Offre combinée EN GESTION DE PATRIMOINE Protection du rêve de retraite Présentation de l offre Contexte Dans une optique de rapatriement et de développement des affaires, l offre combinée «Protection du rêve de retraite» permet de proposer une stratégie rehaussée aux membres Desjardins afin de faire face à une concurrence toujours plus insistante. Par son avantage concurrentiel d offre d assurance à la caisse et ses véhicules de placement performants, Desjardins tient à se démarquer et à affirmer une présence forte en gestion de patrimoine. Description de l offre Stratégie alliant l offre du conseiller ou planificateur financier et celle du conseiller en sécurité financière s adressant aux membres à l aise financièrement. Elle vise à protéger leurs rêves de retraite en : les sensibilisant aux conséquences d une éventuelle maladie grave sur leur portefeuille de retraite à l aide de chiffres personnalisés (réf. : cas fictif détaillé «Protection du rêve de retraite») ; démontrant que la prime d assurance peut être en bonne partie payée par les économies d impôt réalisées ; exposant les bénéfices de cette stratégie de protection sur leur portefeuille d accumulation. à l usage exclusif du conseiller ou planificateur financier et du conseiller en sécurité financière
Offre d investissement par le conseiller ou planificateur financier Offre d assurance par le conseiller en sécurité financière 1 Produit privilégié 2 : Portefeuille REER Chorus II en fiducie Caractéristiques : Fort potentiel de rendement Diversification étendue Gestion dynamique Gestionnaires renommés Tarification concurrentielle Mise de fonds multicomptes minimale de 100 000 $ Effet combiné «Protection du rêve de retraite» Produit privilégié 2 : Assurance maladies graves Vision de Desjardins Assurances 3 Toutes les protections maladies graves qui couvrent un besoin temporaire ou permanent Caractéristiques : Montant forfaitaire, libre d impôt en cas de maladie grave Couvre jusqu à 33 maladies et interventions chirurgicales Possibilité d obtenir un remboursement des coûts d assurance payés Accès sans frais à des services d assistance Clientèle cible Clientèle aisée et fortunée Âgée de 40 à 55 ans Particulièrement approprié pour ceux n ayant pas de fonds de pension Préoccupations et objectifs financiers Maximiser ses stratégies financières dans le but d atteindre son objectif de retraite. Protéger ses investissements REER en cas de maladie grave et sa capacité à épargner. S offrir les soins de santé de son choix en cas de graves problèmes de santé. 1 Employé de Desjardins Sécurité financière, cabinet de services financiers. 2 Autres solutions possibles, selon la situation du membre Desjardins, par exemple les autres produits de la gamme des Fonds Desjardins offerts en REER (Diapason, SociéTerre, Fonds à la pièce), ainsi que la gamme des PGLM. Pour les produits offerts par le conseiller en sécurité financière, les produits d assurance santé qui s inscrivent bien dans l offre sont les protections en cas d invalidité, de soins de longue durée et la Solution Duo de la gamme Vision. 3 Desjardins Assurances désigne Desjardins Sécurité financière, compagnie d assurance vie. 2
Bénéfices pour vous TOUS Partage de votre expertise entre partenaires Desjardins : Développez ainsi de nouvelles habiletés pour collaborer encore plus efficacement entre partenaires. Fidélisation de la clientèle : Augmentez le taux de fidélité des membres Desjardins grâce à la combinaison de deux produits interreliés et complémentaires. Cette stratégie intégrée est difficile à contrer par la concurrence. Promotion de l expertise des conseillers Desjardins : Ayez une nouvelle possibilité pour faire valoir à vos membres toute l étendue de l expertise de Desjardins. Accès à des outils de travail adaptés : Bénéficiez d outils qui facilitent la prestation de services. CONSEILLERS OU PLANIFICATEURS FINANCIERS Rapatriement d épargne des clientèles aisées ou fortunées : Développez vos affaires en maximisant le potentiel des clientèles aisées et fortunées. Augmentez ainsi la possibilité de réaliser vos objectifs de vente d épargne et de référencement en assurance. Vue globale des affaires du membre Desjardins : Détenez l une des clés d une bonne entrée en matière pour la mise en valeur du Plan financier. CONSEILLERS EN SÉCURITÉ FINANCIÈRE Occasion d augmenter vos ventes d assurance maladies graves : Profitez de ce partenariat pour accroître la possibilité de réaliser vos objectifs de vente d assurance maladies graves. Bénéfices pour le membre Permet d atteindre ses objectifs de retraite en évitant de retirer des sommes importantes de son portefeuille de placements en cas de diagnostic de maladie grave. Permet de se concentrer sur son rétablissement sans nuire à son plan de retraite. Selon le type de protection souscrit, un soutien financier est offert quoi qu il arrive : un montant forfaitaire en cas de diagnostic de maladie grave ; le remboursement des coûts d assurance payés s il demeure en santé ; le remboursement des coûts d assurance payés à sa succession s il décède sans avoir subi une maladie grave. Permet de couvrir, en une même étape, deux volets de son Plan financier. 3
Bonification aux membres Desjardins volet assurance offert par le conseiller en sécurité financière Pour un montant d assurance de 125 000 $ et plus, un rabais de 20 %* pendant 2 ans est accordé si le montant d assurance maladies graves est supérieur de 25 % ou plus à la bande de taux applicable sur les protections suivantes : Maladies graves Libérée à 100 ans Série G Maladies graves Plus Coûts nivelés jusqu à 100 ans Projets liés Le Plan financier a été enrichi de nouvelles stratégies propres aux offres combinées. Pour l offre «Protection du rêve de retraite», le projet financier «Élaborer une stratégie d accumulation en vue de réaliser vos objectifs de retraite» a été bonifié par l ajout de cette recommandation et de ces choix de conseils (boîte à cocher) s y rattachant : «Intégrer un volet protection à votre stratégie d investissement afin de faire face à vos obligations sans compromettre votre planification de retraite. Une assurance en cas de maladie grave vous permettrait de disposer de liquidités supplémentaires et vous éviterait de puiser dans vos épargnes en cas de problèmes de santé. Une assurance soins de longue durée vous permettrait de disposer de liquidités supplémentaires afin de gérer les risques financiers associés à une perte d autonomie et vous éviterait de puiser dans vos épargnes. Une assurance en cas d invalidité vous protégerait adéquatement advenant votre incapacité à gagner des revenus en cas de problèmes de santé et vous éviterait de puiser dans vos épargnes. En tant que propriétaire ou actionnaire ou employé clé de votre compagnie, une assurance en cas de maladie grave permettrait de maintenir le cap sur les projets de votre entreprise. Investir 120 000 $ dans le placement proposé, dans votre portefeuille non enregistré, vous permettrait d atteindre vos objectifs et de dégager un revenu mensuel ou annuel estimé de 600 $ pour souscrire la protection recommandée. Recommandations additionnelles (champ libre de saisie permettant l ajout de recommandations personnalisées).» Note : Lorsque la quatrième ou cinquième boîte est cochée, les champs en italique doivent être personnalisés selon les besoins du membre. * Aussi applicable sur les protections Décès Série T ou Série G N10-N65 ou N100 dans le cadre de l offre combinée «Bonification du patrimoine». La protection Accélération Autonomie est également offerte gratuitement durant la première année du contrat d assurance vie lors de la souscription d une protection Décès Série T ou Série G N100. 4
Démarche de l offre ÉTAPES 1. Ciblage de la clientèle : Première rencontre entre le conseiller ou le planificateur financier et le conseiller en sécurité financière afin de cibler la clientèle ayant un potentiel intéressant. Utilisation recommandée du VTE007, dans lequel un champ présente deux indicateurs de potentiel d acquisition (disponible à la mi-novembre 2014). 2. Première rencontre du conseiller ou du planificateur financier avec le membre : Détermination des projets financiers et des objectifs de retraite, et prise de renseignements personnels ; Sensibilisation aux effets négatifs possibles advenant un diagnostic de maladie grave par la présentation de l offre combinée «Protection du rêve de retraite» : a. Remise au client de la brochure «Offres combinées de Desjardins Gestion de patrimoine» ; b. Démonstration des avantages de bénéficier d une stratégie de protection du rêve de retraite advenant une maladie grave par la présentation du cas fictif «Protection du rêve de retraite» pour le client ; Proposition d une rencontre à trois avec le conseiller en sécurité financière (demande de permission de transfert d information consentement) pour traiter des éléments nécessaires à la réalisation d une simulation personnalisée ; important Création d une référence dans l outil «Le Relais» avec inclusion du code de l offre «OC Protection du rêve de retraite» dans le champ approprié. L inclusion de ce code permettra le suivi des ventes et, s il y a lieu, une bonification du volet assurance. 3. Transfert d information sur le membre Desjardins : Le conseiller ou planificateur financier s assure de rendre disponibles les informations pertinentes du membre pour le conseiller en sécurité financière. 4. Préparation de scénarios : Le conseiller ou planificateur financier et le conseiller en sécurité financière élaborent en partenariat un ou deux scénarios visant à protéger la stratégie d accumulation du membre en chiffrant l impact d une maladie grave sur son portefeuille REER, à l aide : 5. Identification d une stratégie globale : Le conseiller ou planificateur financier et le conseiller en sécurité financière conviennent d une stratégie globale d investissement et d assurance (offre «Protection du rêve de retraite»). a. Le conseiller ou planificateur financier remplit la section sur l offre combinée dans le Plan financier, sous le projet financier «Élaborer une stratégie en vue de réaliser vos objectifs de retraite», et choisit avec le conseiller en sécurité financière le ou les conseils appropriés. b. Le conseiller en sécurité financière intègre les données fournies par le conseiller ou planificateur financier à la suite des scénarios convenus et prépare une présentation à l aide du concept «Protection de la retraite». 6. Présentation au membre de l offre «Protection du rêve de retraite» : Lors de la rencontre tripartite (membre, conseiller ou planificateur financier et conseiller en sécurité financière), présentation des avantages de l offre à l aide notamment du concept «Protection de la retraite». 7. Analyse des besoins de protections : P ar le conseiller en sécurité financière, analyse exhaustive des besoins du membre afin de confirmer ou d ajuster la stratégie soumise et la recommandation du produit d assurance. 8. Analyse des besoins financiers : Par le conseiller ou planificateur financier, afin de confirmer ou d ajuster la stratégie soumise au membre et la recommandation de la stratégie d accumulation. 9. Remise au membre Desjardins du Plan financier, auquel est jointe la version finale du concept «Protection de la retraite» du CSF : Comprend les deux volets de la stratégie «Protection du rêve de retraite», soit un placement et une assurance maladies graves. a. du calculateur «Protection du rêve de retraite» (pour le conseiller ou le planificateur financier) ; b. du concept «Protection de la retraite» de la plateforme de concepts Vision (pour le conseiller en sécurité financière). 5
Outils et matériel disponibles à l usage exclusif des conseillers ou des planificateurs financiers et des conseillers en sécurité financière Cas fictif détaillé «Protection du rêve de retraite» NOUVEAUTÉ! Concept de vente «Protection de la retraite» dans la plateforme de concepts Vision (pour les conseillers en sécurité financière) NOUVEAUTÉ! Calculateur «Protection du rêve de retraite» (pour les conseillers ou planificateurs financiers) NOUVEAUTÉ! Icône des offres combinées sur votrepartenairedesjardins.com (PF) et la Zone Marketing (CSF). Redirection vers le Portail D pour une zone commune de partage de l information sur les offres combinées NOUVEAUTÉ! Outil de référencement «Le Relais» (nouveau champ et code d offre «OC Protection du rêve de retraite») VTE007 (nouveau champ pour l offre combinée «Protection du rêve de retraite» disponible à la mi-novembre 2014) À l attention des membres Desjardins Brochure «Offres combinées en gestion de patrimoine» NOUVEAUTÉ! Cas fictif synthétisé «Protection du rêve de retraite» NOUVEAUTÉ! desjardins.com/gestiondepatrimoine Ce document est imprimé sur du papier Cascades Rolland Enviro100. 14217F03 (14-10)