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1 Allianz Suisse Case postale 8010 Zurich Info Finance 01 YDPPR267F et Prévoyance Édition 01, mars 2013 EXCÉDENTS LPP En 2013 aussi, les clients profitent d une rémunération globale attractive! Rendements intéressants et sécurité habituelle: les clients profiteront à nouveau de la solidité financière d Allianz Suisse. L assureur leur garantit déjà une rémunération globale minimale élevée de l avoir de vieillesse pour 2013: 1,8 % pour la part obligatoire et 2,2 % pour la part surobligatoire. La rémunération globale moyenne de l avoir de vieillesse s appuie sur le taux d intérêt garanti, fixé au quatrième trimestre et valable pour l année civile suivante, et sur la participation aux excédents (de taux et de risques) non garantie, alimentée par le fonds d excédents à la fin de l année civile. Compte tenu de sa solidité financière, Allianz Suisse a décidé de garantir dès à présent à ses clients la rémunération globale de l avoir de vieillesse pour l année 2013, en fixant un taux d intérêt d au moins 1,8 % pour la part obligatoire (nettement supérieur au taux minimal LPP) et d au moins 2,2 % pour la part surobligatoire, et ce malgré l environnement de taux bas. Les actifs assurés en prévoyance professionnelle auprès d Allianz Suisse sans interruption du début à la fin de l année 2013 bénéficient ainsi à nouveau d un rendement intéressant pour leur avoir de vieillesse. Allianz Suisse offre donc une rémunération durablement élevée par rapport au marché: sur les sept dernières années, l avoir de vieillesse avait déjà été rémunéré à 2,8 % en moyenne. Une performance qui a valu à Allianz Suisse la première place dans le classement des assureurs globaux de la SonntagsZeitung en 2012 et qui la positionne très bien par rapport aux caisses de pensions semi-autonomes (sans garantie de placement). Rémunération globale des années précédentes, excédents compris Part obligatoire Part surobligatoire 2,60 % 3,10 % 3,10 % 2,50 % 2,50 % 2,20 % 2,00 % *1,80 % 2,90 % 3,40 % 3,40 % 2,80 % 2,80 % 2,60 % 2,40 % *2,20 % Taux minimal LPP (décision du Conseil fédéral) * Rémunération minimale; susceptible d être plus élevée 2,50 % 2,50 % 2,75 % 2,00 % 2,00 % 2,00 % 1,50 % 1,50 %

2 ENTRETIEN «La meilleure stratégie en temps de crise, c est la diversification» Malgré des éclaircies sur les marchés des actions, l horizon économique reste sombre, avec une actualité toujours marquée par des taux d intérêt historiquement bas et la crise de la dette européenne. Interrogé sur ces questions, Gregor Huber, Chief Investment Officer (CIO) d Allianz Suisse, nous explique la stratégie de placement adoptée par la société d assurances dans ce contexte et les bénéfices qui en résultent pour les clients. La crise financière sévit depuis plusieurs années déjà et dans certains pays européens, aucun rétablissement budgétaire durable n est encore en vue. Comment Allianz Suisse fait-elle face à la situation en matière de placements? Investir dans un contexte économique aussi difficile, avec un niveau de taux historiquement bas, relève de la gageure. Mais la meilleure stratégie en temps de crise est de miser à la fois sur le long terme et sur la diversification. C est ce que nous avons fait et les résultats sont très satisfaisants. Nous avons pu obtenir des rendements intéressants sur nos biens immobiliers ainsi que sur les marchés émergents, que nous développons progressivement depuis des années déjà. Concernant la crise de la dette européenne, nous n avons plus aucune exposition aux pays périphériques de la zone euro depuis un certain temps. Même si le climat tend à s améliorer, nous restons donc prudents. Allianz Suisse définit sa stratégie de placement de manière autonome, mais peut bien sûr faire appel au savoir-faire du groupe Allianz, qui dispose d un réseau international d experts pour les différents domaines de placement. Certains collaborateurs d Allianz Suisse siègent d ailleurs au sein de ces équipes internationales en raison de leur longue expérience. Les taux d intérêt ont atteint un plus bas historique, ce qui pénalise notamment les assurances vie. Comment pourrez-vous, dans un tel contexte, tenir vos promesses de garantie sur le long terme? La marque Allianz Suisse est associée à la sécurité financière, à une gestion efficace des risques et à la fiabilité. Nos promesses et nos garanties, nous pouvons toutes les honorer. C est pour nous essentiel, car la confiance de nos clients est notre bien le plus précieux. Nous connaissons bien nos placements, et les flux financiers futurs générés notamment par nos biens immobiliers font l objet de simulations à l aide de modèles modernes et internationalement reconnus. Dans ce domaine, nous pouvons aussi compter sur notre collaboration avec d autres sociétés Allianz comme la société immobilière Allianz Real Estate, qui opère dans le monde entier. Malgré le faible niveau des taux d intérêt, nous avons réussi cette année encore à réinvestir des capitaux de manière à pouvoir honorer toutes les garanties. Nous investissons dans des obligations de nombreux émetteurs, ce qui nous permet, grâce à une plus grande diversification et donc à une sécurité accrue, de dégager des rendements nettement plus élevés que ceux que nous obtiendrions avec un portefeuille composé uniquement d obligations d État helvétiques par exemple. Les débats actuels sur la faiblesse des taux occultent souvent une autre réalité: depuis des années, l inflation reste elle aussi très réduite;

3 en 2001 et en 2012, elle était même négative. Le taux réel, c est-à-dire le taux nominal corrigé de l inflation, s est inscrit à environ 1,5 % en Autrement dit, même en temps de crise et malgré des taux d intérêt bas, les clients bénéficient d une augmentation de capital substantielle en termes réels. Les marchés d actions, tout comme les marchés émergents, ont connu une évolution très positive en Allianz Suisse en a-t-elle profité? Il y a déjà longtemps que nous nous intéressons aux pays émergents. Nos placements sur ces marchés en pleine expansion nous ont permis de profiter très tôt de cette évolution positive. Pour les placements dans les pays émergents, nous faisons aussi appel à l expérience et au savoir-faire du groupe Allianz. Nous travaillons par exemple en étroite collaboration avec la filiale PIMCO, qui fait partie des principaux gérants de fortune dans le monde et opère avec succès dans ce secteur depuis de nombreuses années déjà. Allianz Suisse a certes profité de la vigueur des marchés d actions en 2012, mais notre part en actions reste plutôt faible actuellement. Une augmentation de la pondération pourrait à mon avis être envisagée à moyen terme, à condition bien sûr que cela s avère judicieux en termes de gestion du portefeuille et de gestion des risques.

4 Stratégie de placement d Allianz Suisse Société d Assurances sur la Vie, affaires Vie collective Catégories de placement Rende- Marge ment tactique Liquidités 0,3 % jusq. 5 % Titres à revenu fixe 87,0 % 2,7 % - dont obligations d État et similaires 54,6 % Reste - dont lettres de gage/hypothèques 24,2 % 19 % 29 % - dont obligations d entreprise 8,2 % jusq. 15 % Biens immobiliers 10,2 % 4,5 % 8 % 12 % Actions 2,5 % 18,0 % jusq. 5 % Total des placements Vie collective (valeurs de marché): CHF 10,0 milliards État au Commentaire sur les différentes classes d actifs Stratégie globale de placement bien diversifiée. Risques de concentration évités dans toutes les classes. Titres à revenu fixe Obligations d État, lettres de gage et hypothèques de qualité. Focalisation sur la note «AAA»/«AA» (part > 90 %) 94 % des titres en CHF (émis en Suisse et à l étranger), risque de change couvert Objectif: couverture des engagements à long terme Biens immobiliers Portefeuille entièrement suisse détention directe Objectif: garantie d un revenu régulier à la fois stable et intéressant Actions Niveau modéré dans l allocation d actifs, afin de garantir durablement le capital Objectif: optimisation du rapport rendement/risque par une diversification en faveur des autres catégories de placement Allocation par pays titres à revenu fixe Suisse 67,2 % Reste de l UE* 14,1 % Allemagne 8,0 % France 5,2 % Reste du monde 3,3 % États-Unis, Canada 2,2 % * pas d exposition au Portugal, à l Italie, l Irlande, la Grèce et l Espagne Stratégie de placement d Allianz Suisse Société d Assurances sur la Vie, affaires Vie individuelle Catégories de placement Rende- Marge ment tactique Liquidités 0,6 % jusq. 5 % Titres à revenu fixe 81,3 % 2,9 % - dont obligations d État et similaires 53,8 % Reste - dont lettres de gage/hypothèques 19,8 % 14 % 24 % - dont obligations d entreprise 7,7 % jusq. 12 % Biens immobiliers 16,1 % 4,5 % 13 % 17 % Actions 2,0 % 18,0 % jusq. 5 % Total des placements Vie individuelle (valeurs de marché): CHF 7,3 milliards État au Commentaire sur les différentes classes d actifs Stratégie globale de placement bien diversifiée. Risques de concentration évités dans toutes les classes. Titres à revenu fixe Obligations d État, lettres de gage et hypothèques de qualité. Focalisation sur la note «AAA»/«AA» (part > 90 %) 92 % des titres en CHF (émis en Suisse et à l étranger), risque de change couvert Objectif: couverture des engagements à long terme Biens immobiliers Portefeuille entièrement suisse détention directe Objectif: garantie d un revenu régulier à la fois stable et intéressant Actions Niveau modéré dans l allocation d actifs, afin de garantir durablement le capital Objectif: optimisation du rapport rendement/risque par une diversification en faveur des autres catégories de placement Allocation par pays titres à revenu fixe Suisse 66,6 % Allemagne 12,0 % Reste de l UE* 8,1 % Reste du monde 5,8 % France 5,4 % États-Unis, Canada 2,1 % *pas d exposition au Portugal, à l Italie, l Irlande, la Grèce et l Espagne

5 ÉTUDE DEMOGRAPHIC PULS La clé d un avenir sûr Il y a 250 ans, les assureurs faisaient œuvre de pionnier en lançant l assurance vie. Aujourd hui, ce produit offre toujours une protection unique contre les risques liés à la vie. Mais depuis la crise financière, il est de plus en plus critiqué. À tort, comme le montre la dernière étude Demographic Pulse* d Allianz. L assurance vie procure de la sécurité en couvrant notamment la prévoyance pour la retraite, l incapacité de gain ou l invalidité. Avec le vieillissement de la population, ce produit devrait même gagner en importance auprès des particuliers, dont les besoins en prévoyance individuelle iront en augmentant. C est ce que confirme l étude Demographic Pulse, réalisée par Allianz. Si les assurances vie disparaissaient, la protection financière dont bénéficient les proches en cas de décès disparaîtrait elle aussi, avec des répercussions parfois considérables. Par ailleurs, les assurances vie sont souvent le sésame qui permet d accéder à la propriété, et elles sont déductibles du revenu imposable. Une protection importante contre la pauvreté Si, en 1950, on ne comptait en Suisse que sept sexagénaires pour une naissance, ce rapport devrait passer à près de 38 sexagénaires pour une naissance en L inversion de la pyramide des âges va donc se poursuivre, et elle aura des conséquences sur la prévoyance vieillesse. Dans la plupart des pays, les systèmes de retraite vont revoir leurs prestations à la baisse, que ce soit directement en réduisant le niveau des rentes ou indirectement en relevant l âge de la retraite. Sans assurance les protégeant contre les risques liés à leur propre longévité, beaucoup de personnes âgées pourraient donc devoir renoncer à leur niveau de vie habituel. Aujourd hui comme hier, l assurance vie offre aux personnes âgées une protection importante contre la pauvreté. Un stabilisateur des marchés des capitaux L assurance vie joue également un rôle économique essentiel, comme le montre le volume des placements effectués: fin 2010, les compagnies suisses d assurance vie géraient des fonds estimés à 244 milliards de francs. Au sein de l Union européenne, ce montant s élevait à quelque 5400 milliards d euros. Un chiffre impressionnant, qui montre l importance des assureurs vie sur les marchés des capitaux. Grâce à leur politique de placement axée sur le long terme, ceux-ci contribuent largement à la stabilisation des marchés financiers (et il en sera encore ainsi à l avenir). En dépit de toutes les critiques, l assurance vie est utile, sûre et rentable. Et comme le conclut l étude Demographic Pulse*, elle restera une composante clé de la prévoyance individuelle à long terme. * L étude complète est disponible en allemand et en anglais sur

6 VIE INDIVIDUELLE Balance Invest: la solution de prévoyance équilibrée Balance Invest à primes périodiques a été lancé avec succès en Compte tenu de la forte demande suscitée par ce produit, Allianz Suisse a décidé d en proposer une nouvelle variante: Balance Invest à prime unique. Balance Invest à primes périodiques Balance Invest à prime unique Description du produit Assurance vie en CHF avec garantie en cas de vie à l échéance Mixte entre sécurité et rendement Flexibilité élevée: montant de garantie au choix entre 85 % et 105 % adaptation de la garantie en cas de vie possible pendant la durée du contrat modification du placement axé sur le rendement possible à tout moment différentes couvertures de risques possibles Permet une grande sécurité de planification, y compris en période de turbulences sur les marchés financiers Offre une combinaison idéale entre garantie et rendement grâce à un rééquilibrage quotidien pour chaque police Assure une grande stabilité entre capital de garantie et placement axé sur le rendement Assurance vie en CHF avec garantie en cas de vie à l échéance Mixte entre sécurité et rendement Flexibilité élevée: montant de garantie au choix entre 60 % et 100 % adaptation de la garantie en cas de vie possible pendant la durée du contrat modification du placement axé sur le rendement possible à tout moment mécanisme d augmentation de garantie (10 % ou 20 %) pouvant être inclus Permet une grande sécurité de planification, y compris en période de turbulences sur les marchés financiers Assure une grande stabilité entre capital de garantie et placement axé sur le rendement Avantages du produit Capital garanti en cas de vie ( %) Montant de garantie adaptable par paliers de 5 % Valeurs de rachat minimales garanties Adaptation de la garantie en cours de contrat Switch de fonds possible en cours de contrat (six fonds de placement au choix) Flexibilité pour les couvertures complémentaires Avantage fiscal Capital garanti en cas de vie ( %) Montant de garantie adaptable par paliers de 5 % Valeurs de rachat minimales garanties Adaptation possible de la garantie en cours de contrat Switch de fonds possible en cours de contrat (six fonds de placement au choix) Mécanisme d augmentation de garantie avec un seuil de 10 % ou 20 % Avantage fiscal Groupe cible Clients âgés de moins de 45 ans qui recherchent un produit axé sur la sécurité et offrant des perspectives de rendement plus élevées que la moyenne (durée minimale: 20 ans). Clients âgés de plus de 45 ans qui recherchent un produit axé sur la sécurité et offrant des perspectives de rendement plus élevées que la moyenne (durée minimale: 10 ans). Le choix de la variante dépend des objectifs de prévoyance du client et de ses préférences en matière de placements. Il est donc recommandé d effectuer une analyse des besoins et de comparer les deux produits.

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