Produits de dépôt de la Banque Manuvie et de la Fiducie Manuvie OÙ EST L ÉPARGNE DE VOS CLIENTS?

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1 Produits de dépôt de la Banque Manuvie et de la Fiducie Manuvie OÙ EST L ÉPARGNE DE VOS CLIENTS?

2 Où est l épargne de vos clients? Nombre de conseillers répondent aux besoins de leurs clients en matière de placement et d assurance, mais ils ne se préoccupent pas de leur épargne ni de leurs emprunts. Dans le meilleur des cas, ils ratent ainsi de belles occasions. Et dans le pire des cas, ils risquent de perdre des clients. Une occasion ratée En votre qualité de conseiller, vous avez l occasion d offrir à vos clients des taux d intérêt préférentiels ainsi que des produits bancaires qu ils ne peuvent peut-être pas obtenir par eux-mêmes. Si vous n offrez pas ces produits à vos clients, vous ratez peut-être une belle occasion de consolider les liens qui vous unissent à eux et d accroître votre rémunération. Perte de clients Si vos clients ne s adressent pas à vous pour placer leurs économies, c est qu ils traitent avec quelqu un d autre. Toutes les grandes banques et sociétés de fiducie appliquent une stratégie de croissance axée sur la vente de produits financiers variés à leurs titulaires de compte. En d autres mots, elles s efforcent de recruter vos clients. Nous sommes votre banque et votre société de fiducie Nous voyons les choses du point de vue d un conseiller. C est un aspect important, car notre mission consiste à procurer des produits et services financiers de qualité supérieure par l entremise de conseillers. Quand vous faites affaire avec nous, vos clients demeurent vos clients. La Banque Manuvie est une banque de l annexe I qui appartient à Manuvie, l une des institutions financières les plus importantes et les plus stables au Canada. Depuis sa création en 1993, elle aide les conseillers à fournir à leurs clients des produits bancaires de pointe. La Société de fiducie Manuvie est une société de fiducie à charte fédérale autorisée à exercer ses activités dans toutes les provinces et tous les territoires canadiens. Établie en 2010, elle est une filiale en propriété exclusive de la Banque Manuvie du Canada. 2

3 La Banque Manuvie et la Fiducie Manuvie sont membres de la Société d assurance-dépôts du Canada (SADC). Pour obtenir de plus amples renseignements sur la protection de la SADC, consultez le site ou téléphonez au et demandez un exemplaire du registre de dépôt de la Banque Manuvie et de celui de la Fiducie Manuvie. Les comptes et les dépôts en dollars américains ne sont pas admissibles à la protection de la SADC. Intégrez nos produits de dépôt dans vos activités Le fait d offrir des produits de dépôt à vos clients peut contribuer à votre réussite d au moins trois manières : 1. Écartez la concurrence. N attendez pas que les efforts de vente croisée des autres sociétés visant vos clients portent fruits. Offrez à ces derniers des produits bancaires de première qualité et réduisez ainsi leurs contacts avec les autres institutions financières. 2. Démontrez la valeur de ce que vous offrez. La quasi-totalité de vos clients détiennent un compte bancaire ou un CPG, mais dans la plupart des cas, ils ne bénéficient pas des meilleurs taux d intérêt possibles ou ils n ont pas accès à toutes les caractéristiques qu ils recherchent. En votre qualité de conseiller, vous êtes à même d offrir à vos clients des produits de dépôt qui produisent des intérêts plus élevés et sont assortis d options plus attrayantes. 3. Faites prospérer vos affaires. La vente de produits de dépôt de la Banque Manuvie et de la Fiducie Manuvie peut faire prospérer votre entreprise, et ce, de trois façons : n Premièrement, comme à peu près tout le monde a besoin d un compte-chèques ou de CPG, nos taux avantageux et nos caractéristiques novatrices peuvent vous faciliter l accès à de nouveaux clients. n Deuxièmement, lorsque vous montrerez à vos clients existants comment il est facile d en avoir plus pour leur argent grâce à nos produits, vos liens avec eux deviendront sans doute plus solides à long terme. Il est plus simple de garder les clients avec lesquels vous entretenez de bonnes relations que de repartir à zéro avec de nouveaux clients. n Troisièmement, tous les produits de dépôt de la Banque Manuvie et de la Fiducie Manuvie vous donnent droit à une rémunération concurrentielle. 3

4 Compte Avantage Un compte à taux d intérêt élevé pour tous vos clients Le compte Avantage peut aider vos clients à faire croître leur épargne à court terme et leur offre toutes les caractéristiques pratiques d un compte-chèques. Un compte d épargne à taux d intérêt élevé Caractéristiques qui permettent à vos clients d économiser davantage : n Taux d intérêt élevé qui rapporte plus; n Aucuns frais de compte mensuels afin que l argent fructifie plus rapidement; n Aucune exigence de solde minimum. Un compte bancaire principal Certains de vos clients voudront utiliser le compte Avantage pour leurs opérations bancaires courantes. Pour avoir facilement accès à leurs fonds, ils pourront faire des chèques, des retraits aux guichets automatiques, des achats par carte de débit, des opérations en ligne et des virements Interac MD. Et parce que la Banque Manuvie est membre du réseau THE EXCHANGE 1, vos clients peuvent effectuer des retraits et des dépôts à partir de plus de guichets automatiques au Canada. Un nombre illimité d opérations courantes peut être effectué sans frais lorsque le compte affiche un solde d au moins $. 1 La Banque Manuvie est un utilisateur autorisé de la marque de commerce «THE EXCHANGE», propriété de EDS/TransAlliance L.P. 4

5 Compte Avantage d entreprise En affaires, chaque dollar compte Le compte Avantage d entreprise est un compte de placement à taux d intérêt élevé qui peut aider les organismes et les sociétés à maximiser la croissance du capital dont ils n ont pas besoin dans le cours de leurs activités quotidiennes. Ce compte s adresse à divers groupes, notamment les petites entreprises, les associations, les syndicats, les fiducies, les organismes de bienfaisance et les organismes sans but lucratif. Porte d accès à des clients bien nantis Le compte Avantage d entreprise est un moyen simple mais très efficace d accroître la rentabilité de nombreuses organisations. Il peut vous aider à gagner la confiance des dirigeants d entreprise et augmenter du coup votre clientèle. Fidélisation de vos clients actuels Aidez les entreprises clientes à combler leurs besoins en matière de services bancaires et de placement à court terme. Ainsi, elles seront moins tentées de se tourner vers les concurrents qui communiqueront avec elles. Un réservoir de clients éventuels à votre portée Montrez aux propriétaires d entreprise et aux dirigeants d organisme comment améliorer le rendement de leurs liquidités au moyen du compte Avantage d entreprise. Ils passeront l information dans leur réseau d associés et de collègues. 5

6 Compte Avantage libre d impôt Liquidité et croissance des économies de vos clients, en franchise d impôt Le compte Avantage libre d impôt permet à vos clients d obtenir un taux d intérêt élevé sur leurs économies et de conserver tous leurs gains. Un instrument d épargne à court terme Le compte Avantage libre d impôt est le mécanisme de placement tout indiqué pour qui souhaite épargner afin d atteindre des buts à court terme, comme acheter une nouvelle voiture ou disposer d une mise de fonds pour l achat d une propriété. Le titulaire du compte peut faire des retraits en tout temps et à n importe quelle fin sans avoir à payer de frais ni d impôt. En outre, la totalité de la somme retirée par le titulaire s ajoutera au montant des droits de cotisation de l année suivante. Votre client pourra ainsi recommencer à épargner pour réaliser un autre projet. Les comptes d épargne libre d impôt sont offerts depuis 2009 aux clients âgés d au moins 18 ans, et tous les droits de cotisation inutilisés sont reportés aux années ultérieures. Une solution de rechange aux régimes enregistrés d épargne Vous avez maintenant un autre instrument d épargne à l abri de l impôt à offrir à vos clients. Ce compte intéressera particulièrement ceux qui ont cotisé le maximum permis à leur REER. Il porte intérêt à un taux très avantageux sur chaque dollar en dépôt, en franchise d impôt. De plus, les intérêts gagnés n ont pas d incidence sur les prestations fédérales fondées sur le revenu, comme celles de la Sécurité de la vieillesse ou d assurance-emploi. En somme, que le compte Avantage libre d impôt réponde à des besoins à court ou à long terme, il constitue un mode d épargne souple à taux d intérêt élevé. Voilà une excellente solution pour vos clients qui cherchent à placer leur capital à l abri de l impôt. 6

7 Compte Avantage enregistré Sécurité, liquidité et croissance du REER Il est possible de profiter des caractéristiques de sécurité, de liquidité et de croissance du compte Avantage dans le cadre d un REER. En effet, le client obtient un taux d intérêt élevé sur la totalité de son solde et l argent n est pas immobilisé, de sorte qu il peut aisément le transférer vers d autres placements REER lorsque ses besoins changent. Ce compte REER à taux d intérêt élevé peut constituer un élément clé du régime de retraite de votre client à court et à long terme. Une solution à court terme pour une période des REER intense La période des REER peut être votre période de l année la plus chargée. Bon nombre de vos clients requièrent des conseils personnalisés sur la façon de répartir leur cotisation REER, mais vous n avez probablement pas le temps d avoir une discussion approfondie avec chaque client avant la fin de la période des REER. Si c est votre cas, le compte Avantage enregistré est peut-être la solution idéale. Un placement à long terme pour la portion sécuritaire du REER Certains clients jugent nécessaire d affecter une partie de leur REER à un placement à faible risque. Si vous avez eu recours aux fonds de marché monétaire par le passé, vous pourriez envisager de diriger ces sommes vers un compte Avantage enregistré. Il procure au client les mêmes avantages en matière de sécurité et de liquidité qu un fonds de marché monétaire tout en offrant un rendement supérieur à long terme. Vous n avez qu à placer la cotisation REER de votre client dans un compte Avantage enregistré. Le client obtiendra son crédit d impôt, ses fonds seront en sécurité puis fructifieront et seront accessibles en tout temps. Ensuite, lorsque vous disposerez du temps requis pour faire une recommandation de répartition à long terme, votre client pourra affecter son argent à un autre placement REER. 7

8 Compte Avantage en $ US et compte Avantage d entreprise en $ US Croissance et liquidité des dépôts en dollars américains Comme la majorité des Canadiens habitent à moins de quelques centaines de kilomètres de la frontière américaine, il est probable qu un bon nombre de vos clients conservent de l argent dans un compte bancaire en dollars américains. Toutefois, les comptes bancaires ordinaires libellés dans cette monnaie produisent peu d intérêts ou ils n en produisent pas du tout. Vous pouvez aider vos clients à obtenir davantage. Les retraités migrateurs Un nombre limité mais grandissant de Canadiens passent plusieurs semaines chaque hiver dans un État du sud des États-Unis. Ces clients ont généralement un compte en dollars américains au Canada. Encouragez-les à conserver leurs liquidités américaines dans un compte Avantage en $ US durant les mois où ils habitent au Canada afin de les faire fructifier tout en se protégeant contre les fluctuations monétaires. Les épargnants Les épargnants prudents souhaitent parfois conserver une partie de leur avoir en espèces. Selon la somme en cause, il peut s avérer utile de se tourner vers un autre instrument qu un placement en dollars canadiens. Expliquez à ces clients que le compte Avantage en $ US leur permet de placer l argent dans un compte en devises offrant la sécurité et le rendement voulus. Les propriétaires d entreprise Pour un grand nombre de propriétaires d entreprise, les États-Unis sont une source importante de clients ou de fournisseurs, ou les deux. La plupart des propriétaires qui évoluent dans ce cadre se mettent à l abri des risques liés à la fluctuation des taux de change en conservant de l argent dans un compte en dollars américains. Avec le compte Avantage d entreprise en $ US, ces clients peuvent faire fructifier leur avoir à un taux des plus intéressants et le retransférer vers leur compte d exploitation en $ US au besoin. 8

9 Compte d épargne-placement et Compte d épargne-placement en $ US Une solution à taux d intérêt élevé pour vos clients ayant ouvert un compte «titulaire pour compte» Le Compte d épargne-placement et le Compte d épargne-placement en $ US sont des comptes de placement à taux d intérêt élevé proposés dans le cadre du système de traitement des opérations de votre courtier, pour vos clients qui ont établi un compte «titulaire pour compte» (opérations inscrites dans les registres du courtier). Ces comptes, qui peuvent être facilement intégrés dans un portefeuille de placement plus étendu, permettent à vos clients de bénéficier des avantages de la liquidité et de la sécurité, et offrent des taux généralement plus élevés que ceux des fonds de marché monétaire. Comme partie liquide d un portefeuille diversifié La plupart des conseillers recommandent à leurs clients de consacrer une partie de leur portefeuille à des placements en espèces pour assurer une bonne diversification. À l approche de la retraite et durant les premières années de celle-ci, la part réservée aux placements en espèces augmente habituellement. Toutefois, le fait que vos clients aient besoin d un placement sûr ne signifie pas pour autant qu ils doivent se contenter d un taux de rendement minime. Le Compte d épargne-placement offre un excellent taux de rendement en plus de la sécurité et de la liquidité dont vos clients ont besoin. Comme compte transitoire en période de volatilité du marché Parfois, il se peut que vous recommandiez à vos clients de vendre une partie de leurs placements jusqu à ce que des occasions plus attrayantes se présentent. Pendant que vos clients sont «absents du marché boursier», continuez de faire fructifier leurs liquidités à l aide d un Compte d épargne-placement. Et quand vient le moment propice pour replacer l argent dans le marché, il vous suffit de le retirer du compte pour l affecter à un autre placement. Comme instrument enregistré de base On peut détenir le Compte d épargne-placement dans une gamme étendue de comptes enregistrés, comme les REER, les REEE, les FERR et les FRV. Ces comptes peuvent procurer la croissance et la sécurité requises pour la portion liquidités d un régime enregistré au cours de la période d accumulation et la liquidité nécessaire afin de disposer d un revenu régulier au moment de la retraite. Les Comptes d épargne-placement sont offerts par la Banque Manuvie et la Fiducie Manuvie. 9

10 CPG et dépôts à court terme Parfois, les solutions les plus simples sont les plus profitables Plutôt que de passer au crible des centaines de fonds de placement avant de faire une recommandation à un client, lui établir un CPG est une tâche relativement facile pour la plupart des conseillers. Toutefois, même si le CPG n est pas un produit complexe, il importe de trouver la bonne combinaison pour votre client en matière de sécurité, de rendement et de souplesse. Nous pouvons proposer à chacun de vos clients des placements adaptés à ses besoins. Sécurité La Banque Manuvie a obtenu de l agence Dominion Bond Rating Service la note R-1 (moyen) pour ses dépôts à court terme et la note A (élevé) pour ses dépôts à long terme*. Ces notes sont équivalentes à celles des grandes banques du Canada. Pour obtenir des précisions, visitez le site * Au 11 mai 2011 Rendement Les taux applicables à nos CPG et dépôts à court terme sont constamment parmi les meilleurs habituellement beaucoup plus élevés que ceux offerts aux particuliers par les cinq grandes banques canadiennes. Mieux encore, nous offrons un bon nombre de garanties de taux qui vous aident à faire en sorte que vos clients obtiennent le meilleur taux possible. Souplesse Les clients ont le choix entre les dépôts à court terme encaissables (de 30 à 364 jours) et les certificats de placement garanti de 1 an à 5 ans non encaissables. En souscrivant un CPG, les clients peuvent également choisir les modalités de versement des intérêts paiements mensuels, semestriels ou annuels, ou intérêt capitalisé. Quand vos clients recherchent la croissance garantie qu un CPG peut offrir, montrez-leur comment la Banque Manuvie et la Fiducie Manuvie peuvent les aider à en avoir plus pour leur argent. CPG libre d impôt Vos clients peuvent bénéficier de la croissance garantie d un CPG et voir leur épargne fructifier en franchise d impôt. Le CPG libre d impôt allie la sûreté et les taux supérieurs que vos clients recherchent et nul besoin de céder une partie des gains au fisc. En outre, les intérêts gagnés grâce à ce type de CPG n ont pas d incidence sur les prestations fédérales fondées sur le revenu, comme celles de la Sécurité de la vieillesse ou d assurance-emploi. 10

11 À propos de la Société de fiducie Manuvie La Société de fiducie Manuvie (Fiducie Manuvie) est une société de fiducie à charte fédérale autorisée à exercer ses activités dans toutes les provinces et tous les territoires canadiens. Créée en 2010, elle est une filiale en propriété exclusive de la Banque Manuvie du Canada (Banque Manuvie). La Fiducie Manuvie est membre de la Société d assurance-dépôts du Canada (SADC) à l instar de sa société mère, la Banque Manuvie. Certains dépôts effectués auprès de la Fiducie Manuvie peuvent être couverts par la SADC, notamment ceux effectués sur des comptes d épargne à intérêt élevé et ceux affectés à la souscription de CPG, aussi disponibles sous forme de compte «titulaire pour compte». Pour obtenir des précisions, visitez le site sadc.ca. La Fiducie Manuvie ayant des bureaux à Waterloo (Ontario) et à Halifax (Nouvelle-Écosse), les conseillers et les clients continueront de bénéficier du service de grande qualité et des méthodes de travail à laquelle la Banque Manuvie les a habitués. À propos de la Banque Manuvie La Banque Manuvie est une banque à charte fédérale de l annexe I et une filiale en propriété exclusive de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers. Créée en 1993, elle a été la première banque sous réglementation fédérale fondée par une société d assurance au Canada. Sa création avait pour but d aider les conseillers à fournir à leurs clients des services financiers entièrement intégrés, dans toutes les provinces et tous les territoires. Pour consulter les plus récents états financiers de la Banque Manuvie, visitez le site web du BSIF à l adresse Standard & Poor s et Dominion Bond Rating Service (DBRS) attribuent constamment à la Banque Manuvie certaines de leurs notes les plus élevées pour sa stabilité financière. Pour obtenir des précisions sur ces notes, consultez la section «À propos de nous» du site banquemanuvie.ca. 11

12 Pour obtenir du soutien, des renseignements détaillés sur les produits, des formulaires et du matériel de marketing, composez le ou visitez le site Pour obtenir plus de renseignements, visitez le site banquemanuvie.ca. MD Marque déposée d Interac inc. utilisée sous licence. Les noms Manuvie et Banque Manuvie, le logo qui les accompagne, les quatre cubes et les mots «solide, fiable, sûre, avant-gardiste» sont des marques de commerce de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers qu elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence. AB0357F 01/2015