Baloise Fund Invest: donnez des ailes à vos placements

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1 Baloise Fund Invest: donnez des ailes à vos placements La gestion de fortune par des professionnels, pour tous les investisseurs Edition pour la Suisse Fonds de diversification des actifs BFI Dynamic (CHF) élu meilleur fonds de sa catégorie sur 5 ans

2 Sommaire 2 Tradition 3 Une longueur d avance grâce à nos fonds de placement 4 Une stratégie choisie en fonction de vos besoins financiers 6 A chacun son fonds 8 Conseil et informations 10

3 La gestion de fortune Baloise Fund Invest, la tradition de l excellence Les placements sont affaire de confiance. Pour toutes vos questions d argent, vous devez avoir la certitude de pouvoir compter sur un partenaire compétent, expérimenté et responsable. Depuis 1864, la Bâloise gère les fonds (plusieurs dizaines de milliards de francs) qui lui sont confiés et affiche dans ce domaine d excellentes performances, pour la plus grande satisfaction de sa clientèle. La tradition, une valeur sûre La tradition suisse, alliée à de longues années d expérience et à un savoir-faire de pointe dans la gestion de placements financiers, vous garantit que votre investissement est en de bonnes mains. L objectif n est pas le profit rapide, mais l excellence des résultats sur le long terme. La gestion de fortune par des professionnels, pour tous les investisseurs Baloise Fund Invest: bien plus que des fonds de placement, il s agit d une gestion de fortune conçue pour répondre aux besoins du client dans le cadre de la stratégie de placement choisie. Une prestation à laquelle vous avez accès même si les montants investis sont modestes. 3

4 4 Une longueur d avance grâce à nos fonds de placement

5 Qu est-ce qu un fonds de placement? Un fonds de placement est constitué de capitaux mis en commun par un grand nombre d investisseurs et investis dans le but de dégager un rendement positif. Même avec une mise de départ modeste, il permet à chacun d accéder à une gestion de portefeuille professionnelle et de bénéficier des avantages qui en résultent. «Une sécurité accrue, des frais réduits» Quels sont ses avantages? Investir sur les marchés financiers internationaux en utilisant des instruments variés est intéressant à double titre: tandis que la diversification diminue les risques auxquels sont exposés les placements, l effet volume permet de réduire notablement les frais. Mais pour cela, il faut pouvoir consentir une mise de fonds substantielle. Or, avec des fonds de placement, de petits montants suffisent pour bénéficier d une gestion d actifs professionnelle qui fait appel à des outils et un savoir-faire autrement réservés aux gros investisseurs. Pourquoi est-ce la solution idéale? En investissant dans un fonds de placement, vous laissez les décisions complexes aux professionnels qui, jour après jour, font fructifier votre portefeuille. Vous participez ainsi à l évolution des marchés internationaux sans subir les inconvénients du travail de gestion. Le risque n est-il pas trop grand? Vous pouvez déterminer le risque de variations de cours auquel sont exposés vos placements, sachant que l ampleur des fluctuations est proportionnelle au niveau de rendement attendu. Ce dernier dépend de la catégorie de placement choisie. Le tout est de bien choisir sa catégorie de placement. Les investisseurs prudents miseront sur un fonds avec une quote-part en obligations sujet à de faibles variations de cours, tandis que les investisseurs audacieux s accommoderont d une volatilité élevée du fait de la quote-part en actions. Si vous visez des rendements importants, BFI vous recommande un horizon de placement à plutôt long terme. Les revenus de mes placements sont-ils versés? Les intérêts et les dividendes générés par votre placement BFI ne sont pas payés, mais réinvestis directement dans le fonds. Il en résulte une croissance de la valeur du portefeuille plus rapide que si les intérêts et les dividendes étaient versés aux détenteurs de parts. «Laisser les décisions complexes aux professionnels» Mon capital est-il immobilisé? Pas du tout. Vous conservez votre souplesse financière et votre investissement reste liquide, car vous pouvez revendre vos parts de fonds au cours du jour lorsque vous avez besoin de liquidités. Si vous le préférez, vous pouvez bien évidemment modifier votre stratégie de placement ou vous désengager pour réinvestir dans un autre fonds. Est-ce que je peux aussi bénéficier de ces avantages via l assurance? Vous avez également accès aux différents avantages des fonds de placement par l intermédiaire des assurances vie. La Bâloise offre d attrayantes assurances liées à des fonds. 5

6 6 Des besoins différents, des objectifs tout aussi clairs

7 Investisseur ou épargnant, chacun de nous a des envies, des besoins et une situation financière bien spécifiques. Il est donc crucial de pouvoir compter sur l expertise d un conseiller chevronné pour choisir judicieusement son fonds de placement. L investisseur prudent Il souhaite avant tout voir la valeur de son placement augmenter régulièrement. Très prudent, il accorde une grande importance à la disponibilité de ses avoirs et privilégie de ce fait des investissements alliant progression continue de la valeur et faibles variations de cours, comme les titres à revenu fixe ou les placements à capital garanti. L investisseur audacieux Il vise avant tout une forte augmentation de la valeur de ses placements à long terme et s intéresse donc tout particulièrement aux actions. Pour atteindre ses ambitieux objectifs de rendement, il est prêt à accepter des variations de cours parfois importantes. L investisseur individuel Il préfère les solutions alliant de façon plus individuelle sécurité, flexibilité et perspectives de rendement. Il veut profiter des opportunités offertes par les marchés financiers tout en évitant de trop grandes variations de cours. Les stratégies de placement Développement de valeur Période Exemple de placement audacieux Exemple de placement individuel Exemple de placement prudent 7

8 Toute notre gamme de fonds à portée de main 8

9 Pour les investisseurs prudents Fonds en obligations BFI en CHF et en EUR Ils visent à générer, par le biais de revenus réguliers, une augmentation constante de la valeur des placements: ils investissent dans des titres à revenu fixe de premier ordre libellés en euros (BFI Euro Bond) ou en francs suisses (BFI Swissfranc Bond). Fonds en obligations BFI: jusqu à 100% de titres à revenu fixe Profil du risque en monnaie du fonds variations de cours minimes Fonds de garantie BFI en CHF et en EUR Ils permettent aux investisseurs prudents de s engager à la fois dans des titres à revenu fixe et dans des actions, et ainsi de profiter des opportunités de gains qu offrent ces dernières sans risque de pertes de cours à long terme. Grâce au système de garantie du capital, l investisseur a l assurance de percevoir, à l échéance de la garantie, un montant au moins équivalent au capital investi dans le fonds. Fonds de garantie BFI: portefeuilles mixtes à quote-part en actions variable Profil du risque en monnaie du fonds variations de cours modérées avec garantie du capital Pour les investisseurs individuels Fonds de diversification des actifs BFI (fonds mixtes) Quel que soit le fonds choisi, l investisseur bénéficie d une gestion de fortune professionnelle, adaptée en permanence à l évolution des marchés financiers. La flexibilité des stratégies et l importance de l univers de placement permettent aussi de prendre en compte les tendances de demain. BFI Activ (CHF et EUR) Axés sur le produit des intérêts et sur la stabilité, ces fonds visent une augmentation continue de la valeur des placements. Composé, à environ 75%, de titres à revenu fixe, le portefeuille peut comporter jusqu à 30% d actions d entreprises de premier ordre, afin d augmenter ses possibilités de rendement. BFI Activ: environ 75% de titres à revenu fixe, jusqu à 30% d actions Profil du risque en monnaie du fonds variations de cours modérées BFI Progress (CHF et EUR) Cette combinaison équilibrée de titres à revenu fixe de grande qualité et d actions d entreprises de premier plan offre de meilleures opportunités de rendement que la stratégie Activ, mais implique également de plus fortes variations de cours. BFI Progress: environ 50% de titres à revenu fixe, jusqu à 60% d actions Pour les investisseurs audacieux Fonds en actions BFI Ils investissent dans des actions d entreprises de premier ordre issues de différents secteurs géographiques: l un des fonds est spécialisé dans les actions de la zone euro, un autre dans les actions suisses, et les deux derniers (l un libellé en euros, l autre en francs suisses) dans les titres internationaux. Profil du risque en monnaie du fonds variations de cours moyennes BFI Dynamic (CHF et EUR) Avec une part d actions de 60% à 90%, ces fonds offrent des perspectives de rendement élevés, mais présupposent des variations de cours importantes, donc un horizon de placement à long terme. Fonds en actions BFI: jusqu à 100% d actions Profil du risque en monnaie du fonds BFI Dynamic: environ 25% de titres à revenu fixe, jusqu à 90% d actions Profil du risque en monnaie du fonds variations de cours très importantes variations de cours importantes 9

10 Une résonance maximale Conseil individuel Pour un conseil individuel, veuillez vous adresser, en Suisse, directement à la Baloise Bank SoBa ou à une agence générale de La Bâloise, Compagnie d Assurances: Baloise Bank SoBa Amthausplatz 4 case postale 262, CH-4502 Soleure Baloise Service Line fax +41 (0) bank@baloise.ch La Bâloise, Compagnie d Assurances Aeschengraben 21 case postale 2275, CH-4002 Bâle Servicecenter fax +41 (0) insurance@baloise.ch Baloise Fund Invest Lautengartenstrasse 6 case postale 2275, CH-4002 Bâle téléphone +41 (0) fax +41 (0) BFI.info@baloise.ch Pour plus d informations: Forme juridique et remarques Baloise Fund Invest (Lux) est un fonds de placement de droit luxembourgeois (SICAV). Il est représenté en Suisse par La Bâloise, Compagnie d Assurances, et a pour domicile de paiement la Baloise Bank SoBa. Le prospectus juridique complet fait foi. Il peut être obtenu gratuitement aux adresses mentionnées plus haut. Les fonds de placement de Baloise Fund Invest (Lux) sont également distribués en Allemagne, en Autriche, en Belgique et au Luxembourg. Les prospectus et informations supplémentaires sur les pays, les rapports de gestion et les prospectus des fonds de placement ainsi que les statuts de Baloise Fund Invest (Lux) peuvent être obtenus gratuitement aux adresses ci-dessus ou directement auprès de: Restrictions de vente Les parts des fonds de placement mentionnés dans cette publication ne peuvent être ni proposées, ni vendues, ni livrées aux Etats-Unis ou à des US Persons. 10

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12 Demandez-nous conseil Avant de procéder à un quelconque placement financier, il est indispensable de se faire conseiller par un spécialiste. Bien connaître les possibilités qui vous sont offertes en termes de propension et de tolérance au risque est primordial: en un mot, il faut que votre profil d investisseur ait été établi avec soin. C est l étape préalable à toute politique de placement fructueuse à long terme. Renseignez-vous auprès de votre conseiller. Prospectus et informations supplémentaires Les rapports d activité, les prospectus des fonds et les statuts de Baloise Fund Invest (Lux) peuvent être obtenus gratuitement à l adresse ci-dessous. Baloise Fund Invest une entité de La Bâloise, Compagnie d Assurances Aeschengraben 21 case postale 2275, CH-4002 Bâle téléphone +41 (0) fax +41 (0) BFI.info@baloise.ch f m