abc Le 10 juin 2009 LE MANQUE DE PRÉPARATION À LA RETRAITE LAISSE PRÉSAGER UNE CATASTROPHE, SELON UNE ÉTUDE DE HSBC ASSURANCES Une conjonction parfaite de facteurs démographiques, individuels et financiers pourrait faire dérailler les plans de retraite des particuliers à moins d une préparation adéquate qui doit se faire dès maintenant, révèle aujourd hui une étude d envergure mondiale de HSBC Assurances. La cinquième étude annuelle L avenir des retraites, intitulée Il est temps de vous préparer, montre que : les gens adoptent des stratégies de survie à court terme en période de récession, qui créent un grave «déficit» par rapport à leur retraite; la planification de la retraite demeure insuffisante même si les gens sont conscients qu ils vivront plus longtemps; ce manque de planification est exacerbé par un piètre niveau de connaissances, de formation et d accès aux conseils financiers; les gens se soucient davantage de protéger leurs biens à court terme que d assurer leur sécurité financière à la retraite. Dans ce contexte, bien des gens auront de la difficulté à joindre les deux bouts à la retraite, à moins qu ils ne revoient d urgence leurs priorités et leur planification. Communiqué de presse «Le vieillissement de la population, la perte de valeur des régimes de retraite, la baisse des cotisations de l État et des employeurs ainsi que le ralentissement économique, qui force les gens à faire des choix financiers difficiles, voilà des conditions qui s annoncent désastreuses pour la planification de la retraite», a expliqué Stephen Green, président du Groupe HSBC. Ce communiqué est publié par HSBC Assurances
HSBC Assurances / 2 Le manque de préparation L étude Il est temps de vous préparer fait état d un manque de préparation dans la planification de la retraite partout dans le monde. En effet, près de 9 personnes sur 10 ne se sentent pas suffisamment préparées en vue de la retraite. Le sondage L avenir des retraites, qui a été réalisé auprès de 15 000 personnes dans 15 pays, ce qui en fait le plus important du genre dans le monde, révèle que : seulement 13 % des répondants se sentent bien préparés pour la retraite; 86 % ne peuvent estimer le revenu qu ils toucheront à la retraite; seulement le quart des répondants (27 %) considèrent très bien comprendre leurs finances à long terme; près de la moitié des répondants (43 %) ont effectué une certaine planification pour préparer l avenir, mais ne savent pas vraiment quel sera leur revenu à la retraite; 14 % n ont effectué aucune planification en vue de la retraite. «Le manque de préparation indique que les familles ont besoin d un meilleur soutien et de plus de conseils pour gérer efficacement leurs finances. Cela passe non seulement par une formation dans les écoles et les collèges, mais aussi par les services de conseillers de confiance en mesure d offrir des conseils financiers professionnels», a ajouté M. Green. «Grâce à une préparation adéquate à la retraite, le troisième âge peut représenter une occasion en or pour beaucoup de gens. Le moment est venu pour eux de songer sérieusement à augmenter leurs cotisations à leur régime de retraite pour améliorer leurs perspectives d une retraite confortable. La procrastination pourrait se révéler coûteuse.» -2-
HSBC Assurances / 3 Des lacunes en matière de conseils financiers L étude Il est temps de vous préparer constate également des lacunes en matière de conseils financiers et établit un lien entre le manque de préparation et l insuffisance de la formation et des conseils financiers. 43 % des répondants n ont jamais reçu de formation financière. 29 % s estiment peu préparés à la retraite. Près de la moitié (47 %) n ont jamais eu de conseils financiers de professionnels. «L étude L avenir des retraites réalisée cette année révèle que les gens ont besoin d un accès à de meilleurs conseils financiers et à une aide accrue pour les aider à traverser la récession et à prendre de bonnes décisions financières pour l avenir», a déclaré Clive Bannister, directeur général du Groupe, HSBC Assurances. Récession : protéger ses biens ou assurer sa sécurité financière à la retraite? D après l étude Il est temps de vous préparer, les gens prêtent peu d attention aux questions à long terme, comme leurs besoins éventuels à la retraite, se préoccupant davantage des questions purement pratiques à court terme, dont ils ont une meilleure compréhension. Les solutions d assurances générales (assurances auto, voyage, habitation et même de soins vétérinaires) sont considérées plus importantes que les besoins à long terme (assurance maladie ou protection du revenu) même quand la sécurité d emploi est en jeu. Malgré l incertitude économique mondiale, seulement 6 % des répondants ont l intention de souscrire une assurance de protection du revenu au cours des 12 prochains mois, tandis que 16 % prévoient assurer leur maison. Le manque de préparation à la retraite laisse présager une catastrophe, selon une étude de -3-
HSBC Assurances / 4 Le sondage L avenir des retraites montre qu en raison du ralentissement économique : 92 % des gens ont modifié un aspect de leurs finances; seulement 19 % prendront leur retraite comme prévu; 17 % ont réduit leur épargne-retraite ou tout simplement cessé d épargner en vue de la retraite; 18 % ont puisé dans leur bas de laine pour rembourser leurs dettes; 9 % prévoient reporter leur retraite. «L étude Il est temps de vous préparer révèle un manque de compréhension des besoins à la retraite. Les gens ne sont pas aussi bien informés pour comprendre ces besoins et agir, qu ils le sont pour répondre à leurs besoins à court terme», a déclaré Mark Twigg, directeur des services financiers à Cicero Consulting, la société qui a réalisé le sondage pour le compte de HSBC Assurances. «Alors qu une catastrophe économique menace, il est important d inciter les gens à mieux comprendre les risques à long terme et à les gérer de manière efficace. Même si les gens assument une responsabilité accrue à l égard de leur retraite, les institutions financières ont définitivement un rôle à jouer et elles doivent continuer à sensibiliser et à informer les gens.» - Fin - Personnes-ressources pour les médias : Sharon Wilks, 416-868-3878 Stuart Disbrey, 020 7861 2495 ou 07789 500 465; sdisbrey@bell-pottinger.co.uk Lucy McCartney, 020 7861 2507 ou 07944 611 570; lmccartney@bell-pottinger.co.uk Notes aux rédacteurs 1. L Avenir des retraites Pour de plus amples renseignements, consultez le site www.hsbc.com/retirement. -4-
HSBC Assurances / 5 2. HSBC Assurances offre des polices d assurance dans plus de 50 pays et territoires à des particuliers, des entreprises, des sociétés, des institutions et des clients des services de banque privée. Elle prend en compte les besoins variés de ses clients dans le monde pour offrir des produits et services qui répondent à leurs besoins, notamment de l assurance vie, de l assurance dommages, de l assurance risque commercial et des allocations de retraite. 3. La Banque HSBC Canada, filiale de la société HSBC Holdings plc, est le chef de file des banques internationales au Canada et possède plus de 290 bureaux au pays, dont 140 succursales bancaires. Avec un actif de 2 527 milliards de $US au 31 décembre 2008, le Groupe HSBC, qui compte quelque 9 500 bureaux répartis dans 86 pays et territoires, se classe parmi les consortiums de services bancaires et financiers les plus importants au monde. 4. Cicero Consulting est une société de services-conseils financiers de premier plan établie à Londres et à Bruxelles. Elle est spécialisée dans les services de conseils stratégiques et le développement des marchés dans les domaines de la planification de la retraite et des régimes de retraite. Consultez le site www.cicero-europe.com. -5-