Salon du Crédit et de l Assurance ZA Présentation DEMETRIS Kinépolis, Imagibraine Braine-L Alleud, 18/02/2014 1
DEMETRIS Qui est Demetris? Demetris fait partie du groupe BNP Paribas Filiale à 100% de BNP Paribas Fortis S.A. Corebusiness Réalisation de crédits habitation BNP Paribas Fortis et des assurances qui y sont liées Via un réseau d intermédiaires indépendants Crédit Habitation via Demetris Crédit Habitation via Demetris = Crédit Habitation BNP Paribas Fortis 2
DEMETRIS Organisation Réseau commercial 3
Approche commerciale 2014 Volonté d être le partenaire privilégié des courtiers Offrir un produit de qualité à des conditions attractives Comment? Notre produit: le crédit habitation souple Notre politique d acceptation Notre nouvelle tarification Notre service 4
Notre Produit Funding = BNP Paribas Fortis Demetris permet de réaliser une production constante, tout au long de l année. Essentiellement: Crédits remboursables par amortissements Mensualités égales Amortissements mensuels constants de capital Large éventail de formules de crédits Formules à taux variables : 1/3 +3/-3 ; 5/5 +4/-4 ; 10/5 +2/-5 Formules à taux fixe : à partir de 10 ans fixe Formules accordéon : 15-18 ; 20-25 ; 25-30 Adaptation de la durée uniquement : JAMAIS d augmentation de la mensualité. Groupe cible Les particuliers : acquisition d une habitation familiale / appartement Les sociétés sont exclues! Crédit de soudure uniquement octroyé en combinaison avec une demande de crédit habitation 5
Le Crédit Habitation Souple Un service unique A l octroi du crédit: Délai de validité du taux d intérêt: 4 mois Franchise d amortissement en capital: 36 mois Pendant la durée du crédit: Suspension temporaire de remboursement du capital: 2 fois 6 mois Raccourcissement / Prolongation de la durée du crédit Possibilité de changer de formule de crédit lors de la révision contractuelle du taux (valable pour les formules à taux variable les formules accordéon sont exclues) Possibilité de changer le mode de remboursement (mensualités égales/amortissements mensuels constants du capital) Possibilité de reprise d encours jusqu à 120% de l ouverture de crédit existante Avantages ECO: pas de commission de réservation portée en compte si: Construction: niveau K 35 ou niveau E 50 Transformations: travaux comprenant au moins 1 investissement en vue d économiser l énergie (isolation, boilers solaires, nouvelle chaudière, ) 6
Politique d acceptation Groupe cible 3 principaux critères d acceptation : 1. Quotité : max. 100% 2. Revenu disponible [revenus - charges financières] 1.250 EUR 3. Rapport charges / revenus : max. 40% Groupe cible : les particuliers! Les sociétés sont exclues. Personnes physiques domiciliées en Belgique. Règle générale : âge du crédité le plus jeune à la fin du crédit 65 ans. Buts exclus et/ou impossibles à réaliser Les reprises de crédits ayant un but initial NON immobilier (ex. prêt voiture) La reprise de prêts à tempérament, à moins que le prêt initial soit à but immobilier Personnes avec fichages actifs à la Centrale des Crédits aux Particuliers de la BNB (la CCP) Clients surendettés ou en règlement collectif des dettes 7
Politique d acceptation IMMEUBLES DE RAPPORT Définition le bien est destiné principalement à la location à des tiers l opération s inscrit dans La gestion du patrimoine privé Règles spécifiques expertise obligatoire quotité empruntée : max. le plus petit de ces 2 montants : 80% de la valeur en vente normale 100% de la valeur en vente forcée durée du crédit : max. 15 ans, éventuellement majorés de 2 ans dans le cas d une construction 20 ans si immeuble de rapport de type résidentiel (= non commercial) et si des revenus autres que des loyers suffisent au remboursement du crédit revenus professionnels indispensables (le remboursement du crédit sur base des revenus locatifs seuls ne suffit pas) apport personnel : min. 20% + les frais liés au crédit domiciliation obligatoire des loyers de l immeuble à financer sur un compte BNP Paribas Fortis le revenu disponible [Revenus - charges financières] doit être 1.250 par mois le ratio Charges / Revenus doit être 40% 8
Politique d acceptation REFINANCEMENTS EXTERNES Reprise d autres dispensateurs de crédits de prêts hypothécaires et de prêts à tempérament uniquement à but immobilier La partie représentant le refinancement externe représente maximum : le remboursement total du crédit antérieur, indemnité de remploi et intérêts compris. + tous les frais (notamment : frais d acte de mainlevée, frais de la nouvelle opération) IMMEUBLE DESTINÉ À UN USAGE PRIVÉ PROPRE D UNE VALEUR > 750.000 Expertise obligatoire Quotité empruntée : max. le plus petit de ces 2 montants : 80% de la valeur en vente normale 100% de la valeur en vente forcée Durée du crédit : max. 25 ans 9
Domiciliation des revenus Le crédit hypothécaire peut être lié à un compte à vue Hello Bank! Un compte à vue gratuit, accessible via tablette ou smartphone. Un taux d'intérêt de 0,25 % sur le compte à vue. Une ou deux cartes de banque gratuites pour tous les paiements et retraits d'argent en Belgique et en Europe (zone SEPA). Un accès gratuit à l'app Hello bank! et à toutes ses fonctionnalités, y compris Easy transfer. Le Hello Team aux côtés du client (pas de service dans les agences BNP Paribas Fortis). En pratique : le client doit ouvrir le compte à vue lui-même le numéro du compte est renseigné comme compte BNP Paribas Fortis existant dans la demande de crédit 10
Notre tarification Généralités Taux d affiche Le tarif officiel, publié mensuellement sur la feuille des tarifs. Taux commerciaux Grille tarifaire CLASSIC Grille tarifaire PREMIUM avec 3 sous-catégories : Bronze, Silver, Gold Grille tarifaire PREMIUM : conditions auxquelles le dossier doit répondre : 1. Répondre au minimum à l un des 3 critères de qualité (voir slide suivant) ; 2. et comprendre la souscription à la réduction conditionnelle de domiciliation des revenus des emprunteurs sur un compte à vue de BNP Paribas Fortis Grille tarifaire CLASSIC si le dossier ne répond à aucun des critères de qualité si la réduction conditionnelle de domiciliation des revenus des emprunteurs sur un compte à vue de BNP Paribas Fortis n a pas été souscrite pour les immeubles de rapport (Tarif Premium applicable aux immeubles de rapport si les revenus professionnels suffisent pour faire face aux charges) pour les crédit d une durée > 25 ans (la formule Accordéon 25-30 est exclue de cette restriction) 11
Pricing - ZA Critères de qualité & réductions conditionnelles Application de critères de qualité La grille tarifaire PREMIUM est réservée aux dossiers : a. Pour lesquels le client souscrit à la réduction domiciliation des revenus sur un compte BNP Paribas Fortis b. Qui répondent au minimum à 1 des 3 critères de qualité : 1) soit : quotité 80% 2) soit : [Revenus - Toutes les charges financières] 2.000 par mois (1.500 pour un isolé) 3) soit : ratio Charges / Revenus 33% Si le dossier satisfait à : 1 critère Premium Bronze = taux classic -0,10 % 2 critères Premium Silver = taux classic -0,20 % 3 critères Premium Gold = taux classic -0,30 % Application des réductions de taux conditionnelles 1.Domiciliation du revenu des emprunteurs sur un compte à vue BNP Paribas Fortis (obligatoire pour avoir accès au tarif PREMIUM) - 0,15% 2.Souscription d une Assurance Top Habitation auprès de AG Insurance - 0,15% 12
Pricing - ZA 1. GRILLE TARIFAIRE CLASSIC TARIF B / CLASSIC SRD 100% auprès de ZA Assurances 2 réductions conditionnelles : Domiciliation des revenus des emprunteurs sur un compte à vue de BNP Paribas Fortis Souscription d une assurance Top Habitation auprès de AG Insurance 2. GRILLE TARIFAIRE PREMIUM TARIF B / PREMIUM Idem supra (Domiciliation revenus chez BNP Paribas Fortis + SRD 100% auprès de ZA Assurances + Top Habitation AG ) Le dossier répond à un ou plusieurs critères de qualité ci-dessous : soit : quotité 80% soit : [Revenus - Toutes les charges financières] 2.000 par mois (1.500 pour un isolé) soit : ratio Charges / Revenus 33% 1 critère de qualité BRONZE 2 critères de qualité SILVER 3 critères de qualité GOLD (meilleur taux) 13
Pricing DÉROGATION DE TAUX En plus des critères de qualité et des réductions conditionnelles, vous disposez de la possibilité de proposer à vos clients une réduction de taux complémentaire de 0,05%, 0,10% ou 0,15% sur les tarifs publiés: Cette dérogation de taux est d application pour chaque tarif (Classic ou Premium) Vous pouvez proposer cette réduction à votre client sans autorisation préalable de Demetris, mais conformément au barème de commission de la ZA-HypoCellule La production avec dérogation de taux complémentaire doit être limitée à maximum 20% de la production annuelle totale Impact sur la commission : Diminution tarif = 0,05% diminution commission = 0,15% Diminution tarif = 0,10% diminution commission = 0,30% Diminution tarif = 0,15% diminution commission = 0,45% MAJORATION DE TAUX Demetris n applique pas de majoration de taux pour : les dossiers en haute quotité (crédit > 80% de la valeur vénale) les crédits avec mandat hypothécaire (réservé aux meilleurs dossiers) 14
Détermination de la valeur du bien Determination de la valeur du bien selon le but du crédit BUT = ACHAT La valeur = 100% du montant du compromis de vente (sans frais) BUT = TRANSFORMATIONS OU ACHAT + TRANSFORMATIONS OU CONSTRUCTION OU ACHAT TERRAIN + CONSTRUCTION La valeur Terrain ou maison : 100% du compromis, frais exclus + 90% du montant (TVA incluse) des travaux ou de la construction suivant devis officiel(s) et accepté(s) par les parties EXPERTISE: PAS obligatoire sauf: pour les immeubles de rapport pour les immeubles à usage professionnel partiel pour les immeubles à usage privé propre d une valeur > 750.000 et dans tous les autres cas où Demetris l estime nécessaire Lorsqu une expertise est demandée, Demetris travaille exclusivement avec Gudrun Xpert. 15
Demetris.. disponible en permanence pour le courtier MyDemetris un extranet courtiers sur www.demetris.be MyCredit Planner établir un plan financier complet, instruire un dossier de crédit habitation et suivre l évolution de vos propres dossiers MyDemetris Mobile rapidement et simplement, où que vous soyez, réaliser des simulations crédits habitation 16
Incentives 17
Merci de votre attention! Encore des questions? Plus d information à notre stand. 18