Planification financière Maîtriser votre avenir financier www.bcn.ch
Qu est-ce que la planification financière? Une planification financière consiste à dresser le bilan de votre situation globale actuelle et à représenter son évolution probable à moyen et long terme en fonction de vos données personnelles. Ainsi, en tenant compte de tous les aspects financiers et patrimoniaux, une planification financière permet de protéger et d accroitre son patrimoine, d optimiser sa fiscalité, de consolider sa prévoyance, de planifier ses liquidités et d étudier les questions successorales. La planification offre donc l outil idéal pour anticiper l avenir, déceler à temps d éventuelles lacunes de prévoyance et mettre en place les mesures nécessaires à la préservation de votre niveau de vie futur. Vos étapes de vie Votre existence est rythmée par des événements importants qui ont un impact sur votre patrimoine. Nous vous proposons de les anticiper afin de vous permettre de prendre les bonnes décisions. Etablissement dans la vie Situation familiale, étude des enfants Acquisition d un logement, incidences fiscales Création d entreprise, financement, fiscalité et prévoyance Constitution du patrimoine Investissement Gestion de fortune Consolidation de la prévoyance 20 ANS 30 ANS 40 ANS 50 ANS 2 Planification financière
Qui peut demander une planification financière? Vous désirez devenir propriétaire? Changer de statut professionnel? Améliorer votre situation fiscale? Préparer le financement d une préretraite ou retraite? Transmettre votre patrimoine? Toute personne, à tout moment de sa vie, peut décider de réaliser une planification financière qui s appuiera sur ses situation et projets de vie personnels. Chaque parcours de vie étant particulier, la planification financière recherchera les solutions propres à chacun. Planification de la retraite Préparation à la retraite Financement de la retraite, anticipé ou ordinaire Transmission ou vente de l entreprise Planification de la succession Transmission du patrimoine, aspects juridiques et fiscaux 55 ANS 60 ANS 65 ANS 70 ANS Planification financière 3
Nos spécialistes en planification financière Notre rôle est de vous accompagner et de vous conseiller judicieusement pour que vous viviez ces étapes en toute sérénité. Nous vous aidons à définir des solutions appropriées pour vous permettre, le moment venu, de couvrir vos besoins et d envisager l avenir en toute tranquillité. Nous vous proposons l appui de spécialistes compétents, reliés à tous les secteurs d activités de la banque. Votre planification financière repose avant tout sur un conseil personnalisé, adapté à vos objectifs et à l évolution de votre situation. Le suivi de votre dossier est assuré, en cours d entretiens réguliers. La relation de dialogue et de confiance établie constitue un aspect fondamental de votre planification financière. Elle est à la base de la réussite de notre démarche commune. 4 Planification financière
Que vous apporte la planification financière? Elle permet : D identifier vos besoins par rapport aux objectifs que vous poursuivez D avoir une vision claire de votre situation financière et de prévoyance De définir votre profil d investisseur, en déterminant avec précision les risques que vous êtes en mesure d assumer et ceux que vous refusez D optimiser votre fiscalité De maintenir votre niveau de vie, par des solutions vous assurant une garantie de revenu à la retraite ou en cas d invalidité et de décès. De préserver votre patrimoine pour vos survivants, grâce à la prise en compte des questions matrimoniales et successorales. Votre stratégie financière La démarche d accompagnement que nous vous proposons est la suivante : Un premier entretien est organisé pour identifier vos objectifs et collecter les informations nécessaires à l analyse de votre situation personnelle. En collaboration avec un spécialiste en planification financière, votre conseiller vous proposera un éventail de mesures concrètes pour optimiser la structure de votre capital. Selon vos projets et votre profil d investisseur, vous choisissez la meilleure solution parmi celles qui vous sont présentées. En fonction de l évolution générale de votre situation personnelle, nous vous proposerons régulièrement d adapter la stratégie de gestion. La planification financière nous permet ainsi de suivre l ensemble de votre parcours financier et de guider vos choix lors des étapes importantes de votre vie. Objectifs maîtriser votre avenir financier gagner en confort de vie envisager votre avenir avec sérénité Planification financière 5
Comment procéder? En quatre étapes, vous aurez une vision claire de votre situation et des solutions à mettre en place pour votre avenir. Étape 1 Étape 2 Votre situation Lors de cette première étape, nous analysons la situation actuelle de votre patrimoine en matière d épargne, de placement, de prévoyance et d immobilier. Nous étudions également votre budget et les incidences fiscales. Cette analyse vous donnera une bonne indication sur l évolution de vos finances à long terme et sur les revenus dont vous disposerez pendant votre vie active et durant votre retraite. Vos projets Vos projets ont un coût. Cette étape permet de chiffrer précisément l objectif à atteindre pour donner vie à vos projets. Une fois cet objectif fixé, nous ferons une analyse de l impact financier et de la faisabilité du projet. Au terme de cette étape, vous saurez: combien il vous faudra pour vivre à quelles échéances importantes vous ferez face et comment maintenir votre niveau de vie actuel Étape 3 Étape 4 Nos propositions Vous avez maintenant un bilan de votre situation et des objectifs bien définis. Votre route vers ces objectifs peut toutefois être jalonnée de mauvaises surprises. A cette étape de la planification, nous ferons en sorte de vous assurer contre ces éventuels coups du sort. Nos équipes mettent sur pied avec vous des solutions pour: vous couvrir, vous et votre famille, en cas d invalidité ou de décès préserver votre patrimoine pour les survivants Vos décisions Les trois premières étapes vous permettent de décider sur des bases solides les changements à effectuer. Nous vous accompagnons lors de la mise en place des solutions qui correspondent à vos décisions. Contact Venez nous présenter votre projet et contactez sans plus attendre un conseiller, par téléphone au 032 723 61 11, par e-mail à info@bcn.ch. 6 Planification financière
Les documents nécessaires pour réaliser une planification financière Notre conseil Plus tôt vous prêterez attention à votre patrimoine et analyserez votre situation, plus sûre sera la réalisation de tous vos projets. Nous vous proposons une planification financière sans engagement de votre part. N hésitez pas à prendre contact avec votre conseiller personnel BCN pour un entretien. Déclaration d impôt complète Certificat(s) LPP et règlement(s) Relevé d un éventuel compte de libre-passage Relevé de compte/dépôt 3a Copie des polices et contrats d assurances 3a et 3b avec éventuelles valeurs de achat Informations/estimations/hypothèques relatives aux biens immobiliers Budget (estimé ou détaillé) Planification financière 7
La BCN est certifiée EcoEntreprise et s engage pour l environnement Ce document est imprimé dans le canton de Neuchâtel sur du papier certifié FSC, une production engagée pour la sécurité sociale des travailleurs et pour le développement durable des forêts. Banque Cantonale Neuchâteloise Place Pury 4 CH-2001 Neuchâtel info@bcn.ch www.bcn.ch Valable dès janvier 2014 L Etat de Neuchâtel garantit les engagements de la BCN