Le salon des résidents Les 6 & 13 juillet 2012 Sherbrooke

Transcription

1 Le salon des résidents Les 6 & 13 juillet 2012 Sherbrooke Démystifier l industrie financière Par : Martin Roy, BAA, CIM md, Conseiller en gestion de patrimoine Marie-Eve Tanguay, BAA, Associée Principale

2 Horaire de la présentation Pourquoi démystifier? La structure de l industrie. Les produits de placement. Ouverture d un compte. Les produits d assurance. Incorporation de la pratique médicale Choisir son conseiller. Conclusion Annexes

3 Pourquoi démystifier? Acquérir des connaissances de base. Vous permettre de vous y retrouver dans la jungle financière. Éviter certains pièges (Lacroix, Jones, Morinville et associés).

4 Pourquoi démystifier?

5 Structure de l industrie : AMF Institutions de dépôts Assurances Planification financière Produits de placement Assurances des personnes Assurances des biens Valeurs mobilières Épargne collective

6 Les professions de l industrie Planificateur financier Conseiller en sécurité financière Représentant en épargne collective Conseiller en placement

7 Planificateur financier (Pl. fin.)

8 Planificateur financier (Pl. fin.) Son rôle : Compiler l ensemble de l information pertinente. Faire des projections à partir d hypothèses. Orienter le client vers l atteinte de ses objectifs. Mode de rémunération : salarié, honoraire ou commission sur la vente des produits Autorités réglementaires : Chambre de la sécurité financière (CSF) et l Institut Québécois de Planification Financière (IQPF)

9 Conseiller en sécurité financière

10 Conseiller en sécurité financière (CSF) Son rôle : Analyser vos besoins. Prendre en considération votre budget. Présenter la meilleure solution. Mode de rémunération : Commission sur la vente des produits Autorité réglementaire : Chambre de la sécurité financière

11 Représentant en épargne collective

12 Représentant en épargne collective Son rôle : Analyser la structure de votre portefeuille actuel Déterminer votre profil, avec vous Sélectionner les fonds qui vous conviennent Évaluer la performance de votre portefeuille Sa rémunération : Salaire et / ou honoraire et / ou commission Autorité réglementaire Chambre de la sécurité financière

13 Conseiller en placement

14 Conseiller en placement Son rôle : Analyser la structure de votre portefeuille actuel Déterminer votre profil, avec vous Élaborer une politique de placement Effectuer la répartition des actifs Sélectionner les placements qui conviennent Évaluer la performance de votre portefeuille Sa rémunération : Salaire et / ou honoraire et / ou commission Autorité réglementaire OCRCVM et AMF

15 Les autres professionnels Comptables Notaires Avocats

16 Comptables Rôles des comptables: Préparation des états financiers de particuliers et de sociétés. Établir des procédures de gestion, installation des systèmes comptables. Assister la clientèle en comptabilité. Rapports d impôts des particuliers et des sociétés. Évaluation d entreprise, analyse de rentabilité,juricomptabilité, etc. Autorités réglementaires : Les différents ordre de comptables, soit C.A., C.M.A ou C.G.A., qui sont maintenant regroupés sous l ordre des C.P.A., au Québec. Leurs mode de rémunération : Horaire Forfaitaire À % pour certains mandats spécifiques

17 Notaires Rôle des notaires : La protection du public et de votre patrimoine Compétences : Testaments et mandats Procuration générale ou spécifique Transactions immobilières et commerciales Règlement de succession Contrats, incorporation, etc. Autorité réglementaire : Chambre des notaires du Québec Leur mode de rémunération Forfaitaire Horaire

18 Avocats Rôle des avocats : Vous conseiller dans la négociation de contrat et le règlement de litiges Compétences : Contrats Incorporation Litige Autorité réglementaire : Barreau du Québec

19 Les produits de placement

20 Les placements à revenu fixe Certificats de placement garanti Obligations Actions privilégiées

21 Certificat de placement garanti (CPG) Émetteurs : Banques, sociétés de fiducies, assureurs vie, caisse d épargne et de crédit Garantie de $ par la SADC Aucune fluctuation Capital garanti à l échéance Revenu fixe tout au long de la détention Distribués par les institutions financière émettrice et les courtiers en valeurs mobilières.

22 Les obligations Émetteurs : Les différents types de gouvernements Tous les types d entreprises Revenu fixe pendant la période de détention Capital garanti par l émetteur à l échéance La valeur marchande peut fluctuer La qualité de l obligation peut varier grandement en fonction de qui est l émetteur.

23 Les actions privilégiées Émise par différentes sociétés Revenu fixe, sous la forme d un dividende Le capital est garanti par l émetteur à l échéance Date d échéance variable

24 Les placements de croissance Actions ordinaires Fonds commun de placement Les marchandises (spéculatif)

25 Les actions Titre de propriété, vous participez à la croissance de l entreprise. Droit de vote aux assemblées des actionnaires. Vous pouvez recevoir des dividendes. Tous les secteurs d activités sont représentés Très petites à très grandes sociétés De faible risque à totalement spéculatif Aucune garantie de capital

26 Les fonds commun de placement Mise en commun des ressources financières de plusieurs investisseurs Gestionnaire dédié à la gestion du fonds Plusieurs mandats disponibles Du plus sécuritaire au plus spéculatif Aucune date d échéance Aucune garantie de capital Certains frais de gestion sont applicables.

27 Les produits de placement : diversification La diversification fait référence aux différents types de produits de placement que vous détenez dans votre portefeuille. La diversification n est pas reliée au nombre d institutions financières avec lesquelles vous faites affaires.

28 Ouverture d un compte

29 Ouverture d un compte de placement Informations réglementaires nécessaires Personnelle Professionnelle Financière Légale Les types de compte : Régulier au comptant Régulier sur marge Enregistrés : CÉLI, REER, FERR, CRI, FRV

30 Les produits d assurance

31 Les produits d assurance L assurance vie L assurance invalidité / salaire L assurance maladie grave Les rentes

32 L assurance vie Temporaire : Couvre un besoin pour une période donnée, peu dispendieux Garantie de renouvellement et de conversion Idéal à titre de complément d assurance permanente Permanente : Couvre le besoin jusqu au décès Plus dispendieux que la temporaire Idéal pour léguer un héritage ou faire un don In Memoriam Universelle : Assurance vie permanente avec une composante investissement. Idéal pour accumuler des surplus, après les REER, le CÉLI et le paiement des dettes

33 L assurance invalidité / salaire Remplace une perte de revenu, en cas d incapacité, suite à une maladie ou une invalidité. Très important pour les professionnels, tel que les médecins. Caractéristiques : Délai de carence Profession propre Ajustement à l inflation Possibilité d augmentation de la prestation assurable Remboursement des primes

34 L assurance maladie grave Un montant forfaitaire vous sera versé, si l une des affections prédéterminées à votre contrat survient. Caractéristiques : Affections admissibles au contrat Capital assurable Remboursement des primes après un certains temps

35 Rentes Un produit de revenu récurrent exclusif aux compagnies d assurance vie Caractéristiques : Viagères ou certaines Propriété du capital constitutif de la rente Revenu mensuel fixe Réversible au conjoint

36 Incorporation de la pratique médicale Processus d incorporation Collège des Médecins RAMQ Fiscalité d une compagnie Dividendes vs salaire

37 Choisir son conseiller

38 Choisir son conseiller : Où le trouver : Banque, caisse ou compagnie d assurance vie Firme de courtage en valeurs mobilières Cabinet non rattaché à une institution financière Référence d un proche Établir un lien de confiance : Échanger Poser des questions Répondre à des questions Déterminer vos attentes Votre conseiller à aussi des attentes

39 Les questions à poser : Quelles sont vos sphères de compétence? Quels sont vos antécédents? Comment êtes-vous rémunéré? Quels produits et services offrez-vous? Quel est le profil de votre clientèle? Combien de clients servez-vous? Comment comptez-vous m aider à atteindre mes objectifs financiers? À quel service dois-je m attendre?

40 Les questions qui vous seront posées : Quelles sont vos connaissances en placement? Quels sont vos objectifs? Quel est la valeur de vos actifs? Quel est votre revenu annuel? Combiens épargnerez-vous annuellement? Avez-vous besoin du revenu généré par votre portefeuille?

41 Vos attentes : Rendement Suivi régulier Information sur l évolution des marchés financiers Information sur les occasions de placement

42 Les attentes de votre conseiller : Ouverture et discussion franche, pour que votre conseiller émette le diagnostic le plus fiable possible. Connaître vos attentes. L actif minimum et/ou le potentiel de croissance du compte. Vous lui faites part de vos appréciations et des pistes d améliorations que vous détectez.

43 Conclusion : Débutez votre pratique Établissez votre liste d objectif Choisissez un conseiller qui vous inspire confiance Ayez un chien de garde Assurez-vous Construisez votre portefeuille

44 ANNEXES Liens Qui est ScotiaMcLeod Qui est Groupe Moore Coordonnées

45 Liens utiles (Chambre des notaires du Québec)

46 ScotiaMcLeod En affaires depuis 1921 : McLeod, Young, Weir. Division de la Banque Scotia depuis Firme de courtage en valeurs mobilières de plein exercice. Cabinet de services financiers : ScotiaMcLeod Services Financiers Inc. (courtier en assurance vie) Plus de 700 conseillers au Canada. Plus de 60 milliards en actifs sous gestion. La firme de choix des familles à valeurs nette élevée, selon une étude canadienne sur l industrie de la gestion de patrimoine(2010).

47 Le Groupe Moore Équipe de 5 personnes dédiées à la gestion de votre patrimoine financier. Expériences et expertises complémentaires Gestion de portefeuille Répartition des actifs Recherche, analyse et sélection des placements Assurance de personne (vie, invalidité, maladie grave, rente) Planification financière et revenu de retraite Gestion des liquidités

48 Succursale de Québec, Bureau 260, 925, Grande-Allée Ouest, Québec (Québec) Canada G1S 1C1 Eric Moore Directeur de succursale Conseiller principal en gestion de patrimoine Martin Roy Conseiller en gestion de patrimoine Marie-Eve Tanguay Coordonnatrice de succursale Associée principale Fany Bouchard Planificatrice financière Denis Fortin Associé en placement MD Marque déposée utilisée sous réserve de l autorisation et du contrôle de La Banque de Nouvelle-Écosse. ScotiaMcLeod est une division de Scotia Capitaux Inc., membre du FCPE. Tous les produits d assurance sont vendus par l'entremise de ScotiaMcLeod Services Financiers inc., la filiale spécialisée dans l assurance de Scotia Capitaux Inc., membre du Groupe Banque Scotia. Lorsqu'ils discutent de produits d assurance-vie, les conseillers de ScotiaMcLeod agissent en qualité d assureurs-vie (conseillers en sécurité financière au Québec) représentant ScotiaMcLeod Services Financiers inc.