Etude des rémunérations 2011-2012
ROBERT HALF BANQUE & ASSURANCE Spécialisé dans le placement de candidats expérimentés pour tous les métiers de la banque et de l assurance, Robert Half Banque & Assurance est depuis de longues années le partenaire d organismes et d institutions telles que des banques commerciales et établissements spécialisés, des banques d investissement, des gestionnaires d actifs, des banques privées, ainsi que des assureurs, compagnies d assurance, courtiers, institutions de prévoyance, mutuelles, réassureurs Observateur privilégié, Robert Half Banque & Assurance réalise des enquêtes et des études relatives au marché du travail, aux stratégies d embauche,... afin de fournir à ses clients et à ses candidats les informations dont ils ont besoin. TENDANCE DU MARCHÉ Les banques et établissements financiers prévoient d augmenter à nouveau leurs embauches : plus de 7 000 cadres seraient ainsi recrutés en 2011. Pour pallier au vieillissement de la population, il y a toujours d importants besoins en recrutement de profils commerciaux. Par ailleurs, beaucoup de mouvements de concentration ont eu lieu en 2010 et pour certains se poursuivent en 2011 donnant naissance à des organes centraux dans lesquels des fonctions supports sont réévaluées et certains départements étoffés tels que l audit interne, le contrôle interne, le risque... Les nouvelles législations Solvency 2 et Bâle III entraînent une professionnalisation des équipes et donc des recrutements dans les domaines finance, actuariat, comptabilité et gestion des risques. De son côté, le secteur de l Asset Management qui avait été très affaibli par la crise, retrouve des couleurs. D après Paris Europlace, la Place de Paris 2 ème pôle de gestion collective au monde résiste à la crise et devrait créer 8 000 emplois en 2011. Il y a de nouveau une volonté des structures de se doter de forces commerciales (institutionnels, distribution) et renforcer les équipes marketing afin de repartir sur une dynamique plus positive. Les recrutements liés aux risques, contrôle et compliance sont toujours ceux qui tirent le marché. On note également une hausse des recrutements des quants dans les sociétés de gestion, ce qui démontre la recherche de compétitivité du marché parisien. Le marché de l assurance retrouve aussi une dynamique en termes de recrutement. Les mutuelles développent leurs directions commerciales, étoffent leurs réseaux et se voient également contraintes de recruter des profils techniques actuaires pour se mettre à niveau dans le cadre de Solvency 2. Certaines choisissent l option de la création de GIE pour les fonctions support. Les IP continuent de se regrouper pour former des structures importantes. Pour les compagnies, cette réforme génère encore de nombreux recrutements au sein des directions techniques (actuariat, risque), financières et ALM. Dans ce sillage, d autres embauches sont également à l ordre du jour dans l audit interne, le contrôle interne, la prévention des fraudes, la compliance, les risques Les rémunérations au sein des directions financières, audit, contrôle s en trouvent boostées ainsi que bien entendu celles des directions techniques et actuarielles également portées directement par Solvency 2. Par ailleurs, on note également, tout acteur confondu, un retour de confiance sur les recrutements de forces commerciales. Et sont également recherchées des fonctions typiques de l assurance telles que les souscripteurs sur des lignes spécifiques pour anticiper le départ à la retraite des sachants. Le secteur dans sa globalité retrouve une réelle dynamique. Dans un marché orienté candidats, les contre-offres vont bon train alors que de leur côté, les recruteurs ont besoin d être rassurés, de valider leurs choix de recrutement, ce qui allonge le processus non sans risque de voir les candidats intéressants se lasser et opter pour d autres offres. C est dans ce cadre que nous vous proposons de découvrir notre dernière étude de rémunérations. 2 www.roberthalf.fr
BANQUE DE RÉSEAU Banque & Assurance 2011-2012 3
DIRECTION Directeur d Agence (H/F) Responsable de la bonne application de la politique commerciale du siège, le Directeur d Agence anime, développe, organise et gère un centre de profit en veillant à la rentabilité, à la maîtrise des risques et au respect des normes de conformité. Il peut également intervenir sur un ou plusieurs points de vente. Son agence couvre généralement l ensemble des marchés : Particuliers, Professionnels Il encadre donc une équipe de Conseillers de Clientèle spécialisés sur les différents marchés. En fonction de la taille de l agence, il peut également être responsable du suivi de son propre portefeuille clients. Il représente son établissement auprès des institutions publiques locales, des prescripteurs et apporteurs d affaires de son secteur géographique. Effectif de l agence < à 7 collaborateurs > à 7 collaborateurs * Selon l effectif de l agence et le nombre de points de vente gérés. 34.000-45.000 0 à 4.000 45.000-60.000 * 0 à 8.000 Il possède une formation Bac+2 à Bac+5 et dispose d une expérience d au moins 3 ans en exploitation bancaire. Directeur Centre d Affaires Entreprises (H/F) Responsable de la bonne application de la politique commerciale du siège sur son segment de clientèle (les PME dont le Chiffre d Affaires est supérieur à 1,5 M ), il manage une équipe de Chargés d Affaires et d Assistants Entreprises. Il pilote le développement commercial de son secteur tout en veillant à la maîtrise des risques (risques de crédits, réglementation, procédures ) dans la limite de ses délégations de pouvoir. Il a généralement la gestion d un portefeuille restreint de clients représentatifs ou complexes. Il représente son établissement auprès des institutions publiques locales, des prescripteurs et apporteurs d affaires de son secteur géographique sur son segment de clientèle. Directeur de Groupe (H/F) Le Directeur de Groupe assure la gestion et le développement d un groupe d agences (30 à 200 personnes en fonction de l établissement) selon le plan d actions défini par la direction commerciale de la banque. Il adapte la stratégie de la direction générale au niveau local, et la démultiplie auprès de ses équipes (Directeurs d Agences). Il gère son budget en fonction des indicateurs financiers de son groupe et de la progression du PNB et du RBE. Il représente sa banque auprès des décideurs locaux. Effectif du Centre d Affaires < à 5 collaborateurs 5 à 10 collaborateurs > à 10 collaborateurs * 45.000-50.000 0 à 7.000 = 50.000-70.000 0 à 10.000 = A partir de 70.000 0 à 15.000 = * La rémunération peut également varier selon qu il s agisse d un Centre d Affaires spécialisé PME-PMI ou Grandes Entreprises. De formation supérieure (école de commerce, université) ou professionnelle (ITB/CESB), il possède au minimum de 5 à 10 années d expérience sur le marché de l Entreprise. Effectif du Groupe < à 50 collaborateurs > à 50 collaborateurs 50.000 80.000 6.000 à 12.000 = 80.000 150.000 10.000 à 30.000 = Issu d une formation Ecole de Commerce ou Inspection Générale, il possède au minimum 5 à 10 années d expérience dans l encadrement d équipes. 4 www.roberthalf.fr
FRONT OFFICE Chargé de Clientèle Particuliers Grand Public (H/F) Il gère et développe un portefeuille de clients particuliers composé essentiellement d étudiants, de jeunes actifs et/ou de professions intermédiaires. De formation minimum Bac+2, spécialisée en vente et/ou banque, il dispose d excellentes capacités commerciales 1 à 3 ans 22.000-26.000 0 à 3.000 = 3 à 5 ans 24.000-32.000 0 à 3.000 = Chargé de Clientèle Bonne Gamme/ Patrimonial (H/F) Il gère et développe une clientèle de foyers dont la surface financière est inférieure à 150 000 et propose l ensemble de la gamme de produits et services bancaires mais aussi d assurances (prêts immobiliers/personnels, assurance vie, OPCVM ). 1 à 3 ans 28.000-35.000 0 à 3.000 3 à 5 ans 35.000-37.000 0 à 4.000 Il possède une formation Bac+2 à Bac+5 et de solides bases en matière de placements financiers, de fiscalité et de crédit. Chargé de Clientèle Professionnels (H/F) Il développe, conseille et gère, dans le respect des risques de la profession bancaire, une clientèle de professionnels (commerçants, artisans, Micro-PME, professions libérales ) constituée sous des formes juridiques variées et dont le chiffre d affaires peut atteindre 2 à 3 M. Il est leur interlocuteur privilégié pour la gestion de leur patrimoine privé et professionnel. De formation Bac+2 idéalement complétée par un diplôme du CFPB (ITB, CESB) ou Bac+5, il possède d excellentes capacités d analyse et d appréciation du risque client associées à un sens aigu de la relation commerciale. 1 à 3 ans 30.000-33.000 0 à 3.000 = 3 à 5 ans 33.000-38.000 * 0 à 5.000 = * La rémunération varie si le Chargé de Clientèle Professionnels conjugue également la fonction d Animateur de Marché et/ou de «Second» d Agence. Banque & Assurance 2011-2012 5
FRONT OFFICE Chargé d Affaires Entreprises (H/F) PME-PMI Au sein d un centre d affaires entreprises, il assure le suivi et le développement d un portefeuille d entreprises dont le chiffre d affaires varie de 1 à 150 M. Il conseille ses clients en matière de financement (court, moyen et long termes), de gestion des flux et des capitaux, et d ingénierie financière. Grandes Entreprises Au sein d un centre d affaires Corporate, il gère et développe un portefeuille d entreprises dont le chiffre d affaires est supérieur à 150 M. Il intervient pour le compte d une clientèle nationale et/ou internationale et assure le suivi et le développement des relations commerciales. Il étudie les besoins de sa clientèle et propose des solutions adaptées, comme des opérations ou des montages spécifiques nécessitant l appui d experts métiers (trade finance, financements structurés, cautions et garanties, cash-management ). De formation supérieure (école de commerce, université) ou professionnelle (ITB/CESB), il dispose de sérieuses compétences techniques et commerciales. La pratique d une ou plusieurs langues étrangères sera recherchée pour le Corporate Banking. PME/PMI < 5 ans PME/PMI > 5 ans Grandes Entreprises < 5 ans Grandes Entreprises > 5 ans 35.000-42.000 0 à 4.000 = 42.000-55.000 0 à 6.000 = 40.000-50.000 0 à 8.000 = 50.000-80.000 0 à 10.000 = Analyste Crédit (H/F) Il est chargé d analyser les risques financiers et de décider de l allocation des crédits aux clients. Il peut intervenir sur trois marchés : particuliers, professionnels, entreprises. Doté d excellentes qualités d analyse et rédactionnelles, il défend ses dossiers devant le Comité des Risques. Interlocuteur privilégié du réseau, il assiste et conseille les commerciaux sur le montage de certains dossiers en fonction de leurs besoins. 1 à 3 ans 25.000-32.000 Selon = l établissement 3 à 5 ans 32.000-50.000 = Il possède une formation Bac+2 à Bac+5. 6 www.roberthalf.fr
FRONT OFFICE Conseiller en Gestion de Patrimoine (H/F) Il développe une relation commerciale privilégiée auprès d une clientèle aisée dont les avoirs contrôlés sont en général compris entre 150 000 et 1 à 2 M. Il étudie la structure patrimoniale puis définit une stratégie adaptée : il apporte des conseils sur les services et les placements correspondant aux besoins de ses clients, ainsi que sur les aspects juridiques et fiscaux liés à la gestion et l optimisation de leur patrimoine. De formation Bac+5 en Gestion de Patrimoine, il possède une réelle expertise dans les domaines de l allocation d actifs et de la défiscalisation. 1 à 3 ans 32.000-35.000 0 à 5.000 = 3 à 5 ans 35.000-45.000 0 à 8.000 = > 5 ans A partir de 45.000 0 à 15.000 * = * Selon les missions qui lui sont confiées. Un certain nombre d établissements, notamment les banques d affaires et les cabinets indépendants, offrent des rémunérations plus élevées. En effet, au sein de ces établissements, le Gestionnaire de Patrimoine a un rôle de développement de nouvelle clientèle et de captation de nouveaux avoirs beaucoup plus important qu un Gestionnaire de Patrimoine travaillant au sein d une banque de réseau. Sa fonction étant plus commerciale, sa rémunération variable peut représenter 50 à 100% de son salaire fixe annuel. Le Gestionnaire de Patrimoine spécialisé auprès des dirigeants d entreprises peut bénéficier d une rémunération plus importante car son profil est actuellement très prisé. Private Banker/Gérant de Fortune (H/F) Il conseille une clientèle composée de familles fortunées et de dirigeants d entreprises. Il bâtit une stratégie patrimoniale personnalisée, et veille à dynamiser, accroître, pérenniser, et transmettre le patrimoine de ses clients. Véritable chef d orchestre de cette stratégie, il coordonne les interventions et les propositions de multiples experts : ingénieur patrimonial et fiscal, gérant de portefeuille, Familly Office 5 à 7 ans 55.000-75.000 Selon = l établissement > 7 ans 75.000-95.000 5.000 à 60.000 = Il est issu d une formation Bac+5 type 3 ème cycle en gestion et/ou ingénierie de patrimoine. Banque & Assurance 2011-2012 7
ETABLISSEMENTS FINANCIERS SPECIALISES Chargé d Affaires Crédit Bail/ Leasing (H/F) Il gère et développe un portefeuille de clients et/ou prospects et intervient en tant que spécialiste du financement de biens mobiliers et/ou immobiliers. Il opère majoritairement sur une clientèle de professionnels et de PME/PMI. Avantages 2010/ 2011 < 5 ans 35.000-45.000 0 à 10.000 Indemnités km = ou véhicule > 5 ans 45.000-60.000 0 à 15.000 = Il possède généralement une formation Bac+4/5 type Ecole Supérieure de Commerce. Chargé d Affaires Affacturage (H/F) Il gère et fidélise une clientèle d entreprises allant de la TPE aux grands comptes. Il conseille ses clients dans la gestion des risques liés au poste clients : administration, relance, assurance et recouvrement des factures. Il est l interlocuteur de référence des clients pour lesquels il gère les risques et adapte les solutions selon leurs besoins en matière de recouvrement, crédit et financement. Il possède généralement une formation Bac+4/5, type Ecole Supérieure de Commerce. Avantages 3 à 5 ans 35.000-50.000 0 à 10.000 Véhicule en option 2010/ 2011 = Ingénieur Commercial en Affacturage (H/F) L Ingénieur Commercial en Affacturage a en charge le développement d un portefeuille d entreprises de toutes tailles avec pour objectif de proposer des solutions d optimisation de leur BFR (Besoin en Fonds de Roulement) visant au financement du portefeuille client. Il justifie d une bonne connaissance du financement de l entreprise, éventuellement du credit management. Il peut s appuyer sur un réseau de prescripteurs (courtiers, experts comptables, vendor program, banquiers ) Il peut être spécialisé dans un secteur d activité et/ou avoir la responsabilité d une zone géographique. Avantages 2010/ 2011 1 à 3 ans 35.000-45.000 0 à 15.000 = Véhicule 3 à 5 ans 45.000-60.000 0 à 30.000 = Idéalement il est issu d une formation commerciale et/ou financière type Bac+4/5 8 www.roberthalf.fr
ETABLISSEMENTS FINANCIERS SPECIALISES Arbitre - Assurance Crédit (H/F) L arbitre est le garant des prises de décision en matière de garantie des créances clients. Il travaille en collaboration avec le front office (Chargés de Clientèle, Courtiers, Clients), et les équipe d Analystes Crédits et/ou Financiers. De formation Bac+5, en finance ou économie, il possède généralement une première expérience en tant qu analyste ou chargé d affaires crédits, au sein d une banque ou d une compagnie d assurance. Effectif de l agence 2 à 5 ans 30.000-40.000 = 0 à 5.000 > 5 ans 40.000 50.000 = Chargé d Affaires - Assurance Crédit (H/F) Le Chargé de Clientèle développe le portefeuille Clients de la société, soit par l intermédiaire des Cabinets de Courtage en Assurance-Crédit, soit en prospection directe. Son rôle est d animer son réseau, répondre aux demandes de ses clients, et travailler en étroite collaboration avec les arbitres. Le Chargé de Clientèle possède une expérience de 2 à 4 ans dans la vente de produits financiers aux entreprises. Il peut être issu du domaine de l assurance ou de la banque ou d un tout autre domaine en relation avec les chefs d entreprises. Effectif du Centre d Affaires 2 à 5 ans 30.000-40.000 > 5 ans 40.000 50.000 En fonction de l établissement et de l atteinte des objectifs, 0 à 50.000 Avantages Véhicule en option Banque & Assurance 2011-2012 9
ASSET MANAGEMENT & BANQUE D INVESTISSEMENT 10 www.roberthalf.fr
ASSET MANAGEMENT & BANQUE D INVESTISSEMENT Commercial Institutionnels (H/F) Il développe, gère et fidélise un portefeuille de clients institutionnels (institutions financières, caisses de retraite, compagnies d assurance). Maîtrisant parfaitement les différentes classes d actifs et l environnement réglementaire de ces institutions, il sait aussi entretenir une relation pérenne avec celles-ci. 5/7 ans et plus 75.000 à 95.000 50 100% De formation Bac+4 ou 5, il est issu d une grande Ecole de Commerce ou bien d un cursus universitaire (Master II + spécialisation en finance). Il dispose également d une expérience d au moins 5 ans au sein d une société d Asset Management. Il sait développer, fidéliser une clientèle grâce notamment à son aisance relationnelle, ses capacités d écoute et de persuasion. Dynamique, autonome, rigoureux, ses capacités d analyse lui permettent de faire preuve d initiatives et d être force de proposition. Gérant (H/F) Il opère au sein d une structure d Asset Management et est en charge de la gestion de fonds spécialisés. Il doit élaborer pour chacun d eux une stratégie et prendre les décisions appropriées. Il établit sa réputation en fonction de son track-record. De formation Bac+4 ou 5, il est issu d une Ecole de Commerce ou bien d un cursus universitaire (Master II + spécialisation en finance). Doté d un bon esprit d analyse, il est synthétique et possède une excellente culture économique. Salaire Fixe Brut 2 à 3 ans 45.000-65.000 4 à 6 ans 65.000-75.000 7 à 10 ans 75.000-120.000 Actions Alternatifs Obligations 55.000-74.000 65.000-90.000 90.000-150.000 40.000-55.000 55.000-70.000 70.000-100.000 * 30-60% = 30-100% et au-delà 30-100% et au-delà * En société de gestion, les variables ont globalement augmenté ; rares sont ceux qui se situent en dessous de 30% de la rémunération annuelle fixe (à l exception de certains établissements dont les grilles de salaires sont plus strictes). Pour les plus chanceux d entre eux, il existe des formules de calcul de variable qui leur permettent d augmenter leurs rémunérations et qui sont perçus comme des éléments importants de fidélisation. = = Banque & Assurance 2011-2012 11
ASSET MANAGEMENT & BANQUE D INVESTISSEMENT Ingénieur Quantitatif (H/F) Généralement basé au sein d une petite équipe, l ingénieur ou analyste quantitatif est spécialisé et travaille soit en salle des marchés soit en Asset Management auprès des traders ou des gérants. Il a pour mission de développer la recherche et la modélisation de nouveaux produits qui seront mis en place et exploités par les traders ou les gérants. Il a vocation à être le support des plates-formes de trading afin d augmenter la marge globale des produits traités. De formation type Ecole d Ingénieurs généralement complétée par un DEA en mathématiques, il possède une expertise en mathématiques et statistiques pointue et réalise de la recherche «appliquée». * 2010/ 2011 3 à 5 ans 60.000-80.000 A partir de 30% = 5 à 7 ans 80.000-100.000 (les plus élevés sont versés = 7 ans et plus 100.000-130.000 en banque d investissement) * Le marché des ingénieurs «quantitatifs» est toujours aussi actif et s inscrit dans la durée. En effet, les ingénieurs «quantitatifs» sont très spécialisés et, au-delà de 3 années d expérience, souhaitent généralement évoluer vers d autres fonctions (notamment en front office). C est un passage quasi obligatoire pour qui veut faire du trading à terme sans garantie aucune d accéder à ces postes. Les profils expérimentés sont donc plus rares et par conséquent plus chers. Structureur (H/F) Il travaille sur la structuration de produits complexes en Asset Management ou en banque d investissement. En banque d investissement, il peut être spécialisé par produits. 3 à 5 ans 55.000-85.000 2010/ 2011 = De formation Bac+5, son profil tend à s uniformiser en sachant qu à l origine, les profils opérant en salle de marché étaient plutôt de formation mathématique type X ENSAE alors qu en Asset Management, ils étaient généralement issus de cursus financiers type Master II en finance. Aujourd hui, les profils sont quasi exclusivement «quantitatifs» en banque d investissement et en Asset Management. 5 à 7 ans 85.000-120.000 A partir de 30% = 7 ans et plus 100.000-150.000 = 12 www.roberthalf.fr
ASSET MANAGEMENT & BANQUE D INVESTISSEMENT Le Contrôleur des Risques a pour mission d évaluer le risque global des clients ou des produits et évolue sur trois typologies de risques : le risque de crédit, le risque dit de «marché», par référence aux salles de marché, et le risque opérationnel Contrôleur des Risques Bâle III (H/F) Intégré au sein des équipes du Contrôle des Risques, il travaille sur la certification des risques et la méthodologie imposée par Bâle III (risque crédit de contrepartie et opérationnel). Ces équipes sont généralement composées de profils «qualitatifs», plus particulièrement dédiés à la méthodologie et à l aspect réglementaire et de profils «quantitatifs» qui se consacrent à la validation de modèle. Les profils qualitatifs affichent généralement une formation Bac+5 type Ecole de Commerce. Quant aux profils quantitatifs, s ils sont également dotés d une formation Bac+5, ils sont issus d une Ecole d Ingénieurs voire d un DEA en mathématiques ou en statistiques. 5 à 7 ans 65.000-80.000 * 2010/ 2011 7 ans et plus 75.000-95.000 = 10 à 30% Responsable d équipe/ Chef de projet A partir de 100.000 = = Contrôleur des Risques de Marché (H/F) Les spécialistes en risques de marché évoluent soit en Banque d Investissement soit en Asset Management. Dans ces deux domaines, la tendance est à l embauche des profils «quantitatifs», capables de comprendre le niveau des produits traités qui vont en se complexifiant. En Banque d Investissement, ces profils sont en général spécialisés par produits (dérivés action, dérivés taux, structures). En Asset Management, ils ont une approche plus générale liée à la spécificité de cette industrie. Doté d une formation mathématiques ou statistiques Bac+5 (Ecole d Ingénieurs) + DEA, il possède des qualités analytiques et développe un talent de conceptualisation et de modélisation. 3 à 5 ans 50.000-65.000 2010/ 2011 5 à 7 ans 65.000-90.000 20 à 70% = 7 ans et plus 90.000-120.000 = Le marché du contrôle des risques est en forte croissance de par le contexte mondial (subprimes) les contraintes réglementaires et la complexité des produits dérivés. Les experts opèrent au sein d équipes très qualifiées et très spécialisées et voient leur rémunération de plus en plus valorisée par les employeurs potentiels comme celle de tout expert indispensable dans le paysage bancaire. Cette fonction est très recherchée en Asset Management où elle est particulièrement bien rémunérée sur la partie risque liée à l industrie des hedge funds. Elle est également prisée par les salles de marché pour travailler sur les produits les plus sophistiqués et sur la validation de modèles. Les candidats français sont notamment recherchés de par leurs compétences en mathématiques (Nous pouvons encore nous prévaloir d avoir d excellentes formations en la matière). Cette population restreinte est exigeante notamment sur le périmètre des fonctions exercées. La difficulté se situe notamment au niveau des «2 à 3 ans d expérience» qui pour la plupart prennent le métier «risque» comme une porte d entrée dans une banque leur permettant de se rapprocher du front office à l issue de cette première expérience. Or les places sont rares et chères et les qualités requises pour être efficace dans un métier de risk manager ou un métier en front office sont assez différentes. Banque & Assurance 2011-2012 13
ASSURANCE 14 www.roberthalf.fr
DIRECTION COMMERCIALE Tous les acteurs de l assurance sont dotés d une direction commerciale. Les noms des métiers cités dans cette partie varient selon les structures dans lesquelles ils sont exercés. Inspecteur/Animateur de Réseaux (H/F) Au sein d une Compagnie ou d un Bancassureur, il anime, suit, contrôle les résultats et forme les commerciaux sur la région dont il a la responsabilité. NB : cette fonction se développe au sein des Mutuelles qui structurent leurs réseaux commerciaux. Issu d une école de commerce, il possède une formation Bac+5. Certains candidats ont également suivi une spécialisation en assurance type Master en Gestion du Patrimoine ou MBA. Doté d une première expérience commerciale, il possède un bon relationnel, une forte dimension pédagogique et est géographiquement mobile. 3 à 5 ans 45.000-60.000 5 à 20% 8 à 10 ans et plus 60.000-80.000 5 à 20% = * : une augmentation de la part variable est à noter en 2010 Responsable Marché et Partenariats (H/F) On le trouve dans les filiales assistance des groupes d assurance. Il a la responsabilité d un marché : par exemple, la banque, l assurance, les loisirs, la santé, les services à la personne ou les nouvelles technologies Son rôle est de nouer des partenariats avec les différents acteurs de ces marchés pour inclure une offre d assistance couplée à la vente d un produit ou d un service ou de l assurance. Il a un objectif de développement et de fidélisation du portefeuille dont il a la charge. Il travaille en lien avec le marketing et les services techniques pour monter des offres adaptées. Issu d une école de commerce, il sait gérer et développer une offre sur mesure et possède une véritable expérience des processus de vente complexes (grâce à une expérience B to B). Il est issu d une grande école de commerce avec une spécialisation en marketing. L anglais est un plus pour gérer une clientèle internationale. + véhicule de fonction 3 à 5 ans 45.000-68.000 20.000-50.000 5 à 10 ans 68.000-90.000 20.000-50.000 Plus de 10 ans 70.000-80.000 0 à 15% = 15 ans 80.000-120.000 0 à 15% = Il évolue généralement vers un poste de directeur commercial ou général adjoint. Banque & Assurance 2011-2012 15
DIRECTION COMMERCIALE Directeur Commercial (H/F) Responsable de stratégie de développement commercial de la structure, il a la responsabilité des différents réseaux de distribution : salariés agents (pour les compagnies) Internet courtiers. Il définit pour chaque cible particuliers, professionnels, entreprises les produits et la stratégie et travaille ensuite à la mise en œuvre de la politique et des objectifs de la collecte avec ses adjoints selon les réseaux et marchés. Il est le garant de la politique commerciale de la maison-mère et de l image véhiculée sur chacune des cibles. Souvent membre du Comité Exécutif, il est à ce titre responsable du chiffre d affaires généré, des objectifs et plans d actions mis en place. Diplômé d une école de commerce et/ou titulaire d un MBA, il bénéficie de plus de 10 ans d expérience et donc d une très bonne connaissance des produits et marchés. Dynamique, il possède d excellentes capacités de persuasion et des qualités relationnelles avérées. En étroite collaboration avec la Direction Marketing et en fonction des remontées du terrain, il crée de nouveaux produits et adapte l offre. La maîtrise de l anglais est souhaitable. > 10 ans 120.000-150.000 30% + voiture de fonction = Directeur Service Clients (H/F) Responsable d une plate-forme de gestionnaires opérant par téléphone auprès des clients d une Compagnie, d un Assisteur, d un Bancassureur, d un Courtier, d une Mutuelle ou d une Institution de Prévoyance, il est chargé de mettre en place les process de gestion nécessaires (GED), d organiser et de planifier le travail de ses collaborateurs afin d assurer une qualité de service optimale aux assurés. Il a une bonne connaissance technique du type de produits gérés dans son entité. Il développe de vraies qualités managériales car il a la responsabilité de grosses équipes. En outre, il assure lui-même la gestion des clients stratégiques. Il est aussi le garant de l application des clauses particulières contractuelles souscrites par les Assurés et/ou de l indemnisation de ces derniers. * 10 ans et plus 80.000-130.000 = * Un variable ainsi qu une voiture de fonction peuvent être alloués. Généralement issu d une grande école de commerce, il affiche 10 années d expérience acquise dans le secteur commercial. Doté d une excellente écoute, d une grande réactivité et d une parfaite organisation, il sait manager des équipes importantes et prendre le recul nécessaire pour gérer tout type de situation. 16 www.roberthalf.fr
DIRECTION COMMERCIALE Directeur Clientèle (H/F) Principalement dans le courtage, il doit développer et fidéliser un portefeuille d entreprises (PME/PMI ou grands comptes) pour lesquelles il met en place des solutions d assurance. Il est spécialisé : soit en assurance de personnes soit en risques d entreprises IARD. Directeur de Clientèle Prévoyance Collective (H/F) 5 à 10 ans 50.000-95.000 5.000-40.000 * Clientèle Grands Comptes 10 à 15 ans 95.000-150.000 5.000-50.000 * La rémunération varie de manière importante selon la structure et surtout la taille des entreprises confiées. * Une voiture de fonction peut également être allouée. Il est en charge de développer et de mettre en place les régimes de prévoyance (incapacité, invalidité, santé ) et de retraite collective pour des entreprises, PME/PMI ou Grands Comptes. A ce titre, il négocie avec les Directeurs des Ressources Humaines et les représentants des salariés pour la mise en place des accords. Il possède une excellente connaissance de la réglementation sociale. Directeur de Clientèle Risques d Entreprises (H/F) Il met en place les programmes d assurance IARD pour des PME et des Grands Comptes, pour lesquels il réalise en lien avec les souscripteurs des compagnies les intercalaires recensant les différentes garanties telles que responsabilité civile professionnelle de l entreprise, flotte de véhicules, assurance des sites de production, bris de machines, immobiliers, matériaux stockés et/ou produits, pertes d exploitation Il négocie avec les Directeurs Généraux et les Directeurs Administratifs et Financiers. Doté d une formation école de commerce ou Enass, il possède une expérience «B to B», d excellentes qualités relationnelles et une réelle habileté à négocier avec des interlocuteurs de haut niveau. La maîtrise de l anglais est un préalable nécessaire pour accéder aux postes Grands Comptes ainsi qu une excellente maîtrise technique pour pouvoir monter des offres sur-mesure sur la partie Vie et sur la partie Dommages. Banque & Assurance 2011-2012 17
DIRECTION TECHNIQUE Responsable Production (H/F) Cette fonction peut s exercer dans une Compagnie, une Mutuelle, une Institution de Prévoyance, chez un Bancassureur, un Courtier ou un Réassureur. Il est chargé de mettre en place, gérer et procéder aux mises à jour des polices d assurance selon les recommandations émises par la souscription. Par ailleurs, il organise et rationalise le travail de ses collaborateurs et les accompagne au quotidien. Son but est de développer des process visant à optimiser la gestion et la qualité de service. De formation technique, il est généralement issu de la souscription et possède de bonnes capacités à manager ainsi qu une excellente connaissance du secteur sur lequel il opère (dommages/rc ).de bonnes capacités à manager ainsi qu une excellente connaissance du secteur sur lequel il opère (dommages/rc). Souscripteur Risques d Entreprise (H/F) Le Souscripteur Risques d Entreprise appartient à une Compagnie, un Réassureur, ou un Courtier. Il définit les modalités de souscription d un contrat (tarification, mise en place des garanties, acceptation ou non des risques). S il opère sur les risques industriels, il possède une excellente connaissance du marché (clients) ainsi qu une grande expérience dans l assurance car il est alors confronté à de lourds risques qu il doit évaluer, tarifer et souscrire. Il détermine généralement sa tarification à l issue d un rapport de vérification réalisé par un inspecteur qui met en avant les points d alerte ainsi que les zones à risques. Les Souscripteurs peuvent être spécialisés en RC, DOM, Construction, Maritime, Transports, Risques Spéciaux. Il peut aussi évoluer en tant que Responsable d une Business-Unit en se spécialisant sur une typologie de risque. * 5 à 10 ans 60.000-80.000 = Plus de 10 ans 90.000-120.000 = * la rémunération varie de manière importante selon la typologie de la structure (Mutuelle, Compagnie, Courtier, etc...) et le nombre de personnes au sein de l équipe confiée. Bien souvent, il poursuit son parcours dans une autre structure dans laquelle il dirige une équipe plus importante, est en charge d un volume d affaires plus conséquent et opère sur des risques plus lourds. * ** 5 à 7 ans 60.000-95.000 Plus de 7 ans 95.000-130.000 * Selon la formation, les risques sur lesquels il intervient et s il opère sur des grands comptes ou du middle market. ** Les souscripteurs intervenant sur les risques industriels ont vu leurs rémunérations augmenter de 5 à 10% tandis que ceux issus du risque construction de 15% du fait de la rareté des profils (sous réserve qu ils soient titulaires d un diplôme d ingénieur). Le vieillissement de la population en poste participe également à l évolution positive des rémunérations. Il possède une formation juridique ou ingénieur ou bien est issu d une école spécialisée dans l assurance (ENASS, IMR ou ADIAP). S il opère sur les grands comptes internationaux, il maîtrise parfaitement l anglais. Après plusieurs années passées à ce poste, il peut évoluer vers une fonction de management et prendre la direction d un pôle de souscripteurs ou encore se spécialiser sur un secteur d activité économique (industrie, chimie, ). Les souscripteurs ayant une formation d ingénieur et spécialisés sur le marché du BTP sont très recherchés actuellement et se voient offrir de très belles opportunités. 18 www.roberthalf.fr
DIRECTION TECHNIQUE Responsable Sinistres (H/F) Il manage une équipe de gestionnaires en charge d un marché (particuliers, professionnels ou entreprises). Il est le garant de la rapidité d indemnisation des assurés en cas de sinistres. Il suit les dossiers lorsqu il y a des aléas générateurs de sinistre (accident, vol ). Il doit alors vérifier les garanties contractuelles à appliquer, suivre la procédure (inspection, assignation s il y a lieu, rapport d inspection, enquête et mise en place du remboursement). Par ailleurs, il suit les dossiers litigieux ou suspectés frauduleux. Il existe des Responsables Service Sinistres spécialisés sur le risque d entreprise et plus particulièrement sur les grands risques. Dans ce cas, il fait preuve d une excellente expertise sur les risques majeurs (dommages, construction, responsabilité civile ) et connaît parfaitement la réglementation. * 7 à 10 ans 50.000-85.000 = 10 à 15 ans 85.000 130.000 * Ce poste est généralement occupé par des candidats ayant au minimum 7 années d expérience dans l assurance. Il possède généralement une formation juridique, type Master II ou Maîtrise en Droit des Affaires complétée par une spécialisation en assurance. Risk Manager (H/F) Cette fonction existe principalement dans les sociétés ayant une activité liée à l industrie, aux services (hors Assurance), aux biens de consommation, à l immobilier... Chargé d identifier les risques pour des entreprises de type industriel, il réalise un diagnostic de leur exposition, définit ce qui est assurable, détermine quelles sont les polices et garanties à mettre en place et gère les différents programmes d assurance. En interne, il travaille en relation avec les directions générale, juridique et financière et en externe, avec les courtiers et les compagnies d assurance afin de placer les risques à assurer. De formation Bac+5, il est Ingénieur, IMR ou issu d une grande école d assurance et affiche 5 à 10 années d expérience en tant que gestionnaire d assurance ou encore, dans le courtage. Il possède une parfaite maîtrise de l anglais et est géographiquement mobile (indispensable pour visiter les sites). Assistant(e) Risk Manager 45.000-65.000 = Risk Manager 70.000-100.000 = Risk Manager confirmé/ Directeur des Assurances 100.000-170.000 = Banque & Assurance 2011-2012 19
DIRECTION TECHNIQUE Directeur Technique (H/F) Il est responsable de l actuariat au sens général (produit, comptable, gestion des risques, mesure de la rentabilité) et des aspects plus financiers s y rapportant comme la gestion actif/passif, les études de valeur du portefeuille «embedded value goodwill», Solvency II. Par ailleurs, il manage les pôles d actuariat de la Compagnie. 7 à 15 ans 80.000-170.000 11.000-40.000 Il est doté d une formation ENSAE, ISUP, ISFA, EURIA et possède une solide expérience et une grande capacité à gérer les risques financiers d une Compagnie, d une IP, d une Mutuelle ou encore du Réassureur par lequel il est employé. Actuaire (H/F) Produits En collaboration avec le marketing et les commerciaux, il intervient sur la création de nouveaux produits jusqu à leur mise en marché. Il analyse et suit la rentabilité du portefeuille. Il définit la grille tarifaire. Il est, en général, spécialisé sur une typologie d activité : assurance Vie ou assurance IARD. Il prend en charge la mise à jour des bases de données, réalise les projections et simulations actuarielles et les tests de rentabilité sur les différents produits. Inventaire Expert dans son domaine, il maîtrise parfaitement le processus d inventaire. A ce titre, il est en charge du calcul de la valeur de l ensemble des portefeuilles et du modèle interne dans le cadre de Solvabilité II. Il assure un suivi permanent des risques et participe aux états d inventaires trimestriels et réglementaires. Il calcule les engagements (provisions techniques) et élabore les états ministériels (ACP) et les reportings institutionnels. C est le garant d une plus grande traçabilité des flux et de la meilleure estimation des provisions. ALM Il instruit l allocation de trésorerie par portefeuilles selon le dispositif actifpassif. Il développe l activité de contrôle des mandats de gestion d actifs et de contrôle d éligibilité et participe aux travaux ALM et allocations stratégiques d actifs. Il anime en interne l objectif de sécurisation financière de l entreprise dans le cadre des comités actif-passif et projets transverses de l entreprise. Il calcule le capital économique et réalise des modélisations stochastiques et travaille bien évidemment en lien avec les différentes directions (actuariat, contrôle de gestion, gestion d actifs et opérationnelles) sur Solvency 2. Il contribue au pilotage financier et opérationnel de l entreprise et contrôle les risques opérationnels (contrôle financier, cohérence et conformité visà-vis de la réglementation Il développe l activité de contrôle des mandats de gestion d actifs et de contrôle d éligibilité. Il possède une formation ENSAE, ISUP, ISFA, EURIA 3 à 5 ans 50.000-90.000-7 à 15 ans 90.000-150.000 11.000-35.000 20 www.roberthalf.fr