ASSURANCES. plus. Le monde de l assurance complexe? voyage. prêt. dommage. bien planifier bien se protéger PROTECTION-INVESTISSEMENT-PATRIMOINE

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1 ASSURANCES promotion plus PROTECTION-INVESTISSEMENT-PATRIMOINE Le monde de l assurance complexe? Assurance habitation, assurance auto, assurance voyage, assurance cancer Autant d assurances que de spécificités. Le monde des assurances est complexe! Entre les conditions générales, les primes, les exclusions et les limites, il n est pas étonnant qu on soit souvent vite perdu en parcourant nos contrats d assurance. Sans connaissances solides, on peut avoir de mauvaises surprises, ce qui pourrait, au bout du compte, nous coûter fort cher! Cela est d autant plus vrai que plusieurs fausses croyances circulent relativement au sujet des assurances. Certaines sont tellement bien ancrées dans notre esprit qu il est souvent difficile de départager le vrai du faux. Voilà pourquoi il est vraiment nécessaire de bien s informer sur le produit avant toute souscription d un contrat d assurance. Cela dit, qu il s agisse de notre maison, de notre voiture, de notre santé, de notre vie, de nos prêts, il est important d être bien assuré! En cas de pépin, on sera en effet bien content d avoir souscrit une assurance. Personne n est à l abri d une inondation à la maison, d un accident d auto, d une crise cardiaque à l étranger ou d un cancer qui nous oblige à cesser de travailler. Or, ces situations peuvent avoir des conséquences dramatiques sur nos vies, notamment sur le plan financier. Pour vous aider à démystifier ce domaine souvent ardu pour le néophyte, nous avons conçu ce dossier spécial. Ce dernier vous propose de mieux comprendre l assurance et son fonctionnement afin que vous soyez bien protégé quoiqu il arrive, et ce, en fonction de vos besoins. bien planifier bien se protéger L'ASSURANCE L'ASSURANCE L'ASSURANCE L'ASSURANCE de dommage voyage de personne prêt

2 2 ASSURANCES plus PROMOTION L'ASSURANCE de dommage LE CONSOMMATEUR FACE AUX ASSUREURS Rétablir la confiance Manque de transparence, refus d indemnisations, incompréhension face aux détails des fameuses «petites lignes»... Le lien de confiance entre les consommateurs et leur assureur n est pas suffisant, constate la Chambre de l assurance de dommages (ChAD), un organisme d autoréglementation dont la mission première est la protection du public. Consciente du besoin d améliorer la situation, la ChAD a commandé l automne dernier une étude pour mieux comprendre la perception des consommateurs. Il en ressort une demande évidente pour un accès à plus d information et le désir de savoir vers qui se tourner en cas de mésentente avec son assureur. Depuis le sondage, la ChAD a revampé son site Internet en publiant de nombreux textes-conseil. Des reportages sont également diffusés sur le site de Protégez-vous. À cela s ajoutent une série de chroniques radio diffusées sur CIBL FM 101,5, dont les textes sont disponibles sur le site de la ChAD. La ChAD a vécu des changements relativement importants cette année alors que trois administrateurs indépendants rejoignent le conseil d administration, qui en comptait déjà deux. Les cinq indépendants s ajoutent ainsi aux huit membres issus de l industrie. C est dans ce contexte que Diane Beaudry a été nommée présidente du conseil d administration. «En tant que membre indépendant, qui n œuvre pas à l intérieur de l industrie, on n a pas nécessairement le même regard qu un membre issu de l industrie, dit M me Beaudry. Et ce regard est mieux ajusté aux besoins du public. Notre objectif était d obtenir un conseil diversifié, dont les membres n appartiennent pas tous au milieu financier. Nous voulions que chacun apporte ses compétences.» Le Conseil entend maintenant chercher les moyens de raffermir les liens entre le consommateur et l univers de l assurance de dommages. «La confiance est un élément clé de l équation, alors que notre organisation est au coeur de la protection du public, rappelle M me Diane Beaudry. Le grand objectif des prochaines années est à présent de faire de la Chambre un organisme d auto-règlementation de première ligne, de sorte à ce que la Chambre puisse encadrer et inspecter les professionnels de la distribution d assurance de dommages, les individus comme les cabinets.» PROTECTION ET CONFIANCE Le rôle de la ChAD: favoriser la protection et la confiance des consommateurs envers l industrie de l assurance de dommages. Elle veille à la formation continue obligatoire de plus de agents et courtiers en assurance de dommages, ainsi que d experts en sinistre. La formation continue est obligatoire depuis Vous avez des questions? Écrivez à la ChAD. Pour connaître la position de la ChAD sur un enjeu ou avoir l avis d un expert sur un sujet, écrivez à questions@chad.qc.ca UNE ÉTUDE SUR LA PERCEPTION DES CONSOMMATEURS À L ÉGARD DE L INDUSTRIE ET DES PROFESSIONNELS 54% des Québécois jugent l industrie digne de confiance et seulement 40% la considèrent transparente. Manifestement, les scandales qui ont marqué le secteur des services financiers ces dernières années ont porté atteinte à la confiance des consommateurs. Un peu plus de la moitié des personnes sondées, soit 51%, se disent mal informés lorsqu il est question d assurance de dommages. Cette proportion est significativement supérieure auprès des personnes âgées entre 25 et 34 ans, des professionnels et des étudiants qui n ont pas encore fait une réclamation. Le rôle du professionnel en assurance de dommages est de conseiller le consommateur, en respect du code de déontologie des représentants. Paradoxalement, en 2011, le premier motif de plainte pour lequel les professionnels ont été dénoncés au bureau du syndic de la ChAD constitue le défaut d expliquer ou de conseiller. Savoir lire ce qui n est pas écrit Ça peut sembler paradoxal, mais pour être bien assuré en matière d assurance de dommages, il faut savoir lire ce qui n est pas écrit. Car ce qui n est pas couvert par une police peut coûter cher. Un exemple capital tient aux dégâts d eau. Autrefois, les principaux risques couverts par les polices d assurance concernaient surtout le feu, le vol et le vandalisme. Aujourd hui, ce risque a basculé du côté de l eau. Depuis dix ans, la proportion des dégâts causés par l eau a plus que doublé. Pour chaque dollar d indemnité versé en assurance habitation, 50 cents sont destinés aux remboursements des dégats d eau. Ainsi, les eaux refoulent et vous voilà avec un sous-sol à refaire. Ou une infiltration d eau par le toit endommage votre salon. Ces sinistres représentent 60% des réclamations dus à l eau en assurance habitation. Pourtant, ils ne sont pas couverts par votre police de base et ne font pas l objet d exclusions explicites, sauf dans le cas d une assurance tous risques. Assurance : mythes et réalités 1. MYTHE: Les désastres naturels ne sont pas couverts par mon assurance habitation. RÉALITÉ. Contrairement à la croyance populaire, plusieurs désastres naturels sont couverts par notre assurance habitation. C est le cas des tornades, des tempêtes de vent, des ouragans, du verglas et de la grêle. 2. MYTHE: On est toujours couvert en cas d inondation. RÉALITÉ. Aucune assurance habitation pour les particuliers au pays n en couvre les dommages. L inondation soit le débordement d un cours d eau est reconnue et considérée comme un phénomène récurrent et prévisible, car elle survient dans des régions identifiables à l avance. Cela dit, les dégâts d eau qui ne sont pas dus à une inondation (un bris de tuyau ou le débordement d une installation sanitaire, par exemple) sont couverts. Merci à Desjardins Assurances générales. 3. MYTHE: Le vol de notre portable du bureau dans notre auto est couvert par notre assurance automobile. RÉALITÉ. Le vol de biens laissés dans notre véhicule n est pas couvert par notre contrat d assurance automobile. C est plutôt l assurance habitation qui s applique en cas de vol de biens personnels. Cela dit, si l ordinateur appartient au bureau, c est l assurance de notre entreprise qui devrait s en charger, si elle couvre ce genre de chose, évidemment! 4. MYTHE: Si mon amie emprunte ma voiture et l endommage, son assurance la protège. RÉALITÉ. Quand on prête sa voiture à quelqu un, on lui prête également notre assurance. Avant de le faire, on pense à ce que cela implique et comment notre prime pourrait être affectée si notre amie avait un accident. 5. MYTHE: Le vol de mon vélo est couvert à 100 %. RÉALITÉ. Le contrat d assurance habitation limite généralement le montant de la protection qui s applique à la suite d un vol ou de la perte d une bicyclette. Si on possède un Marinoni à 5000$, mieux vaut vérifier le montant d assurance accordé par son contrat de base et au besoin demander une protection additionnelle. Un conseil : magasiner car cette limitation peut varier d un assureur à l autre. 6. MYTHE: La piscine et le spa sont automatiquement couverts par notre assurance habitation. RÉALITÉ. Les piscines (hors terre et creusées), les spas, les saunas et leur équipement ne sont pas couverts par le contrat de base. On peut les couvrir par le biais d un avenant (protection additionnelle) ajouté au contrat d assurance. 7. MYTHE: Les indemnités accordées pour les ordinateurs et les instruments de musique sont limitées. RÉALITÉ. Contrairement aux articles comme les bijoux et les œuvres d art, les indemnités accordées pour les ordinateurs à usage personnel et les instruments de musique ne sont pas limitées. Règle générale, donc, les dégâts dus aux eaux extérieures doivent faire l objet d avenants spécifiques. Et si votre maison est construite dans une zone propice aux inondations, ces dommages prévisibles ne sont couverts par aucun assureur. Il n y a pas que les dégâts d eau pour lesquels il faut savoir lire ce qui n est pas écrit. Cela vaut pour d autres articles de propriété, par exemple la piscine hors terre dans votre cour. Voilà qu à la fin de l hiver, elle est écrasée. Pas de chance : à moins d avoir convenu d un avenant spécifique, vous ne serez pas indemnisé. Il faut savoir faire aussi la différence entre l usure normale et un bris. Un toit qui coule en raison d une usure normale et d un manque d entretien n est pas couvert par une police d assurance. Mais une branche qui tombe sur le toit et perce la membrane devient un cas admissible à une réclamation. Il n y a que deux façons de se protéger de tels impairs. Tout d abord, bien s informer soi-même. Ensuite, en discuter avec son agent ou son courtier d assurance qui a l obligation légale d évaluer vos besoins et de vous donner l heure juste sur tous les risques encourus. Il doit également vous informer des exclusions de votre contrat et des avenants qu il faut ajouter à votre police pour être bien protégé. Par contre, il ne peut pas vous conseiller si vous ne lui faites pas connaître en détail et de façon transparente l étendue de vos biens.

3 PROMOTION ASSURANCES plus 3 L'ASSURANCE voyage VRAI OU FAUX? FAUX LES ASSURANCES VOYAGES SONT TOUTES IDENTIQUES. Elles diffèrent sur plusieurs points. Il est donc important de magasiner votre assurance voyage et de porter attention aux protections offertes comme les soins de santé d urgence couverts, l annulation ou l interruption de voyage et les services d assistance voyage inclus, sans oublier les limitations, restrictions et exclusions se rapportant à votre condition médicale, à vos troubles de santé préexistants et à la pratique de certaines activités sportives en cours de voyage. VRAI FAUX MIEUX VAUT DÉTENIR UNE ASSURANCE VOYAGE POUR PASSER UNE JOURNÉE AUX ÉTATS-UNIS. Personne n est à l abri d une maladie subite et imprévue ou d un accident. Vous ne devriez jamais quitter le pays sans une assurance voyage, pas même pour une seule journée! Cela est d autant plus vrai que les frais médicaux aux États-Unis sont très dispendieux. Par exemple, une demi-journée d hospitalisation chez nos voisins du Sud peut aisément coûter 5000$. L ASSURANCE ANNULATION PERMET D ANNULER VOTRE VOYAGE LORSQUE VOUS LE DÉSIREZ. Même avec une telle assurance, vous ne pouvez pas annuler votre voyage comme bon vous semble. Une séparation ou un changement de dates de vacances ne sont pas des raisons valables. Cette protection ne s applique que dans certaines situations particulières reconnues par l assureur telles qu un décès, un accident ou un problème de santé. IL N EST PAS NÉCESSAIRE DE SOUSCRIRE UNE ASSURANCE VOYAGE LORSQUE VOUS VOYAGEZ AU CANADA. CERTAINES CARTES DE CRÉDIT OFFRENT UNE ASSURANCE VOYAGE INCLUSE. FAUX Les régimes d assurance maladie varient d une province à l autre. Il est donc possible qu une partie des frais médicaux ou d hospitalisation encourus à l extérieur de votre province de résidence ne soient pas entièrement couverts. En cas de problème de santé ou d accident, vous pouvez devoir payer de votre poche une facture considérable. VRAI Certaines cartes de crédit comprennent une assurance voyage. Le nombre de jours inclus de même que le montant des protections peuvent varier selon la carte de crédit détenue. Pour plus de détails au sujet de cette couverture voyage, renseignez-vous auprès de votre institution financière ou de l émetteur de votre carte. Vous n avez pas d assurance collective? Vous cherchez une bonne assurance santé, àuncoût abordable? Croix Bleue vous aide à protéger votre santé et votre sécurité financière. Assurance santé complémentaire Offerte en trois formules :personnelle, familiale ou monoparentale Frais d hospitalisation Services diagnostiques en clinique privée Services des professionnels de la santé * Assurance voyage Soins de la vue * Soins àdomicile * Soins dentaires * *Garanties facultatives Assurance invalidité * Obtenez jusqu à $ par mois Pour les dépenses courantes: hypothèque, prêt auto, services essentiels, épicerie, etc. Pour les dépenses liées à votre invalidité: frais de transport, traitements et suivi médical. *L assurance invalidité est offerte avec l Assurance Protection Personnelle. Protégez-vous dès aujourd hui!

4 4 ASSURANCES plus PROMOTION L'ASSURANCE personne Une assurance cancer pour guérir à l abri des tracas financiers Qui payera pour vos soins de longue durée Aujourd hui, on estime qu un Canadien sur trois aura à combattre un cancer au cours de sa vie. Face à ce constat, certains assureurs ont mis en place une assurance cancer qui vise à protéger les gens des conséquences financières qu entraîne cette maladie. C est le cas de Desjardins Sécurité financière qui propose l Assurance mieux-être, une protection qui verse un montant non imposable au premier diagnostic de cancer. «Le cancer est l un des plus gros défis auxquels on peut être confronté, et il peut avoir des conséquences dramatiques sur la situation financière de la personne qui en est victime et sur son entourage», explique Katherine Peters, conseillère principale en commercialisation chez Desjardins Sécurité financière. Dans le système de santé au Québec, les soins de longue durée pour les personnes âgées constituent une grande zone grise. Et quelques compagnies d assurance ont commencé à s y intéresser il y a une dizaine d années. Tout le volet des soins aigus est bien couvert par le système de santé. Vous avez une affliction pulmonaire et passez dix jours à l hôpital, pas de problème, la RAMQ payera. Mais après? Si vous n êtes plus autonome et avez besoin de quelqu un pour faire vos repas ou faire le ménage, qui payera? «Ces questions relèvent non pas des régimes de santé, mais des régimes sociaux», explique Yves Millette, vice-président principal, affaires québécoises, à l Association canadienne des compagnies d assurance de personne (ACCAP). Et il est loin d être certain que vous serez pris en charge DES PROGRAMMES DE SANTÉ ET MIEUX-ÊTRE par un CHSLD ou par le CLSC local. Vous devrez probablement rester chez vous, trouver vous-même votre aide à domicile et payer pour. Mais vous n aurez pas à payer si vous avez pris une assurance soins de longue durée. Une telle assurance donne une protection qui permet de payer des services médicaux, sociaux et personnels au moment où les gens ne peuvent prendre soin d eux-mêmes. Certaines compagnies d assurance payent ces frais sur présentation de factures jusqu à un montant préétabli, d autres donnent un montant forfaitaire sur une base régulière, généralement à la semaine ou au mois. Chez Sun Life, les paiements sont forfaitaires et sont versés où que la personne habite, que ce soit dans un CHSLD, dans une résidence ou à domicile, fait ressortir Liane Goulet, chef de produit, chez Sun Life. Les prestations peuvent s élever de 150 $ à 2000$ par semaine et durer de 100 à 250 semaines, ou couvrir une période illimitée. «On recommande que ce sujet fasse partie de la réflexion pour la planification de la retraite pour les gens qui ont entre 50 et 65 ans, dit M me Goulet. Il vaut mieux en parler plus tôt que tard.» ÉVITER LES PROBLÈMES FINANCIERS Il faut compter des mois, voire des années, pour traiter un cancer. Or, durant cette période, l argent peut finir par manquer. «Même lorsqu on a des prestations d assurance salaire ou invalidité de notre employeur, le revenu baisse, mais les dépenses augmentent. Grâce à une telle assurance, les gens ne se questionnent pas à savoir s ils pourraient prendre un congé sans solde pour rester aux côtés de leur conjoint ou de leur enfant atteint d un cancer pendant ses traitements et sa convalescence», affirme Katherine Peters. Une assurance cancer évite de recourir aux épargnes pour maintenir son niveau de vie et permet de se concentrer sur la guérison. Chez Desjardins Sécurité financière, l Assurance mieux-être prévoit le versement d un montant non imposable de $ ou de $, selon l âge, et ce, à partir de seulement 8,95$ par mois pour un adulte. «Cette assurance comprend aussi des services d assistance gratuits pour aider les personnes atteintes sur le plan psychologique ou encore pour trouver des services relatifs à leur convalescence», précise madame Peters. Une bonne façon de prévenir des réclamations Un sondage de Towers Watson, Au travail! , indique que les coûts associés à la santé et à la productivité s élèvent à près de 17 % de la masse salariale au Canada, une hausse de 8% en deux ans à peine. Voilà qui se reflète dans les coûts des assurances collectives qui coûtent de plus en plus cher aux employeurs. Solution : prévenir les problèmes de santé au lieu de guérir. Et c est ce que Financière Sun Life a entrepris de faire sous la bannière Retour en force, offrant aux détenteurs d assurances collectives des programmes de mieuxêtre. C est une mission pour laquelle l entreprise s est renforcée de façon significative en faisant l acquisition en 2011 de Buffett & Cie, un fournisseur spécialisé depuis 15 ans en programmes de santé et mieux-être. Ces programmes se greffent en tant qu avenant au régime collectif de l entreprise et proposent différentes mesures pour suivre l état de santé des employés et l améliorer. Ainsi, à l aide de questionnaires et d examens médicaux auprès des employés, Sun Life peut suggérer à l employeur un portrait général de l état de santé du personnel et les aspects dont il faudrait s occuper en priorité. L employeur est ensuite encouragé à mettre en place des initiatives concrètes d amélioration de la santé de ses employés, par exemple la construction d un gymnase ou le remboursement des abonnements à un club sportif dans le quartier, ou encore l implantation de menus santé à la cafétéria. De tels programmes doivent faire l objet d une stratégie explicite de la part de l employeur, souligne Gail Saint- Pierre, conseillère en santé organisationnelle chez Financière Sun Life. Et une telle stratégie peut s avérer très rentable, s il faut en croire l étude de Towers Watson. L étude fait état de résultats très concrets: accroissement de la productivité de la main d œuvre, diminution des heures de travail perdues et baisse des coûts de soins de santé. Par exemple, les entreprises dotées de programmes de santé les plus efficaces déclarent des revenus supérieurs de presque 40% à ceux des entreprises aux programmes moins efficaces. On peut en apprendre plus en lisant : towerswatson.com/ canada-french/research/7298 UN APPUI À LA SOCIÉTÉ CANADIENNE DU CANCER La progression du cancer entraîne un nombre croissant de demandes d aide auprès de la Société canadienne du cancer, dont la mission consiste, entre autres, à fournir de l aide financière et matérielle aux personnes atteintes d un cancer. Pour cette raison, Desjardins Sécurité financière remet un pourcentage de la prime annuelle de chaque contrat d Assurance mieuxêtre à cet organisme dont elle est une fière partenaire.

5 PROMOTION ASSURANCES plus 5 L'ASSURANCE personne Assurer son revenu quand on est travailleur autonome Un jeune travailleur autonome professionnel de 30 ans qui engrange des revenus annuels de $ peut espérer gagner environ 3 millions de dollars au cours de sa vie active. Étonnamment, plusieurs hésitent à assurer ce «patrimoine» à l aide d une assurance invalidité. Pourtant, ce même professionnel n hésite pas à prendre une police d assurance avec valeur à neuf pour son auto de $. «Mais n est-il pas plus important de protéger son revenu que son véhicule?» demande Daniel Plouffe, directeur régional chez Financière Sun Life. En 2009, on comptait 2,7 millions de travailleurs autonomes au Canada, représentant 16% de la population active, selon Statistique Canada. Plusieurs de ceux-ci ont des revenus substantiels, ce qui leur donne les moyens de les protéger au moyen d une assurance. Plusieurs ont également des dépenses de bureau qu ils peuvent assurer. «La plupart prennent une assurance invalidité qui couvre autant l arrêt de revenu que leurs frais de bureau», explique M. Plouffe. Mais il y a moyen de séparer ces deux postes et de les couvrir par deux assurances différentes, ce qui va abaisser les coûts de primes: une assurance invalidité qui couvre l interruption de revenu pour un temps indéfini ; une assurance frais généraux de bureau d une durée d un an ou deux qui couvre les dépenses courantes de loyer, d électricité, de salaires, etc. Un tel plan fait en sorte qu un travailleur autonome qui voit une invalidité l amputer de ses revenus pendant plusieurs années aura le temps de tenir son bureau un certain temps et, au besoin, de le fermer sans frais désastreux. Une autre assurance, pour maladies graves, peut contribuer à renforcer la couverture du revenu d un travailleur autonome. De telles polices offrent, en général, un montant forfaitaire ( $ ou plus) si l assuré se trouve affligé d une maladie parmi une quarantaine qui peuvent interrompre tout revenu : cancer, maladies cardiaques, etc. Enfin, une assurance pour soins de longue durée peut s avérer pertinente pour un travailleur autonome qui approche de la retraite. Car, s il possède une assurance invalidité, celleci s arrêtera inévitablement à 65 ans. En se dotant d une assurance de soins de longue durée, il pourra continuer de travailler tout en sachant que son revenu sera maintenu advenant une perte d autonomie.. ASSURANCE MIEUX-êtRE APRÈS LE DIAGNOSTIC, LA VIE CONTINUE Pour que vous puissiez vous concentrer sur ce qui compte vraiment, l Assurance mieux-être offre une couverture allant jusqu à $, versés dès le premier diagnostic d un cancer* pour compenser une baisse de revenu et couvrir les frais liés au traitement de la maladie. Informez-vous sans tarder! assurancemieuxetre.ca *Certaines exclusions etrestrictions s appliquent. MD Marque de commerce propriété de Desjardins Sécurité financière

6 6 ASSURANCES plus PROMOTION L'ASSURANCE prêt Assurer ses emprunts : une protection indispensable à notre sécurité financière Pour votre tranquillité d esprit, mieux vaut vous prémunir d une assurance prêt (aussi appelée assurance crédit, selon les établissements). Ce type d assurance peut vous aider à vous acquitter de vos obligations financières liées à un prêt en cas de décès ou d invalidité. «Si vous avez des dettes, vos héritiers pourraient devoir les assumer personnellement lorsque vous décédez», rappelle la notaire Manon Simon. Une telle assurance éviterait donc à vos héritiers d avoir à rembourser votre prêt en entamant la valeur de votre patrimoine. De plus, elle permettrait de protéger vos avoirs les plus précieux oui, oui, ceux pour lesquels vous avez travaillé fort toute votre vie comme votre maison! «Si, par exemple, le conjoint restant n a pas les moyens d effectuer les mêmes paiements hypothèques qu avant le décès de l autre conjoint, il peut se trouver dans l obligation de vendre la résidence», indique Me Manon Simon. Bref, l assurance prêt (que ce soit pour couvrir un prêt hypothécaire, une marge de crédit ou un prêt personnel) est un moyen simple de protéger votre famille et vos biens. LES PROTECTIONS DE BASE Typiquement, l assurance prêt comprend une assurance vie et une assurance invalidité. «Si vous décédez, le solde de votre prêt sera remboursé au prêteur, en proportion du taux de couverture que vous aurez choisi», explique Éric Larocque-Grenier, conseiller principal au développement des affaires chez Promutuel. Par exemple, si le capital restant de votre prêt hypothécaire est de $ et que vous avez choisi un taux de couverture de 50 %, l assureur remboursera $ au prêteur. «Dans le cas où une blessure ou une maladie ne vous permettrait plus de travailler, l assurance couvrira les paiements périodiques à votre prêteur pendant la période d invalidité», indique Éric Larocque-Grenier. DES OPTIONS À LA CARTE Il est toutefois possible d obtenir une assurance prêt sur mesure, comportant des protections qui répondent spécifiquement à vos besoins et à votre situation d emprunteur. «Si, par exemple, vous avez une excellente assurance salaire à votre travail, vous n avez peut-être pas besoin d une assurance invalidité dans votre assurance prêt», souligne Éric LarocqueGrenier. «Il peut alors être plus utile d inclure dans votre assurance prêt une protection contre la maladie grave», poursuit-il. Dans ce cas, une indemnité forfaitaire vous sera versée pour vous soutenir financièrement lors d un diagnostic d une maladie grave comme un cancer ou une crise cardiaque. «Ce montant peut alors vous servir à rembourser ou à réduire le solde de votre prêt hypothécaire, de vos cartes de crédit ou d autres dettes», ajoute Éric Larocque-Grenier. Il est également possible, si vous le désirez, d assurer seulement une portion de votre versement et du solde de votre prêt hypothécaire. «Si, par exemple, votre assurance salaire en cas d invalidité ne couvre que 80 % de votre salaire, vous pouvez prendre une assurance prêt comprenant une assurance invalidité couvrant 50 % de votre prêt pour la maison», raconte Éric Larocque-Grenier. Ce petit surplus d argent peut alors vous aider à couvrir des frais connexes à l invalidité comme des médicaments non couverts et des stationnements à l hôpital. OÙ PEUT-ON OBTENIR UNE TELLE ASSURANCE? Les institutions financières vous proposent généralement leur propre contrat lorsque vous empruntez chez elles. Cela dit, contrairement à ce que bien des gens croient, vous êtes toutefois libre de souscrire votre assurance prêt auprès de l assureur de votre choix. Outre les institutions financières, de nombreuses compagnies d assurance offrent donc ce type de protection. Dans ce cas, il est possible d adapter l assurance en regroupant plusieurs prêts au lieu de souscrire une assurance pour chaque prêt. «Votre couverture est alors indépendante de vos prêteurs», mentionne Éric Larocque-Grenier. Il importe aussi de savoir que les prestations sont alors versées à l assuré ou à ses bénéficiaires et non à ses prêteurs. De plus, même si vous changez votre prêt d institution financière votre protection demeure en vigueur. Par conséquent, vous n avez plus à vous inquiéter de votre assurabilité puisqu elle a été vérifiée lors de l adhésion. Votre prime est garantie pour la durée du contrat. ATTENTION À LA SURASSURANCE! «Les gens se plaignent que les assurances coûtent cher, mais c est souvent parce qu ils sont surassurés», affirme Éric Larocque-Grenier. «Les gens n ont pas tous les mêmes protections dans leur assurance collective au travail, et certains n en ont pas du tout», poursuit-il. Toutes vos assurances, y compris votre assurance prêt, devraient donc être adaptées à vos besoins réels. «L idéal est de bien magasiner son assurance prêt», recommande Éric Larocque-Grenier.. Dufort Bonneau Labrie Scott L AssurAnce voyage DesjArDins pour Les Longs séjours : Différente, généreuse, incomparable! protection aller-retour d urgence à 50 % du tarif régulier couverture intergénérationnelle (grands-parents et petits-enfants) franchises permettant jusqu à 30 % d économies rabais 2012 applicable jusqu au 31 octobre Assistance routière Desjardins gratuite pendant toute la durée du long séjour trois jours de couverture sans frais pour les détenteurs de certaines cartes de crédit ViSa ou d une assurance auto ou habitation de Desjardins Service d assistance 24/7 avec réseau d hôpitaux recommandés Aucuns frais administratifs pour les assurés additionnels option avantage pré-ex Découvrez la distinction Desjardins dès aujourd hui! les agents spécialistes de Desjardins sont disponibles pour répondre à toutes vos questions du lundi au vendredi, de 8 h à 21 h, et le samedi, de 8 h 30 à 16 h 30 Hne (sauf les jours fériés). ces offres peuvent être combinées. certaines conditions et restrictions s appliquent. 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