Le surendettement des ménages Enquête typologique 2011 123
Région Languedoc-Roussillon en chiffres Surendettement Données 2011 9 416 dossiers déposés 441 dossiers pour 100 000 habitants a) Endettement : 40 729 euros b) Contexte socio-économique Population : 2 136 930 habitants a) Taux de chômage : 13,2 % c) Part de la population couverte par le RSA socle : 7 % d) Revenu disponible brut par habitant : 17 863 euros e) 367 divorces et dissolutions de PACS a, f) pour 100 000 habitants Taux de pauvreté : 18,6 % h) Aude Lozère Hérault Gard de dossiers pour 100 000 habitants a) (données 2011) Moins de 400 Entre 400 et 500 Aude 459 dossiers pour 100 000 habitants a) 39 603 euros b) Taux de chômage : 13 % c) Part de la population couverte par le RSA : 7,7 % d) 16 801 euros g) Gard 422 dossiers pour 100 000 habitants a) 42 270 euros b) Taux de chômage : 12,9 % c) Part de la population couverte par le RSA : 7,3 % d) 18 249 euros g) a) Population de 15 ans et plus (données du recensement 2008) b) L endettement des surendettés inclut les charges courantes. c) Données au 4 e trimestre 2011. Le taux de chômage est le pourcentage de chômeurs au sens du BIT dans la population active. d) Données 2010 ; cette statistique a été calculée en divisant le nombre de personnes couvertes (allocataire + conjoint + enfants) multiplié par 100 par la population municipale Insee (recensement 2009). Le RSA socle comprend le RSA socle seul + le RSA socle et activité ; en 2011 il s élève à 700,49 euros pour un couple sans enfant. e) Données 2009 semi définitives, données f) Données 2010 g) Données 2009 exprimées h) Données 2009 ; taux de pauvreté à 60 % du niveau de vie médian Sources : Banque de France, Insee, Cnaf, Ministère de la Justice et des Libertés 124 Le surendettement des ménages Enquête typologique 2011
Hérault 458 dossiers pour 100 000 habitants a) 40 774 euros b) Taux de chômage : 13,7 % c) Part de la population couverte par le RSA : 6,5 % d) 18 405 euros g) Lozère 213 dossiers pour 100 000 habitants a) 31 825 euros b) Taux de chômage : 5,8 % c) Part de la population couverte par le RSA : 2 % d) 16 591 euros g) 454 dossiers pour 100 000 habitants a) 40 128 euros b) Taux de chômage : 13,7 % c) Part de la population couverte par le RSA : 8 % d) 16 726 euros g) a) Population de 15 ans et plus (données du recensement 2008) b) L endettement des surendettés inclut les charges courantes. c) Données au 4 e trimestre 2011. Le taux de chômage est le pourcentage de chômeurs au sens du BIT dans la population active. d) Données 2010 ; cette statistique a été calculée en divisant le nombre de personnes couvertes (allocataire + conjoint + enfants) multiplié par 100 par la population municipale Insee (recensement 2009). Le RSA socle comprend le RSA socle seul + le RSA socle et activité ; en 2011 il s élève à 700,49 euros pour un couple sans enfant. e) Données 2009 semi définitives, données f) Données 2010 g) Données 2009 exprimées h) Données 2009 ; taux de pauvreté à 60 % du niveau de vie médian Sources : Banque de France, Insee, Cnaf, Ministère de la Justice et des Libertés Le surendettement des ménages Enquête typologique 2011 125
1 Caractéristiques des ménages surendettés Profil sociodémographique (en % du nombre de dossiers recevables ou de personnes surendettées) Situation maritale a) Couples 32,01 33,63 32,81 31,94 34,65 29,48 Divorcés/séparés 36,67 36,31 37,69 35,85 36,22 37,60 Célibataires 25,82 24,33 24,02 26,50 25,20 27,97 Veufs (ves) 5,49 5,72 5,48 5,70 3,94 4,96 de personnes à charge a) 0 53,94 56,99 51,08 54,60 55,91 53,77 1 20,18 19,15 21,15 20,29 12,60 20,06 2 15,58 14,87 16,34 15,17 13,39 16,25 3 7,26 6,59 8,17 7,02 13,39 6,54 4 et plus 3,04 2,40 3,26 2,92 4,72 3,38 Âge des personnes surendettées b) De 18 à 24 ans 2,01 3,03 1,98 1,57 3,80 2,16 De 25 à 34 ans 17,96 15,38 18,84 18,43 16,46 17,78 De 35 à 44 ans 27,83 27,45 27,41 27,58 32,28 28,95 De 45 à 54 ans 25,19 25,48 24,71 25,15 22,78 25,96 De 55 à 64 ans 16,39 17,36 17,22 16,46 12,66 14,56 De 65 à 74 ans 7,73 8,54 7,22 7,80 8,23 7,60 75 ans et plus 2,89 2,75 2,62 3,02 3,80 2,98 Sexe des personnes surendettées b) Hommes 43,87 46,72 43,83 42,94 47,47 43,57 Femmes 56,13 53,28 56,17 57,06 52,53 56,43 a) En % du nombre de dossiers recevables b) En % du nombre de personnes surendettées (débiteurs et codébiteurs) Situation au regard du logement a) (en % du nombre de dossiers) Locataires 75,98 73,02 75,64 77,14 81,89 75,41 Propriétaires accédants 6,84 8,90 8,17 6,01 3,15 5,68 Propriétaires 3,35 5,43 3,31 2,80 3,15 3,09 Hébergés et occupants à titre gratuit 12,62 11,93 11,88 12,63 9,45 14,52 Autres 1,21 0,71 1,00 1,42 2,36 1,29 a) Résidence principale du débiteur 126 Le surendettement des ménages Enquête typologique 2011
Caractéristiques professionnelles (en % du nombre de personnes surendettées débiteurs et codébiteurs) Situation professionnelle Salarié en CDI 26,31 23,71 25,90 27,28 22,78 26,96 Salarié en CDD 5,40 7,13 4,05 5,27 5,70 6,26 Salarié intérimaire 1,11 1,27 1,23 0,91 1,27 1,29 Congé Maternité 0,21 0,14 0,28 0,16 0,00 0,29 Profession libérale 0,06 0,00 0,00 0,14 0,00 0,00 Artisan/Commerçant 0,08 0,14 0,08 0,07 0,63 0,00 Chômeur 27,96 28,79 28,40 27,11 26,58 28,89 Sans profession 11,94 12,00 14,24 11,17 13,29 10,29 Retraité 15,74 17,36 14,64 15,78 17,72 15,73 Étudiant 0,28 0,28 0,20 0,37 0,63 0,12 Congé maladie longue durée 3,62 2,82 3,81 3,93 3,80 3,22 Congé parental 1,74 1,55 1,55 2,01 1,27 1,52 Invalide 5,56 4,80 5,63 5,78 6,33 5,44 PCS Artisans, commerçants, chefs d'entreprise (y compris exploitants agricoles) 0,55 0,49 0,56 0,56 1,27 0,47 Cadres, professions intellectuelles supérieures 1,13 1,13 1,47 1,05 0,63 0,88 Professions intermédiaires 1,98 2,61 2,30 1,62 0,00 2,11 Employés 34,91 34,44 36,22 30,60 29,75 44,62 Ouvriers 18,71 25,12 23,44 13,77 24,68 18,19 Inactifs ayant déjà travaillé 12,94 11,71 11,31 14,33 13,92 12,81 Autres personnes sans activité professionnelle 29,78 24,49 24,71 38,07 29,75 20,94 Ressources / capacités de remboursement (en % du nombre de dossiers, en % du montant des ressources pour la structure des ressources) Niveau des ressources a) RSA 13,06 13,09 14,54 12,46 5,51 13,08 > RSA et SMIC b) 42,66 44,52 40,75 43,84 48,82 40,40 > SMIC et 2 000 euros 26,77 24,84 25,96 26,91 29,92 28,83 > 2 000 euros et 3 500 euros 16,07 16,83 16,84 15,03 15,75 16,97 > 3 500 euros 1,45 0,71 1,90 1,76 0,00 0,72 Structure des ressources c) Revenus d activité 49,76 46,29 49,16 51,36 41,02 50,19 Pensions 21,00 23,13 20,47 20,48 24,77 21,04 Revenus du patrimoine 0,34 0,35 0,60 0,26 0,00 0,20 Prestations familiales et de logement 16,34 14,58 17,79 16,28 19,37 15,44 Minima sociaux 10,18 11,65 10,02 9,85 9,89 10,10 Autres ressources 2,38 4,00 1,96 1,77 4,95 3,04 Capacités de remboursement d) Absence de capacités de remboursement 58,58 55,48 62,81 59,31 49,61 54,06 0 et < 450 euros 25,42 25,65 22,11 25,58 37,80 28,47 450 euros et < 800 euros 8,16 8,73 6,87 7,95 6,30 10,28 800 euros et < 1 500 euros 5,74 7,93 5,46 5,29 5,51 5,54 1 500 euros 2,09 2,23 2,76 1,88 0,79 1,65 a) Ressources du débiteur et du codébiteur, en % du nombre de dossiers b) En 2011, le RSA socle pour un couple sans enfant : 700,49 euros ; le SMIC : 1 365 euros c) Ressources du débiteur uniquement, en % du montant des ressources d) Capacités de remboursement du débiteur et du codébiteur, en % du nombre de dossiers Le surendettement des ménages Enquête typologique 2011 127
2 Caractéristiques de la dette Caractéristiques de la dette au niveau régional Montant des dettes total de dossiers Part dans l'endettement global Endettement Dossiers concernés par dossier Dettes financières 276 083 674 7 710 42 592 83,8 35 809 95,3 5,5 Dettes immobilières 90 180 032 849 1 433 27,4 106 219 10,5 1,7 Dettes à la consommation 178 529 058 7 388 35 243 54,2 24 165 91,3 4,8 Crédits renouvelables 103 987 699 6 616 26 031 31,6 15 719 81,8 3,9 Prêts personnels 69 943 345 3 722 8 648 21,2 18 794 46,0 2,3 Crédits affectés/loa 4 598 014 393 564 1,4 11 708 4,9 1,4 Microcrédits et prêts sur gage 87 822 26 31 0,0 3 378 0,3 1,2 Autres dettes bancaires (découverts et dépassement) 7 286 762 4 627 5 885 2,2 1 575 57,2 1,3 Dettes de charges courantes 22 400 171 5 861 18 941 6,8 3 822 72,4 3,2 Dettes de logement 9 802 762 2 993 3 675 3,0 3 275 37,0 1,2 Dettes d'énergie et de communication 3 765 100 3 569 6 887 1,1 1 055 44,1 1,9 Dettes de transport 23 616 40 42 0,0 583 0,5 1,0 Dettes d'assurance/mutuelle 1 308 719 1 904 2 632 0,4 687 23,5 1,4 Dettes de santé/éducation 790 085 1 186 1 679 0,2 666 14,7 1,4 Dettes alimentaires 696 469 176 188 0,2 3 957 2,2 1,1 Dettes fiscales 6 013 421 3 119 3 838 1,8 1 928 38,5 1,2 Autres dettes a) 31 094 682 4 160 9 112 9,4 7 475 51,4 2,2 Endettement global 329 578 528 8 092 70 645 100,0 40 729 100,0 8,7 a) Les autres dettes comprennent les dettes sociales, les dettes professionnelles, les dettes pénales et réparations financières, et les dettes diverses (dont chèques impayés). Caractéristiques de la dette au niveau départemental Montant des dettes total de dossiers Part dans l'endettement global Endettement Dossiers concernés par dossier Dettes financières 276 083 674 7 710 42 592 83,8 35 809 95,3 5,5 Dettes immobilières 90 180 032 849 1 433 27,4 106 219 10,5 1,7 Aude 12 085 269 142 245 27,2 85 108 12,7 1,7 Gard 27 007 244 231 424 32,0 116 914 11,6 1,8 Hérault 36 794 808 324 523 26,1 113 564 9,4 1,6 Lozère 974 565 9 10 24,1 108 285 7,1 1,1 13 318 146 143 231 23,9 93 134 10,3 1,6 Dettes à la consommation 178 529 058 7 388 35 243 54,2 24 165 91,3 4,8 Aude 24 924 153 992 4 787 56,1 25 125 88,4 4,8 Gard 43 634 535 1 792 8 262 51,8 24 350 89,9 4,6 Hérault 76 148 524 3 213 15 307 54,0 23 700 92,9 4,8 Lozère 1 769 612 97 372 43,8 18 243 76,4 3,8 32 052 234 1 294 6 515 57,5 24 770 93,1 5,0 Dettes de charges courantes 22 400 171 5 861 18 941 6,8 3 822 72,4 3,2 Aude 2 985 361 802 2 641 6,7 3 722 71,5 3,3 Gard 5 501 832 1 420 4 518 6,5 3 875 71,2 3,2 Hérault 9 695 440 2 495 7 943 6,9 3 886 72,1 3,2 Lozère 608 644 101 431 15,1 6 026 79,5 4,3 3 608 896 1 043 3 408 6,5 3 460 75,0 3,3 Autres dettes 31 094 682 4 160 9 112 9,4 7 475 51,4 2,2 Aude 3 415 468 596 1 426 7,7 5 731 53,1 2,4 Gard 6 438 550 924 1 826 7,6 6 968 46,3 2,0 Hérault 15 162 897 1 855 4 120 10,8 8 174 53,6 2,2 Lozère 582 505 67 163 14,4 8 694 52,8 2,4 5 495 263 718 1 577 9,9 7 654 51,7 2,2 Endettement global 329 578 528 8 092 70 645 100,0 40 729 100,0 8,7 Aude 44 434 377 1 122 9 914 100,0 39 603 100,0 8,8 Gard 84 286 485 1 994 16 530 100,0 42 270 100,0 8,3 Hérault 141 038 298 3 459 30 352 100,0 40 774 100,0 8,8 Lozère 4 041 814 127 1 043 100,0 31 825 100,0 8,2 55 777 554 1 390 12 806 100,0 40 128 100,0 9,2 128 Le surendettement des ménages Enquête typologique 2011