LA BANQUE DE MEMBRES JAK

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1 LA BANQUE DE MEMBRES JAK UN SYSTEME DE PRETS ET D EPARGNE SANS TAUX D INTÉRÊT JAK pratique depuis 1970 un système de prêts et d épargne sans taux d intérêt. La licence bancaire a été obtenue en Formellement JAK est une banque coopérative. Actuellement elle a membres et la croissance des membres est de 7% par an. Les prêts sont financés par les dépôts des membres JAK. Jusqu en 2006 la totalité des membres ont économisé la somme de 87 millions, et ont emprunté la somme de 76 millions (en 2006). L administration et les coûts de développement sont couverts par les cotisations d adhésion annuelle et les frais des prêts (environ 2.5% du tarif effectif d intérêt). En combinaison avec le compte d épargne sans taux d intérêt, nous avons deux produits les deux sont sans taux d intérêt: 1. le prêt-épargne équilibré (original) - plus favorable pour les particuliers. 2. l instrument de prêt et de soutien à l épargne (nouveau) plutôt destiné aux associations et aux sociétés. Note : cette version en francais est une version raccourcie pour votre information seulement. Le texte en suédois est la version officielle et complète. POURQUOI SANS TAUX D INTÉRÊT? Nous considérons qu il est légitime de payer pour un travail fait ou pour une prise de risques, mais pas de gagner de l argent seulement avec de l argent. A notre point de vue il n est pas moral de donner des prêts contre des taux intérêt où il n y a ni travail, ni risque impliqué. L usage des intérêts entraîne également des effets négatifs dans la société. Ceux-ci grèvent les prix des services et des marchandises lorsque les producteurs les ajoutent aux prix de vente pour couvrir les frais d intérêt de leurs emprunts. Dans une économie basée sur l intérêt, l argent est transféré de ceux qui en ont le moins à ceux qui en ont le plus, et de cette facon les actifs se concentrent aux mains de quelques-uns. Finalement, depuis que notre système monétaire moderne se base sur des dettes et que pratiquement tout l argent est en forme de dettes qui doivent être remboursées avec des intérêt, nous avons un systeme d argent qui croît exponentiellement. Tout ce qui croît exponentiellement va forcément un jour atteindre son point de rupture. Aujourd hui nous avons un accroîssement exponentiel aussi bien dans les actifs réels que dans les actifs financiers, y compris l argent. Pour ces raisons, le but majeur de JAK est une économie sans taux d intérêt. A cette fin nous proposons : - des services bancaires basés sur un système de prêts et d épargne sans taux d intérêt - un soutien au dialogue de la Communauté JAK.

2 LE DIALOGUE DE LA COMMUNAUTÉ JAK Une relation avec de l argent impliqué est toujours une question de confiance. Les connaissances de notre idée «sans taux d intérêt» et de nos activités, se diffusent mieux de bouche à oreille et entre personnes et leurs connaissances. Pour cette raison notre marketing se fait sur la base de dialogues entre les membres et d autres personnes, sur les thèmes économie et intérêt. Nous sommes organisés pour soutenir tous les membres dans ce dialogue. Le nombre de membres augmente constamment. En 1991 nous étions et actuellement (en 2007) nous sommes L augmentation de ces derniers 12 mois a été de 7%. Il y a 600 membres qui font la promotion du modèle JAK de facon plus active. La majorité fait partie de petites succursales. Ces succursales ne sont pas impliquées dans nos activités bancaires, seulement dans l information de nos produits. La majorité fait partie du dialogue de la société civile en ce qui concerne nos systèmes bancaires et monétaires. Notre magazine Grus & Guld (Gravier & Or) soutient les dialogues et séminaires de tous les membres. Les membres actifs recoivent un appui financier par leurs succursales et leurs activités locales. Nous faisons une formation sur les principes JAK et nous organisons des réunions pour étayer le dialogue interne, très important pour ceux qui désirent propager les idées JAK autour d eux. EVIDEMMENT NOUS AVONS UNE BANQUE! Nous avions besoin d une banque et nous voulions l utiliser selon nos normes éthiques. Nous ne voulions pas être exploîtés. C est pourquoi nous avons crée notre propre banque. NOUS VOULONS UN AUTRE MONDE JUSTE ET EQUITABLE JAK est une association qui a une part active du système économique de notre société. Notre banque est un exemple pratique d une économie juste et équitable qui montre qu un autre monde est possible. JAK est différerente parce qu elle est sans taux d intérêt. Les autres banques gagnent sur ceux qui empruntent en leur chargeant des frais. Le paiement d intérêts constitue une grande partie des frais totaux de la plupart des gens. N oubliez pas que vous payez des intérêts non seulement à la banque les intérêts font aussi partie du prix intégral du prix que vous payez pour les marchandises et les services. Les producteurs, les transporteurs, les grossistes et les détaillants, tous ceux qui forment la chaîne de production, payent tous des intérêts. Naturellement ils l ajoutent à leurs prix pour couvrir leurs intérêts. En fin de compte c est le consommateur qui paye la plupart des coûts d intérêt accumulés tout au long de la chaine de production. Jusqu à la moitié du prix de vente dans une boutique peut équivaloir à la couverture des taux d intérêts. Dans le secteur du logement le montant peut atteindre jusqu à 70%. UNE VRAIE BANQUE SANS TAUX D INTÉRÊT Connue simplement comme JAK, la Banque de Membres JAK est la première banque en Suède, peut-être dans le monde, où les membres partagent les bénéfices

3 d un système bancaire viable, sans taux d intérêt. Les membres mêmes en sont responsables. JAK a été fondée comme une association d épargne et de prêts coopératifs en 1965 et a été nommé banque officiellement en décembre 1997 par le Gouvernement de Suède, sur recommendation de l Authorité des Contrôles de Finances de l Etat Suédois. Dû au fait que JAK est officiellement reconnue comme banque, les épargnes des membres sont couvertes par la garantie de dépôt du système bancaires suédois. La reconnaissance officielle confirme que JAK a la structure et la gestion accréditée et ainsi se présente comme une alternative intéressante et digne de confiance comparée à d autres banques. La fonction plus importante de JAK est d assurer des prêts et épargnes sans taux d intérêt aux membres. UNE COUVERTURE NATIONALE, MAIS... Nous acceptons des dépôts et nous faisons des prêts en couronnes suédoises, SEK. Nous faisons des prêts hypothéquaires ou des prêts sur garantie personnelle, mais la propriété du bénéficiaire doit être suédoise. Pour cette raison il y a peu d étrangers parmi nos membres. Il y a une demande croissante d information sur le système JAK et nous participons à des débats internationaux sur les banques sans taux d intérêt. Nous ne cherchons pas de partenaires pour une expansion internationale de JAK, mais nous voulons faire notre possible, avec nos ressources limitées, pour partager nos connaissances et nos expériences avec d autres personnes intéressés par des systèmes similaires dans leurs pays. Le prêt-épargne équilibré (original) Ceci est le produit d origine que nous avons pratiqué depuis Il a été étudié pour les personnes voulant économiser pour ensuite emprunter, pour eux-mêmes, leurs proches ou leurs amis. Tous ces prêts devront être équilibrés par le montant de l épargne. Un montant de prêt, mensuellement calculé, doit donc être équilibré par le même montant d épargne. Cette épargne pourra se faire avant de solliciter le prêt et pendant la période de remboursement-épargne. Toutefois il y aura un accord avec la banque sur la date finale de remboursement et d épargne. Parfois il faudra attendre trois mois excédant la date finale pour pouvoir retirer la somme épargnée. Un exemple: Pour un prêt de SEK pour une période de 10 ans, les paiements mensuels seront de SEK (paiement 833, frais du prêt 108 et dépôt d épargne 833). Si celui qui emprunte économise SEK pendant les 48 mois qui précèdent le prêt, ses paiements mensuels diminueront de SEK (paiement 833, frais 108 et épargne 590). Une fois le prêt remboursé, l emprunteur pourra retirer SEK dans le cas d une pré-épargne, et SEK dans l autre.

4 L instrument de prêt et appui à l épargne (nouveau) Ceci est le nouvel instrument que nous avons présenté en l an Il est étudié en vue des petites sociétés et associations qui assurent le remboursement des frais et des paiements, mais pas plus. Ces prêts devront être balancés par une épargne, comme les prêts-épargne ordinaires. Le problème se résoud si un acteur de plus se joint pour participer à l épargne. Quand un prêt s avère nécessaire pour le financement d un projet important, il y a généralement des participants qui se préparent en économisant au préalable. Le premier pas sera d obtenir UN COMPTE EN VUE D ÉPARGNE dans la banque JAK. Ensuite les acteurs de soutien pourront ouvrir un COMPTE D ÉPARGNE ET DE SOUTIEN. C est à ces comptes qu ils devront faire leurs dépôts comme soutien au projet. Ceux qui soutiennent les projets ne seront pas nécessairement membres de JAK, et ils sont libres de retirer leur argent s ils le désirent. La banque JAK réagira néanmoins si le Fonds de Prêts et d Épargne diminue au niveau en-dessous du montant du prêt actuel, et demandera au groupe d épargneurs d augmenter le fonds. Si le fonds ne se complétait pas, JAK exigerait le remboursement total du prêt dans le délai d un an. Une petite société ou association peut solliciter un Compte d obtention de soutien pour ses projets. La Banque fera l évaluation du caractère de la demande avant d accorder un tel compte. Le prêt sera maximisé pour équivaloir à la somme déposée au Compte d Epargne et de soutien en étayant le bénéficiaire de soutien. L ECONOMIE LOCALE L urbanisation de la société et des grandes cités surpeuplées est un problème sans solutions. Le secteur financier fait partie d un système d économie globale qui vide économiquement les zones rurales pour investir ensuite dans les grandes villes et les villes universitaires. Les banques grandissent par moyen de fusions d entreprises commerciales et la rationalisation, la réduction du personnel et la liquidation des agences locales. Le résultat est que l accès aux services financiers des petites entreprises diminue. La réduction des accès signifie aussi une réduction de l offre des capitaux de prêt. L accès aux capitaux à risques n a jamais existé pour les petites entreprises. AGENCES LOCALES- POUR UNE ECONOMIE JUSTE ET EQUITABLE Le contact avec les membres se maintient à travers les représentants et les agences locales. Les activités dans les agences locales ne font pas partie du système bancaire. Ici, les membres s entraident en faisant des plans d épargne et de prêt. Il y a également un travail d information qui se fait par des groupes d étude et des expositions. Il existe aussi un magazine en langue suédoise destiné aux membres, qui se nomme Grus&Guld (Gravier&Or). On y trouve des reportages sur les activités dans les agences locales, et il sert comme forum pour la discussion ouverte et active entre les membres et la direction de JAK. On y trouve des articles approfondis sur les thèmes concernant les finances personnelles et la vision de JAK d une économie soutenue, juste et équitable pour tous. De plus il existe le site d internet JAK est favorable à une économie juste et équitable. Cela signifie une économie juste qui prend en compte tous les coûts de l environnement et qui réussit à augmenter la prospérité de chacun à long terme.

5 JAK travaille activement pour la promotion d une économie qui n exploîte ni les personnes ni la nature. Ceci se fait moyennant ses programmes de prêt et d épargne et en informant sur les mauvais effets de l intérêt sur l argent. Adresse : LA BANQUE DES MEMBRES JAK Vasagatan SKÖVDE SUÈDE Téléphone : +46 (0) Fax +46 (0) Courriel : jak@jak.se

6 På franska : Le Forum JAK Bienvenus sur le Forum JAK Le forum est un système de conférence First Class. Ci-dessous vous pouvez participer à cette conférence sur les prêts-épargne et les prêts sans taux d intérêt. La conférence est administrée par le réseau international de JAK. Ce forum est ouvert à tous, et nous espérons que les personnes intéressées, suédoises ou autres, y échangeront leurs idées et leurs expériences sur une économie sans taux d intérêt. Pour participer à la conférence Entrer comme visiteur. Si vous n êtes pas membre, vous pouvez participer comme visiteur à la conférence. Ecrivez guest dans le carré nom. Entrer comme usager. Si vous êtes déjà membre de JAK, enregistrez-vous comme usager. Ce processus requiert un ou deux jours puisqu il se fait manuellement. Inscrivez votre numéro de membre dans le carré commentaires. Vous pouvez suivre la conférence de deux manières: a) par le browser d internet b) par le tremplin de First Class (meilleure alternative) Si vous utilisez le First Class Client, indiquez comme serveur dans la fenêtre de connection First Class fc.jak.se. Traduction francaise faite par Elena Rossi Johansson, Husum, en juin 2007