n 115- Mai/Jui n/juillet 2011 N 116 - Sept. Oct. 2011 aux CorreSpondantS CSF Assemblée générale 2011 le csf a 55 ans! l assemblée générale du csf s est déroulée à nantes, l occasion pour le président J.M. Alexandre de formuler ses souhaits de développement mais aussi de vigilance dans un contexte économique qui reste instable. Jean-Marie Alexandre entouré de militants et de professionnels nantais. la Caution de prêt immo L accord de principe de caution 48 H est un service qui peut faciliter vos démarches d acquisition d un bien immobilier. La caution est une alternative intéressante à l hypothèque. être solidaires Le CSF et le Samusocial partagent des valeurs, au premier rang desquelles se trouve la solidarité. La Commission régionale d Ile de France accueillait Xavier Emmanuelli. Crédit Social des Fonctionnaires - Engagé au cœur du service public
EDITO par Jean-Marie ALEXANDRE Président du CSF la tourmente Les crises de la dette souveraine en Grèce, Portugal, Irlande, les risques en Espagne et en Italie, les attaques des marchés financiers placent les banques en situation délicate. Les programmes de rigueur édictés par les gouvernements européens vont contracter encore une croissance déjà très ténue. Dans ce contexte, les fonctionnaires et agents publics vont éprouver des difficultés accrues quand ils voudront emprunter pour financer leurs projets ; les déboires rencontrés par les sociétés d assurance se répercuteront aussi sur les primes. Dès lors, la vocation du CSF apparaîtra, dans les mois qui viennent, encore plus précieuse. Nous serons aux côtés de nos adhérents pour leur faciliter l accès au crédit et aux assurances, dans les meilleures conditions possibles. Nous serons pour eux et leur famille un recours solide dans la tourmente. Vision du CSF être audacieux, tout en restant prudents C est le message que Jean-Marie Alexandre a adressé aux bénévoles et aux professionnels réunis lors de l Assemblée Générale du CSF. Une ligne de crête difficile entre développement et vigilance budgétaire. L Te 18 juin dernier, Nantes recevait le Crédit Social des Fonctionnaires. Pour fêter son 55ème anniversaire, le CSF réunissait près de 1 000 personnes, adhérents et correspondants de la région nantaise, au cours d une journée rythmée par l Assemblée Générale de l Association et par un concert privé de Bernard Lavilliers. Comme l ont attesté le Trésorier du CSF et les Commissaires aux Comptes, les résultats financiers de 2010 sont satisfaisants. La production de prêts personnels et de crédits immobiliers a nettement progressé. S adressant aux bénévoles comme aux professionnels, Jean-Marie Alexandre a voulu éclairer la voie à prendre. «Si on avait à retenir une chose de cette Assemblée Générale du 55ème anniversaire de l association, ce serait celle-là : être audacieux tout en restant prudents» a défendu le Président. La prudence évoquée s explique par un contexte économique mondial toujours instable dont la crise grecque et la volatilité boursière en sont les exemples. Cette stratégie de la prudence se matérialise par un placement sécurisé de nos fonds propres. «Nos placements rapportent peu car nous avons fait le choix, de ce point de vue, de ne prendre aucun risque» a rappelé Jean- Marie Alexandre. Pour autant, le CSF reste ambitieux et n a pas pour objectif de se replier sur lui-même. «Nous croyons aux solutions qui reposent sur l effort, le travail, la qualité, la recherche de ce qui sera demain et sur les développements technologiques» a affirmé le Président en faisant notamment référence au nouveau site mobile pour smartphone. L audace, c est aussi de savoir utiliser nos ressources financières pour aider des organismes mutualistes. «Nous sommes en mesure de leur apporter les fonds propres dont ils ont besoin pour se développer» a rappelé Jean-Marie Alexandre. L accord passé avec la SMACL va dans ce sens. Après la signature d un partenariat avec SMACL Santé, SMACL IARD prolonge la relation avec le CSF. «Le CSF est un partenaire loyal et exigeant a conclu le Président. L avenir Les adhérents s étaient déplacés en nombre pour participer à l Assemblée Générale du CSF. du CSF c est d être un ensemblier, c est-à-dire celui qui choisit avec soin ses partenaires et sélectionne les services de qualité attendus par ses adhérents». Et pour faire connaître son nom et ses Le CSF offres, le CSF est un partenaire compte sur votre loyal et exigeant mobilisation. Car c est bien grâce aux 20 000 correspondants bénévoles que le CSF est au contact des agents des services publics au sein même de leurs unités de travail. Les créations de Royal de Luxe sont devenues une part de l image de Nantes. Reconnaissance et remise de cadeaux à Céline Gautier de l Hôpital de Brain (44), la 2 150 000ème adhérente du CSF, et à Yvon Bréard, correspondant particulièrement actif à la sous-préfecture de Saint-Nazaire. Signature de l accord CSF-SMACL Assurances. De droite à gauche : Jean-Marie Alexandre, Président du CSF, Michel Paves, Président du Conseil de surveillance de SMACL Assurances, Christian Ottavioli, Président du Directoire de SMACL Assurances, Guy-James Walker, Directeur Général du CSF.
Vie associative La Commission régionale d Ile de France prend de la hauteur Plus de 200 personnes étaient réunies dans les salons de la Tour Eiffel lors d une Commission régionale marquée sous le signe de la solidarité. Invité d honneur, Xavier Emmanuelli a répondu à l invitation du CSF pour parler du Samusocial. I Tls sont sans-abri, souvent sans identité reconnue, sans protection sociale et sans soins... Ils ont abandonné l espoir du rétablissement de leur situation antérieure et ne font plus appel aux institutions. Il faut donc aller à leur rencontre pour leur proposer l aide nécessaire au retour à une vie digne et à l exercice de la citoyenneté. C est une belle leçon de solidarité donnée par le Samusocial qui intervient au plus près de ces personnes fragiles. Le Crédit Social des Fonctionnaires voulait apporter une tribune à cette institution. La Commission régionale d Ile de France du 23 juin en a été l occasion. Devant les correspondants CSF et les équipes professionnelles, le Docteur Suzanne Tartière, directrice médicale du Samusocial de Paris et Xavier Emmanuelli, son fondateur, ont expliqué le travail du Samusocial rendu de plus en plus difficile par les coupes budgétaires décidées par l Etat. La force du Samusocial réside dans les personnes qui le composent. Dans le même esprit qu au Crédit Social des Fonctionnaires, le Samusocial associe professionnels et bénévoles. C est cette alchimie qui lui donne son âme. L engagement désintéressé des uns crée une mobilisation encore plus forte que celles et ceux qui sont rémunérés pour accomplir leurs missions. Une responsabilité morale se tisse entre les deux populations. Le CSF est assez proche de cette philosophie et ce n est pas un hasard si cette Commission régionale a été ouverte par Gérard Berthe, président de la Commission départementale de Paris. En confiant le soin à un bénévole de présenter l association, le CSF ne fait que confirmer son attachement à son réseau de 20 000 correspondants. Les résultats du Groupe CSF ont, en revanche, été commentés par Guy-James Walker, Directeur Général. Un partage logique pour une entité fière d appartenir à l économie sociale. 2 3 4 1 5 6 1. Plus de 200 personnes ont profité de la Commission régionale d Ile de France pour discuter, échanger et rencontrer d autres collègues des services publics. 2. Le Samusocial : avant tout un travail humain au plus près des personnes démunies 3. Du haut de la Tour Eiffel, Paris devient magique 4 et 5. La Tour Eiffel, inaugurée en 1889, reste le site français le plus populaire au monde. 6. Xavier Emmanuelli, fondateur du Samusocial de Paris et Suzanne Tartière, directrice médicale, ont répondu aux questions de Pierre Galibert, Radio France, et des correspondants CSF présents. Xavier Emmanuelli Fondateur du Samusocial de Paris L information a secoué tout le milieu social. Le 19 juillet dernier, Xavier Emmanuelli annonce sa démission de la présidence du Samusocial : «L urgence sociale, personne n y croit, ça appartient aux petits hommes gris, [ ], les technos, les mecs qui pensent structure, budget, et pas souci de l autre». Lors de la Commission régionale du CSF, Xavier Emmanuelli s était déjà ouvert des difficultés rencontrées face aux réductions drastiques apportées par l Etat à l aide sociale.
Services aux adhérents Prêt IMMOBILIER : L accord de principe de caution 48H Les récentes secousses de la finance mondiale ont démontré une nouvelle fois que prudence et anticipation sont de rigueur face aux humeurs de l économie. Conséquence à prévoir au niveau des banques : un resserrement des accords de prêts. Cependant, les solutions existent et le CSF vous éclaire. D Dans les prochains mois, la recherche de liquidités par les banques sera privilégiée. La captation d épargne sera donc leur priorité. Un resserrement des conditions d octroi de prêt immobilier est à prévoir. Une plus grande exigence sera donc demandée par les banques aux emprunteurs. A fortiori, les primo-accédants, souvent jeunes et dont l épargne reste modeste, devront montrer «patte blanche» en apportant des garanties solides. Le Groupe CSF, fort de son expérience en la matière, a mis en place un service particulièrement efficace pour donner, dès le départ, de la visibilité à ceux qui souhaitent se lancer dans un projet immobilier : l accord de principe de caution sous 48 heures. Votre réelle capacité d emprunt prouvée aux vendeurs. Après analyse de la situation financière de votre foyer, CRÉSERFI, l établissement financier du CSF, peut vous délivrer un courrier présentant un accord de principe sur la caution de votre futur prêt. Il indique le montant et la durée sur lesquels vous êtes susceptible d emprunter. Et, lorsque CRÉSERFI s engage à apporter sa caution, vous avez de fortes chances pour que votre demande de prêt soit acceptée par les établissements financiers partenaires de CRéSERFI. Ainsi, et en 48 heures, vous êtes en possession d un document qui vous permet de cibler efficacement les biens qui sont à votre portée. Et, en plus, vous démontrez immédiatement au vendeur votre solvabilité en matière de prêt immobilier auprès d organismes prêteurs. Cette solution vous apporte un triple avantage. Vous gagnez du temps dans vos recherches en ciblant les biens à votre portée. Le vendeur privilégie d autant plus votre offre de prix qu elle est assortie d un courrier émanant d un organisme qui s engage à vous apporter sa caution. Par ce fait, vous êtes en position de force pour négocier le prix de votre future acquisition. Premier métier de CRÉSERFI, la caution constitue une garantie alternative intéressante face à l hypothèque qui peut engendrer des frais plus importants, notamment dans le cadre d une revente anticipée (frais de main levée). Il convient donc de savoir quelle garantie choisir et pourquoi! NOUVEAUTé! Simulation de prêts sur smartphone Vous êtes de plus en plus nombreux à utiliser ces téléphones «intelligents» qui vous permettent de surfer sur Internet. Désormais, en vous connectant sur www.csf.fr à partir de votre smartphone, vous pourrez faire très rapidement une simulation de crédit immobilier ou de prêt personnel, connaître le point de vente le plus proche et donner votre avis. Yuri Arcurs - Fotolia.com Accord de principe de caution : quels avantages? Une recherche efficace des biens immobiliers qui sont à votre portée Votre solvabilité démontrée par un organisme agréé Votre proposition de prix plus crédible Une position plus confortable pour négocier le prix d achat face au vendeur garantie indispensable mais... Caution ou hypothèque? L HYPOTHèQUE : Garantie exigée par l organisme prêteur portant sur un bien immobilier, le plus souvent celui qu il finance. En cas de non-paiement de la dette contractée, l établissement prêteur peut alors faire vendre par voie judiciaire le bien immobilier de son débiteur. Cette hypothèque est obligatoirement un acte notarié avec inscription au bureau des hypothèques de l arrondissement et son coût est de 0,60 % du montant emprunté. LA CAUTION : La garantie peut également être apportée par un organisme spécialisé (établissement de crédit, compagnie d assurances, mutuelle) qui se chargera, si vous êtes défaillant, de rembourser le Prêteur. Cet acte ne nécessite pas l intervention du notaire. Il peut vous être demandé de verser une commission à l organisme de caution. Si tel est le cas, une fois l emprunt remboursé, vous pourrez, si vous avez réglé toutes vos échéances à bonne date, récupérer une partie du fonds de garantie. QUIZ «garantie» 1. La caution, acte réalisé sous seing privé, ne nécéssite pas de frais d acte notarié. 2. Au solde de votre prêt, vous récupérez la totalité de la somme versée si aucun incident de paiement n est survenu. 3. L hypothèque, garantie traditionnelle, est plus sécurisante pour les prêteurs. 4. L accord de principe de caution aboutit obligatoirement à un accord de crédit définitif. les réponses... 4. FAUX. Evidemment, cet accord de principe est ensuite soumis à une analyse des données de votre foyer après réception des pièces justificatives. Cependant, il constitue une forte probabilité d accord si vous n avez omis aucune information sur votre situation financière. Cet accord de caution constitue pour vous un signal très favorable pour l acceptation de votre dossier de financement. à titre d exemple, sur 2111 cautions accordées en 2008 par créserfi pour son partenaire CFF, 1968 prêts ont été acceptés (93,3 %). 3. FAUX. L hypothèque et la caution sont tout aussi sécurisantes pour les organismes prêteurs. Cela ne joue aucunement sur l accord du prêt. 2. FAUX. La somme versée pour le cautionnement de votre prêt immobilier est constitué de la commission versée à l organisme de caution et de la participation au fonds mutuel de garantie (FMG). Seule la participation au FMG est restituable. 1. VRAI. Contrairement à l hypothèque, la caution est un accord uniquement passé entre l emprunteur et l organisme de cautionnement. Il n y a donc pas de frais d acte notarié. * Sous réserve d éligibilité de votre dossier, l accord de principe de CRÉSERFI, utilisable avant la signature du compromis de vente pour le cautionnement de votre projet de prêt immobilier est valable 15 jours pour un montant maximum de 500 000. L accord définitif de caution est subordonné à la remise des justificatifs correspondant aux renseignements que vous donnez à votre conseiller lors de l entretien (ces renseignements figurent dans le document intitulé «Demande de prêt» remis par votre conseiller). L accord de caution définitif est valable auprès de : Crédit Foncier - S.A. au capital de 903.917.969,50 - SIREN 542 029 848. Siège social : 19 rue des Capucines - 75001 PARIS BPI - S.A au capital de 117.386.000, dont le siège social est situé 4 rue du Général Foy 75378 Paris Cedex 08, immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 381 804 905 - Crédit du Nord - S.A au capital de 890.263.248.RCS Lille 456 504 851 Siège social : 28, place Rihour - 59800 Lille. Siège central : 59, boulevard Haussmann - 75008 Paris - CRÉSERFI, l établissement financier du CSF, S.A au capital de 56 406 136 - RCS Paris B 303477319 - Siège social : 9 rue du Faubourg Poissonnière - 75009 Paris - N Démarcheur 2052364079VB - N ORIAS : 07 022 577 (vérifiable sur www.orias.fr). Pour les prêts immobiliers, les partenaires prêteurs de CRÉSERFI sont : BPI (S.A au capital de 117 386 000, RCS Paris 381 804 905) : 4 rue du Général Foy 75008 Paris - Crédit du Nord (S.A. au capital de 890 263 248, RCS Lille 456 504 851) : 28, place Rihour 59000 Lille - Crédit Foncier (S.A. au capital de 903 917 969,50, RCS Paris B 542 029 848) : 4, quai de Bercy 94224 Charenton - CFCAL (S.A. au capital de 5 582 797 Euros, RCS Strasbourg 568.501.282) 1 rue du Dôme - BP 102 67003 Strasbourg Cedex - LCL (S.A. au capital de 1 847 860 375, RCS Lyon B 954 509 741) : 18, rue de la République 69000 Lyon. Le saviez-vous? L emprunteur d un crédit immobilier dispose d un délai de réfl exion de 10 jours. La vente est subordonnée à l obtention du prêt. S il n est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes perçues. Conformément à la loi, aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d un particulier avant l obtention d un ou plusieurs prêts d argent.
CRÉSERFI Etablissement financier du CSF CRÉSERFI - Établissement financier du CSF (S.A. au capital de 56 406 136 - RCS Paris B 303 477 319 - N de démarcheur 2052364079VB - N d inscription à l ORIAS : 07 022 577 (vérifiable sur www.orias.fr) - Siège social : 9, rue du Fbg Poissonnière - 75009 Paris) et ses partenaires prêteurs vous proposent les prêts immobiliers. Les propositions de crédit sont réservées aux adhérents du CSF. Elles restent sous réserve d acceptation de CRÉSERFI et de ses partenaires prêteurs, après étude de leur situation financière et après consultation des fichiers d incidents de paiement de la Banque de France (FICP, FCC). Pour les prêts immobiliers, les partenaires prêteurs de CRÉSERFI sont : BPI (S.A au capital de 117 386 000, RCS Paris 381 804 905) : 4, rue du Général Foy 75008 Paris - Crédit du Nord (S.A. au capital de 890 263 248, RCS Lille 456 504 851) : 28, place Rihour 59000 Lille - Crédit Foncier (S.A. au capital de 903 917 969,50, RCS Paris B 542 029 848) : 4, quai de Bercy 94224 Charenton - CFCAL (S.A. au capital de 5 582 797 Euros, RCS Strasbourg 568.501.282) 1 rue du Dôme - BP 102 67003 Strasbourg Cedex - LCL (S.A. au capital de 1 847 860 375, RCS Lyon B 954 509 741) : 18, rue de la République 69000 Lyon. Le saviez-vous? L emprunteur d un crédit immobilier dispose d un délai de réflexion de 10 jours. La vente est subordonnée à l obtention du prêt. S il n est pas obtenu, le vendeur doit rembourser les sommes perçues. Conformément à la loi, aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d un particulier avant l obtention d un ou plusieurs prêts d argent. CRÉSERFI agit en qualité d intermédiaire de crédit non exclusif de plusieurs établissements de crédit. Cet intermédiaire apporte son concours à la réalisation d opérations de crédit immobilier, sans agir en qualité de prêteur. Les formules d assurance sont distribuées par CSF Assurances - SARL de courtage d assurances au capital de 450 000, RCS Paris B 322 950 148 - N d inscription à l ORIAS : 07 008 834 (vérifiable sur www.orias.fr) - 9, rue du Faubourg Poissonnière, 75313 Paris cedex 09. Garantie financière et assurance de responsabilité civile conformes aux articles L512-6 et L512-7 du Code des assurances. Les formules d épargne, de prévoyance et d immobilier locatif sont distribuées par PROGRETIS. SARL de courtage d assurances au capital de 5 000 000 - R.C.S : 509 364 972 Paris - N ORIAS 09 050 053 (vérifiable sur www.orias.fr). Siège social : 9 rue du Faubourg Poissonnière 75009 Paris. Conseil en investissements financiers : Adhésion à l ANACOFI-CIF et enregistrement au fichier des CIF sous le N E001730. Transactions immobilières : Carte N T12994. Responsabilité Civile Professionnelle et Garantie Financière - Police n 780047-003. Le Crédit Social des Fonctionnaires est une association, loi 1901, siège social : 9, rue du Faubourg Poissonnière - 75313 Paris cedex 09. Pour adhérer au Crédit Social des Fonctionnaires, il vous suffit d acquitter une fois pour toutes un droit d entrée de 11 par personne. Devenez cotisant et profitez de tous les services et avantages sélectionnés pour vous, pour seulement 22 par an et par foyer. Création : SHORTLINKS - Crédits photos : Fotolia - MJA.