VOTRE BILAN VOTRE ACTIF Vous Votre conjoint Liquidités Comptes-chèques Comptes d'épargne Obligations d'épargne REÉR et Régimes de retraite Placements garantis Fonds d'investissements Fonds de travailleurs Parts permanentes Desjardins Placements non-enregistrés Certificats de dépôt Fonds d'investissements Fonds de travailleurs Actions Obligations Immeubles à revenus Adresse: Biens à usage personnel Résidence Meubles Automobile Biens personnels (bijoux, fourrures, etc.) biens (chalet, bateau, etc.) TOTAL DE L'ACTIF VOTRE PASSIF Passif à court terme Cartes de crédit
Impôts à payer Comptes à payer Passif à moyen terme Emprunt sur marge de crédit Prêt personnel Prêt automobile Passif à long terme Hypothèque Autre TOTAL DU PASSIF AVOIR NET Prévoyez-vous recevoir des sommes d'argent oui non additionnelles d'ici six (6) mois? Si oui, quand et combien:
VOTRE BUDGET VOS REVENUS Salaire après impôt et autres retenues (chèque de paie) revenus TOTAL DES REVENUS: VOS DÉPENSES FIXES Chauffage/électricité Entretien/réparation Hypothèque/loyer taxes résidentielles Téléphone/câble télé Épargne annuelle Associations frais Assurance-auto/permis Assurance-habitation Assurance-vie Prêt automobile emprunts Total des dépenses fixes: VOS DÉPENSES VARIABLES Nourriture et soins personnels: Épicerie Pharmacie Dentiste Sorties et divertissements: Restaurants Alcool et tabac Lecture Sports et loisirs Vacances Spectacles Argent de poche Transport Autobus/taxis Entretien de la voiture Essence Stationnement Dépenses pour autrui: Cadeaux Dons de charité Études des enfants Vêtements: Nettoyage et entretien Nouveaux achats Total des dépenses fixes: TOTAL DES DÉPENSES: Revenus - Dépenses = Liquidités
VOS OBJECTIFS À COURT TERME (de 0 à 12 mois) À MOYEN TERME (de 1 à 3 ans) À LONG TERME (3 ans et plus)
LA NOTION DE RISQUE Découvrez votre niveau de tolérance face au risque en répondant à ce petit questionnaire. Cochez "oui" ou "non" aux 10 questions suivantes: 1. Je me sens perdue devant la variété d'options de placement. 2. Mon portefeuille de placements est composé uniquement d'obligations d'épargne et de certificats de dépôt garantis. 3. Je me sens insécure d'investir à la Bourse. oui non 4. Les REÉR constitueront ma principale source de revenu à ma retraite. 5. Je crains de surveiller l'actualité financière et les tendances de la Bourse, car les fluctuations du marché m'effraient. 6. Il se peut que j'aie besoin de mes épargnes de retraite au cours des cinq prochaines années. 7. Une perte sur mes placements m'incommoderait beaucoup. 8. La sécurité financière est mon principal souci. 9. Je ne suis à l'aise qu'avec les conseils financiers obtenus à la banque. 10. Je me fie à moi seule pour la gestion de mon argent. Si vous avez répondu "oui" à sept ou plus de ces questions, vous êtes probablement de la trempe d'investisseure qui s'oppose au risque et qui se satisfait d'un portefeuille composé de titres sécuritaires. Si vous avez répondu "oui" à trois ou moins de ces questions, vous pouvez tolérer un certain niveau de risque à court terme pour obtenir un rendement supérieur à long terme. Même si vous êtes de celles qui ont une aversion pour le risque, il existe pour vous un moyen d'augmenter votre niveau de tolélance.
LISTE DES DOCUMENTS À APPORTER Relevés de REÉR les plus récents Relevés de placement les plus récents Relevés personnalisés de votre fonds de pension Relevés d'emprunt ou détails Relevés de la R.R.Q. Relevé de paie Dernières déclarations d'impôt Polices d'assurance-vie et d'invalidité Relevés d'avantages sociaux Testament Avis de cotisation REÉR N os de série d'obligations d'épargne