Service Clients de P&V 078/

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1 EPARGNER OU CHEZ P&V Assurez-vous d un rendement attrayant Pour vous aider à choisir la formule d investissement la mieux adaptée à vos objectifs, contactez votre conseiller P&V. Il vous aidera à faire votre choix. Pour plus d informations ou pour un rendez-vous avec votre conseiller P&V : Service Clients de P&V 078/ Du lundi au vendredi, de 8h30 à 18h15. Fax : 02/ infofr@pv.be Online : Entreprise d assurances agréée sous le n de code 0058 E.R. : J. Forest, Rue Royale 151, 1210 Bruxelles - 010/0486 P&V. La preuve qu on peut faire de l assurance autrement.

2 Epargner ou investir? Vous désirez vous constituer un capital ou vous disposez déjà d un montant que vous voulez voir prospérer. Différentes possibilités s offrent à vous : elles dépendent de vos objectifs et de vos liquidités. Votre choix sera conditionné avant tout par une série d éléments fort liés les uns aux autres : la sécurité de l investissement, l échéance, la disponibilité de votre argent et bien évidemment l aspect fiscal. Pas toujours évident d effectuer les bons choix. Notre première démarche? Vous aider à clarifier vos objectifs afin que vous puissiez plus facilement prendre la bonne décision au bon moment. Parlez-en à votre conseiller P&V. Vous découvrirez un nombre de solutions intéressantes qui vous permettront de rentabiliser au mieux votre épargne. P&V dispose d une gamme étendue de produits d épargne et d investissement. Chaque formule est liée à une assurance-vie, un concept d investissement qui combine rendement et sécurité. Cette brochure vous présente nos formules une à une. 3

3 P&V FlexiLife : la combinaison de rendement, sécurité et liquidité Plan Perform : un rendement fixe à court et à moyen terme Avec P&V FlexiLife, vous placez un capital, à un taux garanti pour une durée initiale de 8 ou 10 ans, tout en gardant votre argent disponible. Une excellente alternative qui combine, en toute sécurité, un rendement attrayant à une liquidité. Avec le Plan Perform, vous placez un capital, sans aucun risque, à un taux garanti pour une période de 1, 3, 5 ou 8 ans. Au terme du contrat, vous recevez votre mise majorée des intérêts capitalisés. Le Plan Perform est donc comparable à un bon de capitalisation, mais avec la possibilité d éviter le précompte mobilier. Une excellente alternative pour rentabiliser, en toute sécurité, votre argent à court et à moyen terme. Vous bénéficiez d un rendement attrayant et sûr pour votre argent : - un taux d intérêt garanti (*) : le taux d intérêt en vigueur au moment du versement est garanti, pour chaque versement, durant toute la durée de l investissement ; - des participations bénéficiaires (celles-ci comptent parmi les plus généreuses du marché) qui majorent le rendement garanti. Liquidité : chaque année, vous pouvez retirer, sans frais de sortie, jusqu à 20 % de votre épargne. Flexibilité : vous pouvez, à tout moment, effectuer des versements supplémentaires. Vous bénéficiez d un rendement fixe attrayant pour votre argent : - un taux d intérêt garanti durant toute la durée de l investissement ; - qui dépend de la durée choisie (1, 3, 5 ou 8 ans). Prolongation possible de la période de garantie, à des conditions préférentielles. Votre rendement n est pas soumis au précompte mobilier en cas de souscription de notre garantie décès complémentaire (via notre formule Plan Perform Plus ) ou une durée de souscription de 8 ans. A l échéance, votre rendement n est pas soumis au précompte mobilier. (*) Le taux d intérêt valable au 1/1/2007, s élève à 2,75 % 4 5

4 EvoluPlan : une sécurité à long terme et la flexibilité en plus Ideal InvestPlan : le potentiel illimité des marchés financiers Avec EvoluPlan, vous placez un capital, sans aucun risque, à un taux garanti pour une période de minimum 8 ans. Durant cette période, vous pouvez effectuer des versements complémentaires au taux valable à ce moment-là. Vous rentabilisez ainsi votre épargne année après année, tout en profitant de la hausse des taux d intérêt. Avec Ideal InvestPlan, vous placez un capital en Bourse via des fonds d investissement en actions ou en obligations européennes. Le capital placé suit l évolution des marchés financiers et si vous arrêtez le contrat, vous recevez la valeur du fonds à ce moment. Une bonne façon de diversifier vos investissements et de profiter du potentiel de croissance des marchés des actions et des obligations. Vous bénéficiez d un rendement attrayant et sûr pour votre argent : - un taux d intérêt garanti (*) : le taux d intérêt en vigueur au moment du versement est garanti, pour chaque versement, durant toute la durée de l investissement ; - des participations bénéficiaires (celles-ci comptent parmi les plus généreuses du marché) qui majorent le rendement garanti. Flexibilité : vous pouvez, à tout moment, effectuer des versements supplémentaires. A l échéance, votre rendement n est pas soumis au précompte mobilier. Vous décidez de la stratégie d investissement à suivre en répartissant votre capital entre 2 fonds : - Euro Equity Invest qui investit en actions européennes de qualité ; - Euro Bond Invest qui investit en obligations de la zone euro et dont le cours est moins sujet à fluctuations. Vous recevez la totalité du bénéfice généré par le capital investi : - qui est fonction de la valeur du fonds ; - non garanti, mais avec un potentiel à la hausse illimité. Flexibilité : - vous pouvez effectuer, à tout moment, des versements supplémentaires ; - vous pouvez également adapter la répartition entre les deux fonds en fonction de l évolution des marchés financiers. Votre rendement n est pas soumis au précompte mobilier. En outre, vous ne payez pas de taxe de livraison, ni de taxe sur les opérations boursières. (*) Le taux d intérêt valable au 1/1/2007 s élève à 3 % 6 7

5 Protected Capital : la sécurité absolue et une participation dans les gains boursiers Plan Perform & Rente : des revenus complémentaires sous la forme d une rente Avec Protected Capital, vous placez un capital en toute sécurité, tout en profitant des gains boursiers. Avec le Plan Perform & Rente, vous placez un capital à un taux garanti pour une période de 5 ou 8 ans et bénéficiez d une rente périodique fixe (mensuelle, trimestrielle ou annuelle). A l échéance, votre mise de départ est remboursée intégralement. Une manière intéressante de bénéficier de revenus complémentaires (par exemple, en complément de votre pension). Garantie de capital : à l échéance, vous récupérez, au minimum, le capital investi majoré des gains boursiers éventuels. - La grosse majorité de la prime, placée dans EvoluPlan, permet de reconstituer votre mise de départ quelle que soit l évolution des Bourses. - L autre partie de la prime, placée dans Ideal InvestPlan, vous permet de bénéficier des gains boursiers (grâce à notre fonds investi en actions). A l échéance, votre rendement n est pas soumis au précompte mobilier. En outre, vous ne payez pas de taxe de livraison, ni de taxe sur les opérations boursières. Vous bénéficiez d une rente périodique attrayante et sûre qui dépend de la durée choisie et de la périodicité de la rente. - Période de garantie : 5 ou 8 ans. - Prolongation possible de la période de garantie, à des conditions préférentielles. Un investissement sûr, vu que le capital investi est reversé intégralement au terme du contrat. Conditions fiscales attrayantes. Le seul impôt dû, lors du versement de la rente, est le précompte mobilier annuel de 0,45 % (15 % sur 3 %) sur la mise investie destinée à verser la rente. 8 9

6 Ideal Rente : une rente encore plus élevée Avec Ideal Rente, vous placez un capital à un taux garanti pour une période de 10 ans et bénéficiez d une rente périodique fixe (mensuelle ou annuelle). La rente se compose des intérêts portant sur la mise investie et d une partie de la mise investie. Une manière intéressante de bénéficier de revenus complémentaires plus élevés. Vous bénéficiez d une rente périodique élevée et sûre qui se compose des intérêts sur l investissement et d une partie de la mise investie. Le montant de la rente dépend de sa périodicité et de la durée choisie. Possibilité de reconstituer le capital de départ. Conditions fiscales attrayantes. Le seul impôt dû, lors du versement de la rente, est le précompte mobilier annuel de 0,45 % (15 % sur 3 %) sur la mise investie destinée à verser la rente. 11

7 Vous bénéficiez d un rendement attrayant et sûr pour votre argent : - un taux d intérêt garanti (*) durant toute la durée de l investissement ; - des participations bénéficiaires annuelles (celles-ci comptent parmi les plus attrayantes du marché) qui majorent le rendement garanti. Vous pouvez également opter pour plus de sécurité : - en cas d invalidité, le paiement des primes est pris en charge par P&V, proportionnellement au degré d invalidité ; - en cas d accident entraînant votre décès ou une invalidité totale et permanente, il y a paiement d un montant complémentaire égal à 1 ou 2 fois le capital décès prévu. Vous pouvez enfin opter pour la prise en charge automatique du paiement des primes futures au cas où vous décéderiez. Ainsi, vous êtes sûr que le capital prévu sera, quoi qu il arrive, versé à l échéance du contrat. A l échéance, votre rendement n est pas soumis au précompte mobilier. Vous pouvez aussi récupérer jusqu à 40 % des primes versées, via une réduction de vos impôts. Ideal Life : l épargne à rendement élevé EPARGNER Avec Ideal Life, vous épargnez de manière régulière à un taux garanti afin de constituer un capital à une date prédéterminée. Votre épargne rapporte année après année, sans aucun risque. La formule idéale pour constituer un capital à moyen et à long terme en vue de financer vos projets (études des enfants, pension ). (*) Le taux d intérêt valable au 1/1/2007 s élève à 2,75 % 12 13

8 Investir Type d assurance Durée P&V FlexiLife Branche 21 (Universal Life) avec capitalisation des intérêts 8 ou 10 ans Plan Perform Branche 21 avec capitalisation des intérêts 1, 3, 5 ou 8 ans Prime Minimum EUR Minimum EUR Taux garanti 2,75 % (*) Le taux d intérêt en vigueur au moment du versement est garanti, pour chaque versement, durant toute la durée de l investissement Oui, en fonction des taux du marché et de la durée choisie Participation bénéficiaire Rendement du passé Oui 2006 : 4,25 % 2005 et 2004 : sans objet car formule lancée début 2006 Non Rendement en fonction des taux du marché et de la durée choisie Frais d entrée 2 % sur chaque versement Si versement inférieur à EUR : frais majorés d un forfait de 3,5 EUR En fonction de la durée choisie : de 0,40 % à 2,50 % Gestion Max. 7 EUR / an Frais de sortie Avant : 2 %, avec dégressivité de 1 % appliquée durant les 2 dernières années (1 % par an) Possibilité de retrait gratuit jusqu à 20 % de l épargne Avant : en fonction de l évolution des taux d intérêt Capital décès En cas de décès : a. Formule de base : paiement de l épargne constituée au moment du décès b. Formule 1 : paiement de l épargne constituée, avec un minimum égal au capital décès complémentaire (minimum de EUR) Plan Perform : mise investie capitalisée au taux garanti Plan Perform Plus : min. 130 % de l investissement de base Fiscalité Absence de précompte mobilier à certaines conditions a. durée de min. 8 ans b. couverture décès : 130 % de l investissement de base Absence de précompte mobilier à certaines conditions a. durée de min. 8 ans b. couverture décès : 130 % de l investissement de base (Plan Perform Plus) 14 (*) Taux d application au 1/1/2007 Les fiches info financières sont disponibles sur simple demande auprès du Service Clients de P&V Assurances ou sur

9 Epargner Ideal Rente EvoluPlan Ideal InvestPlan Protected Capital Plan Perform & Rente Ideal Life Branche 21 avec versement d une rente Branche 21 (Universal Life) avec capitalisation des intérêts Branche 23 liée à des fonds de placement Combinaison entre branche 21 (EvoluPlan) et branche 23 liée à des fonds de placement (Ideal InvestPlan) Branche 21 avec versement d une rente Branche 21 avec capitalisation des intérêts 10 ans Minimum 8 ans Illimitée Durée recommandée : minimum 5 ans 8 ou 10 ans 5 ou 8 ans (période de garantie) Au choix : mais minimum 10 ans recommandés EUR (rente annuelle) EUR (rente mensuelle) Primes uniques successives (1 er versement : minimum 200 EUR) ou primes récurrentes (minimum 30 EUR par mois) Minimum EUR Minimum EUR 75 % de la prime est investie dans EvoluPlan 25 % de la prime est investie dans le fonds Euro Equity Invest d Ideal InvestPlan EUR (rente annuelle) EUR (rente trimestrielle) EUR (rente mensuelle) Minimum 30 EUR par mois Oui, en fonction des taux du marché et de la durée choisie 3 % (*) Le taux d intérêt en vigueur au moment du versement est garanti, pour chaque versement, durant toute la durée de l investissement Non : rendement lié à l évolution des fonds a. Euro Bond Invest : obligations libellées en euro (classe de risque : 1 sur une échelle de 0 à 6) b. Euro Equity Invest : actions européennes (classe de risque : 5 sur une échelle de 0 à 6) Pour la partie investie dans EvoluPlan : 3 % (*) Le taux d intérêt en vigueur au moment du versement est garanti, pour chaque versement, durant toute la durée de l investissement Pour la partie investie dans Ideal InvestPlan : non. Rendement lié à l évolution du fonds Euro Equity Invest Oui, en fonction des taux du marché et de la durée choisie 2,75 % (*) Non Oui Non Oui, pour la partie investie en EvoluPlan Non Oui Rendement en fonction des taux du marché et de la durée choisie 2006 : 4,25 % 2005 : 4,25 % 2004 : 4,50 % Euro Equity Invest : + 14,73 % en 2006 ; + 39,83 % sur 3 ans ; + 15,68 % sur 5 ans ; + 1,93 % depuis le lancement en 1999 Euro Bond Invest : - 1,05 % en 2006 ; + 1,66 % sur 3 ans ; + 2,98 % sur 5 ans ; + 3,75 % depuis le lancement en 1999 Pour la partie investie dans EvoluPlan : 4,25 % en 2006 ; 4,25 % en 2005 ; 4,50 % en 2004 Pour la partie investie dans Ideal InvestPlan : Euro Equity Invest : + 14,73 % en 2006 ; + 39,83 % sur 3 ans ; + 15,68 % sur 5 ans ; + 1,93 % depuis le lancement en 1999 Rendement en fonction des taux du marché et de la durée choisie 2006 : 4 % 2005 : 4 % 2004 : 4,25 % 4 % maximum Moins de EUR : 5 % sur les versements A partir de EUR : 3 % EUR De EUR à EUR : 5 % EUR et plus : 4 % EUR Pour la partie investie dans EvoluPlan : moins de EUR : 5 % sur les versements ; à partir de EUR : 3 % EUR Pour la partie investie dans Ideal InvestPlan : de EUR à EUR : 5 % ; EUR et plus : 4 % EUR Aucun 7 % de la prime Max. 7 EUR/an 0,1 % par mois sur la valeur du fonds Pour la partie investie dans EvoluPlan : max. 7 EUR/an Pour la partie investie dans Ideal InvestPlan : 0,1 % par mois sur la valeur du fonds. Avant : en fonction de l évolution des taux d intérêt Avant : 5 %, avec dégressivité de 1 % appliquée durant les 5 dernières années (1 % par an) Durant les 5 premières années : 5 % dégressif (1 % par an) A partir de la 6e année : 0 % Répartititon entre les fonds : 1 transfert gratuit par an Pour la partie investie dans EvoluPlan : - a l échéance : aucun - avant : 5 %, avec dégressivité de 1 % appliquée durant les 5 dernières années (1 % par an) Pour la partie investie dans Ideal InvestPlan : durant les 5 premières années : 5 % dégressif (1 % par an) Avant : en fonction de l évolution des taux d intérêt Avant : 5 %, avec dégressivité de 1 % appliquée durant les 5 dernières années (1 % par an) En cas de décès : a. Formule de base : paiement de l épargne constituée au moment du décès b. Formule 1 : paiement de l épargne constituée avec un minimum égal au capital décès complémentaire (minimum de EUR) c. Formule 2 : paiement de l épargne constituée augmentée du capital décès complémentaire (minimum de EUR) Valeur de fonds au moment du décès Valeur de l épargne constituée, majorée de la valeur du fonds, au moment du décès Valeur de l investissement au moment du décès En option : minimum 130 % de la prime du contrat Perform Valeur de rachat au décès de l assuré Taxe légale sur les primes : 1,1 % Précompte mobilier annuel de 15 % sur 3 % de la mise investie destinée à payer la rente Contrats sans immunisation fiscale : précompte mobilier (PM) dû durant les 8 premières années PM (15 %) non dû à certaines conditions Absence de précompte mobilier Pas de taxe sur opérations de Bourse Pas de taxe de livraison Pour la partie investie dans EvoluPlan : - Taxe légale sur les primes : 1,1 % ; - Précompte mobilier (PM) dû durant les 8 premières années (PM non dû à certaines conditions) ; Pour la partie investie dans Ideal InvestPlan : - taxe légale sur les primes : 1,1 % ; - absence de précompte mobilier ; - pas de taxe sur opérations de Bourse ; - pas de taxe de livraison. Précompte mobilier annuel de 15 % sur 3 % de la mise investie destinée à payer la rente Absence de précompte mobilier à certaines conditions a. durée de min. 8 ans b. couverture décès : 130 % de l investissement de base (Plan Perform Plus) Taxe légale sur les primes : 1,1 % (sauf en épargne-pension) A l échéance, absence de précompte mobilier Possibilité de récupérer annuellement, en impôts, jusqu à 40 % des primes versées