Conférence régionale sur l'éducation financière dans les pays arabes du 20 au 21 octobre 2016
Al Amana Microfinance en bref Al Amana Microfinance a été créée le 13 février 1997 et agréée en tant qu institution de microcrédit par le Ministère des Finances le 31 mars 2000. Depuis 2002, Al Amana Microfinance est en autonomie financière ; le financement de son activité repose sur ses fonds propres et les dettes commerciales contractées auprès des banques. Al Amana est le leader du Secteur au niveau national, elle détient une part de marché de 38% du portefeuille de l encours. Au niveau régional, Al Amana Microfinance est le leader de la région MEN. ALAMANA en chiffres: Depuis sa création, al Amana a distribué plus de 4 Millions de prêts pour une enveloppe dépassant les 30 Milliards de dirhams. al Amana dispose d un effectif de 2300 salariés et s appuie sur un réseau de 600 points de vente, dont 86 unités mobiles desservant le rural enclavé. ALAMANA, Son offre En plus de son activité de crédit porté par 3 produits : prêt individuel à l entreprise, prêt solidaire, prêt au logement (PIE, PS et PL ), Al Amana a entamé un programme de diversification depuis 2012. L offre de produit s est élargie avec : Le transfert d argent (domestique et international) La micro assurance santé L intermédiation bancaire avec l ouverture de comptes de dépôt et la vente de cartes monétiques Les services domestiques Et en 2015, ALAMANA a mis en place une stratégie de services non financiers visant la consolidation de son offre financière. Cette stratégie s articule autour de trois axes: La formation L appui à la commercialisation La mise en place d une plateforme d exposition web
Al Amana Microfinance Mission Acteur du développement économique et social de notre Pays par le levier de l Inclusion financière. Vision L Institution de référence en microfinance, préférée par ses clients, desservant le plus grand nombre de bénéficiaires, offrant des services diversifiés et innovants, performante financièrement et ayant un fort impact social. Valeurs Valeurs fondamentales Honnêteté Intégrité Transparence- Responsabilité- Altruisme Valeurs de progrès Goût de l effort, de la persévérance et du succès Rigueur - Engagement Valeurs professionnelles décisives Performance- Sens de l innovation - Changement
Principes généraux Intérêt de bonne l Education pratique Financière de Composante majeure de l inclusion financière Deux milliards d adultes dans le monde restent non bancarisés (Baromètre de la Microfinance 2015) Au Maroc 41% des adultes utilisent un produit ou un service financier formel (étude BAM 2014) L éducation financière permet la préparation et l accompagnement des efforts visant inclusion financière. Elément clé de la performance sociale Renforcement de la protection du client Rôle vital dans la finance responsable et inclusive Vecteur de l ancrage de la dimension sociale pour toute organisation financière
Principes généraux Education de bonne Financière pratique de: Cible Un service dédié à l ensemble de la clientèle Rural Jeunes précréation Femmes Jeunes postcréation Micro entrepreneurs Service Artisans Commerçants
Education Financière : Cible Une offre de formation adaptée par cible de clientèle grâce à des partenariats diversifiés Education Financière Formation métiers Femmes Jeunes Formation de base Artisans Rural Accompagnement /coaching Formation pré-création 6
Education Financière : une compétence en interne et en Principes généraux de bonne externe pratique de Avant le déblocage Après le déblocage Agents de crédit Formateurs relais Partenaires Clients micro entrepreneurs
Education Financière : Partenariats diversifiés Partenaires locaux Fondation Marocaine pour l Education Financière Ministère de l Artisanat et de l Economie Sociale et Solidaire Centre Mohammed VI Association pour la Promotion de l Education et de Formation à l Etranger Bureau international du Travail Education financière Formation métiers Education financière Education financière Techniques de vente Développement personnel Formation «Geat Ahead» ONG GIZ International Youth Foundation Accompagnement et coaching Esprit entreprenarial Build your business Silatech Education Financière Near East Foundation Formation pré-création
Principes généraux Education de Financière bonne pratique : Thèmes de la formation Un programme riche diversifié et adapté Se fixer des objectifs financiers Choisir ses moyens de paiement Établir de bonnes relations avec les institutions financières Gestion du budget Connaitre les produits d épargne Les produits de crédit Négociation financière Gérer les risques et savoir utiliser les assurances Bien utiliser les produits de crédit et éviter le surendettement
Education Principes Financière généraux de : bonne Chiffres pratique clés de à fin septembre 2016 Avant le déblocage du prêt Après le déblocage du prêt 50 399 bénéficiaires