BANQUE, FINANCE, ASSURANCES. expert-comptable chargé de clientèle courtier

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1 BANQUE, FINANCE, ASSURANCES expert-comptable chargé de clientèle courtier 219

2 BANQUE, FINANCE, ASSURANCES EXPERT-COMPTABLE Tendance du secteur Hausse Niveau Bac + 8 Salaire moyen Poste à haute responsabilité, l expert-comptable est à la fois un consultant mais aussi le garant de la santé économique de l entreprise pour laquelle il travaille. Son rôle : faire parler les chiffres. Au quotidien, il contrôle ainsi tous les comptes établis pendant l année, par les différents services comptables. Il synthétise les livres et les tableaux de bord des comptabilités clients ou fournisseurs, puis reprend les feuilles de paye des salariés. Quelle que soit l entreprise, sa signature garantit la conformité des comptes à la législation et aux normes en vigueur. Si la comptabilité reste au cœur de son métier, l expertcomptable intervient de plus en plus auprès des dirigeants pour les conseiller et les aider à améliorer les performances de leur entreprise. Ses missions varient aussi selon la taille du cabinet. Dans une petite structure, l expert-comptable est polyvalent. Mais dans un cabinet plus important, il travaille au sein d une équipe de juristes, d informaticiens et de fiscalistes, qu il supervise. Un grand nombre d expert-comptables choisit d exercer en libéral, seul ou associé avec des confrères, dans un cabinet d expertise. Ils doivent alors se constituer une clientèle puis la développer. L expert-comptable exerce principalement pour le compte d entreprises de toutes tailles et de tous secteurs d activité, quelques fois pour des collectivités. Mais aussi pour la justice, en tant qu expert près la cour d appel. Les horaires sont en général irréguliers et varient en fonction de la charge de travail. En outre, les contacts avec sa clientèle nécessitent de nombreux déplacements. «PAROLE DE» : Jean-Louis, 47 ans : «C est un métier très varié. Dans une même journée, je peux arrêter les comptes d une association de quartier et assister au conseil d administration d une très grande entreprise. Et puis aujourd hui, le métier ne se résume plus seulement à des montagnes de chiffres. Je vais souvent au-delà du simple bilan comptable, en conseillant certains chefs d entreprises. C est un peu du sur-mesure. Le métier devient moins technique, plus humain. Et donc plus intéressant.» Pascal, 33 ans :«On imagine généralement l expertcomptable cloîtré dans un bureau, les yeux rivés sur un écran ou un cahier de comptes. Alors qu en fait, je suis beaucoup sur le terrain. Je me déplace souvent chez mes clients pour mieux connaître leurs métiers, voir comment ils sont organisés, s ils respectent la législation sociale C est le meilleur moyen de recueillir des documents fiables et précis». PARCOURS: ITINÉRAIRE CONSEILLÉ Le diplôme d expertise comptable (DEC) est exigé pour exercer la profession. Pour le préparer, deux voies sont possibles, mais dans tous les cas, il faut compter au moins 8 ans d études et de stages. La filière la plus classique, celle dite «professionnelle», est validée par des diplômes intermédiaires : le DPECF, Diplôme préparatoire aux études comptables et financières (qui correspond à un niveau bac +2), suivi du DECF, Diplôme d études comptables et financières (niveau bac +3), et enfin du DESCF, Diplôme d études supérieures comptables et financières (niveau bac +5). Pour décrocher le DEC, il faut également suivre un stage de 3 ans en entreprise ou dans un cabinet d expertise. Ce cursus est le plus direct, mais il est possible de rejoindre la filière après des études plus généralistes. De nombreuses passerelles existent, notamment à partir des diplômes suivants : BTS comptabilité et gestion des organisations, DUT gestion des entreprises et des administrations, licence d économie, de gestion, de droit, des diplômes d écoles de commerce COMPÉTENCES RECHERCHÉES Des compétences techniques : Pour gérer les risques lors des audits, anticiper les évolutions, l expert-comptable doit maîtriser les différentes techniques comptables et financières, comme les outils informatiques de gestion. Rigueur et méthode : La comptabilité ne tolère pas une inexactitude. La profession, en plus, est très réglementée. L expert-comptable a donc des obligations précises, des normes de comportement professionnel, de travail, de rapport Sens du contact humain et pédagogie : La communication joue un rôle essentiel dans le quotidien de l expert-comptable, il est capable de dialoguer avec des clients, qui ne maîtrisent pas toujours les techniques comptables et financières. SALAIRE Début de carrière Milieu de carrière Fin de carrière et plus Mais il est difficile d établir une grille précise des salaires car ils varient en fonction de l expérience et de l employeur, ou du volume de contrats conclus. Trouver un emploi Conseil supérieur de l Ordre des experts-comptables : et aussi (pour s informer sur le métier) Institut français des expertscomptables et des commissaires aux comptes : Club des Jeunes Experts Comptables (CJEC) : L Association Nationale des Experts-Comptables Stagiaires : Le portail de formation à l expertise comptable : Des sites Internet spécialisés par secteurs : Agences d intérim spécialisées dans les finances (missions mais aussi CDD et CDI): Expectra Bordeaux- Informatique & Télécommunication, 1 place Lainé, Bourse Maritime : Manpower, Industrie & Services, 15 rue Ausone : Adia, Tertiaire TéléWebServices, 37 av du Génaral Larminat :

3 PERSPECTIVES La principale évolution professionnelle est de passer du statut de salarié à celui de libéral. Mais de nombreux métiers de l entreprise sont également accessibles avec un diplôme d expertise comptable. Après une dizaine d années d exercice, vous pouvez par exemple vous orienter vers la direction comptable ou financière. Vous définissez alors la stratégie financière de l entreprise et êtes chargé de maintenir son équilibre. Pour certains, il est aussi possible de devenir commissaire aux comptes. Le diplôme d expertise comptable ouvre enfin la voie de l enseignement : il permet notamment de s inscrire au concours de l agrégation en économie et gestion. BANQUE, FINANCE, ASSURANCES CHARGÉ DE CLIENTÈLE Tendance du secteur Hausse Niveau Bac + 2 à bac + Salaire moyen «PAROLE DE» : LES FORMATIONS GICFO Institut supérieur du secrétariat et de la bureautique Rue René Cassin Bordeaux cedex Le GICFO appartient au Centre de Formation du Lac, l outil de formation professionnelle de la Chambre de Commerce et d Industrie de Bordeaux. Le GICFO connu pour son expertise de la formation en entreprise, développe des programmes directement engagés au coeur de l entreprise par le biais du contrat de professionnalisation dans les domaines de l Immobilier, de la Relation Client ou de la Gestion. Centre de formation de la profession comptable en Aquitaine (CEECA) 28, rue Ferrère - BP Bordeaux Cedex Association loi 1901, le CEECA est un organisme paritaire de formation professionnelle créé par l Ordre des Experts-Comptables de la région Aquitaine et les Compagnies Régionales des Commissaires aux Comptes d Agen, Bordeaux et Pau. Institut d administration des entreprises Université de Bordeaux IV Pôle Universitaire de Sciences de Gestion 35, avenue Abadie Bordeaux Cedex fciae@u-bordeaux4.fr L IAE de Bordeaux propose une gamme variée d enseignements spécialisés, au management et à l expertise comptable, principalement de niveau Master. Les cycles de formation (Perfectionnement à la Gestion des Affaires, Contrôle de Gestion et audit Interne, Ressources Humaines, Administration Générale des Entreprises, Marketing et Diplôme d Expertise Comptable) accueillent plus d une centaine de stagiaires par an. IUT Bordeaux Montesquieu (DUT gestion des entreprises et des administrations) 35 avenue Abadie Pôle universitaire sciences de gestion Bordeaux CNAM (Conservatoire National des Arts et Métiers) 16 cours de la Marne Bordeaux cnam.bx@cnam.fr Grand établissement d Enseignement Supérieur, le Cnam délivre des diplômes homologués par l Etat et reconnus par les entreprises. En Aquitaine, le Cnam est présent à Bordeaux, Pau et Anglet où des conseillers vous aident à élaborer un parcours de formation individualisé. Les enseignements qui se déroulent hors temps de travail en soirée, le samedi et via Internet, sont compatibles avec une activité professionnelle. ESCAR avenue Bon-Air Mérignac ISEG Bordeaux 51 rue Camille Godard BORDEAUX Dans les banques ou les assurances, le chargé (ou conseiller) de clientèle est l interlocuteur privilégié des clients. Il partage son temps entre le contact avec le public et la gestion des comptes. Son objectif : trouver et fidéliser des clients. On distingue généralement, le chargé de clientèle particuliers et le chargé de clientèle entreprises. Suivant son expérience, ce dernier peut en effet travailler pour le compte d artisans, de commerçants, de professions libérales, de PME ou de grandes entreprises. Si les montants en jeu sont différents, leur mission reste la même : le chargé de clientèle assure le suivi des comptes de ses clients (ouverture de compte, demande de crédit, virements, simulation de remboursement de crédit...). C est donc un habile technicien, qui connaît parfaitement les produits bancaires et financiers, à sa charge d évaluer les risques et de monter les dossiers, ce qui implique de passer au crible les comptes du client et d examiner sa situation économique, En cela, c est un poste à responsabilité. Mais le chargé de clientèle est aussi et surtout un commercial. Il doit vendre les produits et les services de la banque ou assurance qui l emploie. Le plus souvent, le chargé de clientèle travaille dans un bureau. Excepté dans les assurances ou la présence en face à face chez le client reste prioritaire. Il passe du téléphone à l ordinateur, partage son temps entre ses rendez-vous et ses dossiers. Mais il peut aussi effectuer des déplacements pour rencontrer ses clients. Ses horaires peuvent donc être irréguliers, en outre il faut souvent travailler le samedi. Précisons enfin que de nouveaux services de banque à distance (par téléphone ou via Internet) se développent depuis quelques années, ce qui modifie profondément les conditions de travail et les relations avec les clients. Christiane, 39 ans : «Avant de devenir chargée de clientèle, j étais comptable dans une PME. Mais les chiffres, seuls, ce n était pas mon truc. Il me manquait du contact humain. Bien sûr, il a fallu apprendre à satisfaire au mieux les clients. Je dois être les plus disponible et la plus arrangeante possible. Si l un d eux vient de trouver une voiture qui lui plaît, je peux le recevoir tout de suite, pour dégager rapidement un prêt». Didier, 42 ans : «J ai toujours préféré me présenter à mes clients en tant que «conseiller» de clientèle. Je tiens à cette nuance, car je ne suis pas seulement un gestionnaire. Je les suis souvent tout au long de leur vie. Je peux leur accorder un prêt auto ou logement, leur proposer un placement, les prévenir de l arrivée d un chéquier, financer le permis de conduire d un enfant» «Le Saviez-vous» Le métier de secrétaire est le deuxième métier le plus exercé en France, après celui d enseignant. On estime ainsi qu une femme active sur dix est secrétaire

4 Trouver un emploi Centre de formation de la profession bancaire : Fédération bancaire française : Des sites Internet spécialisés par secteurs : Pensez également aux différents réseaux bancaires (Banque Populaire, Société Générale, Crédit Agricole, BNP Paribas, Crédit Lyonnais, Lyonnaise de Banque, etc) et aux grands groupes d assurances (Axa, Groupama, Gan, MMA, etc) qui recrutent régulièrement pour compléter leurs équipes. Agences d intérim spécialisées dans les finances (missions mais aussi CDD et CDI): Expectra Bordeaux- Informatique & Télécommunication, 1 place Lainé, Bourse Maritime : Manpower, Industrie & Services, 15 rue Ausone : Adia, Tertiaire TéléWebServices, 37 av du G al Larminat : AGF Finance Conseil : Avec plus de salariés sur toute la France, AGF est le spécialiste de la gestion de patrimoine. Pour étoffer son réseau commercial en développement constant depuis 3 ans, l entreprise recrute des conseillers commerciaux en gestion de patrimoine, pour analyser et évaluer les besoins de particuliers (professions libérales, artisans, commerçants, cadres...) et des professionnels. Un cursus d intégration et de perfectionnement permet aux candidats de maîtriser l environnement et le métier de conseiller. La durée est de 24 mois, alternant théorie et pratique sur le terrain. Contact : Denis LE CHAFFOTEC DRH AGF Finance Conseil Sud Atlantique agf-34906@cvmail.com PARCOURS: ITINÉRAIRE CONSEILLÉ Pour être recruté, il faut avoir au minimum un diplôme de niveau Bac + 2. Comme le BTS Banque (avec deux options possibles : marché des particuliers et marché des professionnels), les BTS et DUT commerciaux, ainsi que le DUT Gestion des entreprises et des administrations, Le niveau de recrutement s élevant de plus en plus, mieux vaut poursuivre les études et décrocher une licence professionnelle (assurance, banque, finance). Les bac + 5, enfin, ont plus de chances d accéder rapidement à des responsabilités. Les masters professionnels et les diplômes d école de commerce séduisent ainsi de plus en plus de recruteurs COMPÉTENCES RECHERCHÉES Rigueur et autonomie : Le chargé de clientèle doit être suffisamment organisé pour gérer, seul, les dossiers de ses clients et évaluer leurs risques. Sens relationnel : Ouverture d esprit et sens de l écoute lui sont indispensables pour bien comprendre les attentes et les besoins de chacun de ses clients Sens commercial : Ce métier est avant tout commercial, il implique de vendre des produits et des services et d atteindre les objectifs de l agence. Pour cela, mieux vaut être dynamique et persuasif. SALAIRE Début de carrière Milieu de carrière Fin de carrière PERSPECTIVES Dans certaines banques, il existe des chargés de clientèle spécialisés dans tel ou tel type de transactions (immobilier, matières premières, placements boursiers, etc.). Vous pouvez donc évoluer vers l un de ces secteurs particuliers. Après plusieurs années d expériences et de bons résultats, vous pourrez prendre en charge la clientèle professionnelle, et assurer ainsi la gestion des comptes des entreprises. Toujours en interne, quelques années plus tard, le chargé de clientèle peut accéder à des postes de responsable d antenne, de directeur d agence ou de chargé de mission au siège. Il peut, enfin, s orienter vers le conseil, la promotion et la vente de produits dans un établissement financier en tant que conseiller financier. AVERTISSEMENT LES FORMATIONS CFA Banques Aquitaine BTS Banque 10 Quai de Paludate - hall B Bordeaux bordeaux@banque-apprentissage.com CFA des métiers de la poste Formaposte Midi-Atlantique 74 rue Georges Bonnac Les jardins de Gambetta Tour Bordeaux Lycée Elie Faure 1 rue Jules Ferry Lormont IUT Bordeaux Montesquieu (DUT gestion des entreprises et des administrations) 35 avenue Abadie Pôle universitaire sciences de gestion Bordeaux Université Bordeaux 4 Avenue Léon Duguilt Pessac Cedex Bordeaux Ecole de Management Domaine de Raba 680, cours de la Libération Talence Cedex info@bordeaux-bs.edu Institut de Formation pour l Emploi et l Entreprise 5, rue Jacqueline Auriol Bègles ESARC Ecole de commerce Campus de Bissy 83/97 avenue Bon Air Mérignac Privé ILFA 7bis rue Max Linder Libourne accueil@ilfa.fr - Centre de Formation d Apprentis à dimension humaine où chaque jeune salarié bénéficie d un accompagnement personnalisé, l ILFA est spécialisé dans la formation aux techniques commerciales : formations spécialisées (Assurances et Epargne de niveau BAC + 2) ou formations plus transversales (CAP-BEP Vente) ACIFOP-LIBOURNE 7 bis rue Max Linder Libourne acifop.libourne@acifop.com - La force de cet organisme : un travail partenarial constant et régulier avec les entreprises. Fort de cette politique de rapprochement entre la formation et le monde économique, l ACIFOP-LIBOURNE met en œuvre des actions qualifiantes et diplômantes en prises directes avec les besoins des entreprises ainsi que des actions de formation continue à destination de leurs dirigeants et de leurs salariés. GICFO Rue René Cassin Bordeaux cedex Le GICFO appartient au Centre de Formation du Lac, l outil de formation professionnelle de la Chambre de Commerce et d Industrie de Bordeaux. Le GICFO connu pour son expertise de la formation en entreprise, développe des programmes directement engagés au coeur de l entreprise par le biais du contrat de professionnalisation dans les domaines de l Immobilier, de la Relation Client ou de la Gestion. CNAM (Conservatoire National des Arts et Métiers) 16 cours de la Marne Bordeaux cnam.bx@cnam.fr - Grand établissement d Enseignement Supérieur, le Cnam délivre des diplômes homologués par l Etat et reconnus par les entreprises. En Aquitaine, le Cnam est présent à Bordeaux, Pau et Anglet où des conseillers vous aident à élaborer un parcours de formation individualisé. Les enseignements qui se déroulent hors temps de travail en soirée, le samedi et via Internet, sont compatibles avec une activité professionnelle. Salaire Il s agit du salaire moyen net, en euros, en milieu carrière. Cette rémunération est bien sûr donnée à titre indicatif, car les salaires varient souvent selon les diplômes obtenus, la taille des entreprises, le secteur (public ou privé)

5 BANQUE, FINANCE, ASSURANCES COURTIER Tendance du secteur Hausse Niveau Bac + 2 / Bac + 4 Salaire moyen «PAROLE DE» : PARCOURS: ITINÉRAIRE CONSEILLÉ Pour entrer dans la profession, mieux vaut suivre des études commerciales ou juridiques. Les formations les plus prisées s échelonnent de bac + 2 (DUT Carrières Juridiques, BTS Assurance, DEUST assurances) à bac + 4 (écoles de commerce, IUP, MST du domaine de l assurance). La délivrance de la carte professionnelle est ensuite assujettie à la réalisation d un stage de 100 à 600 heures auprès d une entreprise d assurance, chez un agent général ou chez un courtier. Renseignez-vous également auprès des compagnies, certaines organisent régulièrement des formations en alternance et des stages professionnels. Trouver un emploi La Fédération Française des Courtiers d Assurances et des Réassurances : 31, rue d Amsterdam, Paris : ou Syndicat des Courtiers d Assurances et des Réassurances du Sud-Ouest : La Fédération française des sociétés d assurances (FFSA) : La Chambre syndicale des courtiers d assurances : Ce professionnel est le spécialiste des compagnies d assurances. C est à la fois un commerçant et un négociateur. Le courtier travaille en indépendant (il est inscrit au registre du commerce) pour des clients, quelques particuliers mais surtout des entreprises. Sa mission : prospecter au sein des compagnies d assurances les contrats les mieux adaptés aux besoins de chaque client. A lui bien sûr, de les négocier au meilleur prix! Dans certains cas, il peut également réaliser des contrats sur mesure. Depuis quelques années, l activité du courtier évolue de plus en plus vers une fonction de conseil et d assistance. Son rôle s élargit, pour ne plus se cantonner à la prospection et la négociation. Seul ou en équipe au sein d une société de courtage, le courtier d assurances partage son temps entre son bureau et ses clients, auxquels il rend régulièrement visite. Ses horaires sont donc irréguliers, puisque liés à la disponibilité de sa clientèle. Les cabinets de courtage offrent leurs chances aux débutants. Beaucoup de courtiers commencent à travailler en tant que salarié, avant de se mettre à leur compte. Attention, l exercice de ce métier est soumis à des conditions de nationalité, d âge et d honorabilité Florent, 50 ans : «D un côté, le courtage est un métier d homme libre. Comme on travaille en indépendant, on est forcément un peu plus individualiste. Mais on travaille également beaucoup en équipe, surtout dans les cabinets de courtage. Il y a aussi les échanges avec les clients, les négociations avec les compagnies d assurances. On joue en quelque sorte les équilibristes!» Martine, 44 ans : «Le courtage est avant tout un métier d intermédiaire. On doit savoir s effacer derrière le client car c est bien le donneur d ordre qui prime. Le courtier est à son service, moyennant une rémunération bien sûr! Si on veut occuper le devant de la scène, il ne faut pas choisir ce métier». COMPÉTENCES RECHERCHÉES Dynamisme : Le courtier doit à la fois conserver les clients existants et agrandir son portefeuille, en trouvant de nouveaux. Rigueur : En tant que conseiller, le courtier aide ses clients à établir un bilan précis de leur situation et leur propose des produits qui répondent exactement à leurs besoins. Persévérance et persuasion : En contact avec la clientèle, il doit avoir toutes les qualités d un commercial. SALAIRE Début de carrière Milieu de carrière Fin de carrière et plus Précisons que le courtier touche une commission variable selon les affaires qu il traite. PERSPECTIVES Avec les années, le courtier entretient seul, le portefeuille d une ou plusieurs sociétés. Il peut ensuite accéder à des postes à responsabilités comme Directeur de cabinet de courtage ou encore créer sa propre société. Après quelques années d expérience, il peut également évoluer vers un poste de chargé de clientèle (cf Fiche Métier «chargé de clientèle») Ecole nationale d assurances : Des sites Internet spécialisés par secteurs : Agences d intérim spécialisées dans les finances (missions mais aussi CDD et CDI): Expectra Bordeaux- Informatique & Télécommunication, 1 place Lainé, Bourse Maritime : Manpower, Industrie & Services, 15 rue Ausone : Adia, Tertiaire TéléWebServices, 37 av du Génaral Larminat : «Le Saviez-vous» : Avec 190 courtiers, Bordeaux est la 4ème place française de courtage après Paris, Lyon et Marseille

6 LES FORMATIONS Lycée Condorcet 89 rue Condorcet Bordeaux IUT Bordeaux Montesquieu 35 avenue Abadie Pôle universitaire sciences de gestion Bordeaux Université Bordeaux 4 Avenue Léon Duguilt Pessac Cedex Institut de Formation pour l Emploi et l Entreprise 5, rue Jacqueline Auriol Bègles Bordeaux Ecole de Management Domaine de Raba 680, cours de la Libération Talence Cedex info@bordeaux-bs.edu ESARC Ecole de commerce Campus de Bissy 83/97 avenue Bon Air Mérignac Privé ISEG Bordeaux 51 rue Camille Godard BORDEAUX CNAM (Conservatoire National des Arts et Métiers) 16 cours de la Marne Bordeaux cnam.bx@cnam.fr - Grand établissement d Enseignement Supérieur, le Cnam délivre des diplômes homologués par l Etat et reconnus par les entreprises. En Aquitaine, le Cnam est présent à Bordeaux, Pau et Anglet où des conseillers vous aident à élaborer un parcours de formation individualisé. Les enseignements qui se déroulent hors temps de travail en soirée, le samedi et via Internet, sont compatibles avec une activité professionnelle. GICFO Rue René Cassin Bordeaux cedex Le GICFO appartient au Centre de Formation du Lac, l outil de formation professionnelle de la Chambre de Commerce et d Industrie de Bordeaux. Le GICFO connu pour son expertise de la formation en entreprise, développe des programmes directement engagés au coeur de l entreprise par le biais du contrat de professionnalisation dans les domaines de l Immobilier, de la Relation Client ou de la Gestion. 228