L ANALYSE DE LA SITUATION FINANCIÈRE

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1 B L ANALYSE DE LA SITUATION FINANCIÈRE ANNEXE CONTENU 1 QUESTIONNAIRE N o 1 Profil de la situation personnelle et familiale 2 QUESTIONNAIRE N o 2 Profil de la situation financière 1. Ces questionnaires, en blanc, se trouvent sur le site de Gaëtan Morin Éditeur (www.groupemorin.com). 2. Ce questionnaire contient des éléments financiers qui permettront d établir le bilan personnel.

2 434 L ANALYSE DE LA SITUATION FINANCIÈRE ANNEXE B 3 Les modules intégrés inc. Montréal, le 24 septembre 2001 Madame Francine Simard et Monsieur Claude Lajoie 100, rue Principale Montréal (Québec) H3H 1H1 Madame, Monsieur, Ce premier questionnaire doit être rempli avec le plus de précision possible. Cependant, les questions exigeant plus de détails pourront être finalisées avec nos spécialistes au cours de la prochaine rencontre, au moment où nous discuterons plus en profondeur de vos objectifs personnels. Obtenir ensemble un profil précis de votre situation personnelle est la première étape d une bonne planification financière. Les questions vous aident à réfléchir sur votre situation actuelle et future, et favorisent un meilleur dialogue avec nos conseillers. Pour la prochaine rencontre, il ne sera donc pas indispensable d avoir fourni toutes les réponses, mais il serait utile d apporter ce questionnaire et vos documents financiers ou légaux. À cet effet, nous avons inclus une liste des documents nécessaires à la fin du questionnaire. Nous remplirons ensemble le questionnaire n o 2, qui concerne les éléments financiers de votre bilan. Nous prévoyons vous remettre le rapport final le 1 er novembre 2001 ; toutes les données financières doivent donc se rapporter à l année débutant le 1 er novembre 2001 et se terminant le 31 octobre La prochaine rencontre nous procurera les renseignements de base qui permettront d établir un premier plan d ensemble dans le but d atteindre le meilleur équilibre entre votre qualité de vie et votre indépendance financière. Veuillez agréer, Madame Simard et Monsieur Lajoie, l expression de mes sentiments distingués. Pierre G. Rolland Conseiller en planification financière 3. Nom fictif.

3 ANNEXE B L ANALYSE DE LA SITUATION FINANCIÈRE 435 QUESTIONNAIRE N O I PROFIL DE LA SITUATION PERSONNELLE ET FAMILIALE 1. Renseignements généraux Nom(s) et prénom(s) État civil Date de naissance (âge) Occupation(s) Lajoie Claude marié 14 février 1969 (32 ans) conseiller technique Simard Francine mariée 15 janvier 1972 (29 ans) représentante Adresse Résidence Bureau principal Conjoint Conjointe Nom ABC inc. Rue 100, rue Principale 1050, Belle Rue Ville Montréal (Québec) Montréal (Québec) Code postal H3H 1H1 H1H 3H3 Téléphone (514) (514) Adresse de correspondance Résidence Bureau Professionnels consultés : comptable, avocat, notaire, courtier en valeurs mobilières, courtier d assurances, conseiller personnel, etc. (La liste des professionnels consultés n est pas obligatoire, mais pourrait s avérer très utile.) Profession Bureau Nom Téléphone 2. Renseignements familiaux Cette planification financière concerne le couple une personne Enfants à charge Autre(s) personne(s) à charge (expliquer) Prénom Âge Aucune Nathalie 6 ans Jean-Michel 1 an Prévoyez-vous avoir d autres enfants? Oui Non Si oui, combien? Vos enfants possèdent-ils un compte en banque individuel? Oui Non Enfant Montant

4 436 L ANALYSE DE LA SITUATION FINANCIÈRE ANNEXE B 3. Coût de vie mensuel (pour l année qui vient, soit du 1 er novembre 2001 au 31 octobre 2002)* A) Maison B) Transport Loyer Essence et huile (auto) 140 $ Hypothèque** 534 $ Entretien (auto) 50 Téléphone 60 Assurance-auto 60 Câble 40 Automobile** Chauffage 75 Immatriculation et permis 50 Électricité 75 Stationnement 40 Taxes (total) 200 Location d un garage 40 Entretien** 36 Taxis 40 Assurances (feu, vol, etc.) 60 Métro ou autobus Ameublement** 30 Autres frais Autres frais TOTAL MENSUEL (A) $ TOTAL MENSUEL (B) 420 $ C) Famille D) Divers Alimentation** 650 $ Vacances et voyages** 275 $ Habillement 80 Assurance-vie 25 Frais de scolarité Autres assurances Sports et loisirs** 75 Dons ou cadeaux 30 Sorties au restaurant 140 Aide ménagère Pharmacie et cosmétiques 65 Pension alimentaire Journaux et magazines 25 Autres frais Tabac et alcool 60 TOTAL MENSUEL (D) 330 $ Frais de garderie 75 TOTAL GÉNÉRAL MENSUEL (A) (B) (C) (D) $ Dentiste ou optométriste 50 Allocation aux enfants Loterie 10 TOTAL ANNUEL $ Argent de poche 125 Ajouter 5 % pour imprévus 1929 Autres frais $ Coût de vie annuel TOTAL MENSUEL (C) 1355 $ COÛT DE VIE ANNUEL $ (total arrondi à 100 $ près) * Les données concernant le coût de vie mensuel sont reproduites au tableau 5.3. ** Ces éléments sont décrits à la sous-section

5 ANNEXE B L ANALYSE DE LA SITUATION FINANCIÈRE Projets spéciaux Il faut considérer ici les dépenses majeures que vous désirez effectuer d ici cinq ans environ et qui n ont pas déjà été incluses dans votre coût de vie. Année Coût Commentaires Voyage Scolarité (extraordinaire) Maison (rénovations) $ Urgent ajout d un garage Maison (achat) Piscine $ Si possible seulement Chalet Copropriété Automobile Ordinateur Ameublement Autres (divers) 5. Retraite Conjoint Conjointe Âge actuel 32 ans 29 ans Âge de la retraite (1 er choix) 60 ans 57 ans (2 e choix) 65 ans 62 ans Ajustement au coût de vie à la retraite : réduction, augmentation ou aucun ajustement Retraite (1 er choix) 0 % (2 e choix) 0 % Dépenses totales relatives aux enfants : frais approximatifs pour l année $ Provision annuelle pour projets spéciaux : changement de meubles, d auto, ou autres projets de toute nature (exclus du coût de vie) pour les 5 à10 prochaines années 6000 $ Prévoyez-vous un changement majeur dans votre vie familiale ou professionnelle? D ici cinq ans Non À plus long terme Non

6 438 L ANALYSE DE LA SITUATION FINANCIÈRE ANNEXE B 6. Revenu de travail Profil des salaires annuels * 2003* Conjoint Conjointe Conjoint Conjointe Conjoint Conjointe Salaire brut $ $ Retenues à la source $ 3300 $ Salaire net $ $ Total des acomptes provisionnels effectués depuis le début de l année civile Montant Aucun Date Brève description de l occupation d où provient votre revenu salarial Claude : conseiller technique dans le domaine de la réfrigération Francine : représentante dans une boutique de vêtements de cuir * Si vous n avez pas inscrit de salaire pour 2002 et 2003, quelle augmentation annuelle prévoyez-vous pour les prochaines années? 2 % 7. Revenu de location (immeuble habité ou non par le propriétaire) sans objet Note : Fournir tous les renseignements utiles (voir le site pour une question détaillée). 8. Objectifs personnels et familiaux Que signifie pour vous l indépendance financière? Possibilité d une préretraite à 60 ans sans aucune dette ; études des enfants payées ; maison payée ; vivre en toute tranquillité d esprit sans problème financier. Jusqu à quel âge limite prévoyez-vous être le soutien financier de vos enfants? (Cette question peut avoir une influence sur le montant d assurance-vie.) Enfant Âge actuel Âge limite Nathalie 6 ans 25 ans Jean-Michel 1 an 25 ans Prévoyez-vous inclure dans vos besoins financiers en assurance-vie un montant d argent pour un fonds spécial d études universitaires pour vos enfants? Oui Non Montant $ = $ Votre âge à ce moment-là Vers 36 ans, au moment où mes dettes seront payées. Avez-vous un REÉÉ pour vos enfants? Oui Non Prévoyez-vous en avoir un? Oui Non Quand? Le plus tôt possible Recevez-vous du fédéral des prestations fiscales pour enfants? Oui Non Si oui, combien? 100 $ par mois ou $ l an

7 ANNEXE B L ANALYSE DE LA SITUATION FINANCIÈRE Placements En fonction de votre tolérance au risque, quelle répartition de placements préférez-vous? Placements totalement sécuritaires (sans risque) 40 % Placements partiellement sécuritaires (risque faible à moyen) 30 % Placements spéculatifs (risque élevé) 30 % Outre la rentabilité, quelle caractéristique majeure recherchez-vous dans vos placements? Rendement d environ 10 % pour un portefeuille à long terme bien diversifié. 10. Succession Date du mariage 9 octobre 1993 Régime matrimonial Société d acquêts Contrat de mariage Oui Non Avez-vous un testament? Oui Votre conjoint? Non Testament avec clause de décès simultané Oui Non Quels sont vos objectifs majeurs pour votre succession? Assurer la qualité de vie à toute la famille survivante. Y a-t-il des aspects précis qui vous préoccupent au sujet d un testament? Qu arrive-t-il aux enfants dans l éventualité d un décès simultané des deux parents? Est-il probable que vous ou votre conjoint héritiez? Oui Non Si oui, de combien? Quand? Avez-vous pensé à créer une fiducie testamentaire? Oui Non

8 440 L ANALYSE DE LA SITUATION FINANCIÈRE ANNEXE B 11. Assurances Polices d assurance-vie : Dressez la liste des polices d assurance-vie de chaque membre de la famille. Détenteur/Bénéficiaire Compagnie Genre de police Prime annuelle Valeur de rachat Montant de protection Claude/Francine XYZ Assurance-vie T $ Aucune $ Fumez-vous? Conjoint Non Conjointe Non Si oui, combien de cigarettes par jour? Commentaire(s) La police T-10 a été contractée en avril 1994 et expire en avril Par contre, l entreprise ABC inc. pour laquelle Claude travaille lui fournit une assurance-vie temporaire collective de $ sans aucuns frais. Cette assurance contient une clause de protection conjoint-enfants. Quel montant d assurance-vie minimal désirez-vous maintenir? $ Assurance-hypothèque Résidence principale Oui Non Autre immeuble (spécifier) Oui Non Sans objet Vos polices d assurance-vie présentent-elles (dans l incertitude, fournir les polices d assurance) : 1) une clause d assurance-salaire? Non 2) une clause de protection conjoint et enfants? Oui 3) autres? Donner les détails. Conjoint : $ ; enfants : 5000 $ chacun (police collective fournie par ABC inc.) Polices d assurance-salaire (invalidité) Oui Non 12. Commentaires Commentaires additionnels pouvant nous aider à mieux connaître vos objectifs personnels et familiaux Notre objectif principal est de maintenir notre qualité de vie en payant nos dettes et en préparant la retraite. Date 2 octobre 2001 Lieu Montréal DOCUMENTS REQUIS (s ils sont disponibles) Déclarations de revenus (trois ans) Idem pour le conjoint Bilans personnels (trois ans) Idem pour le conjoint États financiers d entreprises Polices d assurances Testaments Contrat de mariage Conventions entre associés Fiducies Acte de divorce Documents financiers (relevés de placements, comptes de banque, créances [ou comptes débiteurs], liste des dettes, avoir net, etc.) Autres

9 ANNEXE B L ANALYSE DE LA SITUATION FINANCIÈRE 441 QUESTIONNAIRE N O 2 PROFIL DE LA SITUATION FINANCIÈRE 1. Encaisse : solde de vos comptes bancaires 1800 $ 2. Comptes clients : total des sommes à recevoir (Régie, clients, autres) $ 3. Assurances-vie : valeur de rachat $ 4. Obligations d épargne Nom Date d achat Échéance Taux d intérêt Montant $ 5. Dépôts à terme ou certificats de placement garanti Établissement financier Type Date d achat Échéance Taux d intérêt Montant Banque DICI CPG % $ Commentaires Il s agit de quatre CPG au total, trois de $ et un de $ $ 6. Autres produits financiers : obligations, actions, etc. Fournir une liste avec tous les détails. $ 7. REÉR traditionnel et autogéré Nom de l établissement financier Type de REÉR Date d achat Caisse XYZ Fonds d investissement équilibré Valeur à l achat Valeur totale actuelle Environ 750 $ l an depuis $ 6216 $ $

10 442 L ANALYSE DE LA SITUATION FINANCIÈRE ANNEXE B 8. REÉÉ individuel ou familial Nom de l établissement financier Type de REÉÉ Contributions Valeur totale actuelle $ 9. Régime de pension agréé (RPA) employeur C est le cas si vous êtes salarié et que vous participez à un régime de pension agréé de votre employeur. Nom du régime RPA Idéal Type de régime Cotisations déterminées Cotisations pour l année 2001 Employé : 1300 $ Employeur : 1300 $ Note : Les cotisations augmentent au taux de 2 % l an. Détails sur le régime À 65 ans, 45 % du salaire de la dernière année de travail ; à 60 ans, 40 % Valeur actuelle du régime inconnue $ 10. Solde des prêts que vous avez consentis à d autres personnes $ 11. Autres éléments d actif Collection de timbres Œuvres d art (peintures, sculptures, etc.) Meubles de collection Chaîne stéréo spéciale Bijoux Investissement (or, argent, diamant) Fourrures Autres $

11 ANNEXE B L ANALYSE DE LA SITUATION FINANCIÈRE Immobilisations Coût Valeur actuelle Résidence principale $ $ Ameublement général $ $ Automobile(s) $ $ Chalet Autres (bateau, avion, terrain) Valeur actuelle totale : $ 13. Hypothèque sur votre résidence principale et votre résidence secondaire Résidence principale Date d achat Septembre 1994 Prêteur Banque DICI Date du prêt 1 er nov Terme 5 ans Période d amortissement en années à la date de prêt 20 ans Montant du prêt $ Solde du prêt* $** Taux d intérêt 9 % Remboursement mensuel (capital et intérêt) 534 $ Autre mode de remboursement Commentaires Résidence secondaire * Ce solde est-il assuré? Oui Non ** Calculatrice : 24 mois, puis AMRT 3 fois. Il faut avoir établi le remboursement mensuel de 534 $ PMT au préalable.

12 444 L ANALYSE DE LA SITUATION FINANCIÈRE ANNEXE B 14. Autres dettes Ne pas inclure ici la marge de crédit, mais toutes vos autres dettes telles que les emprunts bancaires, les emprunts personnels, les billets à ordre, etc. Emprunt n o 1 Emprunt n o 2 Emprunt n o 3 Autre Nom du prêteur Banque DICI Raison du prêt Automobile Date du prêt 1 er mai 2001 Montant du prêt $ Échéance 1 er mai 2006 Solde actuel $* Ce solde est-il assuré? Non Taux d intérêt 9 % Montant mensuel (capital et intérêt) 457 $ ou Intérêt seulement Autre mode de remboursement Commentaires En mai 2006, ou avant si possible, nous envisageons une location d auto ou un prêt-rachat. * Calculatrice : 6 mois, puis AMRT 3 fois. Il faut avoir établi le versement mensuel de 457 $ au préalable. 15. Solde des cartes de crédit $ 16. Marge de crédit : montant autorisé $ 17. Impôt à payer Si vous n avez pas réglé votre dernier compte avec le fédéral ou le provincial en avril dernier, indiquer le montant en cause. Si l impôt est réglé, ne rien indiquer. Année $ 18. Dette éventuelle Si vous prévoyez une dette future, indiquer le montant et la date. Date $

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