LES RÉGIMES D ÉPARGNE AU TRAVAIL

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1 DE RETRAITE! > LES RÉGIMES D ÉPARGNE AU TRAVAIL permettraient de mieux se préparer financièrement à la retraite et d en rendre le report moins fréquent. De plus, les participants de ces régimes bénéficient d avantages psychologiques et financiers, contrairement aux non-participants. La vie est plus radieuse sous le soleil

2 L écart entre les hommes et les femmes en matière d épargneretraite Notre septième sondage annuel Indice canadien de report de la retraite Sun Life qui suit la façon dont évoluent les attitudes et les attentes des travailleurs à l égard de la retraite en réponse aux pressions d ordre économique, médical et personnel auxquelles ils sont confrontés dans leur vie a révélé des différences saisissantes entre les hommes et les femmes. En effet, même si les hommes et les femmes ont donné des réponses semblables à bon nombre de questions, des différences notables ont été constatées à certains égards. Et les réponses qu elles ont données indiquent qu elles ne perçoivent pas leur expérience en matière d épargneretraite de la même façon que les hommes. Dans un contexte où de plus en plus de femmes arrivent sur le marché du travail et deviennent le principal soutien de la famille, les résultats du sondage sur l Indice de report de la retraite montrent à quel point il est essentiel que les activités de sensibilisation sur l épargne-retraite pour l avenir soient davantage axées sur les besoins financiers propres aux femmes. Que signifie «report de la retraite»? Le report de la retraite désigne la tendance grandissante qui prévaut actuellement, par choix ou pour des besoins économiques : mettre de côté l idée d une retraite anticipée et continuer de travailler après 65 ans, l âge habituel du départ à la retraite. «que les deux tiers des employés qui ne profitaient pas des cotisations patronales complémentaires étaient des femmes.» L ÉCART ENTRE LES HOMMES ET LES FEMMES 2

3 L ÉCART À COMBLER Écart : TRAVAILLER PAR CHOIX ou PAR NÉCESSITÉ 44 % 38 % L écart à combler en matière d épargneretraite Plusieurs résultats obtenus dans notre sondage montrent une différence prononcée entre l état de préparation à la retraite des hommes et celui des femmes. Parmi les Canadiens qui prévoient travailler encore passé 65 ans, 62 % des femmes ont dit qu elles travailleraient parce qu elles le devraient, et non par choix, contre 56 % des hommes. Il est clair que bon nombre de femmes n ont pas l impression d avoir le choix de travailler après 65 ans elles le font par nécessité financière. Le montant que les femmes réussissent à épargner pour la retraite explique peut-être pourquoi elles ne travaillent pas par choix. Le sondage révèle que 35 % des femmes sont «plutôt insatisfaites» ou «très insatisfaites» de leur épargneretraite, comparativement à seulement 29 % des hommes. Et seulement 23 % des femmes interrogées ont dit qu elles avaient l intention d épargner un montant d au moins $ pour leur retraite, contre 30 % des hommes. SOUHAITENT continuer de travailler après l âge de 65 ans 56 % 62 % DOIVENT continuer de travailler après l âge de 65 ans 3

4 Ces données proviennent d une analyse détaillée des régimes de capitalisation canadiens que nous avons effectuée en 2014 et certaines d entre elles sont quelque peu étonnantes : la valeur moyenne et médiane de l épargne-retraite des hommes est de 40 % à 45 % supérieure à celle des femmes et les cotisations moyennes et médianes sont de 31 % à 49 % supérieures à celles des femmes 1. Selon une autre étude portant sur la paie que nous avons réalisée, les deux tiers des employés qui ne profitaient pas des cotisations patronales complémentaires étaient des femmes. SOLDE MOYEN DES COMPTES SELON LE SEXE ET LA CROISSANCE DU COMPTE $ $ $ $ $ 16 % 11 % 6 % 9 % 4 % 13 % Cotisations annuelles selon le sexe PARTICIPANT MOYENNE $ $ MÉDIANE $ $ EMPLOYEUR MOYENNE $ $ MÉDIANE $ $ COTISATIONS ANNUELLES TOTALES $ $ $ 4 $- 1 Les données proviennent de la base de données de la Financière Sun Life sur les régimes de capitalisation (plus de régimes, représentant plus de 1 million de participants). Il s agit du plus gros réservoir de données de cette nature au Canada. DÉFICIT D ÉPARGNE ENTRE LES SEXES

5 Facteurs qui influencent l écart entre les hommes et les femmes au chapitre de l épargne Le salaire moyen des femmes demeure inférieur à celui des hommes (il représente environ 70 % du salaire à temps plein des hommes); ce constat joue un rôle déterminant sur le fait qu elles épargnent moins 2. Les femmes sont également plus susceptibles d être monoparentales (et d avoir éventuellement accès à moins de ressources), 8 familles monoparentales sur 10 étant composées de parents seuls de sexe féminin (près de 13 % de l ensemble des familles au Canada) 3. Le sondage a également permis de mettre en évidence un autre facteur : l importance d avoir les outils et les connaissances nécessaires pour prendre les bonnes décisions financières. On a demandé aux répondants s ils avaient suffisamment de connaissances financières pour établir un plan en vue de la retraite; seulement 41 % des femmes ont dit «oui», contre 54 % des hommes. Et lorsqu on leur a demandé quels étaient les principaux aspects à l égard desquels elles n étaient pas suffisamment informées en matière de planification de la retraite, voici les réponses qu on a obtenues le plus fréquemment : L importance d avoir les outils et les connaissances nécessaires pour prendre les bonnes décisions financières 46 % des femmes affirment qu elles ne sont pas suffisamment informées sur le revenu dont elles auront besoin à la retraite (contre 36,5 % des hommes) 41 % des femmes affirment qu elles ne sont pas suffisamment informées sur l incidence de l impôt sur l épargne-retraite/le revenu (contre 32 % des hommes) 35 % des femmes affirment qu elles ne sont pas suffisamment informées sur la façon de choisir leurs options de placement (contre 26 % des hommes) 32 % des femmes affirment qu elles ne sont pas suffisamment informées sur les programmes de l État (RRQ/RPC et SV), contre 24 % des hommes 2 Source : Statistique Canada, CANSIM, tableau Gains moyens selon le sexe et le régime de travail. 3 Source : Statistique Canada 5

6 Ces résultats montrent à quel point il est essentiel pour les femmes d avoir les outils qui leur permettront de prendre en main leur avenir financier. C est particulièrement important si l on tient compte des estimations du gouvernement canadien selon lequel près de 41 % des mariages se termineront par un divorce avant le trentième anniversaire de mariage, donnant souvent lieu à un partage des avoirs qui coûte cher 4. Plus que jamais, hommes et femmes doivent bien préparer leur retraite. Les temps changent La place des femmes dans le marché du travail a changé radicalement depuis les 40 dernières années. En 1976, la femme avait un salaire plus élevé dans seulement 8,5 % des couples de sexe opposé, tandis qu en 2010, ce nombre est passé à plus de 31 % 5. En outre, d après Statistique Canada, 8,1 millions de femmes avaient un emploi en 2009 (58,3 % d entre elles), soit plus de deux fois plus qu en En 2011, plus de 59 % des titulaires d un diplôme universitaire âgés de 25 à 34 ans étaient de sexe féminin 7. Plus que jamais, les femmes jouent un rôle important pour soutenir la famille; leurs besoins financiers et leur attitude évoluent en conséquence eux aussi. Les besoins financiers des femmes diffèrent eux aussi de ceux des hommes. Elles cherchent, entre autres, plus de sécurité à ce chapitre. Même si 70 % des hommes disent qu un revenu garanti à la retraite est très important pour eux, 79 % des femmes souhaitent avoir la garantie d un revenu stable à la retraite. En outre, les femmes ont plus de doutes quant aux montants des prestations de retraite qu elles recevront de l État. En effet, 76 % des hommes sont «assez» ou «très» certains qu ils pourront continuer de compter sur des prestations de retraite de l État aux mêmes niveaux que ceux d aujourd hui, alors que seulement 68 % des femmes sont d avis qu elles pourront compter sur les prestations de l État. La littératie financière pour combler le manque de connaissances financières Il devient de plus en plus important pour les promoteurs de régime de tenir compte des différences de comportement entre les hommes et les femmes en matière d épargneretraite. Nos séances d information peuvent être un atout indéniable pour que les femmes acquièrent les connaissances financières nécessaires en matière d épargne-retraite. Nous pouvons évaluer votre régime et vous proposer des programmes de formation adaptés à vos besoins. Notre programme mon travail vous offre une gamme complète d outils et de renseignements pour aider les participants à bénéficier d un avenir sûr sur le plan financier. D autres outils destinés aux participants, comme EnJeu Épargne, notre approche ludique en matière de littératie financière, ou nos séances de formation en personne peuvent contribuer à accroître les connaissances et l engagement des participants. En étant proactifs dès maintenant, vous aiderez les participants des deux sexes à se préparer un avenir financier plus sûr. 6 4 Source : Emploi et Développement social Canada 5 Source : Statistique Canada, base de données CANSIM :

7 La force constante des régimes au travail Les résultats pour participants à un régime d épargne au travail Encore une fois, les résultats du sondage sur l Indice de report de la retraite montrent que les participants à un régime d épargne au travail sont mieux préparés à la retraite sur le plan financier que les non-participants. Voici quelques exemples de résultats obtenus : Meilleures connaissances financières : Cinquante-deux pour cent des participants affirment qu ils possèdent les connaissances financières nécessaires pour établir un plan pour la retraite, contre 38 % des non-participants. Épargne plus importante : Quand on leur demande leur degré de satisfaction à l égard du montant qu ils ont épargné pour leur retraite, 55 % des participants disent qu ils sont «plutôt satisfaits» ou «très satisfaits» de leur épargne-retraite, contre seulement 26 % des nonparticipants. Départ à la retraite plus tôt : Alors que seulement 16 % des Canadiens qui ne participent pas à un régime d épargne-retraite au travail affirment qu il seront à la retraite à 66 ans, le nombre de participants de régimes d épargne-retraite au travail qui ont l intention de prendre leur retraite «au moment prévu» est deux fois plus grand, soit 32 %. Travailler par choix : Parmi les Canadiens qui prévoient travailler encore à 66 ans, 45 % affirment qu ils le feront par choix (et non pour des raisons économiques), contre seulement 32 % des non-participants. 52 % 55 % 32 % 45 % des participants affirment qu ils possèdent les connaissances financières nécessaires pour établir un plan pour la retraite des participants disent qu ils sont «plutôt satisfaits» ou «très satisfaits» de leur épargne-retraite ont l intention de prendre leur retraite «au moment prévu» contre 16 % des Canadiens qui ne participent pas à un régime d épargne-retraite affirment qu ils prévoient travailler encore à 66 ans et le feront par choix 7

8 À propos du sondage Le septième Indice canadien de report de la retraite Sun Life repose sur les conclusions d une étude menée en ligne par Ipsos Reid pour le compte de la Financière Sun Life entre le 5 et le 22 décembre Ipsos Reid a effectué ce sondage en ligne auprès de adultes âgés de 30 à 65 ans, au moyen de son panel en ligne canadien. Un échantillon supplémentaire représentant 400 retraités canadiens âgés de plus de 65 ans a été constitué par la suite. L échantillon a été établi selon la méthode des quotas pondérés afin d assurer que sa composition reflète celle de la population adulte selon les données du dernier recensement, et de fournir un échantillon probabiliste approximatif. La précision des sondages en ligne d Ipsos est calculée en utilisant un intervalle de crédibilité. Dans le présent cas, les résultats du sondage sont exacts à +/- 2,0 points de pourcentage par rapport à ce qu ils auraient été si l ensemble des Canadiens adultes avaient été sondés dans le cadre de l échantillon de base de personnes, et à +/- 5,6 points de pourcentage dans le cadre de l échantillon d appoint de 400 personnes. D autres sources d erreur peuvent toucher les enquêtes par sondage, notamment les changements de méthodologie, les erreurs de couverture et les erreurs de mesure. La vie est plus radieuse sous le soleil Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie, membre du groupe Financière Sun Life. GRP1885-F si-hf-an