ÎLE-DE-FRANCE Le surendettement des ménages Enquête typologique 2011 115
Région Île-de-France en chiffres Surendettement Données 2011 37 247 dossiers déposés 397 dossiers pour 100 000 habitants a) Endettement moyen : 40 162 euros b) et la petite couronne Seine-Saint-Denis Contexte socio-économique Population : 9 384 876 habitants a) Taux de chômage : 8,2 % c) Part de la population couverte par le RSA socle : 4,3 % d) Revenu disponible brut par habitant : 24 115 euros e) 343 divorces et dissolutions de PACS a, f) pour 100 000 habitants Taux de pauvreté : 12,5 % h) Hauts-de-Seine de dossiers pour 100 000 habitants a) (données 2011) Val-de- Moins de 400 Entre 400 et 500 Hauts-de-Seine 373 dossiers pour 100 000 habitants a) 37 029 euros b) Taux de chômage : 7,3 % c) Part de la population couverte par le RSA : 3,1 % d) 29 118 euros g) 290 dossiers pour 100 000 habitants a) 37 538 euros b) Taux de chômage : 8,2 % c) Part de la population couverte par le RSA : 4,3 % d) 28 751 euros g) Seine-Saint-Denis 488 dossiers pour 100 000 habitants a) 36 675 euros b) Taux de chômage : 11,8 % c) Part de la population couverte par le RSA : 8,7 % d) 19 142 euros g) Val-de- 397 dossiers pour 100 000 habitants a) 39 419 euros b) Taux de chômage : 8,2 % c) Part de la population couverte par le RSA : 4,8 % d) 23 199 euros g) a) Population de 15 ans et plus (données du recensement 2008) b) L endettement moyen des surendettés inclut les charges courantes. c) Données au 4 e trimestre 2011. Le taux de chômage est le pourcentage de chômeurs au sens du BIT dans la population active. d) Données 2010 ; cette statistique a été calculée en divisant le nombre de personnes couvertes (allocataire + conjoint + enfants) multiplié par 100 par la population municipale Insee (recensement 2009). Le RSA socle comprend le RSA socle seul + le RSA socle et activité ; en 2011, il s élève à 700,49 euros pour un couple sans enfant. e) Données 2009 semi définitives, données en euros f) Données 2010 g) Données 2009 exprimées en euros h) Données 2009 ; taux de pauvreté à 60 % du niveau de vie médian Sources : Banque de France, Insee, Cnaf, Ministère de la Justice et des Libertés 116 Le surendettement des ménages Enquête typologique 2011
La grande couronne Val-d Oise Essonne Seine-et- de dossiers Moins de 400 pour 100 000 habitants a) Entre 400 et 500 (données 2011) Plus de 500 Essonne 360 dossiers pour 100 000 habitants a) 42 376 euros b) Taux de chômage : 6,9 % c) Part de la population couverte par le RSA : 3,2 % d) 23 508 euros g) Seine-et- 481 dossiers pour 100 000 habitants a) 48 737 euros b) Taux de chômage : 7,4 % c) Part de la population couverte par le RSA : 3,4 % d) 21 797 euros g) Val-d Oise 506 dossiers pour 100 000 habitants a) 40 386 euros b) Taux de chômage : 9,4 % c) Part de la population couverte par le RSA : 4,4 % d) 21 897 euros g) 375 dossiers pour 100 000 habitants a) 40 203 euros b) Taux de chômage : 6,7 % c) Part de la population couverte par le RSA : 2,4 % d) 27 286 euros g) a) Population de 15 ans et plus (données du recensement 2008) b) L endettement moyen des surendettés inclut les charges courantes. c) Données au 4 e trimestre 2011. Le taux de chômage est le pourcentage de chômeurs au sens du BIT dans la population active. d) Données 2010 ; cette statistique a été calculée en divisant le nombre de personnes couvertes (allocataire + conjoint + enfants) multiplié par 100 par la population municipale Insee (recensement 2009). Le RSA socle comprend le RSA socle seul + le RSA socle et activité ; en 2011, il s élève à 700,49 euros pour un couple sans enfant. e) Données 2009 semi définitives, données en euros f) Données 2010 g) Données 2009 exprimées en euros h) Données 2009 ; taux de pauvreté à 60 % du niveau de vie médian Sources : Banque de France, Insee, Cnaf, Ministère de la Justice et des Libertés Le surendettement des ménages Enquête typologique 2011 117
1 Caractéristiques des ménages surendettés Profil sociodémographique (en % du nombre de dossiers recevables ou de personnes surendettées) Île- France Seine de- Essonne Hautsde- Seineet- Seine- Saint- Denis Valde- Vald Oise Situation maritale a) Couples 32,35 32,51 27,96 24,21 39,04 33,55 31,60 34,94 35,45 Divorcés/séparés 34,61 38,60 35,64 32,10 33,46 33,27 33,46 37,20 35,43 Célibataires 28,22 24,30 31,55 38,98 22,69 28,26 30,18 23,43 23,58 Veufs (ves) 4,83 4,59 4,85 4,72 4,81 4,92 4,76 4,42 5,54 de personnes à charge a) 0 50,81 49,33 54,18 64,43 46,51 47,32 47,85 46,11 49,18 1 20,25 19,23 21,11 17,07 20,95 20,56 22,65 19,71 21,11 2 15,97 17,29 14,62 10,68 16,59 16,94 17,01 19,15 16,56 3 8,29 9,17 6,98 4,82 9,86 9,58 8,46 9,52 8,21 4 et plus 4,67 4,99 3,10 3,00 6,10 5,60 4,03 5,51 4,94 Âge des personnes surendettées b) De 18 à 24 ans 1,16 1,26 0,89 1,02 1,63 0,94 1,26 1,08 1,25 De 25 à 34 ans 17,08 19,93 14,75 11,31 20,18 17,64 16,49 17,71 19,31 De 35 à 44 ans 27,85 29,19 27,18 24,69 29,71 27,37 28,55 30,14 26,35 De 45 à 54 ans 29,06 28,62 30,10 30,40 27,47 28,86 29,79 28,38 29,11 De 55 à 64 ans 17,47 15,03 17,76 21,68 15,32 18,39 17,31 16,33 16,84 De 65 à 74 ans 5,37 4,15 6,61 8,05 3,91 4,85 5,10 4,72 5,48 75 ans et plus 2,00 1,80 2,71 2,84 1,77 1,95 1,51 1,64 1,67 Sexe des personnes surendettées b) Hommes 41,13 40,77 39,44 42,98 43,01 39,46 40,00 41,52 41,60 Femmes 58,87 59,23 60,56 57,02 56,99 60,54 60,00 58,48 58,40 a) En % du nombre de dossiers recevables b) En % du nombre de personnes surendettées (débiteurs et codébiteurs) Situation au regard du logement a) (en % du nombre de dossiers) Île- France Seine de- Essonne Hautsde- Seineet- Seine- Saint- Denis Valde- Vald Oise Locataires 83,27 81,22 87,72 85,04 76,08 84,90 86,94 80,98 82,99 Propriétaires accédants 3,64 4,55 1,14 0,50 8,35 3,89 1,72 5,00 4,03 Propriétaires 1,52 1,64 0,92 0,99 2,90 1,26 0,94 1,88 1,64 Hébergés et occupants à titre gratuit 10,33 11,62 9,10 11,71 11,37 8,99 9,22 10,74 10,16 Autres 1,25 0,97 1,11 1,75 1,30 0,98 1,18 1,40 1,19 a) Résidence principale du débiteur 118 Le surendettement des ménages Enquête typologique 2011
Caractéristiques professionnelles (en % du nombre de personnes surendettées débiteurs et codébiteurs) Île- France Seine de- Essonne Hautsde- Seineet- Seine- Saint- Denis Valde- Vald Oise Situation professionnelle Salarié en CDI 43,25 47,20 44,53 37,31 43,60 41,36 47,16 43,33 44,25 Salarié en CDD 4,09 3,73 4,20 4,81 4,44 3,90 3,04 3,90 4,50 Salarié intérimaire 1,56 1,56 1,35 1,69 2,11 1,16 1,20 1,74 1,67 Congé Maternité 0,30 0,36 0,23 0,19 0,39 0,27 0,27 0,36 0,31 Profession libérale 0,02 0,00 0,02 0,02 0,02 0,02 0,04 0,02 0,02 Artisan/Commerçant 0,06 0,09 0,11 0,04 0,11 0,02 0,04 0,02 0,04 Chômeur 23,76 22,55 22,12 29,26 21,79 25,78 20,43 24,53 21,87 Sans profession 6,51 5,17 6,11 2,94 7,53 8,46 8,11 6,38 6,66 Retraité 11,47 10,22 13,25 14,46 10,52 10,34 11,26 10,49 11,18 Étudiant 0,29 0,15 0,41 0,44 0,18 0,22 0,33 0,20 0,36 Congé maladie longue durée 3,42 3,58 3,15 3,96 2,96 3,71 3,68 3,12 3,16 Congé parental 1,77 2,13 1,30 0,57 2,63 1,59 1,26 2,12 2,67 Invalide 3,51 3,25 3,24 4,32 3,71 3,17 3,17 3,78 3,30 PCS Artisans, commerçants, chefs d entreprise (y compris exploitants agricoles) 0,32 0,24 0,23 0,45 0,30 0,43 0,24 0,28 0,27 Cadres, professions intellectuelles supérieures 2,03 1,68 2,53 5,10 1,22 1,02 1,51 1,02 2,25 Professions intermédiaires 3,00 5,08 3,74 3,77 2,44 2,30 1,99 2,76 2,76 Employés 52,27 49,58 48,86 58,25 46,04 50,13 53,70 53,15 58,84 Ouvriers 15,77 21,26 13,68 7,49 20,14 21,35 8,89 17,49 15,23 Inactifs ayant déjà travaillé 9,27 8,15 11,31 11,48 8,98 7,62 9,40 8,30 9,18 Autres personnes sans activité professionnelle 17,35 14,01 19,65 13,45 20,88 17,15 24,27 16,99 11,47 Le surendettement des ménages Enquête typologique 2011 119
Ressources / capacités de remboursement (en % du nombre de dossiers, en % du montant des ressources pour la structure des ressources) Île- France Seine de- Essonne Hautsde- Seineet- Seine- Saint- Denis Valde- Vald Oise Niveau des ressources a) RSA 7,71 6,82 8,42 10,68 7,38 7,49 6,96 6,07 7,08 > RSA et SMIC b) 31,04 27,42 31,28 36,87 28,95 32,74 28,34 30,12 29,88 > SMIC et 2 000 euros 34,20 34,80 34,89 30,56 31,69 35,43 37,21 34,89 35,13 > 2 000 euros et 3 500 euros 24,13 28,09 22,69 19,54 28,07 22,06 24,80 25,72 24,29 > 3 500 euros 2,93 2,87 2,72 2,36 3,92 2,29 2,69 3,20 3,61 Structure des ressources c) Revenus d activité 64,03 66,96 65,12 59,44 64,98 63,17 65,95 63,43 65,11 Pensions 14,85 13,98 16,72 17,63 14,47 12,76 14,03 13,53 15,79 Revenus du patrimoine 0,12 0,10 0,18 0,17 0,15 0,12 0,12 0,10 0,06 Prestations familiales et de logement 13,33 12,58 11,23 11,49 13,29 16,10 12,78 15,86 12,43 Minima sociaux 5,35 4,11 5,13 6,93 4,75 6,38 5,10 4,92 4,64 Autres ressources 2,30 2,27 1,62 4,33 2,36 1,48 2,02 2,17 1,98 Capacités de remboursement d) Absence de capacités de remboursement 46,52 43,11 46,93 51,59 43,40 50,11 43,15 47,44 43,34 0 et < 450 euros 30,99 30,96 32,15 30,43 29,25 30,52 32,94 30,32 32,00 450 euros et < 800 euros 11,55 12,59 11,71 9,81 12,53 10,50 12,65 11,30 12,30 800 euros et < 1 500 euros 8,26 10,54 7,09 6,35 10,04 7,07 8,97 8,30 8,94 1 500 euros 2,67 2,79 2,12 1,82 4,78 1,79 2,28 2,64 3,41 a) Ressources du débiteur et du codébiteur, en % du nombre de dossiers b) En 2011, le RSA socle pour un couple sans enfant : 700,49 euros ; le SMIC : 1 365 euros c) Ressources du débiteur uniquement, en % du montant des ressources d) Capacités de remboursement du débiteur et du codébiteur, en % du nombre de dossiers 120 Le surendettement des ménages Enquête typologique 2011
2 Caractéristiques de la dette Caractéristiques de la dette au niveau régional Montant des dettes en euros total de dossiers de dettes Part dans l endettement global (en % ) Endettement moyen en euros Dossiers concernés (en %) moyen de dettes par dossier Dettes financières 1 034 937 368 30 398 183 182 81,8 34 046 96,4 6,0 Dettes immobilières 199 626 965 1 721 2 784 15,8 115 995 5,5 1,6 Dettes à la consommation 810 328 230 29 592 159 948 64,0 27 383 93,9 5,4 Crédits renouvelables 552 502 357 27 248 128 133 43,6 20 276 86,5 4,7 Prêts personnels 247 089 263 12 902 30 438 19,5 19 151 40,9 2,4 Crédits affectés/loa 10 736 610 909 1 376 0,8 11 815 2,9 1,5 Microcrédits et prêts sur gage 539 903 144 175 0,0 3 749 0,5 1,2 Autres dettes bancaires (découverts et dépassement) 24 442 269 16 101 20 275 1,9 1 518 51,1 1,3 Dettes de charges courantes 140 698 937 23 928 75 345 11,1 5 880 75,9 3,1 Dettes de logement 79 332 552 16 000 18 918 6,3 4 958 50,8 1,2 Dettes d énergie et de communication 12 468 753 11 915 21 987 1,0 1 047 37,8 1,8 Dettes de transport 93 482 432 450 0,0 216 1,4 1,0 Dettes d assurance/mutuelle 4 078 433 6 074 8 028 0,3 671 19,3 1,3 Dettes de santé/éducation 8 346 040 6 918 10 271 0,7 1 206 21,9 1,5 Dettes alimentaires 2 207 891 519 553 0,2 4 254 1,6 1,1 Dettes fiscales 34 171 786 13 787 15 138 2,7 2 479 43,7 1,1 Autres dettes a) 90 235 916 13 811 28 137 7,1 6 534 43,8 2,0 Endettement global 1 265 872 221 31 519 286 664 100,0 40 162 100,0 9,1 a) Les autres dettes comprennent les dettes sociales, les dettes professionnelles, les dettes pénales et réparations financières, et les dettes diverses (dont chèques impayés). Le surendettement des ménages Enquête typologique 2011 121
Caractéristiques de la dette au niveau départemental Montant des dettes en euros total de dossiers de dettes Part dans l endettement global (en %) Endettement moyen en euros Dossiers concernés (en %) moyen de dettes par dossier Dettes financières 1 034 937 368 30 398 183 182 81,8 34 046 96,4 6,0 Dettes immobilières 199 626 965 1 721 2 784 15,8 115 995 5,5 1,6 Essonne 21 015 967 174 279 18,5 120 781 6,5 1,6 Hauts-de-Seine 11 396 989 101 146 8,4 112 841 2,7 1,4 12 253 040 107 148 7,1 114 514 2,3 1,4 Seine-et- 61 068 318 497 902 29,1 122 874 11,5 1,8 Seine-Saint-Denis 29 044 508 249 429 15,8 116 645 5,0 1,7 Val-de- 13 111 186 122 178 8,9 107 469 3,3 1,5 Val-d Oise 29 113 252 264 368 18,3 110 277 6,7 1,4 22 623 705 207 334 15,9 109 293 5,8 1,6 Dettes à la consommation 810 328 230 29 592 159 948 64,0 27 383 93,9 5,4 Essonne 72 961 554 2 553 14 431 64,1 28 579 95,1 5,7 Hauts-de-Seine 92 483 143 3 468 18 422 67,9 26 668 94,2 5,3 113 319 326 4 279 21 948 65,3 26 483 92,5 5,1 Seine-et- 113 722 676 4 012 22 156 54,1 28 346 93,1 5,5 Seine-Saint-Denis 119 335 784 4 721 24 592 64,8 25 278 94,1 5,2 Val-de- 102 503 355 3 555 20 338 69,9 28 834 95,5 5,7 Val-d Oise 101 146 422 3 667 19 832 63,6 27 583 93,2 5,4 94 855 970 3 337 18 229 66,6 28 426 94,2 5,5 Dettes de charges courantes 140 698 937 23 928 75 345 11,1 5 880 75,9 3,1 Essonne 11 988 626 2 088 6 849 10,5 5 742 77,8 3,3 Hauts-de-Seine 18 127 507 2 821 8 780 13,3 6 426 76,7 3,1 18 942 554 3 160 8 665 10,9 5 994 68,3 2,7 Seine-et- 18 838 694 3 300 11 337 9,0 5 709 76,5 3,4 Seine-Saint-Denis 24 573 341 4 055 13 083 13,4 6 060 80,8 3,2 Val-de- 18 744 655 2 888 8 977 12,8 6 491 77,6 3,1 Val-d Oise 15 762 263 3 024 9 238 9,9 5 212 76,8 3,1 13 721 298 2 592 8 416 9,6 5 294 73,2 3,2 Autres dettes 90 235 916 13 811 28 137 7,1 6 534 43,8 2,0 Essonne 5 966 893 1 147 2 295 5,2 5 202 42,7 2,0 Hauts-de-Seine 10 827 963 1 448 2 871 7,9 7 478 39,3 2,0 24 293 286 2 129 4 262 14,0 11 411 46,0 2,0 Seine-et- 13 096 104 2 161 4 590 6,2 6 060 50,1 2,1 Seine-Saint-Denis 8 026 090 2 098 4 067 4,4 3 826 41,8 1,9 Val-de- 9 518 005 1 477 2 889 6,5 6 444 39,7 2,0 Val-d Oise 10 140 783 1 794 3 941 6,4 5 653 45,6 2,2 8 366 791 1 557 3 222 5,9 5 374 43,9 2,1 Endettement global 1 265 872 221 31 519 286 664 100,0 40 162 100,0 9,1 Essonne 113 738 222 2 684 25 578 100,0 42 376 100,0 9,5 Hauts-de-Seine 136 268 142 3 680 32 739 100,0 37 029 100,0 8,9 173 648 805 4 626 38 078 100,0 37 538 100,0 8,2 Seine-et- 210 103 917 4 311 41 975 100,0 48 737 100,0 9,7 Seine-Saint-Denis 184 035 696 5 018 45 125 100,0 36 675 100,0 9,0 Val-de- 146 678 920 3 721 34 688 100,0 39 419 100,0 9,3 Val-d Oise 158 957 953 3 936 35 811 100,0 40 386 100,0 9,1 142 440 567 3 543 32 670 100,0 40 203 100,0 9,2 122 Le surendettement des ménages Enquête typologique 2011