Les Français, l épargne et l assurance vie Une enquête Ipsos pour la Fédéra;on Française des Sociétés d Assurances Janvier 2013
Fiche technique Sondage effectué pour : La Fédéra;on Française des Sociétés d Assurances Échan;llon : 956 personnes cons)tuant un échan)llon représenta)f de la popula)on française âgée de 18 ans et plus. Méthode : Échan)llon interrogé par téléphone. Méthode des quotas : sexe, âge, profession de la personne de référence au sein du ménage, région et catégorie d aggloméra)on. Dates du terrain : Du 4 au 5 janvier 2013. Comme pour toute enquête quan)ta)ve, cede étude présente des résultats soumis aux marges d'erreur inhérentes aux lois sta)s)ques. Ce rapport a été élaboré dans le respect de la norme interna)onale ISO 20252 «Etudes de marché, études sociales et d opinion». 2
1. Le comportement des Français en ma;ère d épargne
Plus d un Français sur deux a épargné au cours des six derniers mois Dans les 6 derniers mois, avez- vous mis de l argent de côté? Oui Non Ensemble des Français Selon l âge Moins de 35 ans 33 47% 53% 35-59 ans 49 60 ans et plus 58 4
Les formes les plus populaires d épargne Sous quelles formes avez- vous épargné? Réponse Oui % Les Français qui ont mis de l argent de côté Le livret A Le LDD ou le Codevi Des liquidités L'assurance vie Le plan d'épargne logement Le LEP L'épargne salariale Les comptes à terme L'épargne retraite Les ac;ons L'or Sous une autre forme 37% 37% 36% 32% 28% 19% 19% 18% 11% 2% 19% 65% 5
L inten;on d épargner Et au cours des 6 prochains mois avez- vous l inten)on d épargner une par)e de vos revenus? Oui, certainement Oui, probablement Non, probablement pas Non, certainement pas Ensemble des Français 26% 2% 24% Oui 53% Oui 53% 41% Non 45% 19% 29% 2011 2013 6
Les raisons qui conduisent à épargner Pour quelles raisons principales avez- vous l inten)on d épargner? Vous voulez Total supérieur à 100, car deux réponses possibles Les Français qui ont l inten;on d épargner Cons;tuer des réserves pour faire face aux imprévus 55% Pouvoir aider vos proches dans l'avenir Réaliser un achat ou un inves;ssement important dans le futur 36% 32% MeDre de l'argent de côté pour votre retraite 26% Payer vos impôts et taxes des années à venir 11% Pour d'autres raisons 16% 7
Les supports envisagés pour épargner dans les six prochains mois Et parmi les supports suivants, sur lesquels avez- vous l inten)on d épargner? Réponse Oui % Les Français qui ont l inten;on d épargner Le livret A L'assurance vie Le LDD ou le Codevi Le plan d'épargne logement L'épargne retraite Des liquidités Le LEP L'épargne salariale Les comptes à terme Les ac;ons L'or Sous une autre forme 42% 40% 40% 30% 28% 27% 22% 14% 10% 3% 18% 75% 8
La priorité en ma;ère de ges;on de l épargne Quelle est votre priorité en ma)ère de ges)on de votre épargne? Ensemble des Français Sécuriser votre épargne en ne prenant pas de risque 74% Accepter de prendre un peu de risques en cherchant à améliorer un peu le rendement de votre épargne Prendre des risques en cherchant à augmenter fortement le rendement de votre épargne Je n'épargne pas * 4% 6% 15% (Nsp) 1% *Item non suggéré 9
2. L impact de différents disposi;fs d incita;on sur l épargne
L inten;on d acheter des ac;ons pour soutenir l économie française Seriez- vous prêt à épargner en achetant des ac)ons d entreprises pour soutenir l économie française? Oui, certainement Oui, probablement Non, probablement pas Non, certainement pas Ensemble des Français Détenteurs d un contrat d assurance vie 1% 13% Oui 37% 1% 14% Oui 41% 34% 24% 30% 27% Non 62% 28% Non 58% 28% 11
L inten;on d acheter des ac;ons avec garan;e de ne pas perdre l argent inves; Seriez- vous prêts à épargner en ac)ons d entreprises si vous aviez la garan)e de ne pas perdre l argent inves)? Oui, certainement Oui, probablement Non, probablement pas Non, certainement pas Ensemble des Français Détenteurs d un contrat d assurance vie 16% 1% Oui 72% 13% 1% Oui 76% 11% 45% 10% 47% Non 27% 27% Non 23% 29% 12
3. La poli;que du gouvernement en ma;ère d épargne
La poli;que fiscale à privilégier pour l épargne En ma)ère d épargne, quelle voie souhaiteriez- vous que le gouvernement privilégie? Ensemble des Français Détenteurs d un contrat d assurance vie Qu'il ne change pas la fiscalité de l'épargne parce que l'épargnant a besoin de stabilité 57% 57% Qu'il taxe moins les revenus de l'épargne parce que les taxes sont déjà trop importantes 32% 34% Qu'il taxe davantage les revenus de l'épargne pour des raisons de jus;ce 6% 6% (Nsp) 5% 3% 14
Le sou;en aux déclara;ons de F. Hollande sur la fiscalité de l assurance vie Durant la campagne présiden)elle, François Hollande a déclaré qu il ne voulait pas modifier la fiscalité de l assurance vie. Approuvez- vous cede inten)on? Oui, tout à fait Oui, plutôt Non, plutôt pas Non, pas du tout (Nsp) Ensemble des Français Détenteurs d un contrat d assurance vie 10% 8% 39% Oui 71% 9% 6% 6% Oui 79% 11% 48% Non 21% 32% Non 15% 31% 15
Les raisons qui expliquent le sou;en aux déclara;ons de F. Hollande sur l assurance vie Et parmi les raisons suivantes, quelle est celle qui explique le mieux que vous approuviez cela? Base : À ceux qui approuvent Ensemble des Français Détenteurs d un contrat d assurance vie Parce que cela défend l'intérêt des épargnants 47% 47% Parce que le niveau de la fiscalité sur l'assurance vie est suffisant 33% 39% Parce que cela est bon pour l'économie française 17% 12% (Nsp) 3% 2% 16
La priorité du gouvernement en ma;ère d assurance vie Selon vous, que devrait faire le Gouvernement en 2013 en ma)ère d assurance vie? Ensemble des Français Détenteurs d un contrat d assurance vie Conserver le même niveau de taxes sur l'assurance vie parce que l'épargnant a besoin de stabilité 60% 63% Taxer moins l'assurance vie parce que les taxes sont déjà trop importantes 32% 32% Taxer davantage l'assurance vie pour des raisons de jus;ce 4% 4% (Nsp) 4% 1% 17
4. L image de l assurance vie
L image de l assurance vie auprès des Français Etes- vous tout à fait d accord, plutôt d accord, plutôt pas d accord ou pas du tout d accord avec les affirma)ons suivantes Ensemble des Français Evolu;on Tout à fait d'accord Plutôt d'accord Plutôt pas d'accord D accord Janv.2013 vs Pas d'accord du tout (Nsp) % Mars 2011 L'assurance vie est un bon moyen pour transmekre un patrimoine 42 12 9 7 72 - L'assurance vie est un bon moyen d'épargner à long terme 46 12 11 6 71 - L'assurance vie inspire confiance 46 17 13 4 66 - L'assurance vie est un moyen fiable et sûr d'épargner de l'argent 44 17 12 6 65 î - 1 L'assurance vie est un bon moyen d'épargner pour préparer sa retraite 37 19 14 6 61 (=) L'assurance vie est un produit d'épargne populaire qui concerne la majorité des Français 40 23 10 8 59 î - 3 L'assurance vie offre un haut niveau de sécurité 41 23 12 7 58 - L'assurance vie est intéressante car peu taxée 39 14 11 18 57 î - 2 L'assurance vie est simple à comprendre 34 27 16 6 51 - L'assurance vie est une bonne solu;on d'épargne en temps de crise 35 23 17 9 51-19
L image de l assurance vie auprès des détenteurs Etes- vous tout à fait d accord, plutôt d accord, plutôt pas d accord ou pas du tout d accord avec les affirma)ons suivantes Détenteurs d un contrat d assurance vie Tout à fait d'accord Plutôt d'accord Plutôt pas d'accord Pas d'accord du tout (Nsp) D accord % Evolu;on Janv.2013 vs Mars 2011 L'assurance vie est un bon moyen d'épargner à long terme 50 10 6 3 81 - L'assurance vie est un bon moyen pour transmekre un patrimoine 45 10 5 4 81 - L'assurance vie inspire confiance 55 12 7 2 79 - L'assurance vie est un moyen fiable et sûr d'épargner de l'argent 51 14 7 3 76 î - 6 L'assurance vie offre un haut niveau de sécurité 48 21 5 4 70 - L'assurance vie est un bon moyen d'épargner pour préparer sa retraite 41 20 8 2 70 î - 4 L'assurance vie est intéressante car peu taxée 48 13 7 10 70 î - 5 L'assurance vie est un produit d'épargne populaire qui concerne la majorité des Français 44 22 5 6 67 î - 5 L'assurance vie est une bonne solu;on d'épargne en temps de crise 45 21 9 6 64 - L'assurance vie est simple à comprendre 41 27 102 61-20
5. L antude des épargnants face à différentes modifica;ons du régime de l assurance vie
L antude des détenteurs si l assurance vie devenait plus complexe Si l u)lisa)on de l assurance vie devenait plus complexe, notamment sur le plan fiscal, que feriez- vous? Détenteurs d un contrat d assurance vie Vous épargneriez moins ou plus du tout sur votre contrat d'assurance vie Vous re;reriez de l'épargne de votre contrat d'assurance vie 22% 47% s/t Impact néga;f sur l'assurance vie 69% Ca ne changerait rien pour vous 27% (Nsp) 4% 22
L antude des détenteurs si le taux d imposi;on augmentait Si le taux d imposi)on de votre assurance vie augmentait, que feriez- vous? Détenteurs d un contrat d assurance vie Vous épargneriez moins ou plus du tout sur votre contrat d'assurance vie Vous re;reriez de l'épargne de votre contrat d'assurance vie 20% 42% s/t Impact néga;f sur l'assurance vie 62 % Ca ne changerait rien pour vous 35% (Nsp) 3% 23
L antude des détenteurs en cas d avantage fiscal sur les contrats en ac;on Si les avantages fiscaux des contrats d assurance vie comportant des ac)ons étaient plus importants qu aujourd hui, cela Détenteurs d un contrat d assurance vie Renforcerait votre intérêt pour ce type de contrat 20% Réduirait votre intérêt pour ce type de contrat 15% Ca ne changerait rien pour vous 61% (Nsp) 4% 24