qui signifie que vous pouvez consacrer moins de temps aux clients actuels et davantage de temps à la recherche de clients potentiels. Votre rémunération croît proportionnellement avec la taille du régime, ce qui est avantageux pour tous. Votre clientèle actuelle, composée de propriétaires d entreprises, a probablement besoin d un bon conseiller en matière de régimes d épargne et de retraite collectifs. Pourquoi ne serait ce pas vous? RRA à CD, REER collectif, REER structuré, RPDB, RPEB, RENA, PDPS, RRI et CR ne sont pas seulement des acronymes déroutants, ils représentent également la solution recherchée par plusieurs employeurs et dont plusieurs salariés ont besoin. En vous associant avec un expert, vous pouvez leur offrir la solution qui leur convient. La Standard Life est un chef de file en matière de régimes d épargne et de retraite collectifs, et elle est reconnue pour son service à la clientèle et son savoir faire. Voici une occasion d établir un partenariat avec un chef de file de l industrie et d en faire profiter vos clients. À propos de la Standard Life... La Compagnie d assurance Standard Life du Canada est une importante société d investissements, de produits de retraite et de protection financière. Conjointement avec ses sociétés affiliées exerçant au pays, la Compagnie d assurance Standard Life du Canada gérait un actif de 36,89 milliards $ au 31 décembre 2006. Nous offrons une vaste gamme de produits et de services financiers à plus de 1,31 million de particuliers, y compris les participants des régimes collectifs de retraite et d assurance. En 2006, le revenu primes et les dépôts ont totalisé 5,17 milliards $. Le groupe Standard Life est un joueur de premier plan sur le marché canadien depuis 1833. (www.standardlife.ca) Le groupe Standard Life est un fournisseur de premier rang de produits et de services financiers, et il compte environ 7 millions de clients et 1,5 million d actionnaires dans le monde. Au 31 décembre 2006, ses activités de gestion de placements représentaient un actif de 301 milliards $. Fondée à Édimbourg (Écosse) en 1825, la Compagnie d assurance Standard Life s est démutualisée en 2006, et une nouvelle société ouverte Standard Life plc a été créée. Standard Life plc a été admise à la Bourse de Londres, sous le symbole ou code SL., le 10 juillet 2006. Standard Life plc a été admise parmi les constituantes de l indice FTSE 100, le 18 septembre 2006, après la revue trimestrielle de l indice par le Groupe FTSE. En mars 2007, Standard Life plc a joint les rangs de l indice FTSE4Good, qui sert à identifier les sociétés qui satisfont à des normes de responsabilité mondialement reconnues. (www.standardlife.com)
Outils et services À l intention du conseiller Nous vous appuierons auprès de vos clients en : vous offrant le plein soutien pour rechercher des clients potentiels et identifier des sources de revenu possibles vous offrant une rémunération compétitive fondée sur l actif investi, y compris l actif des participants sortis ou retraités mettant à votre disposition le savoir faire des représentants les plus compétents de l industrie dans le domaine de la retraite vous offrant le plein soutien en ce qui a trait à la conformité aux exigences en matière de législation et à la gouvernance des régimes de capitalisation vous donnant accès au Salon VIP des responsables de régimes, un site Web protégé par mot de passe vous aidant dans le choix et le suivi des fonds de placements offerts en vertu du Programme d investissement Qualité et Choix orientant les participants lors de la cessation de participation ou du départ en retraite fournissant un service exceptionnel à vos clients À l intention du responsable de régimes Détendez vous et laissez nous vous faciliter la tâche. Nous vous aiderons en : vous assurant plein soutien lors de la transition et de la mise en œuvre d un régime en vue de simplifier le processus et d éliminer les inquiétudes vous offrant des systèmes conçus en fonction des besoins des clients et en vue de minimiser leur participation quotidienne vous permettant d accéder aux renseignements et aux rapports par le biais du Salon VIP, un site Web protégé par mot de passe vous offrant du soutien par l entremise d un de nos directeurs, relations clients, au niveau local, qui vous fournira de la formation et des renseignements, s il y a lieu vous offrant du soutien en ce qui a trait à la conformité aux exigences en matière de législation et à la gouvernance des régimes de capitalisation vous offrant une tarification tout compris qui vous offre la tranquillité d esprit, car vous savez que la Standard Life s occupera de tout À l intention du participant Des participants qui ont confiance et qui sont bien informés simplifient la tâche des responsables de régimes. Nous aiderons les participants en : nous concentrant sur les trois clés qui assurent une retraite réussie : cotisations, risque par rapport au rendement et temps animant des séances d information sur les lieux de travail tenues par des conseillers financiers salariés afin de permettre aux participants de s inscrire au régime élaborant du matériel de communication dont la conception tient compte du cycle de vie du participant, y compris les changements de vie importants, et en fournissant les outils et les services dont le participant a besoin pour prendre des décisions offrant des conseils sur les placements par l entremise de représentants financiers salariés qui assurent le service de la ligne sans frais vous offrant, par le biais du Salon VIP, notre site Web protégé par mot de passe, une gamme de cyberservices : inscription et relevés électroniques, renseignements sur les comptes, possibilité d effectuer des transactions en ligne, calculateurs et modules d apprentissage sur des questions financières leur fournissant Planifiez pour la vie, un guide d inscription exclusif au sein de l industrie, conçu pour accompagner le participant à mesure qu il franchit les différentes étapes du cycle de vie offrant des produits de versement de revenu de retraite, dont un FERR collectif et un FRV collectif des plus compétitifs
Types de régimes offerts Régime de retraite agréé à cotisation déterminée (RRA à CD) Régime à cotisation déterminée régi par des lois provinciales ou fédérales et conçu pour fournir un revenu de retraite REER collectif Semblable au REER individuel, mais il accorde au responsable de régimes la latitude voulue afin de déterminer l admissibilité au régime. Possibilité d établir un REER de conjoint REER structuré Semblable au REER collectif, mais il offre la possibilité à l employeur de cotiser au régime Régime de participation différée aux bénéfices (RPDB) Régime à cotisation déterminée ouvrant droit à une aide fiscale qui permet à une société de partager ses bénéfices avec les salariés Régime de participation des employés aux bénéfices (RPEB) Semblable au RPDB, mais le revenu des placements n est pas exonéré d impôt Régime d actionnariat des salariés (RAS) Peut être agréé ou non agréé afin de permettre aux salariés d investir dans des actions de leur employeur, cotées en bourse. Ce régime peut être offert comme régime distinct ou, encore, comme option de placements en vertu d un régime existant Régime d épargne non agréé (RENA) Permet l affectation des cotisations en sus du plafond fixé Régime à prestations déterminées placements seulement (PDPS) Contrat unique agissant comme solution simplifiée pour les régimes à prestations déterminées Régime de retraite individuel et convention de retraite (RRI + CR) Deux produits exclusifs offrant aux salariés à revenu élevé des options de capitalisation efficaces qui répondent à leurs besoins particuliers Des services d actuariat complets sont également offerts. Solutions de placements Notre Programme d investissement Qualité et Choix, appuyé par certains des meilleurs gestionnaires de fonds qui existent à l heure actuelle, offre des fonds diversifiés selon les catégories d actif, les régions et le style de gestion. Nos options de placements vont des fonds équilibrés classiques aux fonds d actions synthétiques en passant par les fonds d actions de marchés émergents. Nous offrons des fonds d actions ou des fonds à revenu fixe, des fonds canadiens ou étrangers, un style de gestion axé sur la valeur ou sur la croissance et une gestion active ou passive. Nous offrons plusieurs solutions d investissement toutes faites pour les participants : Portefeuilles Avenue, Fonds style de vie et Fonds année cible (cycle de vie). Il y a aussi une sélection «à la carte» pour ceux qui désirent concevoir leur propre combinaison de placements à partir des fonds offerts. Nos Portefeuilles Avenue intègrent les caractéristiques les plus intéressantes des fonds style de vie et des fonds Année cible en une structure unique. Il s agit d une approche proactive qui fait en sorte que les placements des participants maintiennent le cap à long terme. Les responsables de régimes peuvent aussi personnaliser une grille de portefeuilles selon les fonds qu ils ont choisis.
Des réponses à vos questions 1. Est ce que je dois être un spécialiste en régimes de retraite? Vous connaissez peut être les rudiments des régimes de retraite, mais vous pouvez ne pas vous sentir à l aise lorsque vient le temps de traiter de questions plus complexes au sujet de la retraite. Vous pouvez compter sur la Standard Life pour qu elle mette son savoir faire supérieur à votre disposition afin d aider vos clients. Vous pourrez compter sur le plein soutien d un des chefs de file de l industrie en matière de régimes d épargne et de retraite collectifs. Nous vous aiderons même à déterminer vos marchés cibles en vous offrant le soutien nécessaire en matière de législation et de conformité et en assurant la gestion du régime en permanence, y compris la revue des placements. 2. La mise en place d un régime est elle compliquée? Pas du tout. Une fois que vos clients ont choisi la Standard Life comme partenaire, nous nous occupons de l établissement du régime. Il vous appartient de décider de votre niveau de participation, mais nous vous tiendrons toujours au courant. Pour les régimes d envergure, un directeur, mise en œuvre, est affecté exclusivement au régime. Peu importe la taille du régime, nous nous occupons de tout de sorte que les choses se déroulent efficacement et de manière professionnelle afin de vous offrir, ainsi qu à vos clients, la tranquillité d esprit. 3. Qu en est il des exigences en matière de déclaration de renseignements et du respect des exigences réglementaires courantes? La Standard Life prépare les rapports et renseignements dont vous et vos clients avez besoin afin de respecter l ensemble des lois. Au besoin, nous pouvons travailler conjointement avec les comptables et les avocats de vos clients afin de fournir les renseignements nécessaires. 4. Comment puis je savoir si mes clients seront satisfaits de la Standard Life? La Standard Life affiche un des meilleurs taux de maintien en vigueur de l industrie. Non seulement nous conservons nos clients actuels, mais notre croissance est plus rapide que la croissance moyenne de l industrie. 5. Allez vous me traiter comme un partenaire plutôt que simplement comme un autre courtier? Évidemment. Notre programme à l intention des partenaires privilégiés reconnaît les conseillers qui sont intéressés à établir des relations à long terme avec la Standard Life. 6. Dans quelle mesure ce type d affaires est il rentable? Les programmes d épargne et de retraite devraient être considérés comme un investissement à long terme dans votre entreprise. Les clients satisfaits ont tendance à conserver le même fournisseur de services pendant de nombreuses années. Sans renouvellement à négocier chaque année, votre rémunération augmentera au fur et à mesure que l actif du régime augmentera. 7. Mes clients exigent un service personnalisé; un site Web ou une ligne sans frais ne sont pas suffisants. Comment allez vous m aider? Un directeur, relations clients, est affecté à chaque client en vue de surveiller la relation et de fournir le niveau de service personnalisé approprié. Les directeurs, relations clients, suivent un protocole établi qui leur permet d offrir des services qui répondent aux attentes de vos clients. De plus, un représentant des services à la clientèle est affecté aux clients afin de s occuper des transactions quotidiennes reliées au régime. 8. Est ce que je devrai communiquer avec chaque participant afin qu il s inscrive au régime? La Standard Life s en occupe. L équipe des services aux participants est déterminée à offrir aux participants tous les renseignements et les conseils dont ils ont besoin tout au long du processus. Qu il s agisse de tenir des rencontres sur place au moment de l inscription, ou, encore, de répondre aux questions des participants sur les placements, nos services aux participants, composés de professionnels salariés, s en chargent. Il est entendu qu il n en tient qu à vous de décider quel rôle vous voulez jouer. Faites nous en part et nous vous aiderons.
Retraite Investissements Assurance À bientôt. Halifax 1-800-563-1833 Québec 1-800-503-2358 Montréal 1-877-499-9555, poste 6699 Toronto 1-800-827-5747 London 1-800-268-9714 Calgary 1-800-805-1631 Edmonton 1-888-944-0600 Vancouver 1-800-663-1784 www.standardlife.ca Compagnie d assurance Standard Life du Canada Assurance Standard Life limitée GF10994C 11 2007 GS