Forticiel Génération 2 Dessinez une retraite à vos couleurs
Vous êtes un professionnel indépendant, un exploitant agricole, un forestier, un éleveur Ce contrat retraite vous intéresse Les media se sont largement faits écho des problèmes persistants des systèmes de retraite par répartition, quels que soient les régimes professionnels, votre niveau de vie lors de votre retraite va baisser. Vous souhaitez, à juste titre, vivre pleinement et sereinement vos «beaux jours», alors n hésitez plus : Réagissez, préparez dès aujourd hui votre avenir Parce qu il n est jamais trop tôt Document à caractère publicitaire
Forticiel Génération 2, la solution retraite qui conjugue expérience et innovation Forticiel Génération 2, un levier exceptionnel pour dynamiser votre retraite Pourquoi Forticiel «Génération 2»? Depuis de nombreuses années, Ageas France est un acteur majeur sur le marché de la retraite et notamment dans le cadre de la retraite des professionnels indépendants. Son contrat Forticiel est une véritable référence et un précurseur en la matière, maintes fois récompensé par la presse spécialisée depuis 1995 (élu meilleur contrat Retraite Madelin 3 années de suite par le site indépendant Testezpourvous.com, puis par le Quotidien du Médecin, lauréat de plusieurs Labels d Excellence par les Dossiers de l Epargne ). Fort de l expérience acquise et de son savoir-faire, Ageas France vous propose : Forticiel Génération 2. Il répond aux évolutions du marché et aux besoins spécifiques des indépendants bien identifiés. Cette nouvelle solution est riche en opportunités Besoin de liberté, Forticiel Génération 2, vous laisse le choix Choix du style de gestion financière Avec l option libre, vous choisissez librement vos supports financiers en fonction de votre profil d investisseur, de vos idées et de vos besoins futurs. Avec l option pilotée, les versements et l épargne constituée sont répartis automatiquement en fonction de la durée restante jusqu au départ à la retraite, entre le fonds en euros et l une des 2 unités de compte diversifiées proposées. Votre épargne gagne en sécurité à l approche de votre retraite grâce au fonds en euros issu de l actif général de Ageas France selon le principe présenté ci-dessous. 100 % 50 % 0 % Moins de 1 an Entre 1 an et 2 an Entre 2 ans et 3 ans Entre 3 ans et 4 ans Entre 4 ans et 5 ans Entre 5 ans et 6 ans Entre 6 ans et 7 ans Entre 7 ans et 8 ans Entre 8 ans et 9 ans Entre 9 ans et 10 ans Fonds euros Entre 10 ans et 11 ans Entre 11 ans et 12 ans Entre 12 ans et 13 ans Entre 13 ans et 14 ans Entre 14 ans et 15 ans Entre 15 ans et 16 ans Entre 16 ans et 17 ans Entre 17 ans et 18 ans Unité de compte choisie Entre 18 ans et 19 ans Entre 19 ans et 20 ans Entre 20 ans et 21 ans Entre 21 ans et 22 ans Entre 22 ans et 23 ans Entre 23 ans et 24 ans Entre 24 ans et 25 ans Plus de 25 ans
Choix des supports d investissement : 134 unités de comptes sélectionnées chez des gestionnaires de renom Carmignac Gestion, DNCA Finance, Edmond de Rothschild Asset Management, La Financière de l Echiquier, BNP Paribas Investment Partners, KLB Richelieu Gestion, Tocqueville Finance, Fidelity Gestion Le nombre des supports est fonction de la tarification que vous aurez choisie. Parmi ces supports figurent notamment des fonds à horizon à valeurs garanties. Le fonds en euros Le fonds en euros repose sur l actif général d Ageas France composé au 31/03/2010 de près de 95 % de produits de taux. Le portefeuille des obligations est composé en grande partie de titres d états et de première qualité. en unités de compte, vers le fonds en euros, lorsque cette plus-value dépasse un seuil de déclenchement que vous aurez fixé. Euros 11 000 10 000 Investissement initial seuil de déclenchement à 10 % Période Arbitrage de 1 000 euros Fonds euros + 3 000 euros 1 000 euros 1 000 euros Courbe de la Provision Mathématique du support La garantie plancher En cas de décès et de baisse des marchés financiers pendant la phase de constitution de votre retraite, grâce à la garantie plancher, vos bénéficiaires percevront un complément de revenus calculé à partir du cumul des cotisations nettes que vous aurez versées. Choix des options Le fait d investir en unités de compte sur les marchés financiers, sur le long terme, augmente vos chances d obtenir un rendement plus élevé que tout autre type de placement. Forticiel Génération 2 intègre des options destinées à protéger votre retraite et vos proches. La sécurisation des plus-values (disponible sur l option libre) : Si vous recherchez la performance des marchés financiers, cette option sécurise les gains réalisés en arbitrant automatiquement et gratuitement la plus-value d un support
Choix de la forme de votre complément de retraite Ce choix s opère lors de votre départ à la retraite, au moment de la transformation de l épargne-retraite en rente viagère. Votre conseiller vous aidera à vous orienter en fonction de votre situation. 1. Une rente viagère simple, dont le montant minimum est calculé à la transformation selon le tarif défini à l adhésion si vous avez opté pour une garanti de table, selon le tarif au moment de la transformation en rente si vous n avez pas chois cette option. ÎÎSi vous êtes veuf(ve) ou célibataire, cette solution est faite pour vous. ÎÎIdéal pour les veufs(ves) ou célibataire avec enfant à charge. 4. Une rente réversible avec annuités garanties : une rente viagère réversible avec annuités garanties, conjuguant les avantages des 2 options précédentes. Elle vous permet de protéger votre conjoint, en tant que bénéficiaire de la réversion et vos enfants, au cas où vous veniez à disparaître tous les 2 avant la fin des versements des annuités garanties. ÎÎVous souhaitez protéger 2 types de bénéficiaires : des bénéficiaires de 1 er rang par la rente de réversion et des bénéficiaires de second rang par les annuités garanties. 2. Une rente réversible que vous percevez tant que vous êtes en vie et versée ensuite à votre bénéficiaire jusqu à son décès. C est vous qui choisissez le montant qui lui sera alors reversé (montant de réversion) et en fonction de ses besoins futurs : entre 50 % et 100 % du montant de votre complément de revenus à vous. ÎÎSi vous êtes marié(e) ou pacsé(e) vous pouvez choisir cette formule. 3. Une rente avec annuités garanties : vous pouvez choisir d assurer le versement d un nombre d annuités de rente, entre 5 et 20 ans par pas de 5. En cas de décès avant la fin de cette période, les annuités garanties restantes seront versées à vos bénéficiaires.
5. Une rente viagère par palier dégressif ou progressif : une rente viagère par palier qui évoluera aux dates fixées par vous (3 maximum) et selon un taux défini aussi par vous, entre -10% et 10% par pas de 5% selon que vous souhaitez une rente progressive ou une rente dégressive. ÎÎCette rente permet de répondre à des besoins évolutifs dans le temps : des enfants toujours en étude, un crédit immobilier en cours, des dépenses futures EPRI, une association qui s engage à vos côtés En souscrivant le contrat Forticiel Génération 2, vous devenez adhérent de l association EPRI (spécialiste de la retraite et de la prévoyance des travailleurs non salariés). Cette association indépendante vous offre de nombreux avantages : -- Une assistance téléphonique, qui répond à toutes vos questions concernant votre retraite et votre environnement professionnel : l immobilier, le commerce, la fiscalité, la réglementation... -- Un site internet qui vous permettra de vous informer sur les contrats Madelin et sur leur actualité : www.epri.info. 6. Une rente réversible par palier dégressif ou progressif : une rente viagère réversible par palier qui vous permet en plus de protéger votre conjoint grâce à la rente de réversion. ÎÎLes besoins sont les mêmes que l option 5, complétés par le souhait de protéger le niveau de vie de votre conjoint grâce à un complément de réversion. Avec Forticiel Génération 2, vous pouvez opter pour une garantie du taux de transformation de votre future rente dès l adhésion.
Forticiel Génération 2 allège votre note fiscale pendant la phase de constitution Du fait de l éligibilité de Forticiel Génération 2 à la loi Madelin pour les travailleurs non salariés et à la loi relative à la retraite facultative des exploitants agricoles de 1997, déduisez de votre revenu imposable les cotisations versées sur votre contrat, dans la limite égale au plus élevé des deux montants suivants : 1. 10 % du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS). 2. 10 % du bénéfice imposable dans la limite de 8 PASS auquel s ajoute 15 % de la fraction imposable du bénéfice compris entre 1 et 8 PASS. Cas pratiques Monsieur Colbert, né en 1958, est géomètre expert. Il exerce en profession libérale. Il a réalisé en 2010 un Bénéfice Imposable (au titre des Bénéfices non Commerciaux) de 120 000 euros. Son enveloppe de déductibilité est la suivante : ÎÎ10 % de son B.N.C soit 120 000 euros X 10 % = 12 000 euros ÎÎ15 % de son B.N.C compris entre 1 et 8 PASS soit 15 % (120 000 euros - 34 620 euros) = 12 807 euros ÎÎ12 000 euros + 12 807 euros = 24 807 euros Monsieur Roffi Giovanni né en 1950 est exploitant agricole dans le Loiret. Il a réalisé en 2010 un Bénéfice Imposable (au titre des Bénéfices Agricoles) de 68 000 euros. Il souhaite que son épouse en tant que conjoint et travaillant dans l exploitation agricole bénéficie d une retraite supplémentaire à terme. Son enveloppe de déductibilité est la suivante : ÎÎ10 % de son B.A soit 68 000 euros X 10% = 6 800 euros ÎÎ15 % de son B.A compris entre 1 et 8 PASS soit 15 % (68 000 euros - 34 620 euros) = 5 007 euros ÎÎ6 800 euros + 5 007 euros = 11 807 euros Monsieur Letellier né en 1963 est artisan chauffagiste et excerce en nom propre depuis deux ans. Il a réalisé en 2010 un Bénéfice Imposable (au titre des Bénéfices Industriels et Commerciaux) de 29 500 euros car l année a été très difficile dans son secteur d activité. Son disponible est le suivant : ÎÎ10 % de son B.I.C soit 29 500 euros X 10% = 2 950 euros ÎÎCe montant étant inférieur à 10 % de 1 PASS (3 462 euros), il a donc droit à 3 462 euros au titre de son enveloppe de déductibilité. Référence : PASS 2010 = 34 620 euros
Ageas est un groupe d assurance international riche de plus de 180 années d expérience et de savoir-faire. Classé dans le Top 20 européen de l assurance, Ageas a choisi de concentrer ses activités sur l Europe et l Asie, qui, ensemble, forment le plus grand marché de l assurance au monde. Les activités d assurance se répartissent en quatre secteurs opérationnels : Belgique, Royaume-Uni, Europe continentale et Asie. En Belgique, par le biais d AG Insurance, l entreprise est le leader incontesté dans les segments vie individuelle et Employee Benefits, et se profile aussi comme acteur de référence en non-vie. À l international, Ageas dispose d une présence marquante au Royaume-Uni, où il est le troisième assureur auto pour les particuliers. L entreprise possède également des filiales en France, en Allemagne, en Turquie, en Ukraine et à Hong-Kong. Par ailleurs, Ageas se démarque par son expertise spécifique dans les partenariats conclus avec des distributeurs de référence au Luxembourg, en Italie, au Portugal, en Chine, en Malaisie, en Inde et en Thaïlande. Ageas emploie plus de 11.000 personnes et réalise un encaissement annuel d environ EUR 16 milliards. Réf. M63.6-2000 ex - MKG -EGSN - 10/2010 - Imp. DUPLI-PRINT Ageas France En France, Ageas France se consacre exclusivement à l assurance de personnes. Spécialiste du patrimoine, Ageas France propose une gamme complète de produits destinée aux particuliers, aux professionnels indépendants et aux dirigeants d entreprise. Son appartenance à un grand groupe d assurance est un gage de sécurité. Ses 450 collaborateurs et ses réseaux partenaires assurent l écoute nécessaire pour répondre aux attentes de ses clients : gestion du patrimoine, retraite individuelle ou collective, optimisation fiscale et prévoyance. Ageas France est Humain, Moderne et Pragmatique, en d autres termes, proche de tous. Ageas France Siège social 1, rue Blanche 75009 Paris T +33 (0)1 49 70 17 17 F +33 (0)1 48 78 24 97 www.ageas.fr Société d assurances sur la vie. Entreprise régie par le Code des assurances. S.A. au capital de 129 724 463,06 eur. R.C.S. Paris 352 191 167 Votre partenaire en assurance