RÉGIME D'ÉPARGNE-RETRAITE DE L ÉCOLE DE TECHNOLOGIE SUPÉRIEURE En collaboration avec : La Caisse du Sud-Ouest de Montréal Sylvie Séguin, Pl. fin.
Sujets du jour Avantages de votre CELI REER ou CELI? Où devriez-vous investir? Comment demeurer sur la bonne voie? Étapes suivantes
Votre régime d épargne-retraite collective
Votre régime d épargne-retraite collective CELI collectif Admissibilité Immédiate Participation Facultative Cotisations Retraits Employé : au choix Après impôts Non déductibles aux fins de l'impôt Jusqu'à la limite fixée par l'arc Permis en tout temps Non imposables Ne s'ajoutent pas au revenu S ajoutent aux droits inutilisés de l année suivante, pour un montant équivalent Revenus de placement Non imposables
Votre régime d épargne-retraite collective CELI ou REER? CELI REER Cotisations Dollars «après» impôts Non déductibles aux fins de l'impôt Dollars «avant» impôts Déductibles aux fins de l'impôt Revenus Non imposable Non imposable Retraits Ne s'ajoutent pas au revenu (libres d'impôt) Aucune incidence sur les programmes sociaux Possibilité de cotiser à nouveau les montants retirés Considérés comme un revenu imposable Pourraient avoir une incidence sur les programmes sociaux Droits de cotisation perdus
Votre régime d épargne-retraite collective CELI ou REER? Limite d'âge pour cotiser Garantie pour un emprunt Au décès CELI Peut cotiser après l'âge de 71 ans Peut servir de garantie Versement au comptant au bénéficiaire Peut être transféré au CELI individuel du conjoint (si le conjoint est bénéficiaire) Aucune imposition du capital au décès REER Ne peut pas cotiser après l'âge de 71 ans. Échéance à l'âge de 71 ans Ne peut servir de garantie Versement au comptant au bénéficiaire (imposable) Peut être transféré libre d'impôt au REER individuel du conjoint (si le conjoint est bénéficiaire)
Votre régime d épargne-retraite collective CELI ou REER? Pourquoi participer? CELI Procure un revenu de retraite supplémentaire au-delà du régime de retraite de votre employeur Permet de combler d'autres besoins d'épargne à court, moyen et long terme REER Procure un revenu de retraite supplémentaire au-delà du régime de retraite de votre employeur Accès au Régime d'accession à la propriété (RAP) Accès au Régime d'encouragement à l'éducation permanente (REEP)
Votre régime d épargne-retraite collective Tirez profit de votre CELI collectif Cotisations par déductions à la source. Accumulation du capital à l'abri de l'impôt. Aucun frais de transaction Peut servir de garantie pour un emprunt. Frais de gestion des placements moins élevés Frais de gestion : 1,35 % Frais de placement : 0,12 à 0,85%
Où devriez-vous investir?
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Où devriez-vous investir? Déterminez votre tolérance au risque en répondant au questionnaire Votre profil d investisseur qui se trouve dans votre trousse d adhésion. Sélectionnez le Parcours cycle de vie qui correspond à votre profil d investisseur. Inscrivez votre choix sur le Formulaire des directives de placement qui se trouve dans votre trousse d adhésion.
Où devriez-vous investir?
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Où devriez-vous investir? Déterminez votre tolérance au risque en répondant au questionnaire Votre profil d investisseur qui se trouve dans votre trousse d adhésion. Sélectionnez un portefeuille de fonds ou des fonds à la carte parmi la liste des fonds de placement offerts dan votre régime en vous basant sur la répartition de l actif qui correspond à votre profil d investisseur et à votre horizon de placement. Inscrivez votre choix sur le Formulaire des directives de placement qui se trouve dans votre trousse d adhésion. Vous pourrez modifier votre choix de fonds en tout temps sur le site Web des Services aux participants de Desjardins Assurances ou en communiquant avec notre Centre de service à la clientèle.
Où devriez-vous investir? Différents types d options Fonds garantis Taux de rendement garanti Risque de perte de pouvoir d achat Certificat de placement garanti (CPG) Fonds liés au marché Placements non garantis Investissement dans une variété de titres Fonds de titres à revenu fixe Fonds équilibrés Fonds d actions
Comment demeurer sur la bonne voie?
Comment demeurer sur la bonne voie? www.dsf.ca/participant Site Web Services aux participants Cliquez sur Inscrivez-vous maintenant. Vous avez besoin d'aide? Communiquez avec notre Centre de contact avec la clientèle au 1 888 513-8665.
Comment demeurer sur la bonne voie? Créez vos code d utilisateur et mot de passe Saisissez le numéro de groupe G004625 Saisissez votre numéro d employé. Saisissez vos renseignements personnels. Créez votre code d utilisateur et votre mot de passe.
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Comment demeurer sur la bonne voie?
Comment demeurer sur la bonne voie? Relevés des participants Renseignements sommaires et détaillés Postés chez vous Offerts en ligne
Comment demeurer sur la bonne voie? Centre de contact avec la clientèle Relevé de participant 1 888 513-8665 Site Web Services aux participants www.dsf.ca/participant Accès mobile www.votreparcoursmobile.ca
Quelles sont les étapes suivantes?
Quelles sont les étapes suivantes? Lire le matériel. Répondre au questionnaire «Profil d'investisseur». Choisir vos placements. Poser des questions. Remplir le formulaire d adhésion. Transmettre le tout à Mme Josée Fournier.
Merci! Desjardins Assurances désigne Desjardins Sécurité financière, compagnie d assurance vie.